Cum retrage un antreprenor individual bani dintr-un cont curent? Metode de retragere a numerarului din contul curent al unui antreprenor individual

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Înainte de a vă înregistra ca antreprenor individual, ar trebui să țineți cont de faptul că retragerea de fonduri din contul curent al unui antreprenor individual nu este destul de ușoară, mai ales la început. Există o serie de restricții, conform cărora comercianții nu au dreptul de a retrage fonduri în orice moment convenabil pentru ei și în orice sumă. Cum retrage un antreprenor individual bani dintr-un cont curent?

Este de reținut că băncile stabilesc limite de retragere, iar depășirea acestei limite implică un comision ridicat. Dar, în ciuda acestui fapt, există mai multe modalități legale și convenabile de a încasa bani din contul curent al unui antreprenor individual. Acest articol descrie procedura de retragere a fondurilor și recomandări care vă vor permite să nu atrageți atenția excesivă din partea autorităților fiscale și să nu intrați într-un procent ridicat din comisioanele bancare.

Cum să retrageți fonduri dintr-un cont curent

Adesea în afaceriexistă situații în care trebuie să retrageți bani din cont. Există 4 moduri principale de a face acest lucru. Cum retrage un antreprenor individual bani dintr-un cont curent? Fiecare metodă trebuie luată în considerare separat.

carnet de cecuri

Această metodă a fost populară în urmă cu câțiva ani, dar în prezent își pierde treptat din relevanță. Procedura de retragere poate dura trei zile, ceea ce este incomod pentru antreprenor, mai ales dacă are nevoie urgentă de numerar. De asemenea, particularitățile acestei metode sunt că banca se obligă să furnizeze clientului documente care confirmă retragerea fondurilor din cont, precum și anularea TVA-ului. Un carnet de cecuri pentru antreprenorii individuali poate fi folosit și astăzi, dar alte metode vor fi mult mai convenabile în practică.

Card bancar

Dacă suma este mare, atunci trebuie mai întâi să scrieți o cerere, deoarece s-ar putea să nu fie suficiente fonduri la filiala băncii. Vi se va acorda decontare în numerar din contul curent. Apoi, tu, ca antreprenor individual, trebuie să transferi fondurile primite de la bancă în soldul întreprinderii tale și numai atunci le poți folosi pentru propriile nevoi. Aceasta este una dintre cele mai comune moduri de a retrage numerar din contul curent al unui antreprenor individual.

Card de numerar

Astfel de carduri au un alt nume - corporativ. Acestea sunt conectate la contul dvs. individual de antreprenor și oferă funcționalitatea completă a cardurilor obișnuite din plastic, adică puteți încasa oricând fonduri de la orice terminal. Dar aici este de remarcat faptul că sumele mari nu trebuie retrase, mai ales în primatimp. În caz contrar, va atrage o atenție deosebită din partea autorităților fiscale.

Card al unei persoane

Pentru a face acest lucru, trebuie mai întâi să transferați fonduri din contul IP în contul sau cardul unei persoane. Puteți efectua un transfer într-un cont aparținând aceleiași bănci cu cel de decontare. Și apoi antreprenorul poate transfera fonduri folosind internetul și le poate încasa la cel mai apropiat aparat. Cu toate acestea, acest lucru se poate face nu mai devreme de o zi după transferul de bani din contul curent al IP.

Comision pe contul curent

Banca impune un comision pentru aproape toate operațiunile sale. Retragerea de numerar dintr-un cont curent nu face excepție. Procentul comisionului depinde în principal de suma retragerii. În plus, diferite bănci oferă condiții diferite pentru gestionarea conturilor.

Comisionul minim este mai mic de 1% din suma totală, dar crește dacă antreprenorul individual nu are angajați. Formularea exactă a scopului fondurilor trebuie să fie indicată pe chitanța de plată. „Salariul IP” - nu va funcționa. Astfel de operațiuni sunt imediat respinse de bancă, deoarece contravin legislației Federației Ruse.

În general, comisionul este de la 1 la 1,5%. Există, de asemenea, un tarif minim în ruble. Este de 250 de ruble. Cu alte cuvinte, comisionul nu poate fi mai mic decât această sumă.

Cu utilizarea unui card corporativ, comisionul crește și se ridică la 5% din suma retrasă din cont. De asemenea, puteți clarifica ratele exacte în procesul de deschidere a unui cont la una dintre bănci. Toate informațiile trebuie furnizateangajații unei instituții financiare. După ce ați primit aceste informații, merită să faceți cea mai bună alegere unde este mai bine să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual. Acest lucru va fi util mai târziu când retrageți și transferați fonduri.

Cum să încasați fără taxe și costuri suplimentare

În cazul în care este necesar să transferați bani pe un card bancar pentru un antreprenor individual, nu se poate percepe un comision suplimentar (cu excepția cazurilor de efectuare a plăților în valoare de douăzeci până la optzeci de ruble) sau perceput la o sumă minimă. Acesta este principalul avantaj care joacă un rol atunci când un antreprenor deschide un cont pentru persoane fizice. Condiția principală este să îl deschizi în aceeași bancă cu cont curent. Există o anumită categorie de instituții financiare care efectuează transferuri în conturile persoanelor fizice din bănci terțe. Având în vedere toate acestea, ar trebui să alegeți în cazul în care este mai bine să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual.

