Împrumuturi către persoane juridice: tipuri și condiții

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Dezvoltarea economiei depinde direct de dezvoltarea afacerilor. Și pentru dezvoltarea sa continuă, multe întreprinderi nu au suficiente fonduri proprii. În acest scop, organizațiile bancare oferă să utilizeze serviciile de creditare persoanelor juridice. Și cu ajutorul fondurilor împrumutate, se va putea aranja achiziționarea de echipamente, achiziționarea de bunuri imobiliare și așa mai departe.

Obținerea funcțiilor

Este clar că condițiile de împrumut persoanelor juridice sunt dotate cu caracteristici proprii. Iar procedura de furnizare a acestui serviciu este strict reglementată. Prin urmare, dacă o întreprindere are nevoie de bani, atunci pentru a-i primi, va trebui îndeplinită o serie de cerințe.

Fiecare instituție financiară are propriile reguli de creditare, care pot diferi semnificativ de caracteristicile furnizării unui serviciu similar într-o altă bancă. Prin urmare, pasul inițial care trebuie făcut este alegerea unei bănci pentru împrumut persoanelor juridice cu condiții adecvate. După ce ați ales condiții favorabile pentru întreprinderea dvs., puteți începe să colectațipachetul de documente necesar.

Condiții importante

În primul rând, o organizație bancară verifică viitorul împrumutat pentru un istoric de credit, care, din motive evidente, trebuie să fie pozitiv. Este clar că nicio bancă nu își va asuma riscul de a acorda un împrumut mare unei persoane care, în condițiile unui acord anterior, a avut întârzieri serioase la plăți sau nu a fost rambursată deloc. În acest scop, se efectuează o evaluare a stării financiare a întreprinderii pe baza situațiilor contabile și financiare prezentate, un extras de cont bancar care arată toate tipurile de tranzacții care au avut loc în cont pe o anumită perioadă..

Există adesea cazuri când, pentru a oferi cea mai potrivită opțiune de împrumut persoanelor juridice, o organizație bancară solicită ca împrumutatul să se transfere în serviciul său. Prin urmare, cel mai adesea, solicitarea de fonduri de credit la banca dvs. devine cea mai bună ofertă.

Împrumutul bancar către persoane juridice necesită respectarea următoarelor condiții standard:

• Oferta multor bănci pentru cei care au un cont curent deschis este oportunitatea de a folosi un împrumut de descoperit de cont pe termen scurt. O astfel de ofertă implică completarea regulată a contului cu fonduri împrumutate direcționate de către împrumutat în diverse scopuri. Plata acestui împrumut va fi debitată din contul companiei la primirea fondurilor automat.
• Finalizarea unei linii de credit este considerată a fi produsul optim de creditare. Pentru fiecare companie, selectațicondițiile individuale, așa că ar trebui discutate separat cu un specialist din departamentul de credit.

Organizațiile bancare își exprimă loialitatea față de clienții obișnuiți, deoarece sunt bine conștienți de reputația lor financiară și de specificul activităților lor. Băncile oferă unor întreprinderi să profite de programe țintite, în baza cărora fondurile împrumutate pot fi cheltuite pentru achiziționarea de echipamente, achiziționarea de elemente scumpe, care de cele mai multe ori acționează ca garanții.

De asemenea, programul de refinanțare a creditelor deschise în alte bănci a fost dezvoltat cu succes recent. Aprobarea va fi garantată dacă fondurile sunt depuse la timp pentru o perioadă lungă de timp. Cu alte cuvinte, având un set de toate condițiile necesare adecvate regulilor bancare stabilite, poți parcurge procedura de împrumut persoanelor fizice și juridice.

