Cum să faci un istoric de credit? Cât timp este păstrat un istoric de credit de către un birou de credit?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Istoricul creditului este reprezentat de informații despre o anumită persoană ca împrumutat. Se formează în timpul executării și rambursării diferitelor împrumuturi și împrumuturi. Această procedură este gestionată de biroul de credit. Fiecare instituție de credit are acces la aceste informații, așa că dacă o persoană are o reputație deteriorată, atunci nu va putea profita de diferitele oferte unice ale băncilor. Nu i se vor acorda împrumuturi și i se vor oferi doar dobânzi mari și sume mici de fonduri. Prin urmare, mulți debitori neglijenți au o întrebare despre cum să facă un istoric de credit pozitiv. Există câteva trucuri și modalități neobișnuite de a face acest lucru, dar procesul de reparare a reputației este considerat lung și complicat.

Conceptul de istorie de credit

Ea este reprezentată de un dosar special, care se depune la o anumită persoană. Se deschide chiar cu primul împrumut. Conține informații despre momentul în care au fost acordate împrumuturile, dacă au fost rambursate la timp și, de asemenea, ce probleme au apărut la depunerea fondurilor. Dacă o persoană nu estea făcut față plăților sau a încălcat alte clauze ale contractului de împrumut, atunci istoricul său de credit va fi negativ.

În baza de date a istoricului de credit, informațiile despre fiecare persoană sunt stocate timp de 15 ani. În timpul executării primului împrumut se formează un dosar. Toate informațiile sunt incluse în ordine cronologică, astfel încât să puteți îmbunătăți povestea prin aplicarea pentru noi împrumuturi care sunt rambursate de cetățean la timp sau înainte de termen.

Caracteristici ale BCI

Birourilor de credit sunt trimise informații despre fiecare împrumutat neglijent. Activitățile unei astfel de organizații sunt controlate de Banca Centrală. Dosarul conține multe informații despre fiecare persoană. Aceste date includ:

• date personale ale unui cetățean, furnizate de numele complet, datele pașaportului și data nașterii;
• istoria rambursării împrumuturilor anterioare;
• se notează ce sume au fost emise mai devreme;
• oferă informații despre împrumuturile curente;
• toate plățile restante sunt indicate;
• enumeră procesele intentate împotriva debitorului;
• Se acordărefuzuri de împrumut.

În plus, în acest dosar puteți obține informații despre toți creditorii care au acordat anterior un împrumut acestui împrumutat. Orice instituție de credit sau persoană fizică poate contacta banca de istorii de credit.

Aspectul dosarului

Istoricul creditului în aproape fiecare BCI este întocmit într-un mod standard. Este împărțit în trei părți, fiecare dintre ele conțineinformații la zi. La completarea acestui dosar se ține cont de următoarele reguli:

• pagina de titlu conține informații personale despre un anumit cetățean, furnizate de numele complet, TIN, SNILS, starea civilă, locul de muncă și studii;
• blocul principal conține informații despre ce împrumuturi au fost acordate anterior de un cetățean, care clauze ale acordurilor de împrumut au fost încălcate și ce împrumuturi sunt emise în prezent;
• a treia secțiune este închisă, așa că informațiile din ea sunt oferite doar unui cetățean direct, astfel încât acesta să poată afla care organizații de credit au trimis o solicitare pentru a-și studia istoricul de credit.

Dacă o persoană încalcă în mod regulat cerințele de bază ale acordurilor de împrumut, prin urmare, nu plătește plățile la timp sau altfel nu respectă cerințele băncilor, atunci reputația sa de împrumutat se deteriorează. Acest lucru duce la faptul că nu poate obține un împrumut în condiții favorabile. Prin urmare, apare întrebarea cum să faceți un istoric de credit pozitiv. Procesul poate fi realizat în multe feluri, dar, în orice caz, durează foarte mult timp și necesită, de asemenea, o investiție semnificativă de efort.

