2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39
Asigurarea auto este o formă destul de comună de asigurare în întreaga lume. Cele mai cunoscute și aplicabile pe piața rusă sunt asigurările OSAGO și CASCO, în timp ce există o mulțime de completări și inovații în arena internațională a asigurărilor auto. În căutarea avantajelor competitive, companiile de asigurări se străduiesc din ce în ce mai mult să extindă gama de servicii oferite, prin urmare, adoptând experiența colegilor străini, introduc și adaptează unele programe relevante de asigurări auto pe piața internă. Un exemplu de astfel de program este asigurarea GAP. Ce este asigurarea GAP?
Conceptul de asigurare GAP
GAP este o abreviere străină, numele complet sună ca Guaranteed Asset Protection, care înseamnă „Guaranteed Asset Protection” în rusă.
Ca o definițiedin însăși conceptul de GAP-asigurare, putem spune că acest serviciu permite asigurătorului să ofere acoperire de asigurare pentru diferența dintre costul inițial al mașinii și cel real (ținând cont de uzură) la momentul producerii evenimentului. a evenimentului asigurat conform CASCO - furtul sau distrugerea totala a autoturismului. Și clientul în acest caz primește o compensație de asigurare egală cu costul unei mașini noi de model și marcă similare.
De fapt, plățile CASCO se fac aproape întotdeauna ținând cont de amortizarea efectivă. Iar suma plății pentru riscurile de „deturpare” sau „distrugere completă a mașinii” va fi egală cu valoarea de piață a mașinii, și nu cu valoarea costului unei mașini noi. Cu siguranță nu toată lumea știe că la ieșirea din salon, mașina pierde cu 20% din valoarea ei standard, adică valoarea sa de piață va fi deja cu 20% mai mică. Iar la asigurarea CASCO, aceasta diferenta va fi luata in calcul in calculul sumei asigurate la momentul incheierii contractului. Deci, ce este asigurarea GAP? Și cum funcționează această asigurare?
Esența asigurării GAP
Această asigurare suplimentară este mai ușor de înțeles cu un exemplu.
Să ne imaginăm că o mașină nouă din showroom a fost achiziționată cu 1.000.000 de ruble. În momentul în care mașina a părăsit teritoriul salonului, costul ei a devenit 800.000 de ruble. În plus, proprietarul mașinii a achiziționat o poliță CASCO cu o anumită listă de riscuri, inclusiv opțiunile „furt” (sau furt) și „distrugere totală”. Cuantumul plății CASCO maxime nu poate fi mai mare decât valoarea de piață a mașinii, ținând cont de amortizare. Prinjumătate de an mașina a fost complet distrusă într-un accident, cu o concluzie despre imposibilitatea sau inadecvarea restaurării. Compania de asigurări va plăti 800.000 de ruble. Dar o mașină nouă, exact aceeași în același salon, costă 1.000.000 de ruble.
Există două opțiuni pentru dezvoltarea evenimentelor după plată:
1. Fără asigurare GAP.
Proprietarul mașinii distruse cumpără o mașină nouă, în timp ce are 800.000 de ruble. (plata de catre compania de asigurari). Restul de 200.000 de ruble. se plătește singur. Dacă o astfel de sumă nu este disponibilă, atunci se plimbă până găsește aceste fonduri. Nu este un secret pentru nimeni că aceasta se poate dovedi a fi o problemă pentru o perioadă nedeterminată de timp.
2. Cu asigurare GAP.
Plata pentru CASCO este similară cu prima opțiune, adică egală cu 800.000 de ruble. Dar cele 200.000 de ruble lipsă. pentru a cumpăra o mașină nouă… compania de asigurări plătește și ca a doua plată. Aceasta este asigurarea GAP.
Avantajele celei de-a doua opțiuni sunt evidente. Cu toate acestea, nu toate sunt atât de simple. Companiile de asigurări nu sunt încă foarte active în a oferi acest tip de asigurare proprietarilor de mașini. Există o serie de restricții și cerințe din partea lor. Acest lucru este de înțeles - nimeni nu vrea să lucreze pe pierdere.
