Capital de maternitate în baza unei ipoteci la Sberbank: reguli de înregistrare, documente necesare și sumă

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Una dintre cele mai comune modalități de a folosi capitalul maternității este trimiterea de bani pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire. În 2019, suma certificatului va fi de 453.026 de ruble. Aceasta este o sumă foarte impresionantă, dar încă insuficientă pentru a cumpăra o casă. Prin urmare, familiile decid să emită capital de maternitate în baza unui credit ipotecar la Sberbank. Această instituție financiară este unul dintre liderii în acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Prin urmare, mulți clienți fac o alegere în favoarea acestei bănci. În acest articol, vom vorbi despre regulile de obținere a creditelor, documentele de care veți avea nevoie, suma pe care vă puteți baza.

De unde pot obține un împrumut?

De cele mai multe ori ei întocmesc capital de maternitate pentru un credit ipotecar la Sberbank. Această instituție financiară este considerată lider în ceea ce privește numărul de emiseîmprumuturi imobiliare.

La începutul anului 2019, această bancă poate conta pe rate ipotecare de la 8,5% la 11,6%. În unele cazuri, rata finală poate fi chiar mai mică. De exemplu, dacă clientul participă la programul guvernamental de subvenționare a ipotecii. Procentul variază foarte mult și în funcție de tipul de locuințe care urmează să fie achiziționate: în construcție sau terminată.

Pentru a solicita o ipotecă cu capital de maternitate la Sberbank, trebuie să depuneți o cerere la una dintre sucursalele acestei instituții financiare. În acest caz, va trebui să furnizați o listă cu anumite documente, care variază în funcție de metoda pe care o alegeți pentru a confirma venitul din muncă, precum și de alți factori. Vom vorbi despre ele în acest articol.

O condiție prealabilă pentru obținerea unui credit ipotecar cu capital de maternitate în Sberbank este alocarea unei cote în locuința achiziționată pentru fiecare membru al familiei. Pentru a face acest lucru, trebuie să vizitați mai întâi filiala Fondului de pensii al Rusiei la locul de reședință pentru a încheia obligația necesară.

Condiții

Pentru a obține un credit ipotecar sub capital de maternitate la Sberbank, va trebui să îndepliniți anumite condiții. Această asistență din partea statului poate fi folosită ca avans pentru locuința achiziționată sau pentru plata dobânzii.

Printre condițiile mat. de capital în baza unui credit ipotecar în Sberbank există și o clauză care spune că, pentru a cumpăra imobiliare prin strângerea de fonduri de credit, nu trebuie să așteptați trei ani pentru a utilizacertificat. Puteți face acest lucru imediat după nașterea copilului. Această prevedere este cuprinsă în Legea federală care reglementează sprijinul de stat pentru familiile cu copii.

În conformitate cu termenii ipotecii sub capital de maternitate la Sberbank, puteți trimite o declarație despre modul în care intenționați să gestionați aceste resurse financiare imediat ce eliberați certificatul în sine.

În același timp, merită luat în considerare faptul că legea interzice utilizarea acestor bani pentru comisioane, amenzi, confiscări și penalități pe care o familie le-ar fi putut suporta în timpul utilizării unui credit ipotecar luat anterior.

Pentru a transfera fonduri pentru achitarea ipotecii, deținătorul certificatului trebuie să depună o cerere de distribuire a acțiunilor copiilor și soțului/soției în locuința care este achiziționată pentru mat. capital. Abia după aceea, Fondul de pensii începe procedura de utilizare a fondurilor.

Este de subliniat faptul că, în conformitate cu condițiile ipotecii cu capital de maternitate la Sberbank, această obligație trebuie îndeplinită în termen de șase luni de la înlăturarea sarcinii de pe apartament sau casă și rambursarea datoriei creditului..

Reguli

Capitalul de maternitate în temeiul unui credit ipotecar în Sberbank are dreptul să își asume achiziționarea de locuințe finite sau în construcție. În acest caz, împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe.

