Ipoteca ("Raiffeisenbank"): recenzii, condiții, rată, rambursare, refinanțare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Odată cu dezvoltarea sferei socio-economice, nevoia populației de creditare este în creștere. Efectuarea unui împrumut în instituțiile financiare face posibilă efectuarea unei achiziții profitabile, găsirea sumei necesare la momentul potrivit sau cumpărarea de imobile folosind un credit ipotecar. Multe oferte profitabile pot fi găsite printre programele de împrumut ale Raiffeisenbank.

Ce este o ipotecă?

Ipoteca înseamnă ipoteca de bunuri imobiliare. Poate fi folosit pentru a cumpăra o casă pe credit. Este permisă eliberarea unui împrumut cu unul sau mai multe acorduri (credit, ipotecă). Acestea reglementează statutul participanților (banca este creditor, împrumutatul este debitorul) și condițiile de rambursare a datoriei. Clientul bancii este obligat sa ramburseze datoria conform graficului de plata, tinand cont de dobanda in cazul in care exista datoria. Unele organizații solicită prezența unui debitor ipotecar în temeiul unui contract de ipotecă, care îi va oferi locuința ca garanție. Ipotecile trebuie să fie înregistrate în Registrul Unificat de Statdrepturi asupra bunurilor imobiliare și tranzacții cu acestea.

Cum să alegi împrumutul ipotecar potrivit?

Înainte de a alege un credit ipotecar, clientul trebuie să efectueze o analiză comparativă amănunțită a ofertelor de la diferite bănci. Un astfel de împrumut este întotdeauna acordat pentru o perioadă lungă, așa că trebuie să țineți cont de toate nuanțele importante:

• posibilitatea de fluctuații valutare în procesul de rambursare a datoriilor;
• prezența unor comisioane suplimentare pentru deservirea împrumutului;
• valoarea costurilor asociate (de exemplu, evaluarea valorii de piață a locuințelor ipotecate, servicii de asigurare, taxe guvernamentale).

Este de asemenea foarte important să vă evaluați în mod obiectiv capacitatea de plată și opțiunile de rambursare a împrumutului în cazul unor dificultăți neprevăzute, cum ar fi pierderea unui loc de muncă sau nevoia de tratament. Este necesar să aveți suma necesară a avansului, să vă analizați în mod adecvat capacitatea de a efectua în mod regulat plăți pentru împrumut, să alegeți cea mai profitabilă și convenabilă modalitate de a rambursa împrumutul. Clientul trebuie să studieze în mod independent contractul de ipotecă înainte de a semna și să înțeleagă clar pentru el însuși costul total al împrumutului, suma plății în plus. Dacă aveți îndoieli, ar trebui să consultați un avocat. Dar, în majoritatea cazurilor, cea mai bună opțiune pentru toate categoriile de clienți este un credit ipotecar (Raiffeisenbank). Feedback-ul cu privire la activitatea organizației este în mare parte pozitiv.

Ipoteca la Raiffeisenbank: condiții pentru obținerea

„Raiffeisenbank”ofera conditii favorabile pentru obtinerea unui credit ipotecar. Un astfel de împrumut vă va permite să vă extindeți spațiul de locuit, să cumpărați locuințe noi la o dobândă bună și fără alte documente suplimentare. Pentru a deschide un contract de ipotecă cu Raiffeisenbank, trebuie să pregătiți un pachet de documente și să dovediți capacitatea de plată.

Beneficiile ofertei de împrumut

„Raiffeisenbank” a dezvoltat condiții optime pentru obținerea unui credit ipotecar. Clientul poate alege singur varianta cea mai benefică, profitând de toate beneficiile programelor de credit ipotecar de la o instituție financiară:

1. Ofertă favorabilă de la SA „Raiffeisenbank” - rata ipotecii începe de la 11%.
2. Pachet minim de documente și tarife reduse pentru categorii speciale de clienți.
3. Organizarea de promoții cu parteneri și dezvoltatori pentru a forma prețul cel mai favorabil pentru locuințe.
4. Cererea de credit ipotecar este considerată doar 2-5 zile.
5. Garanțiile nu sunt întotdeauna necesare.
6. Când luați în considerare o cerere de credit ipotecar, venitul soților este însumat.
7. Contractul de asigurare poate include o singură secțiune - referitoare la riscul de deteriorare, pierderea bunurilor imobile.
8. Nu există taxe suplimentare pentru rambursarea anticipată a creditului ipotecar. Aceasta este practicată de Raiffeisenbank (Sankt Petersburg). O ipotecă extinde foarte mult opțiunile clientului.
9. Internet banking pentru plăți ușoare.

