Cum să scazi rata ipotecarului la Sberbank? Condiții pentru obținerea unui credit ipotecar în Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Nevoia de refinanțare a unui credit ipotecar poate apărea în mai multe cazuri. În primul rând, un astfel de motiv poate fi faptul că rata dobânzii la creditele ipotecare la Sberbank a scăzut. În al doilea rând, din cauza modificării ponderii plăților atunci când cursul de schimb fluctuează. Și deși Sberbank oferă credite ipotecare în ruble, acest lucru nu schimbă faptul că modificările cursului de schimb al valutelor străine afectează solvabilitatea populației.

Sprijin guvernamental

Înainte de a recurge la scăderea dobânzii sau de a alege un credit ipotecar acordat de bancă, trebuie avut în vedere că în unele cazuri există un program de sprijin guvernamental pentru populație. Totuși, chiar dacă sumele disponibile din 2015 au devenit greu de rambursat debitorilor, este posibil să se reducă rata la un credit ipotecar deja existent? Desigur disponibil. Și în acest scop este posibilprofitați de mai multe opțiuni.

Cum se procedează?

În primul rând, trebuie să scrieți o cerere corespunzătoare creditorului care a oferit împrumutul. În prezent, toate băncile de top realizează refinanțare. Printre acestea se distinge Sberbank. Dacă contactați această instituție de credit, vă puteți aștepta să primiți o schimbare a monedei, o reducere a volumului plăților lunare și o reducere a termenilor de plată.

Când utilizați împrumuturile interne care corectează contractul ipotecar, Sberbank recomandă împrumutatului:

• Convingeți banca că fondurile solicitate de împrumutat vor fi garantate pentru returnarea.
• Aflați despre toate nuanțele necesare, inclusiv acordurile actuale și politicile interne ale organizației (disponibilitatea unui împrumut ipotecar cu o rată mai mică, de exemplu).
• Completați și trimiteți o cerere, pentru care trebuie să vă consultați cu managerul.

Dacă banca este pregătită să satisfacă cererea, adică a emis un verdict pozitiv, împrumutatul va trebui să accepte noi acorduri și condiții. Trebuie să aflați în avans care este rata ipotecarului la Sberbank.

Care este problema?

Totuși, deși această metodă este cea mai corectă și mai convenabilă pentru client, implementarea ei nu este întotdeauna posibilă, deoarece băncilor nu le place să facă concesii și să reducă dobânzile. Este posibil ca aceștia să nu exprime motivul refuzului de a refinanța.

Dacă împrumutatul a fost refuzat să reducă suma plăților dacă dorește să ramburseze cât mai curând posibildatorie, i-au rămas puține opțiuni. Adesea, toate se rezumă la a lua un nou împrumut de la un broker sau o altă bancă în condiții mai favorabile. Fondurile sunt emise cu toate garanțiile și în prezența unui pachet de documente complet asamblat. În acest caz, clientul de obicei nu întâmpină rezistență, ceea ce face ca această metodă să fie extrem de populară. Acesta este răspunsul la întrebarea cum să scadă rata ipotecare la Sberbank.

Când merită refinanțarea prin noi datorii?

În ce cazuri ar trebui să te grăbești să afli cum să scazi dobânda cu un nou împrumut și în care nu? În primul rând, profesioniștii sfătuiesc să țină cont de procentul final al plăților. Să spunem, dacă diferența dintre împrumuturile noi și cele vechi este de doar 1%, atunci valoarea deducerilor și plăților lunare practic nu va diferi. Și în cazul unei recalculări a ratelor dobânzilor sau a inflației, acest avantaj poate dispărea foarte repede.

De asemenea, 2% diferența nu poate oferi o ușurare puternică, așa cum spun experții, dar dacă o persoană a împrumutat 3 milioane de ruble, să zicem, pentru o perioadă de 25 de ani, cu o scădere a împrumutului de la 14,5% pe an la 12,5 %, o astfel de rată a dobânzii ipotecare Sberbank poate ajuta la economisirea a aproximativ 2 milioane de ruble în plată în exces.

