Etapele și principiile formării portofoliului de investiții

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Tema formării și gestionării unui portofoliu de investiții a câștigat din ce în ce mai multă popularitate în ultimii ani. Criza economică a trecut, oamenii au început să acumuleze economii. Cineva a fost mai norocos, iar banii au fost moșteniți. Cum să dispuneți corect de banii amânați? Unde să investești și să nu te epuizezi? Ce sunt investițiile și cum să le folosești corect? Cum arată un portofoliu de investiții și ce tipuri există? Ce trebuie făcut pentru a forma un portofoliu de proiecte de investiții?

Ce este investiția?

Comportamentul investitorului seamănă din punct de vedere asociativ cu munca unui antrenor. Dacă luăm în considerare investițiile financiare ca jucători, sarcina investitorului este să plaseze corect fiecare membru al echipei pe teren. În funcție de talente și puncte forte, jucătorii beneficiază de echipă și conduc la victorie. Investițiile, strategiile și produsele financiare bine alese, bine selectate sunt jucători valoroși care pot câștiga meciul. Cânddacă un membru al echipei este scos din acțiune, restul echipei poate lupta pentru victorie.

Investițiile în sensul clasic sunt investițiile financiare ale clientului. Acolo unde o persoană își investește banii este o chestiune pur personală. În general, creșterea capitalului cu ajutorul instrumentelor financiare este o investiție.

Portofoliu de investiții

Crearea unei surse permanente de venit pasiv este sarcina investitorului. Venitul pasiv este banii care vin prin „munca” economiilor (dobânzi, plăți de asigurări, dividende etc.). Un portofoliu de investiții în mediul financiar este de obicei numit pachet de active ale clienților, în care diverse surse de venit pasiv sunt combinate într-un anumit mod. Modul în care tipurile de valori mobiliare și alte surse de venit sunt distribuite procentual este decis de client.

Un investitor cu experiență caută cel mai eficient mod de a gestiona activele. S-ar părea că investiția în cea mai profitabilă afacere este la fel de ușoară precum decojirea perelor. Dar această strategie este atractivă doar pentru începători. Odată cu experiența vine înțelegerea că principiul principal al formării unui portofoliu optim de investiții îl reprezintă riscurile atent calculate. De regulă, procentul maxim de investiții este promis acolo unde riscul de pierdere a investițiilor este mare.

Investitorul priceput nu caută să cumpere titlurile cu cele mai mari randamente. Scopul principal al investițiilor sale este riscurile minime și veniturile maxime. Principiul formării unui portofoliu de investiții este lichiditatea fondurilor, capacitatea de a vă retrage proprii bani din circulație înîn orice moment, fără riscul de a le pierde.

Dacă utilizați o singură sursă de venit, există un risc mare de a nu putea primi banii înapoi la un moment convenabil. De regulă, proiectele de investiții cu randament ridicat nu oferă o astfel de oportunitate până la sfârșitul mandatului.

Pentru siguranța investițiilor, se recomandă utilizarea mai multor instrumente financiare pentru formarea de capital.

Riscuri

Este imposibil să le excludeți complet în procesul de investiție. Motive de risc:

• Companii greșite în care să investești. Investitorul a ales afacerea care nu ar aduce venituri (nouă sau în criză), a încălcat principiul formării unui portofoliu de investiții.
• Inflație. Amortizarea numerarului ca procent depășește rentabilitatea activelor. Este necesar să luați în considerare acest punct în prealabil atunci când alegeți o strategie.
• Cedați impulsurilor elementare. Investitorii cu experiență știu să nu vândă active dacă toată lumea vinde. Același lucru este valabil și pentru cumpărături.

Soiuri de portofolii

Nu există o definiție clară a claselor de portofoliu. Acest lucru se datorează faptului că gestionarea activelor este o chestiune pur individuală. Prin urmare, investitorii amestecă adesea strategii diferite pentru a obține rezultate maxime. Fiecare investitor începător are nevoie de informații despre principiile formării unui portofoliu de investiții și despre principalele soiuri ale acestora.

Tip portofoliu de profit

Din nume este clar că accentul în strategia de investiții este maximizarea profiturilor. Riscul trebuiefie minim. Investitorii cu un astfel de portofoliu investesc în acțiuni ale marilor companii de stat. Pe termen lung, îi aduc proprietarului de la 10 la 25 la sută din venitul pasiv. Dezavantajul unui astfel de portofoliu este un interval de timp larg. Calculul este pentru o relație pe termen lung.

Portofoliul de risc

Investitorul este gata să-și riște propriul capital pentru a obține un profit maxim. Investește în acțiunile celor mai recente corporații, companii cu creștere rapidă, dezvoltări moderne. Există o șansă mare de pierdere a capitalului dacă stocul își pierde valoare.

Pentru creștere

Venitul crește prin creșterea valorii titlurilor achiziționate. Principiul formării unui portofoliu de investiții de la proprietarul său este următorul: el cumpără acțiuni ale companiilor în curs de dezvoltare care utilizează cele mai noi tehnologii. Când prețul acțiunilor crește, proprietarul o vinde. Capitalul suplimentar se formează din diferența de preț. Riscul pentru un astfel de portofoliu este mare, prin urmare este utilizat cu beneficii în principal de către investitorii experimentați.

