Istoric de credit prost: când se resetează la zero, cum poate fi remediat? Microcredit cu istoric de credit prost

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Când o instituție financiară ia o decizie privind acordarea unui împrumut, se analizează un pachet de documente furnizate de un potențial împrumutat. Dar, recent, au apărut din ce în ce mai mult situații când veniturile și situația financiară a împrumutatului satisfac toate cerințele băncii, iar clientul primește în continuare un refuz pe cerere. Un angajat al unei organizații de credit motivează această decizie cu un istoric de credit prost al împrumutatului. În acest caz, clientul are întrebări destul de logice: când este resetat și poate fi remediat.

Din cauza nivelului scăzut de alfabetizare financiară, cetățenii nu știu adesea cât durează un istoric de credit prost și care sunt modalitățile de a-l îmbunătăți. Trebuie remarcat imediat că este mult mai ușor să-l stricați decât să-l restaurați. Prin urmare, inițial ar trebui să faceți totul pentru a vă menține reputația în cadrul organizațiilor bancare.

Ce este un istoric de credit?

Aceasta este informații despre împrumuturile primite anterior de către împrumutat, precum și despre îndeplinirea obligațiilor de datorie asumate. Mulți debitori care au o problemă cu aprobarea cererii la bancă sunt interesați de cât timp se păstrează un istoric de credit prost. Aceste informații sunt stocate în BKI timp de zece ani. Activitățile biroului sunt sub controlul Băncii Centrale.

În ceea ce privește întrebarea despre ce a cauzat un istoric de credit prost și când va fi resetat la zero, trebuie remarcat că nimeni nu îl poate elimina din timp. Poate fi îmbunătățit doar pentru a îmbunătăți șansele de a obține noi împrumuturi în viitor.

Cum să-ți cunoști povestea?

În cazul în care împrumutatul îndeplinește cerințele băncilor conform tuturor criteriilor, dar primește totuși refuzuri constante, este logic să te familiarizezi cu istoricul tău. O poți face astfel:

1. Pe site-ul oficial al Băncii Rusiei. Mai întâi trebuie să aflați codul istoricului dvs. (îl puteți obține la o instituție de credit), iar în „Catalogul istoriei de credit” introduceți codul și citiți informațiile.
2. Prin contact direct biroul. Pentru a face acest lucru, împrumutatul trebuie să trimită o solicitare prin directorul central de povești. După ce primiți informații despre ce birou specific se află aceste informații, trebuie să le contactați direct.
3. Prin diverse resurse online care colaborează cu Biroul. Dar această metodă nu este de încredere. Uneori, cei care sunt interesați de întrebarea de ce un răuistoricul de credit și când acesta este resetat la zero, ei sunt gata să plătească pentru obținerea de informații și pentru efectuarea unor modificări pozitive. Acesta este ceea ce folosesc escrocii. Colectând bani de la utilizatori, aceștia nu mai iau legătura, iar informațiile despre istoricul creditului rămân negative.

Trebuie să plătesc pentru informații?

Legea stabilește că există posibilitatea de a primi informații gratuit o dată pe an. În acest fel, puteți afla de ce a apărut un istoric de credit prost și când va fi resetat, pe baza faptului că datele sunt stocate timp de zece ani.

Dacă trebuie să primiți mai des astfel de informații, atunci un astfel de serviciu devine plătit. Cel mai bine este să contactați partenerii oficiali BKI și să nu încercați să obțineți informații prin intermediul serviciilor dubioase de pe Internet.

Istoric prost de credit: cauzele apariției sale

Printre principalele motive se numără:

1. Plăți cu întârziere pentru împrumuturile primite anterior. Întârzierile apar în cazul plății cu întârziere a împrumutului. Instituțiile financiare iau foarte în serios problema rambursării la timp a împrumutului. Uneori, o întârziere chiar și de o zi poate afecta semnificativ reputația clientului.

După cum arată practica, o întârziere de până la 5 zile este considerată o încălcare negravă. Desigur, se reflectă în mod necesar în istoricul de credit al împrumutatului. Dar o astfel de încălcare, de regulă, nu are un impact grav asupra eliberării ulterioare de împrumuturi. Plăți repetate cu întârziere pentru o perioadă de 5 până la 35 de zilepoate avea într-adevăr un impact extrem de negativ asupra istoriei. De asemenea, ar trebui să monitorizați cu atenție suma pe care o depuneți. Uneori, la rambursarea unui credit, clienții nu țin cont de bănuții rămași. Dar banca le poate considera pe deplin restante.

Pe lângă faptul că plățile întârziate au un impact negativ asupra istoricului de credit, acestea acumulează o dobândă mai mare.

Dacă apare o situație de imposibilitate a rambursării la timp, asigurați-vă că ați anunțat banca pentru a modifica programul de plată. În unele cazuri, băncile pot satisface nevoile clientului.

Astfel încât, în timp, întrebarea de ce a apărut un istoric de credit prost și când acesta este resetat la zero să nu devină o bătaie de cap pentru împrumutat, este important să fii responsabil în îndeplinirea obligațiilor tale de datorie.

2. Împrumut neachitat anterior. Neplata totală a împrumutului are un impact extrem de negativ asupra istoricului. În prezența unui astfel de fapt, marea majoritate a instituțiilor de credit pur și simplu refuză să împrumute.