Pentru a obține aprobarea pentru o ipotecă sub covoraș. capital în Sberbank, clientul trebuie să aibă 21 de ani. Achitarea împrumutului ar trebui să fie de maximum 75 de ani. Dacă angajarea și veniturile sale nu sunt confirmate, atunci această bară este redusă cu 10 ani.

Trebuie să fieun cetățean al Federației Ruse. Conform condițiilor de înregistrare a capitalului de maternitate pentru un credit ipotecar la Sberbank, ultimul loc oficial de muncă trebuie să fie înregistrat timp de cel puțin șase luni. În același timp, în ultimii 5 ani, în total, trebuie să te antrenezi cel puțin un an. Numai clienții care primesc oficial un salariu într-un cont deschis la Sberbank pot ignora cele mai recente cerințe.

Un rol important îl joacă și faptul că în procesul de obținere a capitalului de maternitate pentru un credit ipotecar în Sberbank este permisă atragerea de co-împrumutați. Nu ar trebui să fie mai mult de trei persoane. În această situație, veniturile acestora sunt luate în considerare la determinarea sumei maxime de credit la care aveți la dispoziție. În același timp, soțul însuși trebuie să fie co-împrumutat, cu excepția situațiilor în care nu este cetățean al Rusiei sau a fost încheiat un contract de căsătorie între soț și soție, care precizează condițiile pentru proprietatea separată a proprietății.

Trebuie amintit că înainte de a merge la Fondul de pensii pentru a aranja modul în care veți gestiona banii, trebuie mai întâi să încheiați un contract de împrumut.

Procedură

Puteți afla online toate detaliile obținerii unui credit ipotecar pentru capital de maternitate în Sberbank. Să le aruncăm o privire în acest articol. Următoarea procedură vă așteaptă.

1. Toate documentele necesare sunt transmise la bancă în întregime.
2. Dacă instituția financiară ia o decizie pozitivă, împrumutatul alege proprietatea pe care intenționează să o achiziționeze. După aceea, un pachet de documente trebuie depus la bancăpe el.
3. Angajații Sberbank trebuie să aprobe obiectul, după care se semnează documentația de împrumut.
4. Drepturile asupra proprietății sunt înregistrate la Rosreestr.
5. Un împrumut pentru locuință este în curs de procesare.
6. Pentru Fondul de pensii, trebuie să obțineți un certificat de la bancă că ați primit un împrumut. Vă rugăm să rețineți că dacă intenționați să acoperiți o parte din avansul cu certificatul, veți avea nevoie de un certificat de la Fondul de pensii care să indice soldul capitalului maternității. Adevărat, nu este necesar să-l primești înainte de a aplica. Legea acordă trei luni pentru aceasta după aprobarea împrumutului.

Clientul are dreptul de a solicita o ipotecă sub covoraș. capital în Sberbank într-o sucursală care se încadrează în una dintre cele trei condiții. Trebuie să fie la locul de înregistrare:

• debitor;
• din proprietatea pentru care solicitați o ipotecă;
• angajator al clientului.

Suma ipotecar

Calculați o ipotecă în Sberbank pentru capitalul maternității vă va ajuta în orice sucursală a acestei instituții financiare.

La achiziționarea de locuințe gata făcute, un client poate conta pe o sumă de 300.000 de ruble timp de până la 30 de ani. În acest caz, trebuie să efectuați o plată inițială minimă de 15% din valoarea proprietății. Dacă împrumutatul nu confirmă veniturile și angajarea, atunci valoarea avansului său trebuie să fie de cel puțin 50%.

Este important de reținut că valoarea ipotecii nu poate depăși 85% din valoarea evaluată sau contractuală a proprietății. Datlocuința este apoi emisă ca garanție.

La achiziționarea de locuințe în construcție, clientul poate conta pe aceleași condiții, dar dobânda finală la credit ipotecar va fi cu un ordin de mărime mai mică. Dacă împrumutul este acordat în cadrul unui program preferențial cu participarea dezvoltatorului, împrumutul nu poate fi acordat mai mult de 12 ani.

Rate dobânzilor

În prezent, Sberbank are rate de bază diferite. La efectuarea unei tranzacții pentru achiziționarea de locuințe finite, clientul poate conta pe 11% pe an.

