Consultant financiar - cine este acesta? Descrierea postului, cerințele și responsabilitățile, unde să studiezi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Fiecare persoană, ca orice companie, are în mod regulat dorința de a crește capitalul existent. Există multe moduri diferite de a vă îmbunătăți situația financiară actuală.

Acestea includ depozite bancare, investiții, strângerea de fonduri suplimentare și multe altele. Alegerea este mare, dar, din păcate, nu există garanții peste tot. Puțini oameni obișnuiți se pot lăuda cu cunoștințe profunde în domeniul finanțelor și al investițiilor. Chiar și printre antreprenori sunt puțini, pentru că nu toți au o educație specializată în afaceri. Prin urmare, nu este de mirare că mulți dintre ei apelează la un astfel de specialist ca consultant financiar pentru ajutor. Serviciile sale sunt necesare în situațiile în care trebuie să iei o decizie importantă înainte de a încheia un contract, de a obține un împrumut, de a strânge noi fonduri, de a investi și nu numai. Un consilier financiar este un profesionist careanalizează situația, evaluează toate riscurile și face recomandări. El nu ia decizia finală. Dar clientul ascultă recomandările sale înainte de a lua o decizie.

Cine este un consilier financiar?

Aceasta este o profesie destul de responsabilă, care necesită nu numai educație, ci și abilități relevante. Nu este suficient să ai o „crusta” la îndemână. Un consilier financiar este un specialist în investiții, un planificator strategic care ajută oamenii și organizațiile obișnuite să economisească și să-și mărească capitalul. În mod ideal, un astfel de specialist ar trebui să poată rezolva toate problemele financiare ale clientului. Dacă există probleme, el trebuie să găsească modalități de ieșire din ele. Daca exista fonduri gratuite, specialistul studiaza piata si selecteaza cele mai atractive si profitabile obiecte de investitii. De asemenea, consultantul poate găsi modalități de a crește capitalul propriu al organizației prin atragerea de investitori, noi parteneri de afaceri.

Dacă vorbim de Statele Unite și Europa de Vest, unde cererea pentru astfel de specialiști este foarte mare, serviciile unui consultant financiar sunt necesare pentru planificarea obiectivelor financiare pe termen scurt și lung. Aceasta include obiective precum cumpărarea unei case, plata educației, pensionarea. Pentru a lua o decizie legată de finanțare, este necesar să rezolvi o întreagă gamă de sarcini, să îți evaluezi capacitățile, să analizezi ofertele de pe piață și să ții cont de posibilele riscuri. Doar un specialist care lucrează în acest domeniu poate face acest lucru calitativ. Iar consilierul financiar este acelao persoană care vă va ajuta să faceți alegerea corectă.

Istoria profesiei

În Occident, această profesie a apărut cu mult timp în urmă. Serviciile lor sunt folosite nu numai de companii, ci și de populația generală. Este normal ca aceștia să aibă, de exemplu, un medic de familie, un stomatolog și un consilier financiar. La noi, profesia a apărut după perestroika în anii 90 ai secolului trecut. Dar până acum, serviciile lor sunt mai solicitate în sectorul de afaceri. Un procent foarte mic de oameni obișnuiți apelează la astfel de specialiști. Restul preferă să ia propriile decizii în ceea ce privește finanțele personale.

Unde lucrează un consilier financiar

Nu există multe opțiuni. Ar putea fi:

• consultant financiar la bancă;
• specialist gratuit;
• angajat al agenției de consultanță;
• un specialist cu normă întreagă al unei companii mari.

Pe piața rusă, astfel de specialiști lucrează mai ales în mari companii de consultanță.

Există și un număr destul de mare de specialiști privați. Doar firmele mari își pot permite consultanți cu normă întreagă. Majoritatea reprezentanților afacerilor preferă să apeleze la firme de consultanță dacă au nevoie de astfel de servicii, deoarece este mai profitabil decât a avea un specialist cu normă întreagă.

Cine ar putea avea nevoie de serviciile lui?

Clienții pot fi foarte diferiți. Acesta este:

• oameni obișnuiți;
• antreprenori individuali;
• reprezentanți ai întreprinderilor mici, mijlocii și mari.

Obișnuito persoană poate apela la un astfel de specialist, de exemplu, dacă dorește să investească bani în acțiuni, imobiliare sau altceva, pentru a nu calcula greșit, a minimiza riscurile și a obține cu siguranță profit. De asemenea, antreprenorii au aproximativ aceleași obiective. Un consultant financiar explică clientului său diferențele dintre acțiunile preferate și acțiunile ordinare, ajută la selectarea unui depozit. Mai mult, serviciile sale pot fi necesare atunci când alegeți un împrumut bancar pentru a-l obține în cele mai favorabile condiții.

În ceea ce privește reprezentanții afacerilor, aceștia stabilesc o varietate de sarcini. Totul depinde de situație. A lucra ca consultant financiar înseamnă și rezolvarea problemelor clientului, găsirea unor căi de ieșire din situația riscantă actuală. Prin urmare, chiar dacă se pare că a venit sfârșitul pentru companie și nu va mai ieși din datorii, amenzi, o strategie bine întocmită dă șanse la un final fericit. Dacă compania nu are probleme, poate avea nevoie de serviciile unui astfel de specialist pentru a crește și a se dezvolta, a atrage noi clienți, parteneri de afaceri și pentru a crește profitul net. Desigur, multe depind și de domeniul de aplicare al companiei.

Dacă un consultant este specializat în mod special pe bursă, indiferent dacă lucrează cu persoane fizice sau juridice, el trebuie să monitorizeze cotațiile, să facă prognoze și să analizeze știrile primite. Specialistul dă un semnal clientului să cumpere sau să vândă acțiuni, obligațiuni, valute, dacă momentul este potrivit.

