Vor acorda un împrumut auto cu un istoric de credit prost: condiții de obținere, procedură, documente necesare, sfaturi și recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Când cumpără o mașină cu fonduri împrumutate, clienții preferă să emită un împrumut țintit în bănci. Acest lucru vă permite să reduceți rata dobânzii, ceea ce reduce în cele din urmă plățile în exces și vă permite să vă achitați mai repede datoria. Deoarece cea mai mare parte va fi folosită pentru a rambursa principalul și nu pentru a plăti dobânda acumulată. Printre potențialii clienți se numără și cei care se întreabă dacă vor acorda un împrumut auto cu un istoric de credit prost.

Recenzii

Mulți sunt gata să-și împărtășească propria experiență. Printre aceștia se numără și clienți care au primit aprobare chiar și în prezența întârzierilor cu împrumuturile anterioare. Cu toate acestea, acest lucru nu a dus la un refuz atunci când a solicitat un împrumut auto. Este important să vă confirmați propria solvabilitate. În plus, adeseaacestor împrumutați li se oferă condiții mai puțin favorabile.

Situația este destul de diferită la acei cetățeni care, solicitând un împrumut auto la bancă, au datorii restante. Prezența întârzierilor curente la alte împrumuturi poate fi un motiv bun pentru ca o organizație bancară să refuze un potențial împrumutat.

Funcții

Întrebarea dacă se va acorda un împrumut auto cu credit prost este pusă de obicei de cei care au nerambursări, împrumuturi restante sau s-au confruntat deja cu refuzuri de la mai multe bănci. În acest din urmă caz, motivul poate fi acela că potențialul împrumutat depune o cerere la mai multe instituții financiare deodată, emitând bani cu dobândă.

Deci, nimeni nu poate răspunde fără echivoc dacă va acorda un împrumut auto cu un istoric de credit prost. Motivul este că condițiile împrumuturilor bancare sunt în continuă schimbare. Situația de pe piața financiară depinde și de schimbările din economia țării. Iată de ce chiar și clienților cu un istoric impecabil li se poate refuza emiterea de fonduri. Fiecare caz este diferit.

Dacă vi s-a acordat un împrumut auto cu un istoric de credit prost, citiți cu atenție contractul. În acest caz, banca, cooperând cu împrumutatul cu probleme, își asumă riscuri sporite. În încercarea de a le compensa, instituția de credit poate stabili o dobândă majorată pentru client. Daca pentru tine este mai mult de douazeci la suta, tine cont ca aceasta este o oferta dezavantajoasa. Este posibil să reușiți să găsiți condiții mai loiale. Cu toate acestea, pentru astaeste nevoie de timp și răbdare. De asemenea, va trebui din nou să întrebați, aproape retoric, dacă va fi acordat un împrumut auto cu un istoric de credit prost.

Motiv pentru respingere

Dacă ați avut probleme cu rambursarea împrumutului în trecut, se pare că acesta este singurul motiv pentru care băncile refuză. Cu toate acestea, în realitate, instituțiile financiare au o gamă mai largă de motive pentru a nu aprobă o cerere de împrumut auto. Cu un istoric de credit prost, șansele unui potențial împrumutat devin și mai mici. Luați în considerare cele mai frecvente motive pentru eșecuri:

