Cum să resetați un istoric de credit: procedură, documente necesare și exemple

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În societatea noastră există o problemă serioasă - analfabetismul financiar. Acesta este motivul pentru care mulți oameni își trăiesc întreaga viață cu împrumuturi. Uneori, plățile depășesc câștigul mediu lunar, iar între timp nevoile cresc. Ce să fac? Concetățenii noștri caută o cale de ieșire și, în special, modalități de a reseta un istoric de credit (CI). Vom afla despre asta.

Ce este asta?

Mulți oameni au auzit undeva cum să-și reseteze istoricul de credit, dar nu știu cum. Există o părere că se actualizează singur în trei sau cinci ani, dar din nou, momentul exact nu este cunoscut. Înainte de a răspunde la această întrebare, să definim direct istoricul creditului.

Acesta este numele tuturor informațiilor despre creditor, care caracterizează o persoană ca fiind obligatorie sau facultativă în ceea ce privește plata datoriilor.

Documentul a fost creat cu scopul de a ridica responsabilitatea și atitudinea conștiincioasă față de rambursarea datoriilor. aceastadatorită faptului că atunci când încearcă să ia un alt împrumut, organizația bancară află despre toate încălcările comise la împrumuturi și acceptă sau refuză, în funcție de reputația împrumutatului.

Cum să resetați istoricul creditului? Pentru a răspunde la întrebare, trebuie să cunoașteți cadrul de reglementare. Deci, primirea informațiilor este reglementată de Legea federală „Cu privire la istoriile de credit”.

Cum se formează CI

Istoricul creditului începe să se formeze de la prima solicitare trimisă pentru un împrumut. De regulă, înainte de aceasta, o persoană semnează un consimțământ pentru prelucrarea informațiilor personale de către terți. Dacă consimțământul provoacă un protest viu, atunci banca începe să fie precaută față de împrumutat și poate chiar refuza să furnizeze fonduri.

Istoricul creditului este păstrat timp de cincisprezece ani de la ultima modificare.

Din ce este format CI

Fiecare afacere are mai multe părți, iar istoricul de credit este, de asemenea, o afacere. Deci, dosarul constă din trei părți:

1. Introducere. Acestea includ datele personale, numărul SOPS, TIN etc.
2. De bază. Indică deja locul de reședință și înregistrare, termenele de plată, valoarea datoriilor, toate informațiile privind modificările, obligațiile neîndeplinite, ratingul subiectului, precum și litigiile privind datorii.
3. Opțional. Aici indicați sursa informațiilor, datele și utilizatorul. Toate acestea se fac de fiecare dată când sosește o solicitare pentru CI.

Toate informațiile sunt stocate în birourile de credit. La noi sunt aproximativoptsprezece companii. Pentru a afla unde se află povestea dvs. personală, va trebui să faceți o solicitare către CCCH.

Tipuri de povești

Înainte de a vă gândi cum să vă resetați istoricul de credit, ar trebui să înțelegeți tipurile. Împărțirea este foarte condiționată, dar permite cel puțin împărțirea împrumutaților în categorii:

1. Zero. Un astfel de CI indică faptul că o persoană fie nu a solicitat împrumuturi, fie a refuzat să prelucreze date.
2. Negativ. Apare cu acei debitori care nu si-au achitat datoriile la timp, li s-au aplicat penalitati si alte metode nu foarte placute de influenta. Doar acești oameni sunt interesați dacă este posibil să remediați un istoric de credit.
3. Pozitiv. Împrumutatul a achitat datoriile conform graficului, banca nu a prezentat persoanei pretenții.

Din nou, nu vă fie teamă, pentru că fiecare organizație bancară are o atitudine diferită față de CI. Pentru unii, lipsa istoricului va fi un motiv pentru refuzul unui împrumut, iar o altă bancă pur și simplu nu îi va acorda atenție. Trebuie înțeles că, în cazul unei astfel de atitudini loiale, creditorul încearcă să-și găsească un beneficiu, ceea ce înseamnă că va înăspri condițiile de creditare și va crește rata dobânzii.

Toate informațiile despre împrumutat ajung mai întâi către biroul de istorie, iar apoi către companiile care decid dacă acordă sau nu un împrumut.