Al doilea lucru la care trebuie să acordați atenție este prezența unei perioade de grație temporare și a restricțiilor privind rambursarea anticipată. Și dacă restructurarea și rambursarea anticipată a unui nou credit ipotecar nu este posibilă, o încercare ulterioară de a reîmprumuta bani poateduce la probleme suplimentare, litigii și instanțe pentru client.

Câteva nuanțe

În ce altceva se poate transforma locuința ipotecară? Sberbank este o instituție de credit mare, dar are și capcanele sale.

De asemenea, puteți nota primirea unui nou împrumut într-o monedă favorabilă clientului, ceea ce este valoros, deoarece mulți cetățeni ai Federației Ruse s-au confruntat deja în 2015 cu mari probleme. Au trebuit să transfere o ipotecă în dolari într-o ipotecă în ruble. În acest sens, merită să ne punem întrebarea nu numai dacă este posibilă reducerea ratei dobânzii la credite ipotecare, ci și dacă este posibilă schimbarea monedei. De regulă, creditorii oferă cu ușurință unei persoane un împrumut în ruble, care vă va permite să plătiți o datorie în dolari.

Cum se modifică rata ipotecii în Sberbank? Această întrebare îi interesează pe mulți.

Ce să luați în considerare?

Ultimul punct la care împrumutatul ar trebui să acorde atenție atunci când contactează este suma de bani cheltuită pentru reînnoirea contractului. Suma acestor cheltuieli ar trebui să fie mai mică decât suma plăților în exces care ar fi rămas cu același împrumut. Cu toate acestea, dacă toate condițiile sunt îndeplinite, iar dobânzile sunt scăzute, puteți merge în siguranță la bancă. Și după efectuarea calculelor preliminare și a documentelor selectate, precum și consultarea cu un manager care determină posibilitatea reducerii dobânzii, împrumutatul așteaptă încheierea unui acord pentru reemiterea unui împrumut vechi. De asemenea, este posibil să reînregistrați un gaj imobiliar pentru un nou creditor.

Mai mult, în timpul restructurării datoriilor astăzi este posibilă modificarea listei de garanții prin schimbarea garantului, a gajului obiectului de construcție și a contractului de asigurare. Și nu există nicio diferență dacă noul garant este o persoană juridică sau fizică. Dar pentru a realiza astfel de modificări, perspectiva introducerii lor ulterioare ar trebui stipulată în contractul inițial. În acest caz, tot ceea ce este necesar de la împrumutat este să furnizeze cererea necesară. Cu toate acestea, înainte de aceasta, experții sfătuiesc să se consulte cu managerul băncii fără greș. Iată cum puteți reduce rata ipotecarului la Sberbank.

Când și de ce pot refuza?

Și deși de multe ori procedura de obținere a unui credit ipotecar nu provoacă dificultăți, în această chestiune este și posibil să refuzați primirea de fonduri. Care poate fi motivul ascuns pentru refuzul de a acorda un credit ipotecar unui debitor?

Ei bine, în primul rând, orice bancă, inclusiv una nouă, va verifica solvabilitatea viitorului împrumutat. Și el va fi complet neimportant, în același timp, un istoric pozitiv al plăților de la alți creditori. Și în al doilea rând, imobilul colateral furnizat trece prin aceeași serie de verificări. Acest lucru nu va fi afectat de faptul că acestea au fost deținute recent de către creditorul unei alte bănci. La urma urmei, clientul are nevoie de o reducere a ratei creditului ipotecar actual în Sberbank.

În urma acestor verificări, se va decide dacă se va acorda sau nu un împrumut ipotecar fiecărui debitor în mod individual. Dacă clientului i se refuză un împrumut, trebuie să aibăVă rugăm să rețineți că fondurile cheltuite pentru examinarea cererii sunt nerambursabile. Suma finală a cheltuielilor, desigur, este puțin probabil să depășească 5-10 mii de ruble, dar clientul ar trebui să înțeleagă întotdeauna ce riscuri își asumă atunci când contactează banca.

Condiții pentru obținerea unui credit ipotecar la Sberbank

Un împrumut ipotecar este emis de Sberbank în următoarele condiții:

- Suma minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble.

- Maximul nu trebuie să depășească 80% din costul locuinței împrumutate.

- Termenul împrumutului - de la 5 la 30 de ani.