Tipuri de asigurări GAP
Pentru a înțelege aceste subtilități, trebuie să începeți cu tipurile de asigurări GAP din CASCO.
Există două tipuri pe piața rusă:
1. GAP nu factură.
În esență, această viziune este reflectată în exemplul anterior. Adică atunci când vine vorba de asigurarea unei mașini personale noi. În acest caz, la producerea evenimentelor asigurateAsigurarea GAP acopera diferenta dintre plata CASCO, tinand cont de uzura, si costul unui autoturism nou. Conform exemplului, aceasta este 200.000 de ruble.
2. Factură GAP.
Acest tip este folosit pentru mașinile cumpărate cu credit. Având în vedere că în fiecare an o mașină pierde aproximativ 10-15% din valoare, în 2 ani va scădea prețul cu 1/3. Să presupunem că după 2 ani de funcționare a avut loc un accident cu decesul mașinii. Suma pe care asigurătorul o va plăti în cadrul CASCO, cel mai probabil, nu este suficientă pentru a achita datoria de împrumut pentru o mașină care nu mai există. Asigurarea GAP va acoperi diferența dintre plata CASCO și suma reală a datoriei către o instituție de credit. După cum puteți vedea, aici nu vorbim despre cumpărarea unei mașini noi. Scopul este de a returna integral datoria la bancă cu asigurare GAP.
Condiții de cumpărare a asigurării GAP
Asigurarea GAP poate fi emisă doar ca suplimentar la polița CASCO. Nu este oferit ca tip separat de asigurare. Și dacă o poliță CASCO ca tip de asigurare voluntară poate fi cumpărată în aproape fiecare companie de asigurări care vinde asigurări auto și are anumite ratinguri, atunci doar câțiva asigurători oferă asigurare GAP pe piața noastră. Înainte de a merge la compania de asigurări, nu ar fi de prisos să obțineți informații din numeroase surse deschise.
Există încă o nuanță importantă. De regulă, asigurarea GAP este oferită pentru mașinile noi la cumpărarea unei polițe CASCO, mai des doar pentru cele cumpărate pe credit. Mai mult, dacă în primul an CASCO a fost emis fără această adăugare, atuncicel mai probabil, asigurătorii vor refuza să emită această opțiune în anii următori. Este necesar să solicitați o mașină nouă imediat în primul an împreună cu CASCO, apoi se va putea folosi acest serviciu în anii următori. Cu toate acestea, chiar și aici există restricții individual cu asigurătorul.
Cum se calculează costul și de ce depinde acesta?
Costul unei astfel de asigurări este de obicei scăzut. Acesta variază între 0,5 - 2,5% din costul poliței CASCO, cu care, de fapt, se achiziționează această asigurare. O astfel de rulare depinde în primul rând de marca și modelul mașinii. Asigurătorii au actualizat în mod constant statistici privind numărul de furturi și participarea la accidente de diferite mărci și modele de mașini. În conformitate cu acești indicatori, asigurătorii își calculează riscurile pentru plăți, deci se formează tariful.
Încheierea contractului
Dacă, totuși, se ia decizia de a achiziționa un astfel de adaos la CASCO, atunci înainte de a întocmi un contract de asigurare GAP, trebuie să vă familiarizați în detaliu cu termenii asigurătorului. Adesea, toată experiența negativă a asigurării decurge dintr-o atitudine neglijentă față de studiul acestui aspect. Toți parametrii esențiali ai tranzacției, termenii de plată, excluderile de la evenimentele asigurate sunt specificați în regulile de asigurare ale asigurătorului GAP. Acesta este primul document care va fi citit. De exemplu, în fiecare an, valoarea acoperirii pentru GAP va scădea, la fel și pentru CASCO. De asemenea, va prezenta uzura. Și dacă agentul de asigurărivânzarea „a uitat” să spună despre aceasta, iar clientul a citit cu neatenție sau nu a citit deloc contractul și regulile de asigurare, apoi suma plății în caz de furt sau deces a mașinii poate deveni o surpriză „neplăcută” pentru client.