Adesea, doar pe baza istoricului de credit, banca îl refuză pe solicitant, chiar dacă acesta din urmă a crescut averea. Din acest motiv, recomandăm persoanelor cu un istoric prost să nu se gândească dacă este posibil să repare un istoric de credit, ci să-l formeze încă de la început.dreapta.

De ce se deteriorează CI

Întrebarea îi interesează pe mulți cetățeni, și nu numai pe cei care nu-și plătesc datoriile, ci și pe cei care doresc să se asigure pentru viitor.

Să descompunem asta. De obicei, povestea merge prost pentru acei oameni care iau un împrumut pentru prima dată. Oricât de paradoxal ar suna, este totuși adevărat. Oamenii nu citesc contracte, doar semnează. Atunci decid să amâne plata împrumutului, fără să-și imagineze nici măcar ce se va întâmpla în caz de întârziere. Aici începe să prindă contur povestea proastă.

Să ne uităm la cele mai frecvente greșeli pe care le fac oamenii. Ei colectează mai întâi împrumuturi, apoi caută modalități de a-și repara istoricul de credit. Deci, ce face clientul și cum își agravează situația:

1. Termenele limită de plată sunt încălcate în mod constant.
2. Plățile sunt ignorate pentru acest împrumut.

Apropo, dacă există o întârziere de până la cinci zile, atunci nu afectează în niciun fel ratingul, deoarece este considerat norma. Se pare că pentru o poveste pozitivă, trebuie doar să fii responsabil pentru obligații și să citești contractul.

De asemenea, se întâmplă ca banca să fie de vină pentru istoria stricat. Da, nu fi surprins. Acest lucru se întâmplă dacă:

1. A avut loc o schimbare de tură, iar angajații băncii nu au făcut o notă despre plată.
2. Angajații băncii nu au efectuat plata la timp, din acest motiv banii sunt debitați cu întârziere. Rețineți că acest articol se referă de obicei la plăți bancare.
3. A avut loc o defecțiune tehnică.

BÎn astfel de situații, debitorii își pun și întrebarea cum să remedieze istoricul de credit. Este destul de simplu să faci asta: trebuie doar să scrii o cerere și să confirmi plata cu o chitanță. După aceea, toate momentele negative vor fi eliminate din povestea ta.

Când CI se resetează la zero

Cum să resetați istoricul de credit și să anulați totul? Aici ajungem la cea mai importantă întrebare.

Știm deja că deteriorarea istoricului de credit poate să nu fie vina împrumutatului sau, dimpotrivă, persoana pur și simplu nu și-a putut calcula corect bugetul. Indiferent de motiv, toți oamenii caută un răspuns la întrebarea dacă este posibil să resetați istoricul de credit.

Pentru a răspunde la întrebare, trebuie să cunoașteți perioadele de păstrare a poveștilor. Potrivit legii, istoricul se păstrează timp de cincisprezece ani de la data închiderii ultimului împrumut. Adică, numai după acest timp, toate datele vechi sunt anulate.

Dar ce zici de cei trei ani despre care vorbesc peste tot? Da, într-adevăr, astfel de informații există, dar depind mai mult de politicile organizațiilor bancare individuale. Aceștia din urmă sunt gata să împrumute oricărei persoane care nu a avut probleme cu plata datoriilor în cei notorii trei ani. De obicei, o astfel de loialitate este caracteristică băncilor mici sau tinere. Serviciile de vârf din domeniul bancar vor verifica toate informațiile despre împrumutați înainte de a se despărți de bani.

Apropo, uneori, chiar și după cincisprezece ani, informațiile nu sunt complet șters. O persoană află despre acest lucru doar în momentul în care solicită un nou împrumut. Din acest motiv, este foarte important să vă verificați propria evaluare, astfel încât să nu fie nevoie să o restabiliți mai târziu.

Se verifică evaluarea

Este posibil să resetați istoricul creditului? Am răspuns deja la această întrebare, am mai spus că ratingul necesită revizuire periodică. Pentru a-l implementa, puteți folosi una dintre metodele:

1. Trimiteți o solicitare scrisă către biroul de istorie. Este important să prezentați documente care confirmă identitatea solicitantului.
2. Solicitați oficial Banca Centrală a țării noastre prin portalul online. O dată pe an, acest serviciu este gratuit, aplicațiile ulterioare vor costa aproximativ trei sute de ruble.
3. Înscrieți-vă pe site-ul web al Agenției de Referință a Creditelor (AKI) și obțineți acces la cazul dvs.

