Anularea asigurării după primirea unui împrumut: motive, motive și documente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

De fiecare dată când solicită un împrumut, împrumutatul se confruntă cu nevoia de a achiziționa o poliță de asigurare și, uneori, mai mult de una. Banca, ca instituție de credit, urmărește să își minimizeze riscurile, iar împrumutatul nu dorește să plătească în exces pentru un serviciu de care nu are nevoie. Să încercăm să ne dăm seama când este mai bine să fii asigurat și cum să anulăm asigurarea după ce primim un împrumut.

Ce este asigurarea și cine are nevoie de ea

Alegând dintre ofertele de credit oferite de bancă, împrumutatul încearcă să aleagă singur varianta cea mai bună: convenabilă în ceea ce privește dobânda anuală și plăți lunare. Și de foarte multe ori el întreabă uluit mai târziu de ce angajatul băncii încearcă atât de persistent să-l „protejeze” de diverse situații de asigurare? De ce sunt sfătuiți în mod constant managerii de credit să bifeze în coloana „Sunt de acord să fiți asigurat”, altfel prevăzând un răspuns negativ al băncii? Desigur, contractul nu prevede acest lucru în mod explicitîmprumutatul este obligat să achiziționeze o poliță de asigurare, dar în realitate…

Asigurarea este…

Așadar, asigurarea este unul dintre programele bancare cu care încearcă să se protejeze de o eventuală neplată a fondurilor de credit. Și astăzi asigurarea este o aplicație pentru toate tipurile de împrumuturi emise de instituțiile bancare. Atunci când un client, care se confruntă cu probleme financiare, nu-și mai poate plăti împrumutul, compania de asigurări începe să îndeplinească această funcție pentru el.

Ce cazuri - asigurare

Asigurarea este activată la apariția anumitor cazuri recunoscute ca asigurare:

• apariția unei situații în care împrumutatul își pierde capacitatea de muncă și primește o grupă de handicap (II sau III);
• împrumutatul își pierde slujba împotriva voinței sale (disponibilizare);
• nu își poate îndeplini obligațiile din cauza dezastrelor naturale care au avut loc (de exemplu, un dezastru natural);
• decesul împrumutatului.

Suma care trebuie plătită pentru asigurare este un anumit procent din corpul împrumutului (principalul) și tocmai din cauza plății excesive nu întotdeauna justificate, majoritatea oamenilor încearcă să anuleze asigurarea după ce au primit un împrumut. Apropo, valoarea aproximativă a plăților pentru aceasta variază de la 25-30%. La fiecare plată lunară se adaugă asigurare, repartizată uniform pe întreaga durată a împrumutului.

Desigur, există momente pozitive în asigurare, dar nu este întotdeauna posibil să se producă un eveniment asigurat și, în consecință, plăți de despăgubiri. De exemplu, dacă situația financiară a împrumutatului începe să se schimbe în rău după ce a solicitat un împrumut (a renunțat la locul de muncă și nu are fonduri pentru a plăti datoria), ar trebui să contactați compania de asigurări cu o declarație în acest sens cât mai curând posibil.. Termenii în care trebuie să vă notificați asigurătorul sunt prevăzuți în contract, dar de obicei nu depășesc 3 zile.

Cum să reduceți plățile de asigurare

Dacă împrumutatul refuză să asigure, atunci în majoritatea cazurilor va trebui să aștepte ca banca să refuze un împrumut. Acest lucru se datorează refuzului băncii de a-și pierde banii. Dar, dacă, totuși, împrumutatul și-a permis să fie asigurat, există mai multe întrebări, răspunsurile la care vor ajuta la reducerea plăților:

1. Dacă împrumutul este rambursat într-un timp scurt, se va reduce și suma asigurării? Da. Și acesta este cel mai profitabil mod care vă va permite să economisiți la asigurare cât mai mult posibil.
2. Fondurile sunt returnate pentru asigurarea achiziționată dacă evenimentul asigurat nu are loc? Raspunsul la aceasta intrebare se afla doar in contractul de imprumut si este fixat sub forma unei perioade in care acest lucru se poate face. Dar împrumutatul trebuie să fie pregătit că asigurătorul va depune toate eforturile pentru a preveni acest lucru.
3. Ce amenință să refuze asigurarea dacă împrumutul a fost deja aprobat: o amendă sau modificări ale contractului de împrumut? Există două răspunsuri posibile aici. În primul rând: banca înainte de termen, în două săptămâni se obligăîmprumutatul să îi restituie fondurile împrumutului și să plătească în același timp penalitatea prevăzută de contract. În al doilea rând, banca nu va solicita rambursare anticipată, în schimb va crește procentul anual pentru utilizarea fondurilor împrumutate cu câteva puncte. Cât de mult va fi majorat procentul anual este menționat în contractul de împrumut și, în fiecare caz, individual. Astfel, banca încearcă să se protejeze cât mai mult posibil de debitorii care refuză asigurarea după ce au primit un împrumut.

Obligația împrumutatului sau acordul voluntar?

Nu există atât de multe cazuri în care asigurarea poate fi obligatorie:

1. La solicitarea unui împrumut ipotecar: în conformitate cu articolul 31 din Legea federală „Cu privire la ipotecă”, locuința achiziționată de împrumutat este gajată de la bancă și, în conformitate cu termenii contractului, trebuie să fie supus asigurării.
2. După tipuri de produse de credit emise de bancă. Atunci când proprietatea dobândită de împrumutat este gajată în bancă, în condițiile contractului (de exemplu, o mașină). În acest caz, împrumutatului i se impune o obligație sub formă de asigurare auto contra daune sau pierderi.
3. La acordarea oricărui împrumut de consum, banca are dreptul de a obliga împrumutatul să achiziționeze polițe de asigurare de sănătate sau de viață, adică să se protejeze în orice mod posibil pentru îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor care îi revin prin contract.