Opțiune de a renunța la asigurarea GAP
La întrebarea „Pot renunța la asigurarea GAP?” - răspunsul fără echivoc „Da, se poate”. La urma urmei, această adăugare, ca și achiziția poliței CASCO în sine, nu este obligatorie, aceasta este o decizie voluntară a proprietarului mașinii. Mai mult, așa cum am menționat mai sus, asigurătorii înșiși nu sunt foarte dornici să vândă această opțiune, mai ales tuturor la rând. Există o mulțime de restricții. Prin urmare, impunerea asigurării GAP este practic exclusă.
Ne-am dat seama ce este asigurarea GAP și cum să renunțăm la aceasta. Și dacă, totuși, există o oarecare presiune din partea asigurătorului sau a instituției de credit în direcția încheierii unui acord de adăugare la CASCO sub formă de GAP, clientul își va putea determina linia de conduită și va putea lua decizia corectă.
Concluzie
Ca o concluzie despre ce este asigurarea GAP și dacă merită cumpărată, putem spune că există, fără îndoială, avantaje în acest supliment. Ele se exprimă în faptul că proprietarul mașinii are garanții de a fi fără pierderi financiare semnificative în caz de pierdere a mașinii. Dacă mașina este personală, atunci cumpărarea uneia noi nu va necesita investiții suplimentare și pierderi de timp. Dacă mașina este gajată (în cazul mașinilor cu credit), atunci obligații financiare la creditorganizația va fi rambursată integral. Și dacă merită cumpărat, este alegerea personală a fiecăruia.
Recomandat:
Trading business: întocmirea unui plan de afaceri, pregătirea unui pachet de documente, alegerea unui sortiment, prețuri, impozite și profit
Afacerea de tranzacționare este grozavă pentru cei care decid să-și încerce mâna să lucreze pentru ei înșiși. Mulți antreprenori aspiranți încep să tranzacționeze, deoarece cumpărarea a ceva mai scump și vânzarea lui mai ieftin este cea mai evidentă modalitate de a face bani. Dar comerțul nu trebuie considerat un hit, pentru că niciun om de afaceri nu este imun la riscuri neprevăzute, probleme cu furnizorii sau modificări ale preferințelor pieței
Afaceri de cusut: intocmirea unui plan de afaceri, pregatirea unui pachet de documente, alegerea unui sortiment, preturi, taxe si profit
Deschiderea propriului atelier de cusut este atractiv din cauza rentabilității și rentabilității sale, dar necesită o investiție inițială mare și poate fi creat de orice meșter sau expert în cusut. Această afacere poate fi începută chiar și într-un oraș mic, deoarece cererea de haine este constantă și nesupusă sezonalității
Coafor la domiciliu: intocmirea documentelor necesare, intocmirea unui plan de afaceri, selectia echipamentelor necesare, obiectivele si etapele de dezvoltare
Afacerea de coafură pentru oameni creativi este o afacere foarte promițătoare și interesantă. Ei bine, dacă nu există bani pentru a deschide un salon mare, atunci la început este foarte posibil să vă începeți proiectul din prima etapă. Pentru aceasta se poate organiza un salon de coafura acasa, care nu necesita investitii mari. Merită să te angajezi într-o astfel de afacere și prin ce pași trebuie să treci pentru a o deschide?
Ce să cauți atunci când închiriezi un apartament: reguli pentru închirierea unui apartament, întocmirea unui contract, verificarea citirilor contoarelor, recenzii de la proprietari și consultanță juridică
Vrei să închiriezi un apartament, dar ți-e frică să fii înșelat? Din acest articol veți învăța cum să închiriați corect un apartament, cum să alegeți un apartament, ce să căutați atunci când vă mutați și nuanțele întocmirii unui contract de închiriere
CASCO: dacă este necesară emiterea unei polițe, condițiile de înmatriculare, tipul vehiculului, regulile de calcul al coeficientului și tariful de asigurare
Din ce în ce mai mulți cetățeni ruși înțeleg că asigurarea auto este un serviciu atât de important, prin care poți preveni un număr mare de consecințe neplăcute ale conducerii pe șosele. Toată lumea vrea să-și asigure viitorul. Încrederea în companiile de asigurări crește treptat și, în același timp, numărul de mașini asigurate crește în fiecare an