Pro și contra

Avantajul incontestabil al creditării persoanelor juridice este:

• Abilitatea unei persoane juridice de a primi o sumă foarte mare de bani și de a o direcționa către dezvoltarea afacerii.
• Fiind client al băncii la care solicitați un împrumut, puteți reduce timpul pentru documente.
• Puteți folosi împrumuturi de investiții pentru a vă moderniza propria producție sau a o extinde.
• Nu mai puțin avantajos este oferta băncilor de condiții flexibile de creditare și cu o schemă individuală de rambursare.
• Ca un gaj poate fi nu numaiproprietatea intreprinderii, dar si proprietatea proprietarului intreprinderii, exista si posibilitatea folosirii bunurilor aflate in circulatie si chiar a creantelor.

Dezavantajele obținerii de împrumuturi de către persoane juridice includ:

• Colectarea unui pachet mare de documente.
• În absența garanției sau a garanției, rata dobânzii va fi majorată semnificativ.
• Procesare îndelungată.
• Colateralul are o valoare mare.
• Cu cât valoarea împrumutului sau perioada de rambursare este mai mare, cu atât resursele financiare vor costa mai scumpe.

Unde să aplici

Oportunitatea de a parcurge procedura de împrumut persoanelor juridice este disponibilă în multe instituții financiare. Și fiecare astfel de organizație are propriile reguli și cerințe unice de împrumut pentru debitor. Prin urmare, încă de la primii pași, este indicat să aplicați la mai multe bănci deodată. Până în prezent, următoarele organizații financiare și de credit sunt binemeritate populare în acordarea de împrumuturi întreprinderilor:

• „Alfa-bank” - oferă mai multe programe pentru împrumuturi întreprinderilor.
• „Bank of Moscow” - este posibilă emiterea unei linii de credit, descoperire de cont, precum și împrumuturi direcționate. Sunt disponibile programe de credit ipotecar comercial și programe de refinanțare.
• Sberbank - ofertele sale includ împrumuturi expres, descoperiri de cont, creditare direcționată. Fondurile primite pot fi utilizate pentru achiziționarea de vehicule pentru întreprindere sau imobiliare. DeUnele programe de împrumut pot necesita garanții, iar altele nu.
• Vostochny Express Bank - propunerile sale sunt de a aranja un descoperit de cont. Cu ajutorul fondurilor primite, activele curente pot fi reînnoite. Programul de împrumut pentru afaceri nu necesită garanții.

Tipuri de împrumuturi

Băncile oferă diferite tipuri de împrumuturi persoanelor juridice. Fiecare tip are propriile caracteristici de design, răscumpărare și utilizare. Atunci când alegeți unul sau altul tip de produs de împrumut, merită să înțelegeți în ce scopuri sunt necesare fondurile împrumutate. Ce opțiuni de produse pot oferi băncile:

• Linie de credit - cu ajutorul unui astfel de împrumut, se realizează reaprovizionarea regulată a capitalului de lucru. Aceste fonduri pot fi utilizate în decontări cu furnizorii pentru a plăti bunuri (servicii) sau pentru a finanța cheltuieli curente. Acest tip de creditare poate fi revolving sau non-revolving. Rata dobânzii poate fi fixă sau variabilă. Executarea unei astfel de linii nu necesită furnizarea de garanții, dar cu toate acestea, având furnizat vreo valoare, împrumutatul primește de la bancă posibilitatea de a obține un împrumut în condiții mai favorabile și mai optime.
• Imprumuturi la buget - executarea unor astfel de credite presupune sprijin din partea statului. Oferit acelor companii care au semnat contracte guvernamentale (garanții).
• Împrumuturi urgente - pentru primirea promptă a sumei necesare de fonduri.
• împrumuturi expres - consultațiîmprumuturi scumpe, deoarece dobânda la acestea este foarte mare. Avantajul lor este viteza mare de emitere a fondurilor pentru a plăti orice bunuri, componente sau materii prime.
• Descoperiri de cont - acest tip de creditare este preferat de majoritatea companiilor mari. Comoditatea unei astfel de împrumuturi este reîncărcarea regulată a contului cu fonduri împrumutate în suma necesară. Plata unui astfel de împrumut se efectuează pe cheltuiala întreprinderii prin debitarea automată a fondurilor din cont.

