Asigurări de viață pentru investiții: tipuri, descriere, profitabilitate și recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Aproape toată lumea se gândește la viitorul lor într-un fel sau altul. Acum există o cantitate destul de mare de furnizare după o anumită perioadă de timp, iar una dintre ele este asigurarea de viață. Venitul din investiții din această abordare, care va fi discutat în articol, vă permite să nu pierdeți fondurile câștigate, ci să primiți sume suplimentare.

Informații generale

Ce este asigurarea de viață pentru investiții în dotare? Acest instrument este simultan o simbioză a două direcții. Combină atât asigurarea, cât și investiția. Din păcate, nu este posibil să atribuiți acest instrument unui singur lucru.

Ce este el? De fapt, acesta este un hibrid de asigurări de viață clasice de dotare, la care se adaugă o componentă de investiții, prezentată ca fonduri mutuale. Această abordare presupune plasarea unei părți din portofoliu (dacă clientul dorește) în instrumente financiare mai riscante și, în același timp, profitabile.

Ce este interesant la această abordare combinată?

Printre primele avantaje, trebuie remarcată prezența acoperirii standard de asigurare. Ce înseamnă pentrupractică? Dacă o persoană decide să folosească un astfel de instrument combinat, atunci primește asigurare pentru a acoperi investiția inițială și sumele primite ca urmare a investiției. Acest aspect este luat cu ușurință de mulți. Deși, desigur, accidentele au loc destul de des.

Programele de asigurare au ca scop combaterea consecințelor acestora. Acestea ajută la menținerea unei poziții financiare stabile chiar și în cele mai neprevăzute circumstanțe.

Următoarea sarcină este destul de populară: dacă o persoană a trăit până la sfârșitul perioadei de asigurare și nu a avut nicio problemă, atunci va primi suma plătită și dobânda care a fost acumulată pentru aceasta. Adică, banii nu se pierd și există protecție.

În același timp, există multe bonusuri frumoase care se pot schimba în diferite companii. Cel mai popular este că, în caz de invaliditate a unui client, compania de asigurări face contribuții pentru acesta, astfel încât, în final, să primească toate plățile necesare.

Randament

Deși diverse programe de economii se pot lăuda și cu beneficiile anterioare. Dar în cazul nostru, există încă o mică caracteristică. Și se reduce la venituri. Astfel, programele de economisire a asigurărilor vă permit să primiți aproximativ 5-6%, ceea ce în condițiile noastre nici măcar nu acoperă inflația. Acest lucru se datorează alocării conservatoare a fondurilor. Și nu există nicio dorință de a economisi astfel de zeci de ani.

Aici intervine asigurarea de viață pentru investiții. Rosgosstrakh sau alta companie, nu conteaza. Doar mecanismul în sine joacă un rol. Astfel, o parte semnificativă a fondurilor este destinată instrumentelor de investiții. Raportul lor în acest caz este de obicei 1:4. Adică, pentru fiecare unitate de bani care merge la partea de asigurări, sunt investite patru.

Randamentul dintre investiții poate fi scris în aproximativ același raport. În același timp, ar trebui să fim atenți la acele companii care oferă venituri de o ori și jumătate mai mari decât depozitele bancare și mai mult.

Atenție

De ce este necesar să fii atent la cei cărora li se transferă bani? O caracteristică a investițiilor este că sunt mai profitabile decât depozitele, dar în același timp sunt mai riscante. Dar pe primul loc.

Dacă sunt oferite dobânzi prea mari (30 sau mai mult), atunci există două opțiuni: acestea sunt fie escroci, fie organizații care investesc în active foarte periculoase. Da, există și astfel încât un profit de 70, 100 și 300 la sută pe an este posibil. Dar probabilitatea de a arde aici este, de asemenea, foarte mare. Prin urmare, dacă există dorința de a economisi banii și de a nu-i pierde, atunci ar trebui să vă concentrați pe indicatori în jurul valorii de 20-30 la sută. Atunci va fi o probabilitate redusă de pierderi, în plus, este asigurată, iar până la sfârșitul termenului se va încasa un capital solid.