• Salariu mic. În conformitate cu regulile, valoarea plăților împrumutului nu poate depăși o anumită parte a venitului. Acesta este motivul pentru care potenţialilor împrumutaţi cu salarii mici li se poate refuza un împrumut auto. Indiferent dacă se aplică cu credit slab sau nu, nu contează.
• Lucrare neoficială. Este dificil pentru astfel de debitori să-și confirme propriul nivel de venit. În consecință, băncile îi tratează cu mare neîncredere și adesea refuză să acorde un împrumut, inclusiv un împrumut auto. Cu un istoric de credit prost și cu delincvențe, șansele de a obține un împrumut sunt și mai reduse. Cu toate acestea, doar angajarea informală este deja suficientă pentru a refuza.
• Disponibilitatea altor împrumuturi. Este inacceptabil ca împrumutatul să plătească cea mai mare parte din propriile venituri pentru a plăti datorii bancare. Dacă sarcina de creditare a unui potențial client este prea mare, riscul de neplată crește și nu orice bancă este dispusă să încheie un acord cu un astfel de împrumutat.
• Fără cetățenie sauînregistrare. Acesta este un alt factor care influențează refuzul unui împrumut.
• Prezența falimentului. Dacă un potențial împrumutat a efectuat anterior o procedură similară, este foarte probabil ca banca să nu-i acorde un împrumut auto. Cu un istoric de credit prost și cu delincvență, șansele de a fi aprobate devin și ele reduse.

Sfaturi

Nu există astfel de organizații bancare care ar aproba sută la sută din cererile pentru diferite împrumuturi. În primul rând, ei urmăresc să obțină cât mai multă informație despre un potențial debitor. Deja pe baza ei se pot trage orice concluzii suplimentare. De obicei, rar cineva cooperează cu clienți nesiguri. De aceea, este imposibil să spunem în avans cât de probabil este să obțineți un împrumut auto cu un credit prost.

Deci ce opțiuni au împrumutații? În primul rând, trebuie să aflați care bănci sunt cele mai loiale punctelor negre din istoricul dvs. de credit. De regulă, acestea sunt instituții mici sau puțin cunoscute care își dezvoltă o bază de clienți și, din acest motiv, sunt pregătite să întâlnească niște împrumutați cu probleme.

De asemenea, o caracteristică foarte importantă este dacă împrumutul cu probleme este închis sau nu în momentul depunerii cererii pentru unul nou. Dacă vi se pare că nu există nicio diferență în acest sens, vă înșelați serios. Dacă datoria anterioară nu este rambursată integral, probabilitatea de a obține un împrumut auto cu un istoric de credit prost la bancă este redusă la zero.

Termeni de primire

Dacă ați avut anterior probleme la plata împrumuturilor, fiți pregătit ca ofertanu va fi cel mai bun pentru tine. Motivul este că băncile se feresc de astfel de clienți. La urma urmei, există întotdeauna șansa ca întârzierile să apară din nou.

Când vă întrebați cum să obțineți un împrumut auto cu un istoric de credit prost, fiți pregătit pentru condiții mai dure decât debitorii obișnuiți. Acestea pot include:

• Rată a dobânzii mai mare. În acest fel, banca încearcă să-și compenseze propriile riscuri și eventualele costuri asociate cu restituirea datoriei. De exemplu, în caz de întârzieri, operatorii încep să sune debitorii, a căror muncă trebuie și ea plătită.
• Suma mai mică a împrumutului. Dacă ai avut grijă de o mașină scumpă în salon, fii pregătit pentru faptul că banca va aproba un împrumut pentru o sumă mai mică. De aceea este mai bine să te uiți la mai multe opțiuni din timp, astfel încât în cazul unui refuz să nu fii supărat, dar să ai opțiuni suplimentare care ți se potrivesc.
• Perioada de împrumut mai scurtă. Este posibil ca atunci când solicită un împrumut auto cu un istoric de credit prost în Moscova (sau în orice alt oraș), împrumutatul să fie de acord cu o perioadă de rambursare redusă. Calculați în avans dacă plățile vor fi fezabile pentru dvs. sau dacă întârzierile nu pot fi evitate din nou.
• Acont mai mare. Pentru organizațiile bancare, aceasta este o altă modalitate de a-și reduce propriile riscuri. Dar pentru un potențial împrumutat - costuri suplimentare. Într-adevăr, în loc de standardul de zece până la douăzeci la sută din costul mașinii, acum este posibil să trebuiască să plătițiaproape jumătate din sumă.

