Ce este rezoluția bancară? Sancțiunea băncii: ce trebuie făcut pentru deponenți

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În 2013-2014, Banca Centrală a revocat licența multor bănci rusești. Acest lucru nu numai că a provocat panică în rândul deponenților, dar a lovit și alte instituții de credit. Clienții au început să retragă fonduri chiar și de la băncile stabile din punct de vedere financiar. Apoi, pentru prima dată după mult timp, s-a auzit foarte tare cuvântul „sanare”. Ce presupune procedura de salvare a unei instituții de credit de către stat? În acest articol, veți afla ce este rezoluția bancară.

Definiție

Un set de proceduri care vizează restabilirea stării financiare - reorganizarea băncii. Ce înseamnă? Dacă se poate evita falimentul unei instituții financiare, atunci conducerea băncii va fi transferată către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Reorganizarea este benefică pentru clienții care au investit un depozit, deoarece vă permite să economisiți toate fondurile investite. Dacă licența băncii a fost retrasă, DIA poate rambursa doar o parte din suma depozitului. Dar dacă există un investitor care cumpără întreaga instituție de credit, atunci vor beneficia și persoanele juridice, deoarece vor putea continua să fie deservite în organizație. Noul proprietar va folosi întreaga gamă de măsuri pentru a restructura conturile de plătitdatoria și scăparea de active nelichide. Asta înseamnă salvarea unei bănci. Dar se face destul de rar. Dacă gaura din bilanţ corespunde volumului activelor, atunci nu se poate face nimic.

Reabilitarea se efectuează dacă:

- banca este semnificativă pentru economia țării sau a unei anumite regiuni („Solidaritate” în regiunea Samara);

- o instituție de credit este stabilă, dar se confruntă cu o lipsă temporară de lichiditate din cauza panicii populației (Gazenergobank).

Decizia este luată de Banca Centrală a Federației Ruse. În plus, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) asigură administrarea temporară a băncii până când activele acesteia sunt transferate către o altă instituție financiară. De asemenea, i se vor aloca fonduri pentru a restabili solvabilitatea și obligațiile de plată. Uneori, DIA reușește să restaureze singur o bancă cu probleme. Dar cel mai adesea trebuie să cauți investitori. Trebuie să fie o instituție financiară de încredere, cu o experiență pozitivă de recuperare în trecut. Banca aflată în refacere în total poate primi capital din trei surse: de la Banca Centrală, DIA și un investitor privat. Aceasta este rezoluția bancară.

Pozitive

Procedura de recuperare ajută persoanele fizice și juridice să-și păstreze depozitele în totalitate. În cazul unui eșec al unei bănci, întreprinderile își vor pierde toate economiile, iar cetățenii obișnuiți vor primi doar sume de până la 700 de mii de ruble. Reorganizarea vă permite să restabiliți complet activitățile unei instituții financiare. Capitalul suplimentar face posibilă salvarea locurilor de muncă și rapidremediați problemele actuale.

Care este beneficiul investitorului

Statul salvează doar băncile puternice sau importante din punct de vedere regional. Reorganizarea băncii contribuie foarte mult la dezvoltarea afacerii și la creșterea încrederii în investitor din partea instituțiilor locale. Ce înseamnă? În schimbul fondurilor investite, instituția financiară primește o parte din capital, linia de produse a organizației, infrastructura și baza de clienți. Investitorul va putea folosi toate aceste date pentru sinergie cu celel alte activități ale sale.

Procedură

Baza reabilitării este o oportunitate reală de a restabili solvabilitatea băncii. Procedura de recuperare nu trebuie să depășească 1,5 ani. Dacă un alt caz de faliment a fost depus în termen de trei ani, banca nu poate fi retrimisă pentru reorganizare.

După satisfacerea cererii, instanța de arbitraj anunță concurs pentru participarea la procedura de reabilitare. Principalele direcții de restabilire a solvabilității băncii sunt: amânarea rambursării obligațiunilor emise, cu scăderea dobânzii la acestea, emiterea de noi titluri, acordarea de împrumuturi suplimentare, prelungirea creditelor primite anterior etc. Creditorii, proprietarul băncii și angajații acesteia au dreptul prioritar de a participa la reabilitare.

Reorganizarea băncii: ce trebuie făcut pentru deponenți

Este important de reținut că în timpul procedurilor de restabilire a stării financiare a organizației, toate fondurile clienților vor fi economisite. Banca primește capital suplimentar, care trebuiesă aibă ca scop eliminarea tuturor problemelor curente de lichiditate. Mai devreme, în școli, elevii puternici îi ajutau pe cei slabi. Acum aceeași practică se aplică și în sectorul bancar. Prin urmare, cel mai important lucru în această situație este să nu intrați în panică. Chiar dacă conducerea a anunțat că „îngheață” temporar toate fondurile, deponenții ar putea returna banii, dar va dura ceva timp.

