În ce condiții acordă o ipotecă: documente, caracteristici și recomandări

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Întrebarea în ce condiții dau o ipotecă este de interes pentru mulți oameni din timpul nostru. Și fiecare persoană care are nevoie de propriul său acoperiș deasupra capului, cel puțin o dată, s-a gândit la această problemă. Mulți se tem că ipoteca nu poate fi aprobată. Ei bine, astfel de cazuri se întâmplă, deși rar. Dar este și adevărat că un credit ipotecar este extrem de benefic pentru bănci. Prin urmare, acestea sunt eliberate multor persoane care solicită ajutor financiar. Cu toate acestea, nu strică să știi despre condiții.

Venit

Măsura în care un potențial împrumutat este solvabil este de cel mai mare interes pentru angajații băncii. Care sunt condițiile pentru un credit ipotecar? Cele în care clientul băncii câștigă bine și își permite să dea o parte din venitul său (jumătate, de regulă) ca rambursare a datoriilor.

În ochii băncii, o persoană poate apărea într-o lumină bună dacă lucrează conform Codului Muncii al Federației Ruse, are studii superioare și lucrează pentruun loc pentru cel puțin un an. Antreprenorii sunt „întâmpinați” cu reticență, considerând munca pe cont propriu ca o activitate riscantă.

Cuvintele despre veniturile lor vor trebui confirmate. Sunt patru documente acceptate de bancă. Acestea sunt adeverințe sub formă de angajator, impozit pe venit pentru 2 persoane, confirmare de venit sub formă de bancă și certificat de fonduri declarate, primite lunar. „În mod tradițional” clienții depun impozit pe venit pentru 2 persoane. Acesta este un document familiar care indică venituri pentru o anumită perioadă - puteți urmări dinamica sau stabilitatea, care este apreciată de bancă.

Cerințe generale

Apropo de condițiile în care dau ipotecă la un apartament, nu se poate să nu rețină prevederile generale. Așadar, iată cerințele pe care trebuie să le îndeplinească o persoană care dorește să obțină un împrumut pentru locuință:

• El trebuie să aibă cetățenia Federației Ruse.
• Vârsta minimă a împrumutatului este de 21 de ani.
• Maximum - 65 în momentul răscumpărării. Adică, dacă o persoană intenționează să obțină un credit pentru locuințe la vârsta de 60 de ani, atunci îl va acorda doar pentru 5 ani. Acestea sunt cerințele majorității băncilor. Deși Sovcombank, de exemplu, are o vârstă minimă de 20 de ani și maxim 85 de ani.
• De asemenea, clientul trebuie să fie înregistrat în regiunea în care întocmește un credit pentru locuințe.
• Vechime totală - cel puțin un an. La ultimul loc de muncă - de la 6 luni.

Asta, în principiu, se referă la condițiile în care băncile acordă credite ipotecare. În unele cazuri pot exista excepții. Ca și în cazul Sovcombank, de exemplu. Sau cu„Gazprombank” și „VTB 24”, unde experiența se numără de la 4 luni. Dar, în general, cerințele pentru debitori sunt aceleași.

Documente

Chiar și o persoană care nu știe nimic despre împrumuturi poate presupune că impozitul pe venit pentru 2 persoane este departe de singura hârtie necesară pentru a solicita un împrumut pentru locuință. Pai in ce conditii dau ipoteca? Documentele cu o persoană trebuie să fie următoarele:

• declarație;
• copie și pașaport original;
• SNILS (este necesară și o fotocopie);
• certificat TIN (original + copie);
• ID militar sau atribuit - pentru bărbați cu vârsta sub 27 de ani;
• documente de studii, căsătorie, divorț și contract de căsătorie (dacă există);
• dacă sunt copii - un certificat de naștere;
• copie după carnetul de muncă, certificată obligatoriu de către angajator.

Acesta este pachetul principal de documente. Ei trebuie să fie pregătiți dacă o persoană este serios interesată de întrebarea cum să obțineți o ipotecă pentru un apartament.

Cine primește un credit ipotecar? Aproape toată lumea, și de aceea pentru persoanele în vârstă, certificatul de pensie este un document obligatoriu de prezentat. Și pentru persoanele cu un trecut dubios - un certificat de la un dispensar narcologic / neuropsihiatric. Cu toate acestea, banca poate solicita orice alte documente - dar care, acestea vor fi specificate individual.

Cât ar trebui să câștig?

Cu cât sunt mai mulți, cu atât mai bine. Paradox! La urma urmei, s-ar părea că au fost create credite ipotecare pentru persoanele care aveau nevoie de servicii financiare. Dar chiar trebuie să câștigi suficient - cu așteptarea de a plăti datoria și de a trăi.

Mai bine, totuși, să dau un exemplu. Mulți merg pentru un credit ipotecar la VTB 24. Condițiile pentru clienții băncilor sunt deosebit de favorabile acolo. Deci, să presupunem că o persoană a venit să solicite o ipotecă. El a avut grijă de un apartament într-o casă nouă pentru 2.000.000 de ruble. Are un avans - 15% (aceasta este de 300.000 de ruble). Și vrea să obțină un credit pentru locuințe pe 5 ani. În acest caz, venitul său lunar ar trebui să fie de aproximativ 63.000 de ruble. Pentru că va trebui să ramburseze ~37.900 ca datorie în cinci ani.

Având în vedere rata dobânzii de 12,1% pe an, în această perioadă clientul va plăti 2.274.120 de ruble drept datorie. Plată în exces - 574 120 de ruble. O sumă mare. Deci, după cum puteți vedea, cu cât termenul este mai scurt și cu cât salariul este mai mare, cu atât împrumutul va fi mai puțin costisitor.