Consultant financiar la bancă

În rusăÎn bănci, un consilier financiar, ale cărui atribuții pot diferi ușor de cele standard, acționează adesea ca manager de vânzări. Există, desigur, bănci care oferă cu adevărat serviciile unor profesioniști de top care lucrează cu persoane fizice și juridice.

Dar, practic, într-o bancă, un consilier financiar este un angajat care oferă informații în mod specific despre produse și, de asemenea, le vinde. Prin urmare, în astfel de organizații, educația de profil nu este întotdeauna necesară de la candidații pentru această poziție. Angajatorul este interesat de experiență și abilități în vânzări. Din acest motiv, consultanții financiari obișnuiți care lucrează în front office-urile băncilor nu sunt capabili să consilieze clienții, să planifice obiective pe termen scurt și lung, să selecteze obiecte de investiții, deoarece nu înțeleg nimic despre asta.

Ce educație este necesară

Există o Asociație a Consilierilor Financiari. Iar dacă te uiți la portofoliul de specialiști, majoritatea au o educație economică. Acestea pot fi indicații precum:

• economie;
• contabilitate și audit;
• management;
• finanțe și credit și multe altele.

Tot în acest domeniu sunt mulți avocați care au lucrat în domeniul afacerilor, matematicieni. Acest job necesită o minte analitică. Prin urmare, printre astfel de specialiști se numără mulți absolvenți ai Facultății de Mecanică și Matematică.

Ce calități ar trebui să aibă un specialist și ce se cere de la el

Cerințe de bază pentru un consilier financiar:

Responsabilitate. Lucrează cu banii altora. Prin urmare, este important să fiți conștienți și să înțelegeți gravitatea

Onestitate. Specialistul reprezintă, în primul rând, interesele clientului său. Prin urmare, nu ar trebui să-l inducă pe client să cumpere, de exemplu, acțiuni ale companiei, care îi vor oferi apoi recompensa într-un plic, în timp ce existau alte opțiuni de investiții, mai profitabile

Abilitatea de a învăța. A avea o singură studii superioare nu este suficient. Lumea, inclusiv sfera finanțelor, se schimbă și se dezvoltă foarte repede. Și trebuie să fii la curent cu cele mai recente evenimente, tendințe, tendințe. De exemplu, chiar și acum 10 ani, puțini oameni știau măcar ce este o criptomonedă. Și acum interesul față de acesta în rândul investitorilor este unul dintre cele mai mari

Multitasking. Un astfel de specialist poate avea mai mulți clienți. Și trebuie să lucreze în direcții diferite, să rezolve un număr mare de sarcini, fără a uita nimic

Abilitatea de a analiza și evalua riscurile financiare. Acest lucru necesită nu numai educație, ci și experiență practică în afaceri

Cunoștințe de management financiar, contabilitate, legislația fiscală a țării

Cunoștințe despre PC și programe specializate

Activități principale

Un consilier financiar face următoarele:

• analiza pieței;
• identificarea nevoilor și obiectivelor clientului;
• strategii de dezvoltare;
• monitorizarea pieței;
• căutare, identificarea de noi oportunități pentru client

La aceastaclienții apelează la un specialist, realizând că ei înșiși înțeleg puțin în acest domeniu și au nevoie de ajutorul unei persoane competente în aceste probleme. Întrucât vorbim de bani, adesea foarte mari, trebuie să alegeți cel mai bun consilier financiar pentru a fi 150% sigur de competența și profesionalismul lui.

Cum să devii consilier financiar

În mod ideal, este necesară o educație de specialitate. Deși poți să mergi pe ceal altă direcție și să obții un loc de muncă ca asistent într-o firmă de consultanță, crește și dezvoltă-te treptat în acest domeniu. Dar chiar și alegând această cale, este mai bine să obțineți o educație de specialitate în paralel, cel puțin în lipsă, deoarece clienții sunt atenți la acest moment. Nu puteți să luați și să decideți să lucrați în acest domeniu.

Puteți, desigur, să luați o astfel de decizie, dar este puțin probabil ca clienții să vină alergând într-o mulțime. Reputația și experiența sunt foarte importante și necesare. Prin urmare, în acest domeniu trebuie să-ți câștigi un nume. Și se face încet. Pentru început, este mai bine să începeți cu o firmă de consultanță, să câștigați experiență. Apoi, dacă există o dorință, puteți merge la înot liber sau puteți obține un specialist cu normă întreagă într-o organizație mare.

Perspective pentru profesie

În țara noastră, oamenii, totuși, ca și sectorul de afaceri, stăpânesc doar elementele de bază ale alfabetizării financiare. Prin urmare, astfel de specialiști au perspective destul de bune. Nu trebuie să uităm de informatizarea și robotizarea în masă a multor domenii, inclusiv a sectorului financiar. Pentru a concura cu mașinile inteligente și rapide în viitor, chiar trebuie să fiiprofesionist de în altă clasă.

Cât câștigă un consilier financiar?

Un consultant financiar binecunoscut, ale cărui recenzii din cercurile profesionale sunt pozitive, câștigă până la câteva zeci de mii de dolari pe an. Dar sunt puțini astfel de specialiști. Dacă aceștia sunt angajați ai băncii, atunci venitul lor lunar variază în medie în intervalul 25.000 - 80.000 de ruble și depinde în principal de vânzări și planurile finalizate. Angajații firmelor de consultanță câștigă între 35.000 și 150.000 de ruble, în funcție de calificări, experiență și regiunea în care sunt furnizate serviciile.