Ce să facă dacă nu acordă un împrumut: motive, sfaturi și recomandări

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Toată lumea se poate confrunta cu o situație atât de neplăcută precum refuzul de a acorda un împrumut. Adesea, acest lucru se întâmplă din motive inexplicabile. Ce să facă dacă nu acordă un împrumut? Cum pot afla motivul respingerii? Cum să vă remediați istoricul de credit și să vă eliminați din toate listele negre? Să încercăm să găsim răspunsuri la aceste întrebări împreună.

De ce băncile refuză

Aproape fiecare persoană s-a confruntat în viața sa cu o lipsă acută de fonduri. Salariile întârziate, cheltuielile financiare neplanificate, forța majoră - acestea sunt cele mai frecvente cauze ale unei astfel de situații. S-ar părea că poți împrumuta bani de la un vecin, rudă apropiată, coleg de muncă sau prieten. Cu toate acestea, practica arată că recent nimeni nu are bani în plus. Din fericire, serviciile băncilor rusești vă permit să rezolvați rapid orice problemă financiară și să obțineți suma potrivită. Dar nu totul este atât de simplu.

Adesea, după depunerea unei cereri, clientului i se refuză un împrumut. De ce se întâmplă asta? Ce să facă dacă nu acordă un împrumut? Cum să afli motivulrefuz? Trebuie remarcat imediat că banca are dreptul să nu explice motivul unei astfel de decizii. Dar e nevoie de bani, iar o altă încercare de a-i obține se termină cu eșec. Ce să facă dacă nu acordă un împrumut? Să înțelegem mai întâi principalele motive ale deciziei negative a băncii.

Întâlnește cu haine

Oricât de paradoxal ar părea, dar aspectul și comportamentul unui potențial împrumutat joacă un rol important. Agentul de credit trebuie să acorde atenție aspectului și comportamentului clientului său.

Îndoială de sine, nervozitate, dezordine - toate acestea afectează negativ impresia solicitantului și decizia băncii. Dacă clientul este confuz în răspunsuri, ascunzându-și constant ochii, privind în altă parte, ținându-se nesigur, atunci angajatul departamentului de credit va începe să se îndoiască de solvabilitatea solicitantului și de impecabilitatea reputației sale financiare.

De aceea, unei vizite personale la bancă ar trebui să i se acorde o atenție deosebită. Un aspect bine îngrijit, îmbrăcăminte curată, în stil neutru și un aspect încrezător vă pot ajuta să obțineți ceea ce doriți.

Nu poți avea niciodată prea mulți bani

Venitul scăzut este un alt motiv pentru care o bancă are dreptul de a refuza un client. Ce să facă dacă nu acordă un împrumut în acest caz? Pentru a începe, aflați mărimea ratelor dobânzii și mărimea plății lunare.

La solicitarea unui împrumut, solvabilitatea solicitantului este luată în considerare în detaliu - se verifică informații despre sursa specificată de venit șinivelul lui. Dacă salariul solicitantului nu este suficient pentru a îndeplini obligațiile de împrumut (inclusiv toate plățile obligatorii), banca va refuza să acorde un împrumut.

Dar un nivel prea mare de venit poate cauza o decizie negativă a băncii. Cert este că un client exagerat de solvabil va putea rambursa împrumutul prematur, ceea ce înseamnă că instituția financiară își va pierde profiturile.

Ce să facă dacă nu acordă un împrumut? În primul rând, trebuie să cauți motivul refuzului. Și una dintre cele mai comune este istoricul prost de credit. Să ne oprim asupra acestui concept mai detaliat.

Reputația financiară a împrumutatului

Momentul are prioritate maximă. Istoricul de credit al clientului este verificat amănunțit și, pe baza informațiilor primite, se trag concluzii cu privire la solvabilitatea solicitantului.

Banca trebuie să verifice dacă clientul lor potențial are datorii. Pentru a exclude posibilitatea de refuz, împrumutatul trebuie să verifice personal dacă reputația sa financiară este impecabilă. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să trimiteți o solicitare către BKI (biroul de credit), după care clientul va putea afla dacă are datorii vechi.

Este de remarcat faptul că unele bănci nu acordă un împrumut dacă nu există deloc istoric de credit. Nu au informații despre solvabilitatea clientului și nu doresc să-și asume riscuri.

Alte motive pentru respingere

Ce să facă dacă nu acordă un împrumut și nu spun motivul refuzului? Încercadeterminați care a fost motivul deciziei negative a băncii.

Inconsecvența cu criteriul de vârstă este un alt motiv pentru care un potențial împrumutat poate primi o notificare prin SMS cu textul „Împrumut refuzat”. Puține bănci din Rusia acordă împrumuturi imediat după împlinirea vârstei majoratului. Cu toate acestea, un tânăr solicitant trebuie să aibă 21 sau chiar 23 de ani. Acest lucru se datorează faptului că un client de 18 ani se află în așa-numitul grup de risc (poate fi recrutat în armată, poate studia la o universitate cu normă întreagă, adică va fi dificil pentru astfel de un solicitant să ramburseze un împrumut).

