Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual: instrucțiuni pas cu pas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți oameni preferă să înregistreze un IP atunci când își încep propria afacere. Acest lucru se datorează faptului că puteți alege regimuri de impozitare simplificate, iar procesul de înregistrare este considerat simplu și rapid. Este deosebit de important să înregistrați un antreprenor individual dacă intenționați să conduceți o afacere mică. Dacă un antreprenor individual lucrează în regimuri simplificate, atunci nu are declarații care să conțină informații despre veniturile sale. Prin urmare, băncile oferă rareori împrumuturi mari și profitabile antreprenorilor individuali. Cel mai adesea, oamenii de afaceri trebuie să se concentreze pe împrumuturile standard de consum.

Caracteristici ale împrumuturilor IP

Fiecare bancă dorește ca fondurile împrumutate cu dobândă să fie returnate în timp util. Prin urmare, obținerea unui împrumut de către un antreprenor individual este complicată de imposibilitatea unui potențial împrumutat de a-și confirma solvabilitatea. Este necesar ca antreprenorul individual să aibă dovada că va face față bine plăților, astfel încât nu vor exista întârzieri.

Ca confirmare, există diferite tipuri de rapoarte generate și transmise de către întreprinzătorii individuali la Serviciul Fiscal Federal. Dar, de obicei, acestea nu reflectă nivelul veniturilor unui om de afaceri, așa că puteți conta doar pe o sumă mică împrumutată emisă la dobânzi mari.

Singura opțiune pentru antreprenorii individuali în astfel de condiții este deschiderea unui cont bancar, în care mișcarea fondurilor va fi înregistrată constant. Privind extrasul de cont, un angajat al unei instituții bancare se va putea asigura că solicitantul are suficiente fonduri pentru a rambursa împrumutul.

Ce evaluează banca?

Înainte de a acorda un împrumut, banca trebuie să se asigure că antreprenorul este solvabil și, de asemenea, îndeplinește multe cerințe. Prin urmare, solicitantului i se cere nu numai să confirme solvabilitatea, ci și multe alte documente.

În mod standard, un împrumut unui antreprenor individual este acordat în condițiile următoare:

• un nivel ridicat de venit, pentru care se estimează suma veniturilor pentru o anumită perioadă de timp, reprezentată de obicei de un an, precum și deducerile fiscale și venitul net, dacă sunt disponibile;
• istoric bun de credit, prin urmare, în trecut, un potențial împrumutat nu ar trebui să aibă datorii trecute la alte împrumuturi și, de asemenea, se verifică dacă omul de afaceri are datorii fiscale, câte împrumuturi au fost emise și plătite mai devreme, dacă există sunt împrumuturi restante;
• Proprietatea deținută decare poate fi folosită ca garanție și împreună cu acesteacondiții, suma maximă emisă de bancă se calculează pe baza valorii evaluate a obiectului;
• oportunitate de a atrage un garant;
• viața afacerii, iar cerința standard este ca antreprenorul să lucreze mai mult de un an;
• fără încălcări administrative sau penale semnificative în cursul activității.

Cu profituri bune și muncă stabilă, un antreprenor individual poate conta pe oferte destul de bune de la bănci. În același timp, nu ar trebui să existe împrumuturi restante sau restante.

Tipuri de oferte

Pentru bănci, antreprenorii individuali sunt considerați cei mai dificili și specifici împrumutați, așa că li se oferă un număr limitat de împrumuturi. Ar trebui mai întâi să evaluați pe ce împrumuturi puteți conta pentru antreprenorii individuali. Băncile solicită de obicei garanții sau oferă împrumuturi mici. Cele mai populare oferte includ:

• împrumuturi expres emise în câteva ore și, de obicei, sunt emise pe carduri de credit;
• împrumuturi concepute pentru a începe sau a dezvolta o afacere;
• împrumuturi de consum cu sau fără garanție.

Dacă intenționați să acordați împrumuturi întreprinzătorilor individuali fără garanții, atunci nu ar trebui să contați pe o sumă destul de mare.

Nuanțele obținerii de împrumuturi expres

Sunt eliberate oricărui antreprenor sau persoană fizică. Caracteristicile lor de design includ:

• poți obține fonduri într-un timp scurto perioadă de timp care de obicei nu depășește două ore;
• este oferită o sumă mică de fonduri;
• folosirea banilor trebuie să plătească o dobândă semnificativă;
• eliberarea unor astfel de împrumuturi întreprinzătorilor individuali nu este însoțită de necesitatea pregătirii unui volum mare de documentație;
• poți solicita un astfel de împrumut nu numai la bancă, ci și direct în magazin dacă trebuie să cumperi orice echipament mare;
• nu este nevoie să dovediți solvabilitatea.

