Intermediarii în asigurări: concept, definiție, funcții îndeplinite, rolul lor în asigurări, proceduri de lucru și responsabilități

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În sistemul de vânzări, există companii de reasigurare și asigurări. Produsele lor sunt achiziționate de către asigurători - persoane fizice, persoane juridice care au încheiat acorduri cu unul sau altul vânzător. Intermediarii în asigurări sunt persoane juridice, apte de muncă, care desfășoară activități de încheiere a contractelor de asigurare. Scopul lor este de a ajuta la încheierea unui acord între asigurător și asigurat.

Intermediari în asigurări

Să luăm în considerare ce înseamnă acest concept. Intermediarii pieței asigurărilor nu vor fi reprezentanți ai contractelor încheiate cu ajutorul acestora. Sarcina lor este să fie o legătură între participanții la tranzacție. Activitățile acestora se desfășoară în cadrul unui acord între intermediar și societatea de asigurări. Scopul serviciilor de mediere este o recompensă bănească. Contractul precizează drepturile și obligațiile celor două părți, precum și pedeapsa pentru nerespectarea termenilor acordului.

Principalele condiții pentru activitățile unui intermediar în asigurări sunt specificate în contractul pe care îl reprezintă:

• Rate de plată pentru diverse produse, termeni de plată.
• Durata contractului.
• Informații despre intermediarii de asigurări, agenții de asigurări și participanții la tranzacție.
• Tipuri de produse de asigurare.
• Informații despre condițiile de utilizare a formularelor.

Intermediarii în asigurări sunt agenți, precum și brokeri, comisari de urgență, inspectori. Scopul lor este de a asista la vânzarea serviciilor companiilor de asigurări, la încheierea de contracte de reasigurare. Pe teritoriul Federației Ruse, este imposibil să efectuați lucrări de intermediar de la companii de asigurări din alte țări (cu excepția vânzării Cărții Verzi).

Agenți

Agenții de asigurări sunt persoane apte de muncă care au încheiat un acord cu o companie de asigurări și îndeplinesc instrucțiunile acesteia, pe baza instrucțiunilor organizației. Rolul principal al intermediarilor în asigurări este de a găsi clienți. După ce agentul a determinat intervalul acestora din urmă, trebuie să consulte: pe lista serviciilor de asigurări ale companiei, executarea contractului, documente suplimentare, semnarea, primirea fondurilor, emiterea chitanței de plată; duce la finalizare contractul (primirea și transferarea contribuțiilor pe durata contractului, menținerea clientului în timpul plăților).

Agenții de asigurări pot fi atât persoane juridice, cât și persoane fizice. Acestea din urmă sunt cele care predomină în majoritate, iar relația lor cu asigurătorul se bazează pe un sistem de management managerial.departamente. Acestea sunt considerate unități situate în diferite regiuni, acoperind astfel întreaga țară. Toate birourile sunt subordonate companiilor, sunt sucursale. În funcție de condițiile de lucru, agenții sunt împărțiți:

• drept;
• mono-mandat;
• multi-membri.

Agenți direcți

Intermediarii în asigurări sunt agenți direcți. Sunt în personalul organizației, au dreptul să vândă servicii doar acestei firme, primesc remunerație din vânzări, precum și un salariu, un pachet social. Acești agenți sunt persoane cu în altă calificare. Dar compania suportă costuri constante din cauza salariilor. Drept urmare, agenții nu au nicio motivație pentru a crește numărul de clienți noi, ceea ce înseamnă că sunt semnate puține acorduri.

Agenți cu monomandat

Agenții cu monomandat, spre deosebire de agenții direcți, primesc doar remunerație pentru vânzările de servicii. Această metodă mărește volumul vânzărilor, dar calitatea operațiunii se poate deteriora. Agentul poate încheia un acord în baza căruia va trebui efectuată o plată mare. Pentru a evita încălcările condițiilor de asigurare, companiile de asigurări motivează angajații să crească calitatea contractelor, de exemplu, reduc remunerația, prescriu condiții în care unul sau altul nu poate fi asigurat.