Pentru a evita căderea în mâinile escrocilor, merită întotdeauna să întrebați unde sunt investiți banii, să cereți documente justificative și, bineînțeles, să le verificați prin alte canale. De asemenea, ar trebui să studiați cu atenție contractul de investiții în asigurarea de viață și dacădacă aveți îndoieli, consultați un avocat extern (de preferință nu cel de vizavi de companie).

Peculiarități în Federația Rusă

Cel mai interesat de aspectul legislativ. În Federația Rusă, un astfel de instrument destul de util precum asigurarea de viață pentru investiții nu este practic dezvoltat. Desigur, există condiții prealabile de bază pentru muncă, dar, din păcate, este încă departe de a fi un design complet și clar.

Pentru a eluda legea se încheie două contracte. Unul reglementează problemele asigurării, iar celăl alt - programul de investiții. Și apoi un anumit procent din fonduri merge în direcția necesară.

Pentru un investitor începător

Se poate spune că trăim într-o perioadă în care piețele financiare sunt destul de instabile. Prin urmare, investitorii începători se confruntă cu o dilemă serioasă: ce să aleagă? Asigurarea de viață pentru investiții este potrivită pentru cei care doresc să investească în viitorul lor, și nu primesc bănuți din depozitele bancare și, în același timp, nu doresc să își asume riscuri complete. Prin urmare, puteți folosi o abordare atât de echilibrată și precaută.

Să vorbim despre asigurarea de viață pentru investiții ca exemplu. Sberbank. Rentabilitatea unuia dintre cei mai mari reprezentanți ai acestui tip de serviciu de pe teritoriul Federației Ruse vă permite să creșteți capitalul real, și nu nominal, cu până la 15% pe an. Desigur, aceasta este în perspectiva optimă. Este posibil să dea o creștere de doar 5%, dar aceasta este deja o creștere.

Este de remarcat faptul că programul de asigurări de viață pentru investiții este încă conceput pentru sume destul de importante. Deci, trebuie să acumulați cel puțin 3 luni de venit din depozit pentru ca cererea să fie luată în considerare.

De ce există o restricție atât de incomodă? Cert este că piața trece constant prin perioade de creștere și declin. Și probabilitatea de a prinde noroc există pe termen mediu. Și pentru asta trebuie să așteptați. Și lucrul cu sume mici și depozite în astfel de cazuri este extrem de incomod.

Ce cred oamenii despre asta?

Deci, știm deja destul de multe despre asigurările de viață pentru investiții. Recenziile vor completa imaginea existentă. Dacă te uiți la informațiile furnizate pe internet, atunci majoritatea oamenilor evaluează pozitiv acest instrument financiar.

În primul rând, ei menționează asigurare. Aceasta este urmată de recenzii excelente ale multor programe de investiții ale companiilor de specialitate. Deci, în plus, ei împart investițiile clienților lor în mai multe părți. Una se îndreaptă către investiții foarte fiabile, cum ar fi metalele prețioase, ceal altă se îndreaptă către acțiuni ale companiilor care merg bine, a treia parte se îndreaptă către titluri cu un risc și un randament (ușor) crescute.

Rețineți, de asemenea, impozitarea preferențială. Astfel, în Federația Rusă, impozitele sunt percepute numai pentru acea parte a venitului care depășește rata de refinanțare a Băncii Centrale.

Desigur, multeAmintiți-le că există riscuri implicate. În primul rând, ar trebui să vă străduiți să ocoliți escrocii pe al zecelea drum.

Concluzie

Instrumentele financiare sunt îmbunătățite constant. Ca urmare a îmbunătățirii a ceea ce este, a apărut asigurarea de viață pentru investiții. Această abordare asigură beneficii maxime pentru toate întreprinderile implicate în ea. Dar nu ar trebui să vă concentrați pe un singur lucru și într-o singură companie. Este bine dacă fondurile sunt dispersate în două sau trei organizații. Și chiar mai bine - dacă numărul lor este de aproximativ cinci sau șase.

Dar pentru a participa, aveți nevoie de cel puțin un capital de pornire. Prin urmare, ar trebui să aveți grijă de un venit bun. Acest lucru va fi facilitat de o cultură financiară bine perfecționată și de calificări ca angajat. Și acest lucru se realizează prin autoeducare și auto-îmbunătățire constantă.