De obicei, antreprenorii individuali folosesc această ofertă dacă nu au suficienți bani pentru a cumpăra mobilier sau echipamente de birou. Un împrumut expres include și un card de credit cu o limită semnificativă.

Împrumut pentru începerea unei afaceri

Ca parte a unor astfel de împrumuturi, băncile dezvoltă de obicei programe specializate. Potrivit acestora, sunt impuse anumite cerințe privind PI și sunt luate în considerare diferite condiții de înregistrare. Dacă un cetățean intenționează doar să-și deschidă propria afacere, atunci are adesea nevoie de investiții inițiale, prezentate sub formă de fonduri împrumutate. Puteți obține o sumă mare în bancă pentru a deschide o afacere în următoarele condiții:

• prezența unui plan de afaceri competent, detaliat și corect calculat, cu costuri specifice, venituri așteptate și profitabilitatea și randamentele planificate;
• oportunitate de a gaja la bancă bunuri valoroase reprezentate de orice imobil;
• invitația unui garant reprezentat de un angajat oficial șiun cetățean bine câștigat.

În astfel de condiții, deseori se acordă împrumuturi destul de mari, dar dacă antreprenorul individual nu poate face față plăților, va pierde garanția, care va fi sechestrată și vândută la licitație de către bancă.

Împrumut pentru dezvoltarea afacerii

În plus, împrumuturile sunt acordate antreprenorilor individuali pentru dezvoltarea afacerii. Acestea sunt de obicei emise în cadrul unor programe speciale. Potrivit acestora, este permisă direcționarea fondurilor în anumite scopuri:

• creștere în pozițiile sortimentelor;
• cumpărarea de echipamente sau vehicule pentru muncă;
• dezvoltarea unei noi direcții în afaceri.

În astfel de condiții, IP-ul trebuie să confirme diferite fapte:

• solvabilitate bună, prin urmare, se solicită munca oficială de la 1 an, rezultate pozitive ale activităților pentru diverse rapoarte, precum și mișcarea fondurilor în conturi;
• istoric de credit pozitiv;
• nu trebuie să existe datorii fiscale sau împrumuturi restante în alte bănci.

În mod standard, în cadrul diferitelor programe, băncile oferă împrumuturi antreprenorilor individuali pe o perioadă de până la 5 ani în valoare de până la 1 milion de ruble. și cu o rată cuprinsă între 23 și 28 la sută.

Credit de consum

Este considerat cel mai popular dintre IP-uri. Eliberat atât oamenilor de afaceri, cât și persoanelor standard. Principalele condiții pentru proiectarea acestuia includ:

• oficial de solvabilitate confirmat în mod necesardocumente;
• dacă se emite o sumă care nu depășește 100 de mii de ruble, atunci trebuie să pregătiți un pachet complet de documentație, care determină stabilitatea și rentabilitatea unei afaceri existente;
• dacă suma ajunge la 500 de mii de ruble, atunci va fi solicitat un garant, iar băncile îi impun cerințe stricte, deoarece trebuie să lucreze într-un loc de muncă oficial, să primească un salariu mare și, de asemenea, trebuie să aibă un credit pozitiv istoric;
• dacă aveți nevoie de o sumă care depășește 500 de mii de ruble, atunci veți avea nevoie suplimentar de proprietate ca garanție de la împrumutat.

Astfel, cerințele pentru debitori depind de suma împrumutului emis.

Ce contează ca om de afaceri?

Un împrumut de afaceri pentru un proprietar unic trebuie făcut cu atenție, deoarece acesta trebuie să se asigure că poate face față plăților. În caz contrar, va avea întârzieri, pentru care se vor percepe amenzi și penalități. Aceasta duce la o creștere semnificativă a sumei finale care va trebui returnată băncii. Când solicitați un împrumut, trebuie să indicați scopurile reale pentru care vor fi direcționate fondurile.

Ce documentație este necesară?

Mulți antreprenori lucrează la sistemul fiscal simplificat sau UTII. În astfel de condiții, este greu de dovedit solvabilitatea. Prin urmare, banca acordă un împrumut antreprenorilor individuali la prezentarea a numeroase documentații:

• copie pașaport;
• certificat de înregistrare IP;
• declarații transmise Serviciului Federal de Taxe în termenultimul an de muncă;
• un extras din USRIP și trebuie să-l obțineți la serviciul fiscal imediat înainte de a-l transfera unui angajat al băncii;
• certificat de la Serviciul Federal de Taxe pentru toate conturile deschise;
• Extrase de cont care indică mișcarea fondurilor;
• certificat de la Serviciul Fiscal Federal privind absența datoriilor fiscale.