Motive pentru agravarea CI

Istoricul creditului se deteriorează din diverse motive. Acestea includ:

• apariția unor întârzieri regulate și mici care nu depășesc 30 de zile ca durată, iar unele bănci în astfel de condiții nu trimit informații către CBI, dar multe instituții chiar și cu o întârziere de câteva zileînrăutăți în mod intenționat reputația împrumutatului;
• întârzieri frecvente și lungi, care duc nu numai la o deteriorare a CI, ci și la acumularea de amenzi și penalități;
• refuz de a îndeplini obligațiile din contractul de împrumut;
• hotărâre împotriva unui debitor care nu poate sau nu vrea să ramburseze o datorie datorată unei instituții de creditare;
• erori în activitatea organizațiilor bancare;
• eșecuri în software-ul bancar.

Unii oameni simt că istoricul lor de credit se deteriorează fără un motiv întemeiat. Acesta poate fi rezultatul diferitelor defecțiuni tehnice sau erori făcute de angajații băncii. În astfel de condiții, este indicat să depuneți o cerere la bancă. După ce a luat în considerare această cerere și a efectuat o verificare, este foarte probabil ca personalul instituției să trimită o respingere către BKI.

Cum se verifică?

Înainte de a remedia reputația proastă a împrumutatului, ar trebui să vă asigurați că este negativă. Cum se face o cerere la biroul de credit? Pentru a face acest lucru, sunt luate în considerare următoarele reguli:

• o dată pe an, fiecare cetățean poate obține informații de la BCI gratuit;
• poți aplica pe cont propriu, pentru care este important să alegi biroul potrivit situat la locul de înregistrare a împrumutatului;
• cererea este depusă în timpul unei vizite personale la instituție sau pe site-ul oficial al acesteia;
• puteți obține informații despre cum să trimiteți corect o solicitare de la angajații direcți ai BCI;
• un raport este emis în formă de hârtie în mâinile unui cetățean sau trimis în formă electronică la adresa de e-mail specificată în cerere;
• după ce ați studiat acest raport, puteți înțelege ce probleme există în CI al unui anumit cetățean.

Dacă dosarul conține date contradictorii sau complet nesigure, atunci trebuie să contactați banca care a transmis aceste informații pentru a face ajustări ale istoricului. Dacă o instituție de credit refuză să facă corecții pe baza greșelilor sale, atunci cum să faci un istoric de credit pozitiv? Pentru a face acest lucru, va trebui să contestați decizia băncii în instanță, dar numai cu condiția ca împrumutatul să fie cu adevărat sigur că are dreptate. În baza hotărârii judecătorești, se vor face corecțiile necesare băncii istorice de credit.

Modalități gratuite de bază de a-ți remedia reputația

Există mai multe moduri de a-ți îmbunătăți reputația. Cum să faci un istoric bun de credit rapid și gratuit? Pentru aceasta, se iau în considerare următoarele recomandări:

• toate datoriile existente sunt rambursate, nu numai către diverse instituții de credit, ci și către utilități publice sau alți creditori și, de asemenea, este indicat să se solicite angajaților acestor instituții să introducă informațiile relevante în BKI;
• dacă un cetățean are probleme financiare, poate cere băncii restructurare pentru a evita întârzierile în CI;
• procesare de împrumuturi în bănci mici sau IFM, iar aceste împrumuturi trebuie rambursatela timp sau înainte de termen, ceea ce va fi cu siguranță indicat în dosar;
• cumpărarea diverselor bunuri în rate, dar trebuie să le plătiți fără întârziere;
• înregistrarea împrumuturilor mici transferate pe carduri bancare.

Înainte de a face un istoric bun de credit, ar trebui să vă asigurați că sunteți într-o stare financiară bună, astfel încât atunci când solicitați împrumuturi mici suplimentare, să nu mai existe întârzieri, altfel acest lucru va duce la o deteriorare a persoanei. reputație.

Se pot folosi metode ilegale?

Pe Internet, există adesea oferte pentru a remedia un istoric de credit pentru bani. Mulți oameni fac solicitări: „Vreau să-mi repar istoricul de credit, cum pot face acest lucru?” Aceștia devin adesea victimele escrocilor care oferă metode ilegale de îmbunătățire a reputației împrumutatului. Următoarele metode sunt utilizate în mod obișnuit pentru aceasta:

• piratarea bazei de date BKI, dar va trebui să plătiți o sumă importantă de bani pentru asta, așa că dacă se propune să faceți modificări la dosar în acest mod pentru o taxă mică, atunci nu ar trebui să vă îndrăgostiți de trucuri ale escrocilor;
• darea de mită unui angajat al BCI, dar chiar dacă reușiți cu adevărat să contactați un angajat al acestei instituții, este probabil ca acesta să ia banii, dar să nu ia nicio măsură pentru îmbunătățirea creditului persoanei istoric;
• fals de documente, presupunând că împrumutatul primește un extras din presupusul CI al său, care conține doar informații pozitive, după care acest document poatepoate fi dat unor potențiali creditori, dar utilizarea acestei documentații este un proces ilegal.