Procedura acțiunilor

După cum înțelegeți, este posibil să obțineți un împrumut. Cu toate acestea, va trebui să fiți de acord cu condiții nefavorabile. Este posibil ca banca să decidă să emită un credit auto garantat. Cu un istoric de credit prost, aceasta este o opțiune destul de bună și cel puțin o oportunitate de a obține fonduri. Un vehicul nou achiziționat sau o altă proprietate deținută poate fi oferită ca garanție.

Este posibil să fie solicitat un garant. De aceea, ar fi o idee bună ca un împrumutat prudent să negocieze cu cineva cunoscut, care are un venit oficial și poate oferi un istoric de credit impecabil.

În plus, împrumutatul însuși trebuie să fie angajat oficial, precum și să aibă o vechime impresionantă. Acest lucru va permite unui potențial creditor să vă verifice solvabilitatea și fiabilitatea. În unele cazuri, poți apela la rude pentru ca în cazul unei situații neprevăzute, acestea să-ți vină în ajutor.

Un împrumut auto cu un istoric de credit prost poate fi refuzat, dar se recomandă să încercați să dovediți băncii că întârzierile anterioare nu au fost din vina dvs.

Când primiți un împrumut, trebuie să plătiți dealer-ul de mașini în două etape. Mai întâi, clientul face o depunere inițială, iar apoi organizația bancară transferă fondurile rămase către dealer.

Opțiuni posibile

Deci, orice potențial împrumutat are șansa de a fi aprobat. Cu toate acestea, prezența săraciloristoricul de credit le reduce semnificativ, dar nu le elimină complet. Chiar și clienții imperfecți au opțiunea de a alege dintre mai multe opțiuni:

• Primul. Pentru a obține un împrumut auto fără refuz cu un istoric de credit prost, trebuie să fiți de acord cu condițiile, chiar dacă acestea sunt nefavorabile. Cel mai probabil, banca va crește avansul și va crește dobânda. Este disponibilă și o opțiune de asigurare. Pentru unii debitori, acest scenariu poate părea prea complicat. Există alternative.
• Al doilea. Potrivit recenziilor, un împrumut auto cu un istoric de credit prost poate fi obținut dacă nu contactați banca direct, ci aplicați printr-un dealer. În acest caz, este posibil ca organizația să nu verifice deloc istoricul de credit, din motivul că acesta este un serviciu plătit. Totuși, în acest caz, nimeni nu dă garanții pentru aprobarea împrumutului. La urma urmei, împrumutul este în continuare emis de bancă, și nu de organizația dealerilor.
• Al treilea. Aranjați un împrumut oferind proprietate ca garanție. Această opțiune este relevantă pentru cei care, de exemplu, dețin bunuri imobiliare. În acest caz, puteți obține nu un împrumut auto, ci un simplu împrumut de consum. Fondurile emise pot fi utilizate în orice scop, inclusiv pentru achiziționarea unui vehicul nou.

Design

Procesul de obținere a unui împrumut auto pentru un debitor cu întârzieri nu este diferit de acordarea unui împrumut similar oricărui alt client. Sarcina dvs. este să transferați întregul set de documente către manager, acordând o atenție deosebităcertificate care confirmă nivelul veniturilor. Fiți pregătiți pentru necesitatea unui garant. Pentru bancă, aceasta este o garanție suplimentară de rambursare a creditului, iar pentru un potențial client, este o problemă suplimentară. La urma urmei, nu toată lumea va fi de acord să-și asume rolul de garant, ceea ce implică o anumită responsabilitate.

De obicei, examinarea documentelor transmise are loc în termen de două zile. După aceea, organizația bancară notifică debitorul potențial cu privire la propria sa decizie. Dacă se primește un refuz, puteți aplica din nou, dar nu imediat, ci numai după șaizeci de zile. Rezultatul luării în considerare a cererii anterioare nu este luat în considerare la re-solicitare.

Documente necesare

Atunci când solicită un împrumut, un potențial împrumutat trebuie să colecteze și să prezinte băncii un număr considerabil de documente. Lista lor include următoarele.

