De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar pe un apartament? Ce acte sunt necesare?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05

Te gândești să-ți cumperi propriul apartament? Ai ales varianta potrivită, dar nu ai destui bani? Sau te-ai hotărât să nu investești foarte multe economii personale, ci să folosești un serviciu de creditare? Atunci un credit ipotecar este ceea ce ai nevoie! Ce este și cum diferă de un împrumut de consum.

Cum este un credit ipotecar diferit de alte tipuri de împrumuturi?

Cea mai importantă diferență este rata dobânzii. Pentru creditele ipotecare, este mult mai mică decât pentru creditele auto, creditele de consum etc. Și acest lucru este explicat foarte simplu. De regulă, oamenii iau credite ipotecare pentru sume destul de mari, pentru că imobiliare nu este ieftină. Și dobânda la împrumut se percepe pe întreaga sumă a datoriei. Și dacă rata ipotecarului ar fi aceeași cu împrumutul de consum, oamenii nu ar avea suficientă 1 viață pentru a plăti împrumutul. Și atunci această datorie va fi moștenită de copiii lor. Pentru că suma plăților în plus ar depăși suma ipotecii de 3 sau chiar de 4 ori.

Pentru mai multă claritate, luați în considerare un exemplu. Date inițiale: doriți să cumpărați un apartament într-un credit ipotecar pentru5.000.000 de ruble. Nu sunteți pregătit să faceți un avans, dar sunteți gata să plătiți 86,5 mii de ruble fiecare. Dacă rata ipotecii ar fi chiar egală cu aproape rata minimă a împrumutului de consum, atunci ar trebui să plătiți bani pentru ipoteca timp de 20 de ani și ați plăti în plus 315%, ceea ce echivalează cu 15,7 milioane de ruble! Adică ați plăti costul a 4 dintre apartamentele dvs.!

Acordați atenție atunci când alegeți un program de credit ipotecar pe durata împrumutului. Adică, cu datele noastre inițiale, plata în exces pentru 20 de ani este de 315%, iar dacă creștem plata cu doar 2,7 mii de ruble, atunci perioada va scădea cu până la 5 ani! Și supraplata va scădea cu 91%! Simțiți ce diferență globală?!

Și cu un termen de 10 ani și o plată de 98 de mii de ruble pe lună, plata ta în plus va fi de 135%, deoarece 6,7 milioane de ruble.

Dacă urmați tendința, devine clar că pentru fiecare 5 ani de credit ipotecar, suma dobânzii este echivalentă cu valoarea apartamentului dvs.!

Dar aceasta este la o rată de 20% pe an. În țara noastră, conform programelor de credit ipotecar, este de obicei mai scăzut și fluctuează în limita a 13%. Să facem un calcul pentru termeni similari și să comparăm rezultatul.

Dacă luăm în considerare o perioadă de 20 de ani, plata lunară este de 59,5 mii de ruble, care este cu 27 mii mai mică decât la o rată de 20%. Simți rolul jucat de diferența de 7%?! Suma totală a plăților în plus este de 9,3 milioane de ruble, adică. 185% în 20 de ani. Înțelegi cât de marediferență?

Când termenul se reduce cu 5 ani, plata crește cu doar 4,5 mii, dar supraplata scade cu 55%! Și este 6,5 milioane de ruble!

Cu un termen de împrumut de 10 ani și o plată de 75,3 mii de ruble, supraplata va fi de 81%, și anume 4 milioane de ruble. După cum puteți vedea, diferența este foarte vizibilă.

Pentru claritate, vom afișa toate rezultatele într-un tabel pivot, astfel încât să înțelegeți în sfârșit de ce programele de credit ipotecar au o rată mai mică.

Tabel pivot

Termen limită	La 13%			La o rată de 20%			Diferență
	Arici plată, frec.	Plătă în exces, milioane de ruble	% plăți în exces	Arici plată, frec.	Plătă în exces, milioane de ruble	% plăți în exces	Arici plată, frec.	Plătă în exces, milioane de ruble	% plăți în exces
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Pachetul de documente necesar pentru o ipotecă este semnificativ diferit. Deci, să ne uităm la ce documente sunt necesare pentru o ipotecă pe un apartament.
• Pașaportul împrumutatului.
• Certificat de venit, precum și organizația în care lucrați (copie după carnetul de muncă).
• Documente care confirmă depunerea (dacă există).

