Ce este asigurarea titlului ipotecar: definiție, condiții, rate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Ipoteca este considerată o ofertă solicitată a băncilor, cu ajutorul căreia este posibilă achiziționarea de imobile în detrimentul fondurilor împrumutate. Dacă un obiect este selectat pe piața secundară, atunci debitorii trebuie să se asigure că tranzacția este legală și sigură. Pentru a face acest lucru, este optim să folosiți asigurarea de titlu oferită nu numai de companiile de asigurări, ci chiar și de băncile directe. În prealabil, este important să înțelegeți ce este asigurarea de titlu pentru o ipotecă, precum și care sunt beneficiile acesteia. Costul acestuia depinde de prețul apartamentului și de alți factori, dar de multe ori o astfel de asigurare îi scutește pe cetățeni de a pierde imobilul scump.

Ce este asigurarea titlului ipotecar?

Este reprezentată de asigurarea de riscuri care sunt legate de pierderile materiale suferite de asigurat dacă, din diverse motive, acesta pierde dreptul de proprietate asupra apartamentului sau casei cumpărate. Puteți pierde dreptul de proprietate din mai multe motive, printre care:

• vânzătorul, atunci când a primit un apartament prin moștenire, a încălcat drepturile altor moștenitori;
• tranzacția a fost efectuată cu încălcarea cerințelor legale, de exemplu, au fost folosite amenințări sau documente falsificate;
• au fost comise anumite acte frauduloase în timpul semnării contractului de vânzare;
• un membru a fost incapacitat;
• o parte nu a avut autoritatea necesară pentru a semna acordul;
• Acordul a fost făcut folosind documente false.

În situațiile de mai sus, împrumutatul se poate confrunta cu faptul că proprietatea sa asupra proprietății va fi contestată. Ca urmare, apartamentul va fi transferat unor persoane neautorizate, iar cetățeanul se va ocupa de vânzătorul direct, care poate refuza returnarea sumei primite. În acest caz, persoana va trebui să returneze la bancă întreaga sumă împrumutată. Prin urmare, asigurarea de titlu atunci când cumpărați un apartament pe baza unui credit ipotecar este o oportunitate excelentă de a vă proteja drepturile.

În legislația rusă, există destul de multe situații în care o tranzacție de vânzare de bunuri imobiliare poate fi invalidată. Prin urmare, cumpărarea unei polițe de asigurare separată este o modalitate bună de a vă proteja împotriva consecințelor negative.

Când este cazul?

Puteți contesta absolut orice tranzacție, astfel încât asigurarea de titlu poate fi folosită atunci când cumpărați imobile nu numai pe piața secundară, ci și pe cea primară. Dar, cel mai adesea, diverse dispute, dezacorduri și probleme apar în cooperare cu vânzătorii de pe piața secundară. Acest lucru se datorează faptului că un apartamentpoate fi transferat de la o persoană la alta din diverse motive, drept urmare una dintre mai multe tranzacții poate fi întotdeauna contestată.

Când este disponibilă asigurarea titlului ipotecar? Cel mai adesea, o astfel de poliță de asigurare este cumpărată de oameni în următoarele situații:

• la cererea personală a cumpărătorilor direcți care nu sunt siguri că a doua parte a tranzacției este o persoană cu adevărat responsabilă și de încredere, deci există posibilitatea de a pierde dreptul de proprietate asupra obiectului selectat;
• atunci când solicită un credit ipotecar, multe bănci solicită debitorilor lor să emită o astfel de politică, care vă permite să protejați cumpărătorii de riscuri semnificative și pierderi mari;
• dacă obiectul asigurării acționează ca garanție pentru un împrumut bancar mare, banca poate solicita clientului să emită mai multe polițe de asigurare.

Cel mai adesea, o astfel de achiziție este forțată.

Ce fac angajații companiei de asigurări?

Inainte de a incheia un acord cu o companie de asigurari, clientul transfera angajatilor acestei organizatii toate documentele pentru proprietatea selectata. Specialiștii vor efectua o verificare amănunțită a obiectului și a documentației pentru a asigura puritatea legală a tranzacției.