• Formular de cerere. În ea, împrumutatul indică informații personale despre sine. Trebuie să fii sincer și să nu induci în eroare banca.
• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Trebuie să știți că băncile nu acordă împrumuturi cetățenilor străini. Împrumuturile pentru mașini nu fac excepție.
• Certificat care confirmă veniturile din ultimele șase luni. În ce formă ar trebui furnizată, instituția de credit la care se adresează potențialul împrumutat decide.
• Carte de angajare sau contract. Acest document confirmă munca oficială. În plus, cu cât experiența este mai lungă, cu atât debitorul pare mai fiabil. În consecință, șansele de a obține un împrumut auto cresc.
• Contract de asigurare. Conform termenilor, banca trebuie specificată,ca beneficiar.

De asemenea, trebuie să furnizați documente pentru mașină la bancă, și anume:

• Acord de vânzare și cumpărare de vehicule;
• PTS;
• cont pentru achiziționarea unei mașini.

În plus, un reprezentant al unei instituții financiare poate solicita un certificat de venit al membrilor familiei, venituri suplimentare etc. Astfel de cerințe sunt justificate de o încercare de a reduce riscurile la acordarea unui împrumut unui client care are un istoric de credit defectuos.

Paragrafe din contract

Chiar și cu un istoric de credit prost, nu ar trebui să fiți de acord cu nicio condiție. Înainte de a semna, experții recomandă să citiți cu atenție contractul de împrumut dintre potențialul împrumutat și organizația bancară. În plus, această abordare va ajuta la evitarea surprizelor neplăcute în viitor.

• În primul rând, trebuie să vă familiarizați cu rata dobânzii. Mărimea plății în exces depinde de aceasta.
• Programul de rambursare nu ar trebui să includă comisioane suplimentare și alte taxe care cresc și mai mult costul deservirii unui împrumut auto, făcându-l mai puțin profitabil pentru un potențial împrumutat.
• Asigurați-vă că nu există taxe suplimentare pentru procesarea unei cereri, deschiderea sau menținerea unui cont, emiterea unui card etc.
• Aflați dinainte dacă banca poate modifica unilateral rata dobânzii în perioada de valabilitate a contractului pe care l-ați semnat.
• Aflați în avans penalitățile pe care banca le aplică pentru întârzierea plăților. De exemplu, cândîntârzieri regulate, instituția financiară poate crește rata dobânzii pentru client. Prezența datoriilor poate fi un motiv pentru garanția
• Aflați dacă există o taxă suplimentară dacă decideți brusc să vă închideți împrumutul auto înainte de termen. Trebuie să înțelegeți că acest lucru este neprofitabil pentru bancă, deoarece pierde o anumită parte din venit sub formă de dobândă. De aceea, unele instituții de credit încearcă să-și minimizeze propriile pierderi, prevăzând penalități pentru clienți pentru rambursarea anticipată a datoriilor.
• Acordați atenție posibilității de restructurare sau refinanțare a unui credit auto. O astfel de nevoie poate apărea dacă împrumutatul consideră că plățile lunare sunt insuportabile. În plus, nimeni nu este imun la concedierea bruscă. Într-o astfel de situație, restructurarea va crește perioada de rambursare, dar în același timp vă va permite să reduceți plata lunară și să nu vă stricați propriul istoric de credit, ceea ce poate să nu fie ideal în momentul în care primiți un împrumut.

Adesea, un contract de împrumut auto include o clauză privind asigurarea CASCO pentru un vehicul. Unele bănci vă permit să nu o faceți, dar ca răspuns cresc rata dobânzii. Ca urmare, plățile în plus pentru un împrumut pot fi egale sau chiar depășiți costul asigurării CASCO. De aceea trebuie să calculați totul și să nu vă grăbiți să refuzați o astfel de condiție. Pentru că în primul caz poți achiziționa asigurare CASCO pentru propria mașină, iar în al doilea caz poți plăti dobândă sporită fără să primești nimic.în schimb.