De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar pe un apartament? Lista de documente

Când este implicat un co-împrumutat sau un garant, lista documentelor se extinde. Vor avea nevoie de aceleași documente ca și dvs. Acestea. pașaportul lor, precum și un document care confirmă veniturile (de regulă, acesta este un certificat de 2 impozit pe venitul personal).

Este posibil să aveți nevoie și de o serie de alte documente. Angajații băncii vă vor oferi informații mai detaliate, deoarece fiecare caz este individual, există multe programe de credit ipotecar. Deci, va trebui să colectați pachetul de documente potrivit pentru dvs. Datele inițiale sunt luate ca un ghid.

Cerințe pentru împrumutat

În fiecare bancă, acestea sunt diferite, dar există o serie de criterii care sunt aceleași în toate băncile. Să le aruncăm o privire:

1. Vârstă. Multe bănci au o vârstă minimăsă considere cererea 21 de ani. Și acest lucru este de înțeles. De regulă, în această perioadă de timp o persoană absolvă o instituție de învățământ și are o anumită experiență de muncă.

2. Experiența de muncă este al doilea criteriu prin care băncile determină cât de fiabil este un debitor. Experiența minimă de muncă la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puțin un an. În plus, angajații acordă atenție faptului că un indicator al fiabilității unei persoane este frecvența cu care își schimbă locul de muncă. Dacă o persoană nu stă nicăieri mai mult de 1 lună, atunci acest fapt cu greu poate indica fiabilitatea sa.

3. Istoricul creditului. Având un istoric de credit pozitiv, vă va aduce beneficii. Pentru că v-ați arătat o persoană responsabilă și este mai ușor pentru bancă să vă aprobe creditul ipotecar.

Deci, pentru a rezuma, ce este nevoie pentru a obține o ipotecă pe un apartament? Istoric bun de creditare, experiență de lucru de cel puțin un an și vârsta debitorului este de peste 21 de ani.

Capital ipotecar și de maternitate

Capitalul maternității poate fi folosit pentru a plăti un credit ipotecar și cum se face? De ce ai nevoie pentru a cumpăra un apartament cu ipotecă? Utilizarea capitalului pentru achitarea creditelor ipotecare este o practică comună. Dar nu mulți oameni știu să o facă corect. În unele bănci, îl puteți folosi ca avans.

Pentru a face acest lucru, trebuie să avertizați în prealabil angajații băncii că veți face prima tranșă nu în numerar, ci cu certificat. De asemenea, va trebui să colectați un pachet extins de documente.

Parte din certificatele pe care va trebui să le luați de la Fondul de pensii, de exemplu, un certificat de starecontul tău. Și depuneți niște acte la Fondul de pensii, pentru că. totul este verificat cu atenție, deoarece există multe cazuri în care oamenii au vrut doar să încaseze capitalul maternității.

Bani într-un plic atunci când contabilizați venitul - mit sau realitate?

Unii oameni obțin bani din mai multe surse de venit. Și se întâmplă ca o parte din salariu să fie dat oamenilor în plicuri. Cum să fii în acest caz? Din 2014, multe bănci au simplificat emiterea de programe ipotecare. De aceea, puteți pune la dispoziție băncii un certificat de forma stabilită, în care angajatorul va indica suma totală a venitului dvs., împreună cu bonusuri și eventualele stimulente. Sunt bănci care emit credite ipotecare cu doar două acte! Dar, în acest caz, trebuie să aveți un istoric de credit ideal, o experiență de muncă îndelungată în organizație.

Ce alte cheltuieli ar trebui luate în considerare pentru persoanele care doresc să încheie un credit ipotecar?

Trebuie să asigur un apartament cu o ipotecă? Această întrebare îi îngrijorează pe mulți debitori. Da, cu siguranță trebuie să vă asigurați apartamentul. Aceasta este o cerință a băncii și a „airbag-ului” acestuia. Pentru că dacă se întâmplă ceva cu apartamentul, nu toți debitorii vor avea bani să plătească ipoteca și să restaureze apartamentul în același timp, urmând întârzieri la plată și alte necazuri.

Am nevoie de o evaluare a unui apartament pentru o ipotecă? Această întrebare este de interes pentru mulți debitori. Da, această procedură trebuie efectuată, iar după evaluarea apartamentului, depuneți documentele la bancă.