Apropo, legea federală „Cu privire la creditul de consum” mulțumește cu inovațiile. Deci, dacă, atunci când solicită un împrumut, banca insistă asupra achiziției de către împrumutatpolița de asigurare, de exemplu, viața, atunci astăzi împrumutatul poate să nu fie de acord cu acest lucru. Acest tip de asigurare nu este cerut de lege. În acest caz, banca este obligată să ofere împrumutatului o soluție alternativă: obțineți un credit cu asigurare sau obțineți un credit fără asigurare, dar cu condiții comparabile (de exemplu, o dobândă majorată). Banca este, de asemenea, obligată să ofere împrumutatului să aleagă el însuși compania de asigurări, dar dintr-o listă anume.

Cum se rezolvă problema în Sberbank

Soluția la întrebarea - cum să refuzi asigurarea de credit după primire - este percepută de instituțiile bancare în moduri diferite. Deci, pentru a returna asigurarea de credit de consum la Sberbank, există 2 moduri:

1. Dacă nu au trecut 30 de zile de la data încheierii contractului, împrumutatul se adresează la filiala băncii unde a primit împrumutul. În continuare, într-o formă gratuită, se întocmește o cerere de returnare a fondurilor de asigurare neutilizate, adresată șefului unității. Aici suma asigurării va fi rambursată integral.
2. Dacă au trecut mai mult de 30 de zile de la semnarea contractului, se scrie o declarație similară. Dar suma care va fi returnată va fi de 50% din suma asigurării.

Puteți returna asigurarea ipotecară și a împrumuturilor auto folosind scheme similare pentru împrumuturile de consum. Dar există o avertizare: dacă împrumutul a fost rambursat înainte de termen și asigurarea a fost plătită pentru întreaga perioadă de împrumut, atunci va fi imposibil să anulați asigurarea după primire.împrumut. Sberbank nu îl va returna.

Cetelem Bank

Se poate returna prima de asigurare la banca „Cetelem”, insa ceea ce conteaza aici este ce polita a fost achizitionata. Dacă a existat o achiziție a unei polițe de viață și de sănătate, atunci în termen de 21 de zile de la data semnării contractului, trebuie să veniți la biroul asigurătorului și să completați un exemplu de renunțare la asigurare după ce ați primit un împrumut. Asigurarea va fi returnată împrumutatului pentru a rambursa împrumutul.

Dacă a fost emisă o asigurare globală (asigurare de daune materiale plus invaliditate și drepturi de proprietate plus asigurare de sănătate), va fi mai dificil. Asigurătorul Setelem Bank este LLC IC Sberbank Life Insurance. Și în acest caz, decizia va fi luată de Sberbank după ce împrumutatul scrie un refuz de asigurare după ce a primit un împrumut. „Cetelem” în returnarea asigurării nu va putea ajuta.

Bank „MKB”

Este aproape imposibil să returnați polițele de asigurare achiziționate către MCB. Ar trebui să citiți contractul de mai multe ori pentru a nu pierde bani.

De exemplu, un împrumutat a solicitat unei bănci un împrumut de consum în valoare de 350.000 de ruble. Managerul de credite a explicat verbal că o condiție prealabilă pentru obținerea unui credit este asigurarea (împotriva pierderii locului de muncă plus accidente, boală și deces). Conform acordului, suma ar putea fi rambursată înainte de termen, cu o rambursare de cel puțin 50% din sumă.asigurare. Astfel de condiții i se potriveau împrumutatului și el a semnat contractul fără să-l studieze cu atenție. Suma totală pe care a fost calculată dobânda anuală a fost de 500.000 de ruble. Șase luni mai târziu, împrumutatul a rambursat împrumutul înainte de termen și a scris o cerere de plată a sumei asigurate neutilizate. Dar, în loc de cele 75.000 de ruble promise (asigurarea s-a ridicat la 150.000), a primit doar 9.000.

Începând să înțeleagă, împrumutatul a aflat foarte curând adevărul: neatenția la studierea contractului de împrumut l-a costat achiziționarea a 4 polițe de asigurare la o companie de asigurări populară, două la o altă companie. Pentru aderarea la asigurări colective, taxa în valoare de 60.000 de ruble nu este deloc rambursabilă în niciun caz. În ciuda refuzului scris al asigurării după primirea împrumutului, MKB nu a mai returnat bani împrumutatului.

Banca „Renașterea”

Renaissance Bank permite debitorilor săi să renunțe la asigurare în două cazuri.

1. După semnarea contractului în termen de 5 zile, împrumutatul trebuie să emită o renunțare la asigurare după primirea împrumutului. "Renaissance" Bank va returna prima de asigurare. Dacă redactați o declarație ulterior, compania de asigurări va aplica art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, va rezilia contractul și nu va returna banii.
2. La primirea fondurilor de credit înainte de termen, asiguratul va returna împrumutatului doar o anumită sumă din prima de asigurare, și anume „asigurătorul are dreptul de a primi o parte din prima de asigurare, în funcție de timpul din timpul care era în vigoare contractul de asigurare."

Un ultim cuvânt

Decizia de a fi asigurat sau nu este luată de împrumutat, dar chiar și cu o alegere pozitivă, puteți oricând să anulați asigurarea după ce ați primit un împrumut.

Și încă un sfat. Împrumutați, faceți o cerere duplicat pentru rambursarea asigurărilor și solicitați companiei de asigurări sau băncii să înscrie numărul și data de înregistrare pe copie. Uneori documentele tind să se piardă…