Angajații companiei vor putea identifica toate amenințările viitoare posibile la adresa drepturilor de proprietate.

Pot refuza să vândă o poliță?

Verificarea efectuată de angajații organizației de asigurări este benefică nu numai pentru cumpărătorii direcți, ci și pentruangajații companiilor, deoarece în acest caz pot fi siguri că nu vor fi nevoiți să acopere pierderile clientului lor. Există situații în care companiile de asigurări refuză asigurarea de titlu pentru un apartament. Acest lucru se datorează faptului că identifică orice probleme semnificative. În astfel de condiții, este mai bine ca un cetățean să refuze o achiziție riscantă.

Chiar dacă firma este de acord să vândă polița, oamenii trebuie să facă propriile cercetări. Acest lucru se datorează faptului că angajații companiilor de asigurări pot pierde orice detalii importante. Ca urmare a propriilor cercetări, puteți identifica probleme serioase, din cauza cărora este indicat să refuzați semnarea unui contract de vânzare.

Este necesară asigurarea de titlu pentru o ipotecă?

Prin lege, o astfel de asigurare nu este obligatorie, deoarece băncile pot solicita clienților lor doar achiziționarea unei polițe de asigurare pentru proprietatea achiziționată. Dar, în practică, se dovedește adesea că angajații băncii solicită clienților să achiziționeze o astfel de poliță. Acest lucru se datorează faptului că doresc să asigure afacerea.

Oamenii pot alege să nu cumpere o poliță de asigurare de titlu. Dar, în acest caz, instituția bancară va refuza pur și simplu să emită un credit ipotecar fără a explica motivul. Prin urmare, adesea oamenii sunt pur și simplu forțați să facă o astfel de achiziție.

Costul politicii

Costul asigurării titlului pentru o ipotecă poate fi diferit, deoarece depinde de compania de asigurări aleasă și de alți factori. Ea este standardeste egală între 0,5 și 1 la sută din valoarea proprietății achiziționate, dar în anumite situații poate ajunge chiar și la 5% din prețul obiectului.

Costul ridicat este setat atunci când există riscuri semnificative de a pierde un apartament din diverse motive.

Ce factori afectează costul?

Prețul politicii este influențat de diverși factori, care includ:

• perioada pentru care este achiziționată asigurarea;
• mărimea împrumutului ipotecar pentru care locuința este garanție;
• rezultatele examinării, care se efectuează pentru a verifica puritatea legală a tranzacției.

Dacă există într-adevăr riscuri vizibile, atunci costul asigurării unui apartament pe baza unui credit ipotecar va fi destul de mare, deoarece compania de asigurări se poate confrunta cu pierderi serioase în viitor. Fondurile sunt de obicei plătite într-o singură plată, dar dacă un cetățean nu are suma necesară de fonduri, atunci companiile de asigurări oferă adesea rate. Chiar dacă aveți o ipotecă de 6% susținută de guvern, companiile de asigurări pot percepe o sumă semnificativă atunci când cumpără o asigurare de titlu.

Reguli contractuale

Dacă banca cere debitorilor să achiziționeze o astfel de asigurare, atunci va trebui să alegeți o companie de asigurări potrivită, care este o organizație de încredere și dovedită, care oferă o poliță la un cost accesibil. Se încheie un contract oficial cu această organizație. Cum se organizează asigurarea titlului ipotecar? Procedura este împărțită în următoarelepași:

• Inițial, un cetățean alege proprietatea pe care intenționează să o achiziționeze;
• solicitarea unui credit ipotecar de la o instituție bancară;
• dacă este aprobat în prealabil, începe căutarea unei companii de asigurări care oferă asigurare de titlu;
• angajați ai companiei primesc documente pentru proprietatea selectată;
• experți studiază cu atenție proprietatea și vânzătorul;
• între această organizație și cumpărătorul apartamentului se încheie un contract scris;
• termenul pentru care este semnat un astfel de acord poate varia de la 1 la 10 ani;
• cea mai optimă perioadă este considerată a fi de 10 ani, deoarece această perioadă este reprezentată de termenul de prescripție pentru tranzacțiile cu diverse obiecte imobiliare;
• cel mai adesea se încheie un contract la cumpărarea de imobile pe piața secundară;
• nu doar un apartament și o casă, ci și terenuri sau spații nerezidențiale reprezentate de spații industriale sau de birouri pot deveni obiect de asigurare.