Pentru a utiliza ultima metodă, trebuie să cunoașteți codul individual în avans. Aceste date pot fi preluate de la aceeași organizație bancară care a aprobat împrumutul.

Desigur, se poate spera că istoricul nu va fi șters, iar împrumutul va fi aprobat oricum, dar totuși astfel de minuni se întâmplă extrem de rar.

CI corect

Îmi pot reseta istoricul de credit? Tot ce spune legea despre asta, am scris mai sus. Astfel, putem concluziona că istoricul de credit nu poate fi resetat de la sine, dar poate fi corectat. Există mai multe modalități, aderând la care chiar și cel mai persistent debitor poate corecta situația:

1. Doctor de împrumut. Un serviciu de la Sovcombank, a cărui esență este de a emite mai multe împrumuturi la rând și de a le rambursa în timp util într-un anumit flux de timp.
2. Se lucrează cuorganizații de microfinanțare. Esența este aproximativ aceeași ca în Sovcombank, doar că termenele de plată sunt mai scurte și există câteva beneficii.
3. Plan de rate. Această metodă este bună, deoarece nu trebuie să plătiți în exces dobânda și, achitând-o în timp util, puteți corecta CI. Atunci nu va trebui să întrebați cum vă puteți reseta istoricul de credit.

Mit sau realitate?

Există opinia că prin eliminarea istoricului de credit din baza de date, debitorul își va rezolva toate problemele. Nu ne-am angaja să afirmăm așa ceva. Faptul este că pur și simplu nu există o bază de date comună, iar istoricul unui împrumutat poate fi stocat în mai multe birouri. Informațiile despre birourile care stochează dosarul sunt disponibile numai în Catalogul central al istoriei creditelor (CCCH).

Se pare că resetarea unui istoric de credit sau ștergerea acestuia este inutilă, deoarece nu puteți șterge date de oriunde.

Sunteți de acord cu creditorul?

Dacă trebuie să iei un împrumut cu istoric deteriorat, poți încerca să negociezi direct cu banca la care se depune cererea. Încercați să explicați angajatului de ce aveți un istoric negativ, precum și motivele întârzierii plăților.

Situația în favoarea dumneavoastră poate fi schimbată prin documente care confirmă incapacitatea de a plăti datoriile. De exemplu, ar putea fi un certificat medical. În general, orice lucrare care va respinge opinia de rea-credință sau de lipsă de venit va fi utilă.

Șansele de a obține un împrumut vor crește dacă trimiteți la bancă:

1. Certificat de venit.
2. Extract de cont-depozite.
3. O declarație care confirmă disponibilitatea banilor și circulația acestora prin conturi.
4. Chitanțe care confirmă plata serviciilor de locuințe și comunale, taxe fiscale și internet și comunicații.

Cel mai probabil, nu înțelegeți pentru ce sunt aceste documente. Totul este banal: cecurile și chitanțele vor arăta creditorului că sunteți responsabil și că aveți mijloacele nu numai pentru a vă menține o viață confortabilă, ci și pentru a plăti împrumutul.

Schimbați numele de familie sau pașaportul

Modul în care se raportează o bancă sau orice instituție de credit depinde de datele pașapoartelor indicate în documentul împrumutatului. Din acest motiv, unii oameni cred că dacă își schimbă numele de familie și pașaportul, atunci datoria va fi anulată în istoricul lor de credit. Desigur, nu este cazul, pentru că, deși noul pașaport nu va fi conținut în baza de date, nu trebuie să uitați că documentele vechi sunt întotdeauna marcate.

Dacă organizația bancară este destul de serioasă, atunci această metodă nu o va putea înșela. Băncile mari verifică întotdeauna cu atenție datele din documentele anterioare.

Adică metoda poate fi numită funcțională, dar nu ar trebui să te bazezi doar pe ea. Și schimbarea numelui unor creditori va genera suspiciuni și mai mari.

Credit mare

Îți poți remedia istoricul de credit la bancă dacă iei un împrumut pentru o sumă mare. Când clientul plătește datoria la timp și nu pierde niciodată o plată, semnele despre aceasta vor cădea în dosarul său și, astfel, istoricul de credit va începe să se îmbunătățească.