Echilibrat

Principiul formării unui portofoliu optim de investiții este conservarea capitalului. Proprietarul cumpără valori mobiliare ale companiilor de încredere. Profitul de pe urma acestora nu vine foarte repede, dar nu există niciun risc de pierdere a capitalului. Plus un venit stabil, deși nu destul de mare.

Pe termen scurt

Portofoliu cu risc ridicat. Formarea unui portofoliu de investiții de valori mobiliare are loc cu participarea proprietarului la tranzacții cu lichiditate maximă. O rambursare rapidă este, de asemenea, importantă. Instrumentul acestui portofoliuservesc drept tranzacții valutare, speculații pe acțiuni.

Pe termen lung

Cei mai mulți miliardari cunoscuți de oameni declară public că această metodă de acumulare de capital este cea mai de încredere. Finanțarea este investită în companii care aduc un venit stabil. În același timp, profitabilitatea va deveni tangibilă în 10 ani sau mai mult. Un astfel de portofoliu este potrivit pentru cei care nu au nevoie de o retragere urgentă de fonduri în următorii ani.

Etape ale formării unui portofoliu de investiții

Înainte de a lua o decizie de a începe să investiți, trebuie să luați în considerare câteva aspecte:

1. Nu ar trebui să fii îndatorat. În primul rând, plătiți toate împrumuturile și distribuiți datoriile prietenilor. Nicio „ancore” care să te poată trage înapoi dintr-un viitor luminos de investiții.
2. Nu vă puteți investi ultimii bani. În caz de urgență, acestea pot fi necesare, iar activele vor trebui retrase. Apoi, întregul plan de formare a capitalului se va pierde.
3. Aranjați un airbag financiar. Constă din patru, și de preferință șase cheltuieli lunare. Acești bani ar trebui să fie disponibili gratuit. De exemplu, le puteți stoca pe un card de debit la dobândă sau le puteți plasa pe un depozit pe termen scurt. Fondurile pot fi folosite numai în caz de urgență (schimbarea locului de muncă, boală, cheltuieli neplanificate etc.).
4. Alegeți un broker. Un broker este compania prin care banii sunt depuși într-un cont individual de investiții și retrași de acolo. Dacă nu există probleme cu depunerea fondurilor în cont, atunci poate exista retragerea acestora de acoloproblematic, dar cu condiția să aveți un broker nesigur. Nu ar trebui să existe condiții suplimentare ilegale (de exemplu, aduceți un prieten la program). Studiați cu atenție contractul.
5. Învățați. Investiția necesită actualizarea constantă a cunoștințelor. Comunicați cu investitori experimentați, este util să participați la cursuri de business pe tema investițiilor. Acestea vor oferi o cantitate imensă de informații despre principiile și etapele formării unui portofoliu de investiții. Găsiți-vă sursa de material, una cu care este convenabil și ușor de înțeles noile cunoștințe.

Și acum a venit momentul când ești gata să investești. Puteți începe cu orice sumă. Este posibil să adăugați în cont mai târziu, când apare experiența în circulația capitalului.

Orientarea țintă

Primul pas în formarea unui portofoliu optim de investiții este ținta potrivită. Motivații vagi „de a câștiga ceva dacă poți” – nu acesta este scopul. Rezultatul final este determinat de numere. Înțelegeți dacă doriți să strângeți capital cu 100% sau să economisiți pentru un avans la un credit ipotecar (total). Un obiectiv specific, tangibil și interesant pentru un investitor de a forma un portofoliu de investiții este cel mai important lucru în afaceri. Având în vedere o viziune clară asupra rezultatului muncii lor, investitorul nu va risca fără minte capitalul.

Nu există loc pentru decizii impulsive în strategia lui. Absența riscului nejustificat dă încredere că nu vor exista noi greșeli și dezamăgiri în investiții. Puteți apela la ajutorul unui consultant financiar la început. Nevoiepentru a înțelege că nu va fi posibil să obțineți rapid un venit mare imediat, este necesar un nivel de bază de cunoaștere a sistemului de investiții. După ce ați câștigat experiența inițială, puteți încerca să efectuați operațiuni riscante.

Strategia de investiții

A doua etapă în formarea unui portofoliu de investiții de valori mobiliare este completarea corectă a portofoliului. Dintre cele discutate mai sus, un investitor cu experiență se amestecă după gustul său. Alegerea constă în principal din trei strategii standard: agresivă, pasivă sau moderată.

Strategia agresivă presupune riscuri mari cu posibilitatea de a obține venituri maxime într-un timp scurt. Este nevoie de implicare constantă în procesul și înțelegerea a ceea ce se întâmplă. Cumpărare și vânzare continuă de active, reinvestire. O astfel de strategie necesită cunoștințe, timp și fonduri suficiente de la titularul contului, riscul trebuie justificat.