Cu un avans de 50%, acesta crește la 11,6%. Pentru achiziționarea de locuințe în construcție, rata de bază este considerată a fi de 10,5%. Cu participarea la programul de subvenție pentru o perioadă de 7 până la 12 ani, aceasta este redusă la 9%, iar pentru o perioadă de până la 7 ani - la 8,5%.

În același timp, există un sistem de scădere și creștere a dobânzii. De exemplu, la achiziționarea unui apartament folosind portalul DomClick, tariful este redus cu 0,3%. Acesta este un serviciu special conceput pentru vânzarea, cumpărarea și căutarea de bunuri imobiliare.

Dacă aveți un card de salariu în Sberbank, atunci cu asigurarea de viață puteți reduce rata cu 1%, iar atunci când cumpărați locuințe de la anumiți dezvoltatori pentru până la 12 ani, o reduceți cu încă 2%. De asemenea, în cazul înregistrării electronice a drepturilor de proprietate fără a vizita centrul multifuncțional și Rosreestr, tariful este redus cu 0,1%.

Dacă nu există un card de salariu, atunci vă puteți confirma venitul folosind un certificat bancar sau impozit pe venit pentru 2 persoane, care vă va permite să reduceți procentul final cu încă 0,3%.

De exemplu, atunci când cumpărați o proprietate pentru 5 milioane de ruble, contribuția minimă va fi de 750 de mii de ruble. Dacă încheiați un împrumut maxim pe 30 de ani, confirmând venit, asigurări de viață și aplicați înregistrarea electronică, puteți conta pe o rată de 11%.

Pentru a fi aprobat pentru un împrumut, aveți nevoie de un venit lunar de 57.820 de ruble. Plata lunară va fi de 40.474 de ruble.

Pachet de documente

Pentru a solicita un credit ipotecar cu capital de maternitate la Sberbank, documentele pe care trebuie să le furnizați depind de mulți factori. Pachetul principal include:

• chestionar pentru aplicație;
• pașaportul împrumutatului și al tuturor co-împrumutaților cu o marcă de înregistrare;
• certificat pentru covorașul dvs. capital;
• certificat de la filiala Fondului de pensii pe soldul format de mat. capital;
• dovada de angajare și venit.

Pentru a vă verifica veniturile, puteți utiliza una dintre mai multe metode:

• cetățeni care lucrează depun un certificat de venit pentru ultimele șase luni de la locul lor de muncă;
• pensionari - un certificat cu valoarea pensiei lor pentru luna precedentă;
• antreprenori - declarație fiscală pentru ultima perioadă fiscală de raportare.

Există mai multe opțiuni pentru a verifica angajarea. Puteți face acest lucru în următoarele moduri:

• dacă acesta este locul principal de muncă, atunci ar trebui să furnizați un extras din cartea de muncă, o copie a acestuia sau un certificat de laangajator cu informații despre vechimea în muncă și poziția împrumutatului;
• dacă acesta este un loc de muncă cu fracțiune de normă, atunci o copie a contractului sau contractului de muncă, cusută și certificată pagină cu pagină (pe ultima pagină este semnată de angajator indicând numărul total de foi);
• pentru un antreprenor - un certificat de înregistrare a unui antreprenor individual (dacă originalul nu este disponibil, acesta poate fi înlocuit cu o copie certificată de un notar), ca alternativă, puteți utiliza o fișă de înscriere din Registrul unificat al unui antreprenor individual sau un certificat de intrare al unui antreprenor individual în Registrul unificat.

Documente suplimentare

În unele cazuri, este posibil să aveți nevoie de documente suplimentare. De exemplu, dacă lăsați o altă proprietate ca garanție, veți avea nevoie de documente pentru garanția care vi se oferă.

Dacă împrumutatul are o înregistrare temporară, atunci nu puteți face fără un certificat de primire a înregistrării la locul de reședință reală.

Dacă nu este posibil să furnizați documente privind angajarea și veniturile oficiale, veți avea nevoie de documente suplimentare care vă vor ajuta să vă confirmați identitatea. Acesta poate fi un act de identitate militar, un pașaport străin, un permis de conducere, un certificat al unui angajat al structurilor guvernamentale federale, un certificat de asigurare de pensie, adică SNILS.