Rata dobânzii

Plata în exces a unui împrumut depinde direct de rata dobânzii. Și astăzi, dobânda medie oferită unei persoane juridice este de aproximativ 18%, iar faptul de a oferi garanții nu este important. Această rată a dobânzii poate fi redusă în următoarele cazuri:

• Debitorul este un client obișnuit.
• Oferirea de garanții.
• Relație de afaceri stabilită de mult timp.

Cerințe pentru debitori

La solicitarea unui împrumut, fiecare bancă propune propriile condiții de împrumut persoanelor juridice, dar în ceea ce privește punctele principale, acestea sunt aceleași:

• Doar un proprietar de afaceri sau un antreprenor poate aplica. Este posibil să atrageți garanți.
• Solicitantul trebuie să aibă cel puțin 18 ani.
• Analiza activității financiare a întreprinderii trebuie să arate pragul de rentabilitate timp de cel puțin un an.
• Proximitatea teritorială între întreprindere și bancă nu ar trebuidepășește 150 km.
• O condiție prealabilă este un istoric de credit pozitiv. Acest articol este verificat cu atenție de serviciul de securitate al băncii.
• Chiar dacă o întreprindere nu îndeplinește toate cerințele băncii, ea poate fi totuși aprobată pentru fonduri. Dar, în același timp, în condițiile acordului, rata dobânzii va fi supraevaluată, iar termenul împrumutului va fi scurt.

Documente pentru înregistrare

După cum sa menționat mai sus, împrumutul persoanelor juridice din Rusia va necesita multă forță și răbdare din partea împrumutatului. Pregătirea unui pachet de documente necesare pentru depunerea la bancă necesită mult timp. În această etapă, aveți nevoie de:

• Completați o cerere de fonduri sub forma unei organizații bancare.
• Pregătiți copii ale pașapoartelor contabilului-șef și proprietarului întreprinderii.
• Certificat de înregistrare la Serviciul Fiscal Federal.
• Pachet legal de documente.
• Extract din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice.
• Când furnizați o proprietate ca gaj - trimiteți și documentele pentru aceasta.
• Un pachet de documente financiare pentru a confirma eficiența întreprinderii și starea ei stabilă.
• Contracte cu diverse contrapărți.

Suma maximă și minimă a împrumutului

Fiecare bancă își prezintă propriile limite ale sumelor furnizate. Suma minimă pentru acordarea unui împrumut este cel mai adesea de 300.000 de ruble, iar suma maximă de încasat poate fi chiar și de 150 de milioane de ruble. Efectuarea unui împrumut pentru o sumă marepresupune transferul de garanții valoroase către bancă cu condiția atragerii de garanți.

Termeni de rambursare

Ordinea de plăți calculată poate fi diferențiată sau anuitate. În orice caz, forma acestui sau aceluia calcul este discutată cu împrumutatul însuși în timpul executării contractului de împrumut. De regulă, atunci când împrumută persoanelor juridice, băncile pregătesc un program individual de plată.

În termenii contractului și în graficul propriu-zis, este prescrisă data rambursării următoarei plăți a împrumutului. Există posibilitatea rambursării anticipate, în timp ce organizația bancară nu are dreptul la colectarea suplimentară a niciunui comisioane sau penalități. Procedura de acordare a fondurilor de credit către întreprinderi este reglementată de Codul Fiscal al Federației Ruse, precum și de legi: Legea federală nr. 86, Legea federală nr. 218.

Concluzie

Acest articol a arătat că orice întreprindere poate folosi serviciile organizațiilor bancare. Creditarea persoanelor juridice are propriile sale caracteristici. Mai întâi trebuie să determinați scopul primirii și să faceți alegerea corectă nu numai a unei instituții de credit, ci și a unui produs bancar, ale cărui condiții vor fi deosebit de convenabile și confortabile. Fondurile primite pot fi utilizate în scopuri diferite sau au o utilizare desemnată. Prin urmare, este important să țineți cont de acest moment atunci când aplicați și să alegeți un împrumut universal sau, totuși, unul țintă.