3. Greșeli. Factorul uman nu poate fi niciodată exclus. Uneori, un angajat al băncii poate face o greșeală când introduce informații în baza de date (suma sau data introduse incorect). Sau problemele pot fi legate de întârzieri în efectuarea plăților. Într-o astfel de situație, ar trebui să contactați banca pentru ca angajatul să verifice totul cu atenție și să se asigure că împrumutatul este sincer.

4. Fraudă. Uneori, criminalii folosesc documentele altora pentru a acorda împrumuturi și împrumuturi, în special pentru organizațiile de microfinanțare. O persoană află despre un istoric de credit deteriorat atunci când primește apeluri de la bancă.

5. Litigiu împotriva debitorului. În situația în care împotriva clientului se inițiază un dosar penal, de exemplu, în cazul neplatei pensiei alimentare sau utilităților, acest fapt se va reflecta cu siguranță în istoricul creditului.

Împrumut la MFC

Întrebarea cum să remediați un istoric prost de credit devine din ce în ce mai relevantă pentru clienții băncilor moderne. Pentru a putea obține în viitor împrumuturi de la bănci, este necesar să abordezi problema corectării reputației tale.

Cea mai obișnuită modalitate este de a obține o mulțime de împrumuturi mici și de a le rambursa la timp. Dacă istoricul de credit nu este încă complet distrus, atunci în unele cazuri se poate obține un împrumut de la o bancă. Dar, după cum arată practica, o instituție financiară va refuza cu siguranță un împrumutat fără scrupule. Prin urmare, în acest caz, împrumuturile de la MFC devin o adevărată salvare. Un microîmprumut cu un istoric de credit prost este uneori singura șansă de a corecta situația actuală.

Astăzi există un număr mare de instituții de microfinanțare care nu acordă prea multă importanță trecutului împrumutatului. Serviciile unor astfel de companii sunt cel mai bine folosite de clienții fără scrupule.

Dacă un împrumutat ia împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare și rambursează datoria la timp, atunci această informație se reflectă în istorie. Astfel, se îmbunătățește treptat. Câțivaastfel de acorduri, împrumutatul poate avea șansa ca cererea să fie aprobată deja la bancă. Cu toate acestea, aplicarea pentru un microcredit cu un istoric de credit prost pentru a-l îmbunătăți are un dezavantaj semnificativ: în ciuda simplității și rapidității obținerii, clientul este obligat să plătească un procent mare.

Acordarea unui împrumut într-un centru comercial

În plus, un împrumut poate fi obținut, de exemplu, într-un centru comercial. Astfel de puncte pentru emiterea de împrumuturi, de regulă, nu sunt interesate de istoria împrumutatului și procesează rapid un împrumut. Puteți împrumuta echipamente de uz casnic sau digitale ieftine. Acest lucru vă va permite să vă corectați istoricul de credit și să înlocuiți un frigider vechi sau să oferiți un nou smartphone unei persoane dragi.

Servicii de mediere

Acum există mulți brokeri pe piața de credit care pot ajuta în această situație. În cazul în care un microcredit nu poate fi obținut, intermediarii pot ajuta cu adevărat, chiar dacă un istoric de credit prost cu un an în urmă nu avea nicio șansă de a fi corectat. Serviciile lor, desigur, sunt plătite (un anumit procent din suma datoriei). Cu toate acestea, această metodă nu poate fi de încredere: mulți intermediari folosesc scheme și metode ilegale pentru a corecta informațiile.

Dar totuși, este mai bine să ai grijă să-ți corectezi povestea în avans. La urma urmei, mulți clienți care au primit un refuz știu deja ce înseamnă un istoric de credit prost pentru o bancă. Prin urmare, atunci când împrumutatul înțelege că nu este în măsură să plătească datoria la timp, este necesar să se contacteze instituția financiară cu o cerere derestructurarea datoriilor. Banca se poate întâlni la jumătate, deoarece este interesată să recupereze suma care i-a fost furnizată, inclusiv dobânda.

Dar principala modalitate de a corecta istoricul este să plătiți la timp datoria curentă.

Sfaturi pentru împrumutați

Pentru a evita înrăutățirea istoricului de credit, este recomandabil:

1. În timpul rambursării împrumutului, colectați toate certificatele și cecurile.
2. Aflați suma exactă rămasă până la rambursarea integrală a împrumutului.
3. După ce datoria a fost rambursată integral, luați un certificat de la bancă care confirmă acest fapt.
4. Dacă vă pierdeți pașaportul, asigurați-vă că vă raportați la forțele de ordine.
5. Dacă este imposibil să plătiți la timp, anunțați banca. Pot fi necesare date care să susțină acest lucru, cum ar fi concediul medical.
6. Efectuați toate plățile la timp.
7. Nu contractați împrumuturi în care supraplata este prea mare și poate avea un impact semnificativ asupra situației financiare a împrumutatului.
8. Verifică-ți istoricul cel puțin o dată pe an.

Concluzie

Astfel, problema creditului prost nu poate fi ignorată. În viitor, poate duce la probleme grave. Termenul de prescripție pentru istoricul de credit rău este de 10 ani. Dar, după cum arată practica, poate fi corectat. Cea mai populară modalitate este de a lua împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare. Dar acesta nu este un proces rapid, poate dura mai mult de unulan. Deci merită să ai răbdare. Dar principalul lucru este să folosiți numai metode legale. Toate încercările ilegale pot fi descoperite, ceea ce va duce în continuare la imposibilitatea totală de a împrumuta fonduri de la bănci.