În diferite bănci, planurile tarifare sunt limitate în ceea ce privește valoarea transferurilor, peste care se percepe un comision. În unele instituții mari, limitele de retragere permise sunt limitate la 100-150 de mii de ruble. Băncile mai mici permit transferuri care nu sunt supuse comisionului, pentru o sumă totală de cel mult 250 de mii de ruble în 4 săptămâni. Dacă limitele stabilite sunt depășite cu cel puțin o rublă, se va percepe un comision din întregul transfer.

Cum retrage un antreprenor individual bani dintr-un cont curent pentru ca acesta să fie mai ieftin și să nu atragă o atenție sporită? Pentru a retrage sume mari de fonduri fără comisioaneantreprenorii individuali merg la truc și deschid conturi în diferite bănci, ceea ce asigură încasarea cât mai curând posibil. De exemplu: trebuie să retrageți 1 milion de ruble într-o zi. Majoritatea băncilor consideră astfel de tranzacții suspecte. Prin retragerea a 150-250 mii de ruble din conturi din diferite instituții, antreprenorul individual va putea evita dificultățile inutile și va finaliza sarcina.

Nu uitați că băncile percep o taxă pentru ordinele de plată. Uneori, în cadrul promoțiilor, băncile nu vor percepe anumite tarife în primele luni. Puteți utiliza pachete de servicii care includ ordine de plată gratuite, dar ar trebui să rețineți că prețul pentru acestea va fi mai mare.

În plus, unele planuri tarifare oferă efectuarea gratuită a unui anumit număr de transferuri. De exemplu, un cont curent pentru IE VTB-Bank face posibilă transferul a până la 25 de plăți pe lună fără comision. Cu toate acestea, aceste planuri necesită o plată lunară și au alte nuanțe care pot implica multe costuri.

Cum să alegi instituția financiară potrivită?

Lista băncilor care oferă cele mai bune condiții pentru retragerea fondurilor din conturile de decontare este prezentată mai jos. Este indicat să studiezi aceste informații în detaliu pentru a le folosi apoi pentru a face tranzacții profitabile. În toate aceste instituții financiare, puteți deschide un cont suplimentar cu posibilitatea de a transfera în continuare în cel principal.

Lista instituțiilor financiare cu cel mai miccomisionul este următorul:

• „Point” (o bancă aparținând grupului „Deschidere”) - până la 300 de mii de ruble timp de 4 săptămâni fără comision, după depășirea limitei - 0,5 la sută.
• "Tinkoff Bank" - până la 300 de mii de ruble fără comisioane, în continuare - de la 1 la sută. Există o opțiune interesantă, care este următoarea. Depuneți 2990 pe lună și utilizați o sumă nelimitată de retragere.
• „Modulbank” - puteți transfera fără dobândă până la 1 milion de ruble, după - de la 1 la sută. Există, de asemenea, un plan tarifar foarte interesant care oferă depunerea unei sume de 19 ruble pentru ordinele de plată și retragerea imediată a până la jumătate de milion de ruble.
• „Expert Bank” - va face posibilă transferul de până la 700 de mii de ruble fără comision.
• „VTB Bank” - se oferă un cont curent pentru antreprenori individuali cu un anumit număr de plăți gratuite pe lună (de la 5 la 25, în funcție de tarif). Cu toate acestea, există comisioane pentru depunerea fondurilor, deși mici.
• „UBRD” - de la 1 la sută și, ulterior, depinde de valoarea unei singure retrageri.
• Loco Bank - 0,6 la sută.
• Vesta Bank - de la 1 la sută.
• "Alfa-Bank" - de la 0 la sută, dar depinde de tarif și de suma care trebuie retrasă.
• Sberbank - de la 1,4 la 3 la sută. Mulți antreprenori individuali preferă să deschidă un cont curent la Sberbank, deoarece organizația oferă un instrument convenabil pentru transferuri online.
• „SKB-Bank” - de la 1,5 la sută.

Ce limite pot fi setate?

Câți bani pot fi retrașiproprietar unic și există restricții? Legea prevede clar că tot ce este în cont este proprietatea personală a antreprenorului individual și acesta poate dispune de banii săi după cum dorește. Astfel, nu există restricții privind retragerea de bani în scopuri personale. Nu se va percepe nicio taxă pentru astfel de tranzacții.

Principalul aspect la care trebuie să fii atent la retragerea de fonduri pentru nevoi necomerciale este necesitatea executării corecte a documentelor de plată. În caz contrar, fiscul le va considera cheltuieli, iar impozitul pe venitul personal îți va fi reținut. Aceasta este una dintre regulile de bază pentru modul în care un antreprenor individual retrage bani dintr-un cont curent.

