Este posibil să refinanțați un împrumut cu un istoric de credit prost? Cum să refinanțați cu un istoric de credit prost?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Când solicită un împrumut „mare și scump”, mulți debitori nici măcar nu își imaginează că se pot aștepta la soarta debitorilor. Cu toate acestea, timpul trece, iar la o anumită etapă se confruntă cu probleme financiare. Istoricul creditelor este complet distrus, iar datoriile încep să crească ca un bulgăre de zăpadă. În acest caz, opțiunea ideală ar fi refinanțarea unui împrumut cu un istoric de credit prost. Ce este acest serviciu? Și este realist să-l obțineți pentru cei care nu plătesc disperați?

O evaluare negativă a unui istoric de credit afectează decizia unei bănci?

Nu este un mare secret pentru nimeni faptul că există o lipsă de încredere din partea instituțiilor de credit față de noii lor clienți sau cetățeni nesiguri. În special, vorbim despre debitorii al căror istoric de credit a fost deteriorat din anumite motive. Ea este cea care poate deveni ultima pietricică de pe cântar, ceea ce va duce la un avantaj nu înbeneficiul debitorului. Dar totuși, debitorii cu o reputație deteriorată au șansa de a se refinanța cu un istoric de credit prost. Cum este posibil acest lucru?

Cum sunt refinanțate împrumuturile?

În primul rând, merită să spunem că refinanțarea este un serviciu bancar special care permite debitorilor să modifice condițiile inițiale de împrumut în favoarea lor. Desigur, asta nu înseamnă că datoria ta va fi anulată. Cu toate acestea, datorită acestui serviciu, neplătitorii au o mare oportunitate de a realiza o revizuire a contractului de împrumut. Ce vrei să spui?

În termeni simpli, un debitor vine la o instituție de credit și cere să-și refinanțeze împrumutul. Desigur, pentru asta trebuie să aibă motive și dovezi foarte întemeiate. De exemplu, în urma unui accident sau a unui dezastru natural, și-a pierdut singura casă. A fost concediat de la locul de muncă, rănit grav la locul de muncă, concediat etc.

În astfel de situații, banca refinanță un împrumut cu un istoric de credit prost. Acestea. prelungește termenul împrumutului și, prin urmare, reduce valoarea plății lunare pentru a se potrivi cu capacitatea financiară actuală a clientului.

De asemenea, refinanțarea este efectuată și de bănci terțe, altele decât instituția financiară a creditorului. Aceste programe au ca scop atragerea și, în termeni simpli, „braconajul” clienților de la concurenți. Astfel de împrumuturi sunt denumite „împrumuturi mixte” (un set de mai multeîmprumuturi de consum, împrumuturi în numerar, carduri de credit) și împrumuturi mari (împrumuturi auto și ipoteci). La ce acordă atenție băncile atunci când refinanță un împrumut cu un istoric de credit prost și în care dintre ele puteți obține acest serviciu?

Ce bănci oferă programe de refinanțare?

Programele de refinanțare funcționează în multe bănci rusești. Sunt în organizații precum:

• Sberbank of Russia (împrumuturi pentru locuințe și credite de consum pentru refinanțare);
• VTB24 (refinanțarea împrumuturilor în numerar, a cardurilor de credit, a împrumuturilor auto și a împrumuturilor pe mărfuri);
• Rossselkhozbank (împrumuturi de consum);
• „Alfa-Bank” (ipotecă) și altele.

„Spune-mi de unde ai un împrumut și îți voi spune cine ești”

Primul lucru la care banca va acorda atenție va fi instituția de credit la care debitorul a luat împrumutul. La urma urmei, nu numai debitorii au o reputație, ci și instituțiile financiare. Și să fiu sincer, umbra nesiguranței a căzut de mult asupra unor bănci. În plus, o greșeală banală a unui manager de bancă care a amestecat din greșeală numele, etc.

Demonstrarea acestui fapt este reală dacă împrumutatul este 100% sigur de nevinovăția sa. Pentru a face acest lucru, înainte de a aplica pentru refinanțarea unui împrumut cu un istoric de credit prost, trebuie să contactați Banca Centrală sau BKI la nivel local (dacă știți căruia îi aparține CI). Și apoi, cunoscând creditorul care ți-a distruspoveste, vă puteți dovedi nevinovăția în instanță. Mai târziu, cu un verdict judecătoresc și cu confirmarea reputației dvs., puteți contacta banca în siguranță.

Același lucru se aplică și fraudei de credit, de exemplu, dacă sunteți victima unor fraudatori care au acordat un împrumut în numele dvs.

Suma, termenii și motivele insolvenței

Înainte de a vă spune cum să refinanțați un împrumut cu un credit prost, banca va încerca cu siguranță să afle motivele neplăților dvs. Reprezentanții unei instituții financiare vor fi interesați în special de următoarele puncte:

• suma nerambursabilă;
• frecvența neplăților (cât de regulate au fost);
• cât durează datoria ta (zi, lună, doi, an);
• cât timp a fost întârziată plata (o lună, două, etc.).

De regulă, o sumă mică de datorii (și neplățile unice) nu este fatală, așa că astfel de debitori pot conta pe refinanțare cu un istoric de credit prost. Dar ce se întâmplă dacă sunteți în continuare pe lista neagră ca neplătitori persistenti și vi se refuză refinanțarea?

Opțiuni pentru rezolvarea problemei cu împrumuturile „scumpitoare”

Dacă ați fost refuzat de mai multe bănci deodată, referindu-vă la lipsa de încredere, nu ar trebui să vă presărați cenuşă pe cap. Există multe alte opțiuni alternative. De exemplu, poți oricând să apelezi nu la băncile mari, ci la cele mici. Primii, de regulă, nu duc lipsă de clienți, așa că pot fi prea părtinitorimoritorii. Micile organizații de credit (de exemplu, Tempbank) luptă pentru fiecare client și, prin urmare, sunt mai loiale celor care nu plătesc.

În plus, dacă nu ai posibilitatea de a refinanța un credit cu un istoric de credit prost în bănci, poți oricând să apelezi la serviciile organizațiilor nebancare. Ar putea fi IMF. De asemenea, sunt loiali clienților, dar reprezentanții lor de obicei nu oferă sume mari primilor veniți.

Când aplicați pentru prima dată, puteți obține aproximativ 4.000-10.000 de ruble. Dacă împrumutul este rambursat la timp, valoarea împrumutului va fi majorată. Maximul pe care te poți baza într-o IMF este de 1-2 milioane de ruble. Spre deosebire de bănci, instituțiile de microfinanțare acordă împrumuturi pentru o perioadă scurtă, iar dobânda pentru utilizarea unui astfel de credit este mult mai mare.

Dacă decideți să refinanțați la o bancă prin toate mijloacele, atunci puteți oferi garanții ca garanție pentru fiabilitatea dvs. Sau puteți apela la serviciile garanților.

Într-un cuvânt, dacă este necesar, puteți găsi o soluție la problemă. Ar fi o dorință.