- 20% este necesară plata în avans.

- Rata dobânzii - 11,75% pe an (10,75% în „Familie tânără”).

Cerințele pentru debitori sunt standard. Vârsta între 21 și 75 de ani, loc de muncă formal cu dovada de venit.

În continuare, luați în considerare cum să reduceți rata ipotecare la Sberbank.

Cum să reduceți dobânda la un credit ipotecar la Sberbank?

În cazul în care un client se adresează în mod intenționat la aceeași bancă la care a fost luat împrumutul principal pentru a obține refinanțare, acesta rămâne să recurgă la ultima, a treia variantă, adică să apeleze la instanțe. Cu toate acestea, chiar și aici există capcane. O condiție importantă pentru ca o instanță să emită un verdict pozitiv în favoarea împrumutatului este faptul că au fost încălcate reglementările care reglementează drepturile tuturor clienților. Dacă astfel de încălcări nu sunt observate, atunci declarația de revendicare poate să nu fie satisfăcută. Și apoi ipoteca pe locuințe va rămâne neschimbată. Sberbank ia foarte în serios respectarea obligațiilor de către împrumutat.obligații de credit.

Care sunt încălcările?

Ce condiții pot fi clasificate drept încălcări? De exemplu, poate fi termenul și data acumulării dobânzii. Regulamentul documentat nr. 39 al Băncii Centrale a Federației Ruse din 26 august 1998, acest proces este reglementat destul de clar. În baza acestei prevederi, la începutul fiecărei noi zile bancare trebuie să fie percepută dobândă de către bancă la soldul datoriei creditului. În cazul oricărei abateri de la această regulă, clientul are dreptul de a depune în instanță documente pentru restituirea banilor plătiți în exces sau pentru refinanțare.

La creditul ipotecar VTB24, rata poate fi redusă din aceleași motive ca și în Sberbank. În ce cazuri se motivează depunerea unei cereri de restructurare a creditului de către creditor? Acestea includ neîndeplinirea de către debitor a garanțiilor acordate băncii. În acest caz, brokerul sau banca va acționa în deplină conformitate cu termenii contractului întocmit și pentru a-și proteja interesele financiare și au dreptul nu numai să retragă gajul, ci și să depună o cerere la tribunal. Acesta este modul în care funcționează cel mai adesea Sberbank.

Ipoteca (se poate reduce rata dobânzii în termeni generali, am analizat) este emisă pe o perioadă lungă. În acest timp, pot apărea schimbări în familie, de exemplu, se naște un copil.

Cum se reduce creditul ipotecar la nașterea unui copil?

Un eveniment vesel este nașterea unui copil într-o familie, dar este și o cheltuială mare care poate fi redusă dacă părinții nou-făcuți furnizează băncii un certificat de impozit pe venit pentru 2 persoane. Acest certificat confirmă nivelulvenit și reduce timpul pentru luarea în considerare a unui credit ipotecar, dacă contactați aproape orice creditor. Și, deși unii necesită completarea formularelor, Sberbank poate confirma veniturile în orice mod convenabil pentru client.

Dacă o familie tânără solicită refinanțare sau un împrumut ipotecar, în care cel puțin un soț are vârsta sub 35 de ani, i se va oferi un program special de creditare pentru familie. Avantajele de aici sunt:

• poți lua tineri părinți drept co-împrumutați;
• rata anuală va fi redusă;
• posibilă amânare a rambursării principalului de până la 3 ani;
• acontul poate fi redus cu până la 10%.

Adică va fi mai ușor și mai rapid să rambursați un credit ipotecar în Sberbank.

La nașterea unui copil, refinanțarea creditului ipotecar poate fi asigurată de o bancă care a primit deja un împrumut sau de orice alt creditor. Ei bine, familiilor cu mulți copii li se oferă în principal un credit ipotecar în scopuri speciale. condiții.

Concluzie

Concluziam că, dacă o persoană are o întrebare despre reducerea plăților ipotecare, atunci mai întâi ar trebui să contacteze creditorul care a oferit împrumutul. Dacă vi se refuză refinanțarea, atunci ar trebui să mergeți în instanță sau să găsiți un alt creditor. Am analizat cum să reducem rata ipotecarului la Sberbank.