Care este diferența dintre un garant și un coîmprumutat: descriere detaliată, caracteristici, diferență

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Cei care nu au solicitat un împrumut bancar, conceptele de „garant” și „coîmprumutat” pot fi percepute în același mod. Cu toate acestea, acești termeni au diferențe semnificative. Chiar dacă nu intenționați să contractați personal un împrumut, aceste informații nu vor fi de prisos. Este posibil ca una dintre rudele sau cunoștințele dvs. să vă ceară să acționați ca garant sau co-împrumutator. După ce ați înțeles aceste concepte, veți ști ce responsabilitate poartă fiecare dintre participanții la tranzacție față de bancă.

Descriere detaliată

Pe scurt, atât garantul, cât și co-împrumutatul sunt garanți ai băncii. Aceștia poartă diferite grade de responsabilitate pentru rambursarea împrumutului acordat debitorului. Banca are nevoie de terți pentru a obține încredere în restituirea datoriei emise, iar beneficiarul împrumutului - pentru a crește șansele de a primi suma necesară.

Prin asumarea obligațiilor unui co-împrumutat sau garant, o persoană își exprimă disponibilitatea de a suportarăspundere financiară pentru un împrumut acordat debitorului principal. Daca se dovedeste a fi insolvabil, obligatia de rambursare a creditului va trece catre terti. Banca le va putea solicita legal să ramburseze un împrumut acordat anterior, pe care este posibil să nu fi folosit nici măcar.

Dacă garantul este o persoană juridică, de exemplu, firma în care lucrează împrumutatul, există o mare probabilitate ca acesta să primească împrumutul dorit. Întrucât compania sa acționează ca un garant al plăților funcționale și la timp. Nu numai o entitate juridică, ci și o persoană fizică poate acționa ca garant.

Riscuri pentru garanți

Există astfel de tipuri de răspundere:

• Solidaritate (plin). În acest caz, împrumutatul și garantul său sunt răspunzători în mod egal față de bancă. În cazul în care împrumutatul principal nu efectuează plăți sau nu o face la timp, creditorul, după prima încălcare, se poate adresa unui terț. Singurul caz în care răspunderea solidară nu poate fi renunțată este dacă împrumutul este emis de soțul/soția dumneavoastră. În alte cazuri, există posibilitatea de a alege dacă să vă asumați sau nu astfel de obligații.
• Filială (parțială). În acest caz, este mult mai dificil să transferați obligațiile împrumutatului principal către garant. Banca trebuie să se adreseze instanței pentru a dovedi insolvența debitorului principal. Numai în acest caz se poate cere unei terțe părți să plătească datorii.

Desigur, băncile preferă primul tip de răspundere, deoarece aceasta face mult mai rapidă și mai ușoară colectarea unei datorii de la un garant, fără costul costurilor judiciare.

Cine este un coîmprumutat

Aceste persoane sunt răspunzătoare în solidar față de bancă. După cum înțelegeți, acest lucru permite creditorului să ceară de la fiecare dintre ei plata integrală a datoriei. Un împrumut poate atrage până la 3-4 co-împrumutați. La stabilirea cuantumului creditului de eliberat se va lua în considerare veniturile totale ale acestora. De aceea, implicarea co-debitorilor este cea mai relevantă pentru creditarea ipotecară. Fiecare dintre ei va fi pe deplin responsabil până la plata finală a datoriei luate de la bancă.

Oricine poate acționa ca co-împrumutat: un soț sau o altă rudă, un partener de afaceri etc. Dacă un cuplu căsătorit solicită un împrumut, atunci nici măcar nu este necesar să aveți o căsătorie înregistrată oficial pentru a solicita un împrumut. Cu toate acestea, în acest caz, pot apărea unele dificultăți în obținerea unei deduceri fiscale.

Coîmprumutat la cumpărarea proprietății

Piața de creditare, în special cea ipotecară, este destul de dezvoltată. La urma urmei, aproape toată lumea vrea să cumpere o casă, iar probabilitatea de a economisi pentru achiziția dorită în rândul populației rămâne scăzută.

Cu prețurile imobiliare de astăzi, a cumpăra o casă de unul singur nu este ușor. De aceea trebuie să solicitați sprijinul unui garant sau al unui co-împrumutat. Cu toate acestea, înainte de a solicita un împrumut, trebuie să vă dați seama cum diferă garantul de co-împrumutată într-un credit ipotecar?

Dacă un co-împrumutat închide complet împrumutul, atunci el are tot dreptul să ceară restituirea parțială a fondurilor cheltuite de la celăl alt. Un garant ipotecar nu are acest drept.

Atunci când cumpără un apartament pe baza unui credit ipotecar, un co-împrumutat are dreptul de a deveni unul dintre proprietarii locuinței achiziționate, în ciuda faptului că aceasta va fi gajată. Garantul nu poate revendica o parte din apartament.