Când solicitați un credit ipotecar preferențial la o rată de 6%, aveți nevoie de certificate de naștere pentru toți copiii clientului. Dacă nu indică cetățenia, atunci dovezi documentare că este rusă.

Dacă socotimpentru a solicita un împrumut în cadrul programului „Familie tânără”, apoi furnizați un certificat de naștere al unui copil, un certificat de căsătorie, precum și o dovadă de rudenie, dacă utilizați veniturile părinților solicitantului la calcul.

După aprobarea cererii, se recomandă să depuneți documente pentru proprietatea pe care ați luat-o cu ipotecă. De exemplu, un contract de participare sau de cumpărare și vânzare. De asemenea, veți avea nevoie de documente care să confirme plata avansului dacă capitalul de maternitate este utilizat pentru acoperirea cuantumului principal al datoriei.

Vă rugăm să rețineți că în Sberbank puteți efectua o înregistrare electronică a tranzacției. În acest caz, angajații instituției financiare trimit pe cont propriu întregul pachet de documente către Rosreestr, iar clientul le primește deja înregistrate.

Ipoteca preferențială

Multe familii pot fi atrase de o ofertă profitabilă: obțineți un împrumut imobiliar atunci când un al doilea copil se naște în familie în 2019 la o rată de 6%.

Acest program de subvenție ipotecară de stat este valabil pentru părinții care au un al doilea copil sau un copil ulterior între 1 ianuarie 2018 și 31 decembrie 2022. Ei pot solicita un credit imobiliar la o rată minimă. Această oportunitate le este oferită în decretul guvernamental relevant.

În acest caz, suma maximă a împrumutului este de 6 milioane de ruble. Când cumpărați locuințe în regiunile Moscova, Sankt Petersburg, Moscova sau Leningrad, se dublează.

Când apare pela nașterea celui de-al doilea copil, se acordă o subvenție de stat pentru trei ani, iar în cazul nașterii unui al treilea copil sau a unui copil ulterior, timp de cinci ani. Totodată, este important ca durata totală a unui credit ipotecar preferenţial să nu depăşească 8 ani. Aceasta înseamnă că dacă pe durata existenței programului apare un al treilea, și după al patrulea copil în familie, atunci subvenția va fi acordată nu pentru 10, ci pentru 8 ani. Acesta este timpul maxim posibil.

Când expiră subvenția, Sberbank crește rata dobânzii.

Când solicitați o ipotecă preferențială, avansul trebuie să fie de cel puțin 20%. În același timp, achiziționarea de bunuri imobiliare este permisă doar pe piața primară a locuințelor. Trebuie să fie neterminat dacă este achiziționat în baza unui acord de participare în construcție comună sau este deja gata de utilizare.

O altă condiție prealabilă este ca viața debitorului în acest caz să fie asigurată la una dintre companiile acreditate de Sberbank pe toată durata împrumutului.

Recenzii

Judecând după recenziile creditului ipotecar sub capitalul maternității din Sberbank, mulți clienți folosesc cu succes această oportunitate. Ei evaluează în mod pozitiv că se aplică condiții mai favorabile locuințelor gata făcute. Acest lucru îi încurajează pe debitori să stea departe de tranzacțiile riscante cu acțiuni atunci când un client riscă să rămână fără adăpost de către un dezvoltator necinstit.

Cei care au solicitat deja ajutor la una dintre sucursalele Sberbank spun că cererea este aprobată destul de repede, în doar trei zile.

În același timp, merită să recunoaștem că există destul de multefeedback negativ din partea clienților atunci când încearcă să obțină un credit ipotecar la Sberbank, chiar și atunci când folosesc fonduri de capital de maternitate. De exemplu, banca adesea nu aprobă suma solicitată în totalitate, chiar dacă clientul are un istoric bun de credit și un card de salariu al instituției financiare în sine.

Cel mai trist lucru este că adesea refuzul vine fără explicații, ceea ce pur și simplu îl încurcă pe împrumutat.