Asigurarea dublă este Definiție, caracteristici și consecințe

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Ce este asigurarea dublă? Să încercăm să ne dăm seama.

În domeniul asigurărilor personale și de bunuri în viață și muncă, este destul de comun. Este adesea numit și repetat sau suplimentar, dar aceste concepte necesită diferențiere.

În asigurarea proprietății

Asigurarea dublă este o situație în care aceeași proprietate este asigurată în aceeași perioadă de timp în mai multe organizații.

Suma totală asigurată conform celor două contracte nu poate depăși valoarea proprietății. Legislația permite o astfel de asigurare în mod liber.

Această situație apare atunci când proprietatea este asigurată împotriva aceluiași risc și în aceeași perioadă deodată în mai multe instituții de asigurări. În același timp, conform tuturor acordurilor, valoarea plăților de asigurare depășește valoarea asigurată a proprietății. Acesta este,dacă are loc un eveniment asigurat, suma despăgubirii plătită de organizațiile de asigurări va depăși valoarea totală a pagubei primite de asigurat.

Funcții cheie

Astfel, putem spune că principalele caracteristici ale asigurării duble sunt:

1. Proprietatea este asigurată de mai mulți asigurători simultan.
2. Termenii de asigurare sunt aceleași.
3. Evenimentele asigurate sunt identice.
4. Obiectele asigurării sunt aceleași.

Adesea acest tip de asigurare este folosit de oameni pentru a obține profituri ilegale, așa că este strict interzis la nivel legislativ.

În cazurile în care proprietatea este asigurată împotriva diferitelor riscuri, situația nu este clasificată ca asigurare dublă, ceea ce înseamnă că este permisă de lege. De exemplu, într-o companie de asigurări, televizorul este asigurat împotriva decesului în urma unui incendiu, iar într-o altă companie, este asigurat împotriva furtului.

Astfel, legea vă permite să asigurați aceeași proprietate în diferite organizații de asigurări numai în cazurile în care valoarea despăgubirii așteptate nu depășește valoarea prejudiciului cauzat.

Este de remarcat faptul că asigurarea dublă este un serviciu care este complet interzis în unele țări. Adică, titularul de poliță pentru o proprietate poate interacționa cu un singur asigurător. În cazul în care a fost încheiat un al doilea contract de asigurare pentru același obiect, atunci acesta este recunoscut ca nul. O astfel de interdicție este legată de faptul că nu numai că duce la profituri ilegale, ci șipoate împinge asiguratul să provoace în mod deliberat un eveniment asigurat. De exemplu, un cetățean are o casă, al cărei cost este de 1 milion de ruble. El interacționează cu cinci asigurători și încheie acorduri pentru 800 de mii de ruble cu fiecare dintre ei. Dacă are loc un eveniment asigurat, el poate primi 4 milioane de ruble. Nu toată lumea poate rezista acestei tentații.

Coasigurare, reasigurare și asigurare dublă sunt toate sinonime care înseamnă același lucru.

Remedierea unui fapt în documente

Pentru a evita situațiile de reasigurare, reglementările care guvernează procesul de asigurare explică: asigurații (persoanele care asigură anumite bunuri) sunt obligați să informeze asigurătorii (societățile care furnizează servicii de protecție a asigurărilor) toate datele privind contractele de asigurare care au fost semnate de aceștia. cu alte companii de asigurări.

Informațiile primite de la asigurat trebuie înregistrate în cerere. Cu toate acestea, este adesea consemnat și în textul contractului de asigurare în sine. În plus, compania de asigurări indică faptul că, în cazul în care sunt descoperite cazuri de dublă asigurare, declină obligația de a compensa despăgubiri în cazul producerii unui eveniment asigurat conform prezentului contract.

Evenimente asigurate care decurg din asigurarea dubla

În cazurile în care o persoană întocmește în mod repetat un dublu contract de asigurare, sau în alt mod reiese că acesta a fost făcut în scopul obținerii de venituri ilegale, compania de asigurăriare dreptul de a iniția proceduri judiciare pentru a declara nevalide toate contractele de asigurare.

În acest caz, compania de asigurări primește prima de asigurare până la sfârșitul perioadei în care a fost descoperită situația frauduloasă a asigurării.