Cu o strategie pasivă, acumularea este mult mai lentă. Investițiile se fac exclusiv în companii de renume. În medie, fondurile au fost în cont de mai bine de zece ani. Drept urmare, vor aduce un venit ridicat stabil.

O strategie moderată implică cea mai rezonabilă și interesantă abordare: împărțirea activelor în mai multe părți în termeni procentuali. Acolo unde o parte este destinată proiectelor pe termen lung, diferite titluri sunt răscumpărate cu ajutorul altuia, o a treia este plasată într-un depozit, o a patra este investită în asigurări de viață și așa mai departe. Această strategie protejează investitorul din toate părțile. Este posibil să păstrați cea mai mare parte a capitalului,în cazul investiției nereușite.

Și venit garantat din fiecare sursă de plasare. Riscul de pierdere în acest caz este minim. Cea mai mare parte a capitalului va rămâne în orice caz. Trebuie amintit că nu este necesară împărțirea capitalului în mai multe părți, 8-9 sunt suficiente. În caz contrar, este dificil să urmăriți toate piesele, iar riscurile de pierderi cresc.

Analiza pieței

Aceasta este a treia etapă în formarea unui portofoliu de investiții financiare. Familiarizați-vă cu practica investitorilor cu experiență, exersați pe un cont virtual. Alegeți un broker de încredere, studiați schimbul, încercați să imiteți acțiunile investitorilor de succes care le permit începătorilor să le urmărească. Instruirea și exersarea pe sume mici vor forma o experiență neprețuită pentru investiții mai mari.

Active

A patra dintre etapele formării portofoliului de investiții. Acest mod de a crește capitalul este bun pentru că poți gestiona singur activele. Proprietarul însuși decide ce și cât să cumpere și când să vândă, unde va investi și unde nu. Prin urmare, toate riscurile sunt în responsabilitatea individuală, nu există niciun efect al ruletei sau al altor jocuri de noroc. Alege să investești într-o afacere despre care știi măcar puțin. Se recomandă ca fondurile nealocate să fie schimbate în valută dacă nu există opțiuni în care să poată fi alocate.

Monitorizare

Chiar dacă decizi să folosești cea mai pasivă sursă de venit, strategia este conservatoare și nu se așteaptă profitul foarte curând, mergi periodic la bursă și urmărește ce se întâmplă acolo. Ar putea avea nevoie de ceva -apoi cumpără sau redistribuie active. Nu lăsa lucrurile să meargă de la sine. Investițiile necesită atenția cuvenită.

Cum să alegi un broker?

Există reguli pentru selectarea unui broker de încredere, astfel încât să nu se întâmple o situație neplăcută neașteptată la retragerea fondurilor. Iată ce să cauți:

1. Disponibilitatea unei licențe. Puteți verifica autenticitatea pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse.
2. Aveți acces la piețele de care aveți nevoie (tranzacții valutare pe piețele externe, piața metalelor prețioase etc., în funcție de cerințe).
3. Este recomandat să alegeți un broker dintre lideri. Aceste companii au sprijin de stat. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Fii atent la comisioanele brokerului. În funcție de strategia de investiții, unele dintre ele pot să nu fie potrivite.
5. Abilitatea de a utiliza software ușor de utilizat.
6. Verificați serviciile suplimentare oferite de broker. Abilitatea de a utiliza serviciile unui consilier financiar, portofolii model etc.

Urmând aceste reguli simple atunci când alegi un broker, vei economisi timp și vei putea începe să investești mai repede. Fără a uita de principiile și etapele formării portofoliului de investiții.

Optimizare

Primul instrument este diversificarea portofoliului. Esența sa se rezumă la distribuția activelordupă cum urmează: 50-70% din toate finanțele sunt cheltuite pe termen lung, 20% pentru companii foarte profitabile, dar riscante. Soldul este transferat într-un cont de depozit sau schimbat cu metal. Trebuie să mențineți armonia în portofoliu și să nu investiți într-un singur segment.

A doua modalitate este distribuirea finanțelor între bănci pe conturile de depozit. Dacă suma este mai mare de 1,4 milioane, atunci nu merită păstrarea acestor fonduri într-o singură bancă, întrucât suma asigurată va crește. Există oferte de investiții bancare gata făcute care pot fi folosite ca alternativă la depozit. În acest caz, clientul însuși alege zona în care va investi.

Al treilea - achiziționarea de bunuri imobiliare. Proiectele aflate în stadiul de excavare sau construcție sunt deosebit de solicitate. Randamentul acestor investiții este de 30-70% pe baza unei tranzacții cu vânzare după finalizarea construcției.

În încheiere

Ce îi oferă investitorului să formeze un portofoliu optim de investiții? Articolul a oferit recomandări detaliate. Principalul lucru este securitatea capitalului. Utilizarea unui portofoliu combinat aduce venituri previzibile, posibilitatea managementului flexibil al activelor monetare. Lichiditatea portofoliului vă permite să cumpărați și să vindeți rapid titluri de valoare. Venitul primit poate fi reinvestit și se poate bucura de roadele investiției pentru mulți ani de acum înainte.