Dacă din anumite motive este imposibil să luați o cantitate mare, putețiluați câteva împrumuturi mici. Aici revenim la metodele care au fost enumerate mai sus. Pentru fiecare împrumut rambursat, calitatea istoricului împrumutatului crește.

Relație bună

Cum să remediați rapid un istoric de credit, am spus deja. Dacă trebuie să vă îmbunătățiți urgent ratingul, cel mai bine este să utilizați serviciile de microîmprumuturi. Dar divagam. Să vorbim despre o metodă care vă va ajuta să nu vă agravați CI.

Dacă ați colaborat cu o bancă de mult timp, atunci încercați să nu vă stricați relația cu aceasta. Deci, arătați interes pentru relații ulterioare și arătați-vă din partea cea mai bună. Dacă se întâmplă un fel de forță majoră, atunci banca se va întâlni la jumătatea drumului și, eventual, va amâna plata pentru ceva timp.

Răbdare

Cum să faci un istoric de credit curat? Întrebarea apare destul de des. Totul depinde de cât de urgent trebuie făcut. Puteți aștepta câțiva ani, dar acest lucru nu garantează că istoricul va fi resetat.

Respiră și apoi procedezi în același mod ca și când ai face o remediere de urgență. Amintiți-vă că un miracol nu se va întâmpla și ratingul dvs. nu va fi resetat în doi sau trei ani. Pur și simplu veți putea să vă înăspriți situația financiară, ceea ce înseamnă că băncile se vor întâlni la jumătate.

Ai grijă la escroci

Deoarece problema creditului este relevantă pentru majoritatea populației, după cum se spune, cererea creează ofertă. Recent, au apărut numeroase propuneri cu aproximativ următorul conținut: „Îmi voi corecta istoricul de credit. Rapid. Calitativ. Ieftin . Și oamenii au încredere în astfel de oameni sau organizații, aduceți-le ultimii bani.

Înainte, răsucite în vise roz, apelează la astfel de meșteri, ar trebui să te gândești bine. În primul rând, o astfel de activitate este ilegală. Acest lucru se datorează faptului că este imposibil să ștergi informații fără a încălca legea, deoarece doar câțiva angajați ai biroului de istorie au acces la acestea.

În al doilea rând, un astfel de eveniment poate ajunge cu o persoană pe lista neagră permanentă de către bănci și alte organizații financiare. Și nu vorbim despre faptul că, cu acces la distanță, poți să-ți pierzi pur și simplu banii.

Se pare că astfel de „vrăjitori” caută cetățeni creduli și își păcălesc capul. Gândește-te bine, pentru că există mult mai multe minusuri decât plusuri, iar practica arată că astfel de cazuri nu se termină cu nimic.

Concluzie

După cum puteți vedea, nu glumi cu băncile și alți creditori. Poate veni un moment când ai nevoie de un împrumut, dar nu va fi unde să-l iei.

Este mai bine să te arăți pe partea bună, ca o persoană responsabilă și obligatorie. În acest caz, chiar și într-o situație cu unele încălcări, băncile vor răspunde nevoilor unui client bun.

Dar există o opțiune și mai bună - să înveți cunoștințele financiare. Apoi, chiar și cu un venit mic, nu va trebui să intri în împrumuturi și alte împrumuturi. De ce toate aceste povești rele? Pentru că oamenii nu știu să gestioneze banii. Nevoile depășesc posibilitățile, iar acum dați deja întregul salariu băncilor.

Dacă înțelegi că nu vei retrage împrumutul, atunci poate nu ar trebui să-l iei? Multmai ușor să economisiți sau să încercați să creșteți veniturile. Puteți trăi bine cu orice salariu, principalul lucru este să îl puteți gestiona corect. Amintiți-vă că, dacă cheltuielile dvs. depășesc sau egalează veniturile dvs., atunci nu veți putea trăi bine.

Planifică-ți bugetul, economisește pentru un anumit scop, învață partea materială a banilor. Atunci nu trebuie să trăiești în datorii și să te ascunzi de colectori. Evaluează-ți în mod adecvat propria situație financiară și trăiește proporțional cu ea. Fă totul cu înțelepciune și atunci prosperitatea și prosperitatea nu vor întârzia să apară.