Băncile care fac cereri loiale clienților lor (în ceea ce privește limita de vârstă) oferă cel mai adesea condiții oarecum dure de creditare (dobânzi crescute, termene scurte etc.).

Cazierul judiciar este motivul evident al respingerii. O persoană cu o reputație pătată nu va putea obține un împrumut de la o mare bancă rusă. Maximul pe care se poate baza este un împrumut de la o IFM.

O femeie cu semne evidente de sarcină nu va primi un împrumut, deoarece după nașterea unui copil va fi lipsită de o sursă permanentă de venit.

Nu acordați credit. Ce să faci?

Merită să înțelegeți algoritmul după care banca decide dacă acordă sau nu un împrumut. Clientul depune o cerere de împrumut, indicând cuantumul sumei solicitate și termenul de împrumut dorit. Dacă un potențial împrumutat știe că reputația sa financiară este impecabilă, el îndeplinește criteriul de vârstă și a făcut-ovenit constant, puteți colecta toate documentele necesare în paralel.

După primirea unei cereri, banca începe să analizeze datele: verifică dacă solicitantul are o sursă permanentă de venit oficial, compară mărimea acesteia și suma plății lunare și trimite, de asemenea, o solicitare către CBI. Timpul de examinare a cererii este diferit: unele bănci verifică rapid (în termen de 2-3 zile lucrătoare), altele pot întârzia decizia preliminară cu o săptămână. Depinde mult de mărimea împrumutului solicitat. Deci, dacă vorbim de o sumă mică pentru nevoile consumatorilor, banca își poate anunța decizia direct în ziua depunerii cererii. În cazul în care un client solicită un credit ipotecar, puteți aștepta o lună întreagă pentru un apel de la un ofițer de credite.

Ce se întâmplă mai departe

Solicitantul primește o notificare cu privire la decizia prealabilă a băncii, după care trebuie să vină personal la sucursală pentru a semna contractul de împrumut. Cu toate acestea, în unele cazuri, clientului i se refuză un împrumut din motive necunoscute.

Nu acordați credit? Ce să faci cu el? Nu trebuie să sunați la bancă și să încercați să aflați de ce a fost refuzat, deoarece angajații departamentului de credit au dreptul să nu dezvăluie informații despre motivul refuzului. Ar trebui să încerci să-ți dai seama singur. Pentru a face acest lucru, este necesar să studiați în detaliu următorii factori:

• Starea istoricului creditului.
• Îndeplinește criteriile de vârstă.
• Sursa veniturilor oficiale și suma acestora din urmă.

Se întâmplă ca băncile să nu acorde credit. Ce să faci dacă motivul refuzuluiinexplicabil? Încearcă-ți norocul la o altă instituție financiară.

Poate că vei avea mai mult noroc acolo.

De ce băncile nu împrumută? Ce să fac? Unde pot găsi suma lipsă? Uneori, băncile rusești suspendă acordarea de împrumuturi din cauza situației economice dificile din țară. Acest lucru nu se întâmplă des, dar și acest factor trebuie luat în considerare.

Sfaturi utile

Ce se întâmplă dacă nimeni nu acordă credit? Ce să faci cu el? Iată câteva sugestii relevante care vor ajuta la rezolvarea problemei financiare:

• Dacă aveți nevoie de o sumă mică, puteți contacta IMF. Organizațiile de microfinanțare acordă cu ușurință împrumuturi mici aproape tuturor. Ei nu se uită la starea istoricului de credit și nu acordă atenție nivelului veniturilor. Condițiile de împrumut sunt destul de dure, dar acest lucru îi va ajuta pe cei cărora nu li s-a acordat un împrumut la Sberbank.
• Ce trebuie să faceți dacă există îndoieli cu privire la puritatea istoricului de credit? Trimiteți o solicitare către BKI și clarificați informațiile. În cazul în care reputația financiară nu este impecabilă, încercați să corectați istoricul de credit, din fericire, acest lucru se poate face în băncile mari din Rusia.
• Un împrumut mare poate fi acordat oricărui membru al familiei sau unui prieten apropiat, dacă nivelul său de venit îndeplinește parametrii necesari.
• Ce să faci? Nicăieri nu dau un împrumut din cauza unui nivel insuficient de ridicat al veniturilor! În acest caz, puteți oferi băncii garanții.

Multe instituții financiare își atenuează condițiile dacă clientul oferăgaranţi solvenţi. Dacă nu dau un împrumut în bănci? Ce să faci într-o situație financiară dificilă? Trebuie să stai jos și să te gândești cu atenție. Este foarte posibil ca un potențial împrumutat să poată descoperi în mod independent și să elimine motivul refuzului.