În plus, banca are specialoferte clientilor de salarizare. Pentru această categorie de debitori, lista documentelor solicitate a fost redusă (ai nevoie doar de pașaport și SNILS). Dar există cerințe suplimentare: experiența de muncă la ultimul loc de muncă este de cel puțin 3 luni, iar totalul este de cel puțin 1 an, absența propriei afaceri, salariile sunt transferate ca parte a proiectului salarial și sunt considerate drept singura sursă de venit.

Pachet de documente pentru obținerea unui împrumut pentru imobiliare

Viteza de acordare a unui credit ipotecar depinde și de respectarea de către client a condițiilor, depunerea unui pachet complet de documente. În general, include:

• chestionar pentru aplicație;
• documente personale (pașaport, certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie, consimțământ la prelucrarea datelor cu caracter personal, certificat de căsătorie);
• informații privind angajarea (cazul de muncă sau acordul de la locul de muncă, certificatul de avocat);
• documente de venit - 2-impozit pe venitul persoanelor fizice, 3-impozit pe venitul persoanelor fizice, extras de cont bancar cu defalcarea scopului plăților regulate, certificat de venit în formă liberă, extras din USRN;
• informații cu privire la subiectul gajului („Raiffeisenbank”, St. Petersburg). Creditele ipotecare nu asigură întotdeauna acest articol.

Setul de documente este standard, colectarea lor nu provoacă dificultăți deosebite. Una dintre cele mai profitabile opțiuni este un credit ipotecar (Raiffeisenbank). Recenziile clienților sunt aproape întotdeauna pozitive.

Rata dobânzii și rambursarea ipotecii la Raiffeisenbank

Rata dobânzii la un credit ipotecar depinde de creditul alesprogramul și condițiile acestuia. Înainte de a face alegerea finală, ar trebui să studiați cu atenție punctele acesteia. În unele situații, rata dobânzii și penalitățile pot crește.

Puteți face calcule orientative asupra unui împrumut folosind un serviciu online special. O astfel de ofertă este făcută de programul „Raiffeisenbank” - Ipoteka. Un calculator cu ajutorul căruia îți poți calcula împrumutul poate fi găsit făcând clic pe fila „Persoane fizice – Ipoteca”. Dacă este necesar, ar trebui să utilizați serviciile companiilor partenere imobiliare. Puteți face cunoștință cu lista lor în secțiunea „Ipoteca - Parteneri”.

Tipuri de programe ipotecare de la Raiffeisenbank

Instituția financiară oferă mai multe tipuri de programe ipotecare. Raiffeisenbank oferă diferite condiții și rate ale dobânzii. Ipoteca pentru locuințe secundare are condiții mai favorabile pentru clienți. Toate programele disponibile sunt prezentate în tabel:

Numele programului de credit ipotecar	Rata anuală a dobânzii	Termen de credit	Suma maximă a împrumutului în ruble	Acont
Apartament pe piața secundară	11, 5%	1-25 ani	26 milioane de ruble	de la 15%
Apartament într-o clădire nouă	de la 11%	1-25 ani	26 milioane de ruble	de la 10%
Proprietate asigurată de locuințe reale	11, 5%	1-25 ani	26 milioanefrecați.
Ipoteca cu capital de maternitate	de la 11%	1-25 ani	26 milioane de ruble cu avans	0%
Cabana pe piata secundara	de la 12, 75%	1-25 ani	26 milioane de ruble cu avans	de la 40%
Credit pentru locuință garantat nețintă	de la 17, 25%	1-15 ani	9 milioane de ruble
Refinanțarea unui împrumut la o altă bancă	de la 11, 5%	1-25 ani	26 milioane de ruble
Refinanțarea creditelor ipotecare în valută	10, 5% -12% în funcție de statutul clientului	Condițiile sunt individuale	Condițiile sunt individuale

Primul pas al înregistrării este o cerere de credit ipotecar. „Raiffeisenbank” face posibilă emiterea acestuia prin obținerea unei consultații personale online sau contactând o sucursală a băncii. Este important de reținut că executarea unui contract de asigurare este obligatorie la deschiderea unui credit ipotecar. Condițiile sale sunt diferite și depind de tipul programului de împrumut. Acestea pot include asigurarea împotriva riscului de deces al împrumutatului, al debitorului ipotecar, invaliditate permanentă, riscul de pierdere, deteriorarea proprietății sau doar o secțiune privind asigurarea împotriva riscului pierderii, daunei acesteia.