Cum să alegi un apartament?

Inițial, trebuie să decideți ce fel de locuință doriți. Secundar sau vrei să participiconstrucție comună, sau sunt gata să achiziționeze un apartament nou într-o casă terminată, dar deja terminată. În funcție de dorințele dvs., va trebui să alegeți un program de credit ipotecar. De regulă, astfel de programe diferă în funcție de condiții. Iar criteriul principal este ce fel de locuință dorește să cumpere împrumutatul.

Dacă decideți să participați la construcția comună, asigurați-vă că citiți recenziile despre compania care este dezvoltator. Pentru a fi sigur că apartamentul va fi predat la timp și că nu ești prins.

Doriți să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank?

De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar pe un apartament? Puteți găsi răspunsul la această întrebare pe site-ul oficial al băncii. Instructiuni: Sberbank - ipoteca - ce acte sunt necesare pentru un apartament?

• Acord de intenție.
• Pașaportul dvs.
• 2 impozit pe venitul personal.

Vă rugăm să rețineți că această bancă ia în considerare doar venitul confirmat al împrumutatului, așa că, dacă venitul dumneavoastră oficial nu este foarte mare, este mai bine să achiziționați un girant sau garanți (pot fi mai mulți). Puteți aduce și un co-împrumutat. Va avea nevoie de același pachet de documente ca și dvs.

Ați achiziționat un apartament cu ipotecă? Ce trebuie să știți

Fiecare cetățean al Federației Ruse o dată în viață trebuie să returneze o parte din banii cheltuiți pentru cumpărarea unui apartament, plata dobânzii la o ipotecă și repararea unei camere. Cum pot face acest lucru? O dată pe an, trebuie să depuneți la serviciul fiscal un certificat de venit, documente care confirmă existența unei ipoteci și altele. Puteți găsi o listă mai detaliată pe site-ul IFTS sau direct îninspecție.

Câți bani vor fi returnați? Vi se va rambursa suma totală a taxelor pe care le-ați plătit în anul precedent. Vă rugăm să rețineți că această sumă are o limită. Puteți returna maximum 260 de mii de ruble pentru întreaga perioadă și o singură dată în viață.

De ce documente are nevoie un vânzător de credit ipotecar?

• Certificat de înregistrare de stat a drepturilor.
• Documentul în baza căruia a apărut acest drept.
• Declarație de lipsă de datorii pentru utilități.

Cum se solicită o ipotecă?

De ce este nevoie pentru un credit ipotecar pe un apartament, ne-am dat seama deja. Acum rămâne de înțeles cum să aplici pentru el. De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar pe un apartament?

1. Selectați o proprietate și o bancă la care doriți să obțineți un împrumut.
2. Contactați banca selectată pentru consiliere, selectarea programului necesar și pentru o listă de documente care trebuie furnizate.
3. Colectați un pachet de documente și contactați banca pentru a aplica.
4. După ce cererea este aprobată, semnați un contract ipotecar cu banca și un contract de vânzare-cumpărare cu dezvoltatorul.
5. Obțineți un certificat de înregistrare de stat a drepturilor cu grevare.
6. Asigură-o. Acest lucru se poate face în orice companie cu care banca dumneavoastră cooperează. Puteți să vă familiarizați cu lista fie pe site-ul băncii, fie să o obțineți la o sucursală a băncii. Și, de asemenea, aceste informații vă pot fi furnizate apelând linia de asistență telefonică.
7. Bucurați-vă de propriul apartament!

La ce ar trebui să fiu atent?

1. Pentru rata dobânzii. Nu este neobișnuit ca angajații băncii să caute trucuri și să tipărească un contract cu o dobândă mai mare pentru a câștiga mai mulți bani din această tranzacție. Ei contează pe tine să nu citești. Și dacă observați o greșeală după aceea, nu veți putea dovedi nimic.

2. Pentru durata împrumutului și suma plății lunare. Pentru că cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mare plata în exces, așa cum am văzut mai devreme. Atenție! Citiți toate documentele. Întreabă orice nu înțelegi. Nu fi timid. Dacă ceva este jenant, puteți oricând să sunați la numărul liniei de asistență telefonică și să clarificați toate întrebările.