Este important să se facă distincția între conceptele de „reorganizare” și „faliment”. În al doilea caz, restituirea fondurilor cetățenilor în valoare de până la 700 de mii de ruble este garantată de DIA. Conform Legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, plățile ar trebui să înceapă la 14 zile după revocarea licenței băncii. Dar, în practică, va trece mult mai mult timp. Iar ideea aici nici măcar nu este că DIA nu va putea returna imediat depozitele cu dobânzile ridicate promise. Va fi alocat mult mai mult timp analizării situației financiare și alcătuirii unui registru al deponenților.

Întreprinderile și antreprenorii individuali, cel mai probabil, nu vor putea returna depozitele. Potrivit Legii federale „Cu privire la insolvența instituțiilor de credit”, astfel de pretenții sunt satisfăcute după plata obligațiilor către persoane fizice, DIA și Banca Centrală, cu condiția ca instituția financiară să aibă în continuare fonduri. Prin urmare, este atât de important să apară un investitor care poate restabili solvabilitatea organizației.

Deși o mulțime de licențe bancare au fost revocate anul trecut, agenția mai are o rezervă de fonduri. Dacă banii se epuizează, Banca Centrală va oferi finanțare suplimentară prin emiterea în avans a monedei naționale. Devalorizarea rublei poate lovi puternic deținătorii de depozite în valută. Suma depozitului lor, inclusiv dobânda, va depăși 700 de mii de ruble. Proprietarii de depozite de ruble, deși își vor putea returna economiile, dar până în acel moment vor fi foarte depreciați. Prin urmare, în acest caz, vă putem sfătui următoarele: la primul indiciu al unei devalorizări puternice a monedei, contactați sucursala băncii cu o solicitare de a vă „rupe” depozitul în mai multe părți. Și mai bine - reînregistrați o parte din contribuția unei rude. Nu vi se poate refuza o tranzacție fără numerar, deoarece nu colectați de fapt moneda de la bancă.

Ce se întâmplă mai departe

La finalul procedurii de reorganizare, noul investitor decide independent dacă păstrează marca, modelul de afaceri și echipa de angajați sau dezvoltă totul de la zero. De cele mai multe ori se schimbă. Banca Centrală nu poate influența în niciun fel această decizie.

Rezoluție bancară 2014

În anul care a trecut, știrile despre introducerea unei administrații interimare într-una dintre cele mai vechi instituții de credit din țară au provocat cea mai mare panică. Vorbim despre OJSC „B altic Bank” (Sankt Petersburg). Reorganizarea instituției financiare a început în august 2014. Pentru a restabili lichiditatea, Banca Centrală a alocat mai întâi 10 miliarde de ruble. DIA a organizat un concurs pentru participarea la procedura de recuperare a organizației de credit „B altic Bank”. Reabilitarea durează de cinci luni. Procesul este condus de un nou investitor, Alfa-Bank OJSC. În acest timp, mulți clienți au experimentat deja schimbări pozitive în activitățile organizației. marca simodelul de afaceri a rămas neschimbat. Dar clienții pot acum retrage fonduri de la alte 5.000 de bancomate Alfa fără comision. Rețeaua de birouri nu va fi reconstruită rapid. De asemenea, conducerea a asigurat că tarifele la contractele de depozit și de împrumut vor rămâne neschimbate până la sfârșitul perioadei de valabilitate. Anterior, Alfa-Bank a participat la reabilitarea Trezoreriei Nordului. Această organizație financiară a fost lichidată după restaurare și atașată investitorului. Aceeași soartă o așteaptă și pe Banca B altică. Reorganizarea se va realiza pe cheltuiala fondurilor bugetare în sumă de 57 miliarde, pe care investitorul le-a primit în regim preferențial de 0,51%.

Ultimele știri

2014-11-18 s-a cunoscut că DIA și-a asumat funcțiile de administrator temporar în conducerea grupului ROST. Pe lângă instituția de credit cu același nume, mai include patru instituții: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. În octombrie 2014, Banca Centrală a început să evalueze starea financiară a holdingului, ale cărei rezultate au indicat necesitatea introducerii unor măsuri de prevenire a falimentului. Acum DIA elaborează planuri pentru reabilitarea fiecăreia dintre cele cinci instituții de credit. Aceasta este o rezoluție de grup bancar.

CV

Dacă o bancă joacă un rol important în economia țării sau se confruntă cu o lipsă temporară de lichiditate, atunci Banca Centrală poate începe procedura de reabilitare a organizației. În acest caz, DIA își asumă rolul de temporaradministrator. În paralel cu analiza financiară, se anunță un concurs pentru investitori care ar putea restabili solvabilitatea organizației. Aceasta este rezoluția bancară.