Dacă o persoană este interesată de cum să facă un istoric de credit pozitiv, atunci este recomandabil să se concentreze numai pe metodele legale.

Aplicarea unor împrumuturi mici

Dacă o persoană se gândește la cum să-și formeze un istoric de credit, astfel încât să fie pozitiv, atunci cea mai bună alegere pentru aceasta ar fi să emită împrumuturi mici. Acestea pot fi obținute de la IFM sau instituții bancare standard.

Cele mai frecvent împrumuturi acordate cardului. Este necesar să se ramburseze astfel de împrumuturi strict pe baza programului de plată, astfel încât nici măcar mici întârzieri nu ar trebui permise. Nici măcar nu puteți cheltui fondurile primite de la o instituție de credit, îndreptându-le să ramburseze acest împrumut.

Dacă depuneți fonduri mai devreme, puteți economisi bani la dobândă. De obicei, un card de credit nu depășește 50 de mii de ruble. Atunci când solicită astfel de împrumuturi mici, multe instituții nici măcar nu verifică istoricul de credit al împrumutatului, așa că probabilitatea de a fi respins este mică.

Emiteți un card de credit sau în rate

Dacă un cetățean folosește în mod regulat un card de credit sau un card în rate, acest lucru se va reflecta cu siguranță în dosarul său. Acest lucru va duce la o îmbunătățire treptată a istoricului de credit. Puteți solicita un card la orice bancă potrivită. O cerere pentru plastic poate fi depusă la filiala instituției selectate pe site-ul organizației.

Pentru a aplica cu adevăratcardul de credit sau alt card similar a avut un efect pozitiv asupra CI al persoanei, nu ar trebui să existe întârzieri sau alte probleme. În caz contrar, reputația împrumutatului se poate înrăutăți cu totul.

Ce să faci dacă CI este deteriorat fără speranță?

Dacă o persoană nu a plătit împrumuturi mari de mult timp și, de asemenea, a dat în judecată instituțiile bancare, atunci CI-ul său va fi complet deteriorat, așa că este aproape imposibil să-l repare. În astfel de condiții, este necesar să așteptați 15 ani, după care informațiile vor fi eliminate din BKI.

O altă soluție la această problemă este executarea unor împrumuturi mici în diferite IMF care nu verifică istoricul de credit al debitorilor lor. Dar chiar și cu executarea și rambursarea unui număr mare de împrumuturi mici, tot nu se va putea conta pe obținerea unui credit ipotecar, împrumut auto sau alt împrumut mare în următorii 15 ani. Chiar și împrumuturile mici de consum vor fi emise la dobânzi mari și cu implicarea garanților.

Cum să menții o reputație bună?

Toată lumea ar trebui să știe nu numai cum să facă un istoric de credit pozitiv, ci și cum să-l păstreze. Pentru a face acest lucru, este important să respectați cu strictețe cerințele contractelor de împrumut. Întârzierile sau alte probleme nu sunt permise.

Este recomandabil să verificați anual calitatea istoricului dvs. de credit. Dacă se înrăutățește din cauza erorilor bancare, atunci este necesar să contactați instituțiile cu o solicitare de a face modificări la BCI.

Concluzie

Istoricul creditelor a fost verificatde aproape fiecare instituție bancară înainte de a acorda un împrumut oricărui debitor. Acesta este prezentat sub forma unui dosar, care conține informații despre toate împrumuturile primite anterior, delincvențele și alte probleme. Dacă o persoană are un CI prost, atunci îl poate corecta în diferite moduri.

Nu este recomandat să folosiți scheme frauduloase sau oferte dubioase ale escrocilor în aceste scopuri. Puteți acorda doar împrumuturi mici care sunt rambursate la timp sau înainte de termen. În plus, după 15 ani, informațiile despre diverse întârzieri vor fi eliminate din dosar.