Dar de obicei este foarte dificil să dovedești că intențiile asiguratului au fost necinstite. Adesea, astfel de situații apar fără intenție din partea asiguratului și comit acțiuni ilegale.

Rezultate probabile

O situație de asigurare dublă poate fi rezolvată în două moduri:

1. Cazul asigurării duble se descoperă după producerea evenimentului asigurat.
2. Asigurarea dublă este detectată cu mult înainte de producerea evenimentului asigurat.

Dacă asigurarea dublă este dezvăluită înainte de producerea unui eveniment asigurat, atunci suma totală a asigurării este adusă în concordanță cu valoarea asigurată a proprietății conform tuturor acordurilor. Cu alte cuvinte, dacă valoarea proprietății asigurate este de 10 mii de ruble, atunci în toate contractele de asigurare aceasta va deveni egală cu 10 mii de ruble.

Într-un astfel de caz, clientul asigurat are dreptul de a cere ca valoarea asigurată a imobilului să fie redusă conform contractului. Acest drept se extinde și asupra contractului care a fost semnat ulterior. Valoarea asigurării este redusă prin revizuirea și reducerea primei de asigurare.

Adică asiguratul își reduce costurile plătind companiei de asigurări o primă de asigurare într-o sumă mai mică decât se aștepta anterior.

Dacăcontractul de asigurare a încetat, prima care a fost plătită anterior (chiar dacă a fost plătită în avans) nu este returnată clientului. Dacă acordurile au fost încheiate în același timp și deținătorul poliței a fost de acord cu acest lucru, atunci valoarea plăților de asigurare în temeiul acordurilor poate fi redusă proporțional.

În cazul unui eveniment asigurat

Situația în care cazurile de asigurare dublă a proprietății sunt depistate la apariția unui eveniment asigurat este mai complicată. În acest caz, organizația de asigurări este obligată să plătească despăgubiri în așa fel încât suma totală a despăgubirii să nu depășească costul prejudiciului suferit.

Este important ca fiecare organizație de asigurări să fie răspunzătoare conform acordului său în limita sumei asigurate specificate în acesta. Adică, clientul are dreptul de a primi întreaga plată de la un asigurător, iar alte organizații împart compensația între ele și își dau partea organizației care a efectuat plata către client.

Este permisă asigurarea de viață dublă?

În domeniul asigurărilor personale

De regulă, o astfel de schemă nu este utilizată în domeniul asigurărilor de persoane, dar nu este interzisă de lege.

În acest caz, fiecare asigurător își desfășoară activitățile în mod autonom și își îndeplinește propriile obligații față de asigurat independent de oricine.

De exemplu, un cetățean își asigură sănătatea simultan în mai multe organizații. În acest caz, el aredreptul legal de a primi plăți de la fiecare asigurător în caz de boală.

Pentru asigurările personale, nu este necesar să raportați disponibilitatea asigurării la o altă companie, deoarece o astfel de cerință se aplică numai asigurării de proprietate.

Suma asigurată pentru asigurarea personală este stabilită exclusiv prin acord între asigurător și asigurat (de exemplu, supraviețuirea până la 55 de ani). În acest caz, un cetățean are dreptul de a asigura din nou același risc cu un alt asigurător. În acest caz, nu va fi posibilă depășirea costului asigurării, la fel ca și încălcarea drepturilor unuia dintre asigurători.

Concluzii

Astfel, asigurarea suplimentară înseamnă asigurarea unui obiect de proprietate în diverse organizații pentru o sumă care nu depășește valoarea asigurată a obiectului asigurat. Asigurarea suplimentară este denumită și coasigurare și este permisă de lege.

Asigurarea dublă în Codul civil al Federației Ruse înseamnă asigurarea unui obiect de proprietate în diferite organizații pentru o sumă care depășește valoarea asigurată a obiectului asigurat. Asigurarea dublă este adesea denumită și reasigurare. O astfel de asigurare este interzisă de lege.

Dacă se realizează reasigurarea, atunci acest fapt trebuie stipulat în procesul de încheiere a unui al doilea contract. Nu este luată în considerare asigurarea dublă, în perioada căreia obiectul de proprietate este asigurat împotriva diferitelor riscuri. De asemenea, personalasigurare.