Dar în acest din urmă caz, dobânda va fi majorată cu 0,5-3,2% în funcție de vârsta clientului. Dacă se dorește, pe durata contractului de împrumut, societatea de asigurări poate fi înlocuită, dar condițiile trebuie să respecte în mod necesar prevederile generale.cerințe pentru condițiile de asigurare propuse de programul Raiffeisenbank - Ipoteka. Calculatorul de pe site-ul web al organizației vă va ajuta să faceți calcule orientative.

Metode de rambursare a datoriei

Regularitatea plăților de rambursare a creditului asigură o tendință pozitivă în îndeplinirea obligațiilor debitorului față de bancă și minimizează riscul de acumulare a dobânzii penalizatoare. Dacă este necesar, clientul poate modifica, ajusta programul de plată, după ce a ajuns la o înțelegere cu administrația băncii, și poate simplifica plata ipotecii pentru el însuși. Există mai multe moduri de a plăti datoria. O persoană poate alege pe oricare care este cel mai confortabil și mai benefic pentru sine:

• Terminale POS, bancomate ale „Raiffeisenbank”, „MDM Bank” cu funcția „Cash-in”;
• transfer de pe un card al unei alte banci sau transfer bancar de la o institutie financiara terta;
• Casa Raiffeisenbank;
• terminale, bancomate ale Binbank și Moscow Credit Bank;
• Terminale Kiwi;
• transferuri de bani prin sistemul de plată Golden Crown;
• prin sistemul Raiffeisen Connect (RC).

Trebuie amintit că diferitele metode de transfer de fonduri într-un cont bancar sunt supuse unor comisioane diferite. Pentru a evita cheltuielile inutile, atunci când faceți o alegere, merită să luați în considerare nu numai confortul plății, ci și această nuanță. Rambursarea anticipată a creditului ipotecar „Raiffeisenbank” nu impune un comision, dar o astfel de posibilitate ar trebui stipulată încontract de împrumut.

Împrumutatul trebuie să se adreseze Centrului de Informare al Băncii cu o cerere scrisă. Decizia se va lua fie în ziua contestației, fie următoarea, cu condiția ca acesta să fie lucrător. Evident, ipoteca (Raiffeisenbank) este cea care oferă cele mai bune condiții de creditare. Recenziile clienților confirmă doar acest lucru.

Dacă întâmpinați dificultăți să vă recuperați banii

Achitarea unui credit ipotecar este un proces foarte lung. Clientul trebuie să își îndeplinească obligațiile și să transfere plățile la timp conform unui program individual. Dacă există dificultăți cu rambursarea la timp a împrumutului, nu este nevoie să acumulați datorii și să agravați situația. Dacă este necesar, puteți afla condițiile pentru obținerea plăților amânate, dacă politica ipotecară a băncii pentru un anumit program prevede acest lucru.

După ce a scris cererea corespunzătoare, clientul va putea avea ceva timp pentru a-și rezolva problemele sau pentru a găsi suma necesară. De asemenea, puteți încerca să negociați o modificare a programului individual de plată sau, alternativ, să vă refinanțați ipoteca.

Caracteristici ale refinanțării împrumutului

Dacă este necesar, clientul poate refinanța ipoteca la o altă bancă sau poate folosi produse de credit de la Raiffeisenbank - Refinanțare ipoteci în valută, Refinanțare împrumuturi de la alte bănci. După depunerea cererii, va fi necesară pregătirea unui pachet individual de documente, inclusiv cu privire la subiectul garanției. In prezentMomentan, banca nu are un program de refinanțare a creditelor existente.

Ipoteca („Raiffeisenbank”): opiniile clienților

Cei mai mulți clienți sunt mulțumiți de nivelul serviciilor și condițiile programelor de credit ipotecar de la această instituție financiară. Dar unora nu le place munca anumitor angajati ai Call Center-ului, in unele situatii trebuie sa astepti mult timp pentru o lista de documente dupa o cerere online. Mulți observă că programele de credit ipotecar ofereau dobânzi semnificativ mai mari în urmă cu câțiva ani, iar acum, după ce acestea au scăzut, este imposibil să refinanțați creditele ipotecare vechi la dobânzi noi, mai bune.

„Raiffeisenbank” oferă mai multe programe ipotecare cu diferite condiții și oferte speciale. Clientul, după ce a ales cel mai benefic pentru el însuși, poate lăsa o aplicație online fără a vizita banca și abia apoi poate pregăti un pachet de documente. Dacă nu sunt dificultăți, ipoteca va fi aprobată în 2-5 zile. Un serviciu online special vă va ajuta să calculați rapid un credit ipotecar ("Raiffeisenbank").