Pot retrage des bani? Nu există restricții privind retragerile de numerar.

Nuanțele de a primi bani din contul unui antreprenor

Dacă aveți nevoie de numerar, trebuie să fiți conștient de punctele cheie ale retragerii acestuia din contul dvs. de plăți. Merită să luați în considerare câteva nuanțe înainte de a retrage bani:

• Nu vă vor fi returnate fonduri fără o taxă suplimentară. Se percepe un comision pentru utilizarea unui cont curent de către o instituție bancară. Ca urmare, suma necesară va fi retrasă, ținând cont de comision.
• Este necesar să salvați toate tipurile de chitanțe de plată, cum ar fi confirmarea retragerii sau depunerea de fonduri la casieria băncii și a companiei dumneavoastră. Necesitatea acestora va apărea în cazul unor dispute cu autoritățile fiscale.

Dificultăți de retragere permise

Cu experiență în lucrul cu conturi de decontare, oamenii de afaceri sunt conștienți de toate subtilitățile lor. Există mai multe erori semnificative și rezultate neplăcute pe care noii antreprenori le pot face. Acestea includ următoarele:

• Risipirea banilor în scopuri necomerciale (de exemplu, achiziționarea de bunuri de pe Internet, plata direct din cont pentru furnizarea de echipamente la casă). Unele sisteme de impozitare prevăd dependența cantității colectate de deșeuri. Acest lucru oferă autorității fiscale un motiv să considere cheltuielile personale drept cheltuieli de afaceri, astfel încât antreprenorul trebuie să calculeze valoarea taxei fiscale și să o includă în raportarea internă. Pentru a evita plățile excesive din propriul dvs. portofel, banii personali sunt retrași sau transferați pe cardul unei persoane.
• Transferurile către membrii familiei, prietenii sunt evaluate de reprezentanții serviciului fiscal drept profit. Prin urmare, plata este supusă unei taxe de 13%. Pentru a evita o astfel de situație, este important să folosiți un cont bancar exclusiv în scopuri comerciale. Când se primesc bani în contul curent al antreprenorului individual, aceștia ar trebui să fie transferați într-un cont personal sau să folosească un carnet de cecuri.

Raportare

Legea nu obligă un comerciant individual să respecte responsabilitatea strictă. La rândul său, existența acestuia este o garanție a unei relații pozitive cu autoritățile fiscale.

În procesul de emitere a unui document de plată printr-o autoritate bancară, pentru ca acesta să dobândească forță juridică, este important să se indice „suma și scopul plății”. Procesul de retragere a banilor din cont în niciun cazafișate în rapoartele IP, întrucât aceasta este apanajul instituțiilor de credit. Suma totală a fondurilor este afișată numai în declarația pentru anul/trimestrul.

Cablare

Antreprenorul trebuie să raporteze corect acțiunile privind fondurile folosind una dintre opțiunile de postare.

Prima postare arată astfel:

• D-t K-t Operație.
• 84 75 Calculul venitului unui antreprenor individual.
• 75 50 de plată".

Această metodă de completare a documentelor este cea mai potrivită pentru instrucțiuni despre cum să retrageți bani dintr-un cont de decontare Sberbank.

A doua intrare corectă este următoarea:

• D-t K-t Operație.
• 76 91 Acumularea profitului IP.
• 76 51 Plăți pentru nevoi personale.

Pentru a preveni înscrierea propriilor cheltuieli în evidența contabilă, merită să scrieți în contabilitatea analitică că acțiunea nu a fost reflectată în impozit. În caz contrar, baza de impozitare va scădea, ceea ce va atrage după sine aplicarea unei penalități de către serviciul fiscal.

Opțiuni ilegale de retragere

Nu toți oamenii de afaceri respectă legea, mai ales când sunt în joc bani mari. Retragerea numerarului într-o sumă semnificativă duce la blocarea contului până la rezolvarea problemei acumularii fondurilor. Prin urmare, nu încercați imediat să transferați o sumă mare.

Se cunosc cazuri de retragere de bani prin firme de o zi, emise unei persoane înșelate sau folosind documente furate. Sume mari sunt transferate în contul unei companii similare cupărțile IP și acesta sunt eliminate, iar compania de o zi nu plătește taxa obligatorie.

Cel mai des, oamenii de afaceri recurg la metode ilegale de retragere a banilor pentru a evita plata taxelor. Drept urmare, acțiunile ilegale dezvăluite de organele statului trebuie să fie plătite de multe ori mai mult. Retragerile ilegale implică o amendă sau o pedeapsă mai severă.

Pentru a preveni rezultatele negative, se recomandă utilizarea unor opțiuni legale de încredere pentru retragerea numerarului din contul curent IP. Acest lucru nu va fi un inconvenient, doar alegerea metodei adecvate este importantă. Amintiți-vă că, încercând să economisiți bani, puteți pierde mult mai mult dacă în acest proces comiteți încălcări grave ale legilor aplicabile.