Bănci care acordă împrumuturi tuturor

Aceste informații vă vor ajuta dacă nu acordă un împrumut de consum. Ce să fac? Apelați la creditori mai loiali. Cu toate acestea, trebuie amintit că prețul pentru o astfel de atitudine este dobânzile mai mari și condițiile de creditare stricte. Deci, unde să solicitați ajutor financiar?

1. Organizații de microfinanțare. Acolo, fără probleme, emit sume mici (în limita a 50 de mii de ruble) pentru o perioadă scurtă (de obicei până la o lună). Interesul este ușor ridicat, dar cerințele sunt minime.
2. Card de credit. Multe bănci, pentru a atrage mai mulți clienți, practică emiterea de carduri de credit, cu ajutorul cărora îți poți îmbunătăți reputația financiară.
3. Reparați istoricul creditului - acest serviciu este oferit clienților din multe bănci rusești.
4. Fă o solicitare unei persoane private. Aici este important să acordați atenție termenilor contractului.

Uneori se poate auzi o astfel de frază: „Vreau să iau un împrumut! Ei nu dau! Ce ar trebui să fac?”. Principalul lucru este să nu intrați în panică. După ce ați decis cu privire la suma necesară, puteți aplica simultan la mai multe bănci, inclusiv la cele care tocmai au început să lucreze în sectorul bancar. Cert este că firmele tinere sunt foarte interesate să-și găsească clienți noi. Este posibil să nu observe.pe o reputație financiară deteriorată și lipsa documentelor necesare.

Cum verifică o bancă un potențial împrumutat

Prima etapă este respectarea de către client a caracteristicilor declarate. După primirea cererii, un angajat al departamentului de credit începe să sune rudele solicitantului și colegii săi la locul de muncă. Deci va ști dacă potențialul client al băncii este o persoană responsabilă și solvabilă.

Apoi cererea de credit merge direct la bancă, iar informațiile clientului sunt verificate mai detaliat: cererile sunt trimise către CBI și așa-numitele baze de date cu „lista neagră” a debitorilor. În acest fel, creditorul va ști dacă solicitantul are datorii mari, împrumuturi restante și fraudă. Prezența chiar și a unuia dintre elementele de mai sus va cauza un refuz.

Majoritatea băncilor rusești folosesc un sistem specific pentru evaluarea răspunsurilor unui potențial împrumutat. Se numește punctaj. În cursul aplicării sale, fiecărui răspuns al clientului i se atribuie un anumit număr de puncte, a căror sumă determină fiabilitatea solicitantului. Să presupunem că în orice bancă numărul minim de puncte pentru o decizie pozitivă este de 100. Dacă clientul a obținut 90, împrumutul nu va fi aprobat.

Refuzul de a acorda un împrumut se poate datora și dezacordului unuia dintre co-împrumutați. De exemplu, atunci când solicitați un credit ipotecar, se ia în considerare nivelul veniturilor și reputația financiară nu numai a solicitantului. În acest caz, se iau în considerare caracteristicile soțului/soției care acționează ca co-împrumutator.

Marfa pe credit

Adesea, cetățenii Rusiei preferă să ia orice bun pe credit. O mașină, electrocasnice, bunuri pentru construcții și renovare a locuințelor, telefoane și tablete, precum și plata serviciilor medicale sau educaționale - acestea sunt principalele nevoi ale rușilor, pe care încearcă să le satisfacă cu împrumuturi.

Mulți tind să cumpere un telefon la modă și foarte scump. Producătorii moderni de gadgeturi oferă clienților lor modele inovatoare dotate cu cea mai inimaginabilă funcționalitate. Dispozitivele mobile au intrat ferm în viața unei persoane moderne. Acum, cu ajutorul unui smartphone, poți controla electrocasnicele din casă, poți monitoriza copiii, poți face plăți și poți comunica cu prietenii. Un astfel de telefon mobil costă 2-3 salarii ale unui rus mediu. Creditul este adesea singura modalitate de a cumpăra electronice portabile. Dar chiar și aici pot apărea situații neplăcute. Dacă nu dau un telefon pe credit? Ce să faci dacă banca a refuzat să cumpere un gadget la modă? Să fim atenți la sfaturile utile care vor ajuta la prevenirea unei decizii bancare negative.

Împrumut aprobat

O persoană care nu are împrumuturi restante sau restante ar trebui să solicite un împrumut financiar sau pe mărfuri. Este de dorit să fi trecut 1 lună de la ultima plată (există situații în care CBI întârzie cu actualizarea informațiilor).

Ar trebui să aplicați la o instituție financiară prin colectarea tuturor documentelor necesare (pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, declarația de venit, copiecarte de muncă).

Trebuie să contactați banca numai atunci când toate creditele sunt rambursate, istoricul de creditare este curat, iar clientul însuși are încredere în impecabilitatea și solvabilitatea sa. Apoi succesul va fi garantat.

Și ultimul sfat pentru cei care primesc salarii sau pensii pe card bancar. Merită să aplici pentru el un împrumut. Banca are date despre creditele pe card, așa că va fi mult mai ușor să obțineți un împrumut decât într-o altă organizație.