De îndată ce contractul este semnat, polița se plătește pe baza tarifului stabilit. După aceea, cetățeanul trimite o copie a contractului oficial băncii unde este emisă ipoteca. Chiar dacă contractați un credit ipotecar susținut de guvern în proporție de 6%, poate fi necesară asigurarea titlului.

De ce documente am nevoie?

Pentru a semna un contract cu compania de asigurări selectată, un cetățean va trebui să pregătească un anumit pachet de documente. Acestea includurmătoarele lucrări:

• pașaportul cumpărătorului direct, iar dacă obiectul este achiziționat de soți, atunci sunt necesare pașapoartele soțului și soției;
• certificat de înregistrare a proprietății primit de la vânzător;
• documente care confirmă proprietatea unui apartament sau a unei case;
• pașaport tehnic al obiectului;
• un extras din cartea casei care conține informații despre cine este înregistrat în apartament.

În plus, pot fi necesare alte documente, astfel încât numărul lor exact trebuie verificat direct cu angajații companiei de asigurări selectate.

Când va eșua politica?

Înainte de a semna un contract, este important să înțelegeți ce este asigurarea titlului ipotecar pentru a ști ce riscuri potențiale sunt acoperite de compania de asigurări. Există anumite situații în care o astfel de asigurare nu va funcționa, așa că este recomandabil ca acordul să fie revizuit de un avocat cu experiență.

În unele situații, compensația nu este atribuită chiar dacă clientul pierde dreptul de proprietate asupra apartamentului. Acest lucru este posibil în următoarele cazuri:

• forță majoră, cum ar fi războiul sau dezastrul natural;
• un cetățean a donat o proprietate unei alte persoane;
• proprietarul apartamentului a vândut obiectul unei alte persoane;
• casa a fost distrusă de incendiu, explozie sau alte accidente;
• proprietar a efectuat reamenajări ilegale imobiliare;
• locuință a fost confiscat pentru datorii;
• folosirea obiectului în alte scopuri,de exemplu, folosirea unui apartament în scopuri de afaceri.

În situațiile de mai sus, compania de asigurări poate refuza să plătească despăgubiri chiar dacă tranzacția imobiliară a fost contestată în instanță.

Aspecte importante ale achiziției unei politici

De cele mai multe ori, o astfel de poliță este cumpărată de persoanele care cumpără locuințe pe baza unui credit ipotecar. Asigurarea proprietății imobiliare vă permite să vă protejați de vânzătorii fără scrupule, dar designul său are următoarele caracteristici:

• când are loc un eveniment asigurat, se rambursează suma specificată în contractul cu compania de asigurări, iar nu suma specificată în contractul de vânzare;
• multe bănci ipotecare impun clienților să achiziționeze asigurare de titlu;
• de obicei, o astfel de poliță nu este vândută separat, prin urmare este inclusă în alte programe de asigurare ipotecară;
• cel mai adesea un contract cu o companie de asigurări este încheiat înainte de transferul direct al dreptului de proprietate asupra apartamentului;
• despăgubirea se plătește numai dacă instanța ia decizia stipulată în contract.

Înainte de semnarea acordului, este important să studiezi cu atenție conținutul acestuia, astfel încât diferitele condiții și comisioane să nu fie o surpriză pentru cumpărătorul de proprietate. Dacă compania de asigurări refuză să plătească despăgubiri din diverse motive, va trebui să depuneți o acțiune în justiție.

Concluzie

Toți cei care intenționează să cumpere imobile cu fonduri împrumutate ar trebui să înțeleagă ce este asigurarea de titlu pentru o ipotecă, care este costul acesteia și ce cazuri de asigurare sunt incluse în contract.

Această poliță oferă asigurare împotriva riscurilor asociate cu pierderea dreptului de proprietate asupra locuinței din diverse motive. Dar, în același timp, există situații în care nu funcționează, așa că este important să studiezi cu atenție termenii de cooperare cu compania de asigurări.