Pentru a obține un credit ipotecar, banca îți permite de obicei să atragi până la 5 co-împrumutați, veniturile fiecăruia îți permit să mărești cuantumul împrumutului. Astfel, șansele de a obține un împrumut cresc.

Garant și coîmprumutat: care este diferența

Se poate spune că garantul este un debitor de rezervă care este obligat să ramburseze împrumutul numai dacă debitorul principal nu rambursează împrumutul. Prezența unui astfel de garant poate fi o condiție prealabilă pentru o bancă cu venituri insuficiente sau cu o scurtă experiență de a lua un împrumut.

Dacă revenim la întrebarea cum diferă garantul de co-împrumutat, atunci trebuie spus că acesta din urmă răspunde în mod egal cu cel care ia împrumutul. Așadar, banca îi poate solicita să plătească datoria, fără a aștepta până când debitorul principal nu va putea rambursa datoria. Un co-împrumutat este de obicei atras atunci când nu există suficiente venituri pentru a primi suma necesară. Venitul unui terț va fi luat în considerare și de către bancă atunci când are în vedere o cerere de împrumut.

Încă un punct, completând răspunsul la întrebarea, care este diferența dintre un garant și un co-împrumutat. Constă în faptul că primul dintre ei este obligat să despăgubească banca pentru costurile de colectare a creanțelor. Totuși, acest lucru nu conferă garantului dreptul de a avea o cotă-parte în proprietatea dobândită. Singura oportunitate pe care o are este un temei legal pentru a cere restituirea daunelor de la debitorul principal.

Dacă vă amintiți cine sunt co-împrumutații, va deveni imediat clar cum diferă o garanție de o obligație solidară. Cunoașterea acestor concepte vă va permite să întocmiți corect documentele de credit. Obligațiile solidare implică responsabilitate egală pentru rambursarea împrumutului și aceleași drepturi asupra proprietății dobândite. Garanția nu conferă astfel de drepturi, ci obligă să ramburseze împrumutul numai dacă împrumutatul principal nu poate face față acestui lucru. Cunoscând astfel de nuanțe, nu te vei încurca în termeni atunci când procesezi documente la bancă.

Care este diferența dintre o garanție și o comandă

Pentru a răspunde la întrebare, trebuie să înțelegeți conceptele. O fidejusiune presupune o obligatie. Are de-a face cu rambursarea împrumutului. Cuvântul „atribuire” sună similar, dar de fapt nu are nimic de-a face cu conceptul anterior. Acesta este doar un fel de contract, conform căruia o parte îndeplinește sarcina care i-a fost atribuită. Cu alte cuvinte, o cerere.

Care este diferența dintre o garanție și o împuternicire

Acum va fi ușor să răspunzi la această întrebare. Ce este o garanție, am discutat mai sus. Pentru a spune cum diferă o garanție de o procură, trebuie să luați în considerare al doilea termen. O împuternicire este unul dintre tipurile de garanții în care a doua parte a contractului primește dreptul de a acționa în numele primei. Prin emiterea unui astfel de document, participantul la tranzacție primește temeiuri legale pentru a acționa în numele unei alte persoane, nu contează: o persoană fizică sau o entitate juridică.

Deduceri fiscale

Dacă revenim la întrebarea cum diferă o garanție de un co-împrumutat, va deveni clar că deducerea fiscală nu este disponibilă pentru toată lumea. Garantul nu va putea primi o deducere fiscală atunci când cumpără un apartament pe bază de ipotecă, dar co-împrumutatul are acest drept.

De exemplu, un fiu aranjează o ipotecă, iar părinții lui acționează ca co-împrumutați. În același timp, ei nu primesc bani de la bancă și nu devin proprietari de imobile. În cazul în care fiul nu poate efectua plăți, banca va trimite legal părinților săi o cerere de rambursare a împrumutului. O situație similară se poate aplica și soților care se află într-o relație înregistrată. Chiar și în caz de divorț, persoanele care au fost cândva soți continuă să fie co-împrumutați, păstrându-și toate drepturile și obligațiile ce le revin la încheierea unui contract cu o instituție de credit. Aceasta este o nuanță foarte importantă atunci când luăm în considerare subiectul, care este diferența dintre un garant și un co-împrumutat.

Suma deducerii

Când solicitați o deducere, puteți solicita până la 2 milioane de ruble pentru bunuri imobiliare și 3 milioane pentru dobândă. În cazul în care co-împrumutații nu sunt căsătoriți, titlul de proprietate poate fi înregistrat în unul sau ambele. Cu toate acestea, toată lumea va solicita deducerea fiscală separat.

Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți condiții simple:

• Fii proprietarul locuinței achiziționate și nu doar un co-împrumutat.
• Plătițiparte din ipotecă și dobândă. Este important ca plata împrumutului emis să provină din conturi diferite. Fiscul va trebui să demonstreze că fiecare co-împrumutat participă la plata ipotecii.

După ce ați descoperit diferența dintre un garant și un co-împrumutat la un împrumut și evaluând toate nuanțele, puteți decide care opțiune vi se potrivește cel mai bine.