Agenți cu mai mulți membri

Intermediarii multimembri ai unei companii de asigurări, spre deosebire de alții, au dreptul de a desfășura activități cu mai multe companii. De obicei, sunt specialiști de unul sau mai multe tipuri.asigurare. Astfel de lucrători sunt utilizați de obicei de companiile mici fără propria lor rețea de angajați.

Persoane juridice

Intermediarii pieței asigurărilor pot fi persoane juridice, de exemplu, organizațiile de alt profil, împreună cu serviciile lor, oferă clienților programe ale uneia sau altei companii de asigurări. Dar și agenți - persoane juridice pot fi entități independente economice. Aici se folosește sistemul agenților generali. Contractul se încheie între societatea de asigurări și agentul general, iar acesta din urmă devine reprezentantul organizației într-o anumită regiune.

Acordurile generale stipulează:

• tipuri de servicii pe care agentul le va vinde;
• teritoriu unde are dreptul să le furnizeze;
• restricții privind condițiile de încheiere a acordurilor;
• compensație pentru muncă;
• drepturi și obligații ale ambelor părți;
• date de ambele părți.

Adesea, asigurătorii pentru munca unui agent îi oferă acestuia sediul, își asumă diverse tipuri de costuri, adică îl sprijină financiar. Agentul general efectuează vânzări folosind angajați (agenți și subagenți). Ei, la rândul lor, devin reprezentanți ai agentului general însuși. Agenții efectuează vânzări, alte tipuri de consultații, primesc plată pentru munca lor.

Agentul general organizează munca, direcționează subordonații, îi antrenează, selectează o zonă de lucru pentru fiecare, verifică și controlează activitățile. Pentru aceasta își primește răsplata. Inainte deLa începutul lucrului, agentul trebuie să afle dacă are dreptul de a semna independent contractul în procesul de vânzare a serviciului, sau dacă are formulare cu semnătura unei persoane superioare, sau după introducerea tuturor datelor în contract, acesta trebuie să vină la agentul general pentru semnare. Acest lucru trebuie stabilit înainte de a merge la client, pentru a nu strica negocierile, fiți pregătiți.

Intermediarii în asigurări primesc remunerație în funcție de volumul serviciilor prestate și de ce tipuri. De obicei, volumul este determinat de suma de bani primită într-o lună calendaristică, precum și de numărul de contracte încheiate.

Brokeri de asigurare

Brekerii de asigurări sunt persoane fizice și juridice apte de muncă care operează ca antreprenori, cu ajutorul instrucțiunilor de la asigurător. Sarcina lor principală este să asiste la încheierea contractelor, la căutarea celor mai bune opțiuni care să fie benefice pentru ambele părți.

Servicii oferite de brokerii de asigurări:

• căutați clienți;
• oferă produse care ar putea fi de interes pentru client;
• clarificarea condițiilor de asigurare pentru anumite tipuri de servicii;
• consultare privind riscurile din contract;
• strângerea de informații despre problemele apărute în timpul negocierilor;
• pregătirea documentației, executarea tuturor documentelor necesare;
• reasigurarea obiectelor asigurate anterior;
• introducerea contractului în viitor, organizarea serviciilor comisarului de urgență;
• pregătirea, adoptarea documentelor legate deevenimente asigurate, pentru plata ulterioară către client;
• trimite documentația de plată.