Istoricul plăților

De asemenea, trebuie remarcat cu atenție, vorbind despre condițiile în care se acordă creditele ipotecare. Un istoric bun de credit este la fel de important ca un venit bun. Și într-adevăr ceva, și băncile sale sunt verificate cu atenție. Inainte de a aproba serviciul catre client, ei afla daca acesta are datorii in baza contractelor existente, daca a facut platile in timp util. În general, cum s-a arătat ca client. Dacă nu există istoric de credit, atunci totul va depinde de cât de complet este pachetul de documente transmis de potențialul împrumutat.

Ce proprietate să alegeți?

Acest lucru ar trebui menționat și când vorbim despre condițiile în care se acordă ipoteci. Cel mai bine este să alegeți un apartament situat în fața unor zone nu deosebit de populate. Nu există astfel de opțiuni? Apoi puteți găsi altceva, principalul lucru nu este să alegeți un apartament în case vechi de urgență. Pentru că băncile resping imediat astfel de „dorințe” ale clienților.

Cu toate acestea, bunurile imobiliare nu sunt alese în primul rând. Dar numai după aprobarea prealabilă. Dar scena este încă importantă. Deoarece o persoană nu trebuie să vândă prea ieftin și să investească fondurile luate pe credit în cea mai bună opțiune posibilă. Pentru a face acest lucru, există un evaluator, la ale cărui servicii clientul va trebui să apeleze. El va prescrie obiectul ipotecii și valoarea estimativă a acesteia. Ce evaluator ar trebui să mă adresez? Aceasta este o chestiune personală pentru toată lumea, dar fiecare bancă cooperează cu organizațiile de profil corespunzător, așa că este mai bine să nu vă păcăliți cu întrebări inutile și să utilizați opțiunea gata făcută. În plus, va grăbi procesarea unei cereri de credit pentru locuință. Deoarece angajații băncii nu vor trebui să verifice un evaluator pe care nu îl cunosc.

Programe sociale

Astăzi sunt foarte populare. Prin urmare, se pune adesea întrebarea în ce condiții acordă o ipotecă unei familii tinere. Așadar, iată elementele de bază de știut despre:

• Programul Young Family este deschis soților cu vârsta sub 35 de ani.
• Trebuie să demonstreze că trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață.
• Zona în care locuiesc nu corespunde normei regionale (6 mp2 de persoană).
• Locuința nu îndeplinește cerințele sanitare.
• O familie împarte o zonă comună cu o persoană bolnavă cu care este imposibil să coexiste.

Soții pot primi o subvenție care este concepută pentru a plăti parțial o ipotecă sau avans, pentru a-și finanța construcția casei, pentru a plăti un împrumut pentru locuință (deja emis), pentru a cumpăra un apartament de clasă economică.

Dacă venitul nu poate fi verificat?

Și asta se întâmplă. Uneori, oamenii care lucrează neoficial câștigă bani foarte buni - așa că ar fi suficient pentru un credit ipotecar. Și, după cum am menționat mai devreme, puțini oameni li se refuză un împrumut pentru locuințe. Deci, chiar dacă nu există o declarație oficială de venit, există o cale de ieșire.

Dar ce bănci dau credite ipotecare și în ce condiții? Același VTB 24, de exemplu:

• 13,1% p.a.;
• două documente (pașaport și a doua alegere);
• avans minim de la 40%;
• sumă - de la 600.000 de ruble la 30 de milioane.

Să presupunem că un apartament costă 3.000.000 de ruble. Suma împrumutului va fi de 1.800.000 de ruble, deoarece 1.200.000 de persoane vor contribui cu 40% ca acestea. În fiecare lună, va trebui să primească aproximativ 68.500 de ruble pentru a rambursa împrumutul în 5 ani. Puțin mai mult de 41 de mii vor trebui date băncii ca datorie. Desigur, cerințele sunt mai dure, dar există și avantaje. În general, în alte bănci „taxă”tarifele pentru lipsa certificatelor pot varia de la 1 la 5%.

Recomandări

Oamenii care au contractat deja un împrumut pentru locuință își împărtășesc adesea sfaturile celor care încă nu au făcut acest lucru. Cu siguranță știu în ce condiții băncile dau credite ipotecare. Și câteva recomandări practice care merită remarcate în final.

1. Absolut toți oamenii asigură: este important să iei un împrumut pentru suma, datoriile pentru care cu siguranță poți achita. S-ar părea că acest lucru este atât de clar! Dar nu, mulți își supraestimează capacitățile, pentru că sunt inspirați de diverse motivații, precum „părinții vor ajuta”, „poți găsi un loc de muncă cu jumătate de normă”, „vom reduce costurile”, etc. Dar, în realitate, se dovedește invers. Părinții copiilor mari nu vor ajuta, nu există locuri de muncă cu fracțiune de normă și este dificil să mănânci doar hrișcă. Drept urmare, toată lumea este îndatorată, cu probleme și cu un istoric de credit murdar.

2. Cu cât timpul este mai scurt, cu atât mai bine. La fel și băncile. Oamenii care își pot achita datoriile în câțiva ani în loc de 30 inspiră încredere.

3. Și încă o recomandare spune că pe lângă toate documentele de bază, merită să aduceți la bancă o dovadă suplimentară de venit. Dacă, de exemplu, o persoană are un apartament și îl închiriază, atunci, pe lângă impozitul pe venit pentru 2 persoane, vă puteți imagina și un acord încheiat cu chiriașul. Acesta este un venit confirmat care va juca cu siguranță în mâini, deoarece va fi luat în considerare de un angajat al băncii.

Ei bine, dacă țineți cont de aceste sfaturi, amintiți-vă de toate cele de mai sus și selectați cu atenție o bancă, veți putea obține un împrumut pentrucele mai favorabile condiții pentru ei înșiși.