Angajații oricărei instituții de credit pot solicita documente suplimentare. De exemplu, documente pentru garanții, acte de la un garant sau facturi, liste de prețuri, registre de casă și alte documente.

Ce bănci oferă?

Multe instituții de credit lucrează cu antreprenori individuali. Împrumuturile Sberbank acordate întreprinzătorilor individuali sunt considerate cele mai relevante și acceptabile în condiții. Sunt ușor de aplicat și au dobânzi scăzute. Sunt oferite diverse programe, de exemplu:

• descoperire de cont în valoare de 150 de mii de ruble. timp de 4 ani la o rată de 14,8%;
• împrumut pentru achiziționarea de facilități comerciale, care oferă o sumă de 200 de mii de ruble. timp de până la 10 ani, cu o rată de 15%.

Împrumuturile Sberbank pentru antreprenori individuali sunt oferite numai cu un pachet complet de documente.

De asemenea, programe interesante pentru oamenii de afaceri sunt oferite de VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank și Russian Agricultural Bank.

Proces de proiectare

Din cauza dificultății de a confirma solvabilitatea, procedura de emitere a unei sume mari de fonduri durează de obiceimult timp. Acest lucru se datorează necesității de a confirma o condiție financiară adecvată și veniturile optime ale viitorului împrumutat. Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual? Pentru aceasta, se efectuează acțiuni succesive:

• Se selectează o bancă și un program de creditare, pentru care se iau în considerare oportunitățile și obiectivele disponibile pentru obținerea unei sume de împrumut;
• strângerea documentelor necesare pentru înregistrare;
• care solicită fonduri;
• trebuie să așteptați decizia băncii;
• dacă este pozitiv, atunci ar trebui să veniți la sucursala băncii pentru a studia clauzele contractului și este indicat să apelați la serviciile unui avocat invitat în timpul acestui proces;
• semnarea unui contract de împrumut;
• fonduri sunt furnizate antreprenorului.

În mod standard, procesul este finalizat în trei zile. Perioada în care se verifică solvabilitatea unui cetățean poate fi prelungită dacă folosește regimuri de impozitare simplificate în timpul muncii.

Care sunt motivele respingerii?

Pentru fiecare bancă, un antreprenor individual este considerat un împrumutat nu foarte atractiv. Acest lucru se datorează lipsei unui venit constant și stabil, incapacității de a confirma încasările exacte de numerar pentru o anumită perioadă de timp și instabilitatea afacerii. Prin urmare, de obicei refuzul de a furniza fonduri împrumutate se datorează motivelor:

• capacitate slabă de plată pe baza declarațiilor fiscale depuse pentru un an de muncă;
• prezența altor împrumuturi restante;
• istoric de credit prost din cauza delincvențelor regulate la împrumuturile anterioare;
• datorii la impozite, utilități sau alte plăți importante.

Toate aplicațiile sunt luate în considerare de un departament special al unei instituții bancare, ai cărui angajați au acces la numeroase baze de date și resurse de informații. Prin urmare, ei pot obține rapid informații despre istoricul de credit și datoriile unui potențial împrumutat. Dacă se acordă un împrumut pentru a vă deschide propria afacere, atunci refuzul de a oferi fonduri se datorează, de obicei, lipsei unui plan de afaceri, alegerii unei direcții de lucru nepromițătoare sau educației necorespunzătoare a viitorului antreprenor..

Concluzie

Astfel, fiecare persoană care intenționează să-și deschidă propria afacere ar trebui să-și dea seama cum să obțină un împrumut pentru un antreprenor individual, pe ce tipuri de împrumuturi se poate baza și pe ce documentație este necesară de la el.

Procedura de creditare întreprinzătorilor individuali este considerată dificilă pentru fiecare bancă. Oamenilor de afaceri li se impun numeroase și stricte cerințe. Adesea, solicitanții primesc un refuz de a oferi fonduri împrumutate din diverse motive. Este cel mai ușor și simplu să obțineți bani de credit dacă unei bănci i se oferă un gaj, este implicat un garant sau un antreprenor individual lucrează pe OSNO, prin urmare, valoarea profitului este clar menționată în situațiile sale financiare. Puteți aplica pentru un împrumut în diferite bănci, dar este indicat să alegeți programe specializate care să ofere credite profitabile la preț redus.rate ale dobânzii pentru oamenii de afaceri.