Un broker, spre deosebire de un agent, este un intermediar independent și leagă interesele asigurătorului și ale clientului. El este consilier al asiguratului, precum și avocatul acestuia. Brokerul este obligat să găsească un program potrivit pentru client, să spună toți termenii contractului, precum și excepțiile de la plăți. El trebuie să raporteze cu privire la posibilitatea reducerii riscului pentru apariția unui eveniment asigurat, să găsească o companie de asigurări de încredere pentru client. De obicei, brokerii sunt contactați atunci când este nevoie de asistență calificată, de exemplu, asigurarea întreprinderilor industriale. Brokerul trebuie să aibă informații despre activitățile companiilor de asigurări, plățile acestora, tarife, riscuri, durata contractelor. După ce are loc un eveniment asigurat, brokerul transferă documentele clientului către asigurător și ajută la tranzacțiile de plată. De obicei, brokerii pentru activitățile lor primesc remunerație de la compania de asigurări pentru care au încheiat un acord.

Licență

Numai persoanele juridice se pot angaja în activități de asigurare. Licența companiei de asigurări se eliberează dacă există un fond de numerar pentru posibilitatea de a primi plăți de asigurare de către clienți. Licența se eliberează separat pentru tipurile de servicii obligatorii și voluntare. Fiecare produs trebuie să aibă propria licență. Adică, documentul trebuie să indice tipul specific de serviciu oferit.

Restricție și interdicție în eliberarea unei licențe

Pentru a obține o licență, o organizație trebuie să respecteanumite cerințe. Când valabilitatea documentului este limitată, există interdicția asigurării până când asigurătorul elimină toate încălcările identificate. Revocarea licenței este o interdicție a activităților de asigurare, cu excepția contractelor care au fost încheiate anterior. Totodată, rezerva de numerar poate fi utilizată doar pentru acoperirea evenimentelor asigurate în cadrul contractelor. Intermediarii în asigurări sunt obligați să aibă informații despre licență. Iar atunci când este retras sau limitat, trebuie să anunțe clientul și să refuze încheierea contractului.

Surveyors

Inspectorii sunt persoane implicate în inspecția proprietății care urmează să fie acceptate pentru asigurare. Ei stabilesc dacă această proprietate poate fi acceptată pentru asigurare și la ce tarif maxim poate fi asigurată. Pe baza concluziilor reprezentantului, asiguratorul stabileste cuantumul si tariful. De asemenea, inspectorul poate inspecta proprietatea, după ce a avut loc un eveniment asigurat, pentru a determina valoarea pagubei. Asigurătorii, asigurații, intermediarii în asigurări interacționează cu inspectorii pe baza unui contract. Serviciile de inspecție sunt utilizate în mod obișnuit pentru asigurarea maritimă a navelor și a mărfurilor.

Comisari de urgență

Activitatea comisarilor de urgenta este necesara in evenimentele asigurate pentru a determina imprejurarile cazului, valoarea pagubei, pentru a identifica riscul existent (adica daca evenimentul survenit a fost un risc asigurat). Comisarii de accidente reprezintă interesele companiilor de asigurări (pot fi persoane fizice sau juridice) la cererea asiguratului de a primiplăți de daune. Unele companii de asigurări, în curs de încheiere a unui contract cu un client, îi oferă acestuia din urmă informații despre comisionar (în contractul de asigurare propriu-zis sau dau detaliile intermediarului) care trebuie contactat. Contractul precizează și condițiile de tratament după apariția unui eveniment asigurat. Este necesar să vă familiarizați cu perioada de timp în care puteți contacta comisarul, plata va depinde de aceasta. Asiguratul, la rândul său, trebuie să caute imediat ajutor.

Responsabilitățile comisarului de urgență:

• inspecția avariate și căutarea bunurilor dispărute;
• identificarea cauzei, complexității, naturii, mărimii prejudiciului primit;
• scrierea unei concluzii cu informații complete;
• negociind cu compania de asigurări cu privire la suma plății.

Comisarii de accidente pot lucra în structura unei companii de asigurări sau separat ca antreprenori. În al doilea caz, comisarii de urgență pot lucra cu mai multe companii, dar este necesar să se încheie un acord între asigurător și organizație. Abia atunci comisarul de urgență devine intermediar de asigurări.