Care este diferența dintre un cont de economii și un depozit: comparație, descriere și caracteristici

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Criza economică din țară a trecut, viața financiară se îmbunătățește treptat. A existat o oportunitate de a economisi bani. Cum să economisești pentru un vis? O modalitate dovedită și de încredere este deschiderea unui depozit. Pentru comparație, să luăm un cont de economii care nu este atât de popular din cauza noutății sale. Care sunt aceste instrumente financiare? Care este diferența dintre un cont de economii și un cont de economii? Cum să le folosești corect și cine este cel mai potrivit pentru ele?

Contribuție

Acest mod de a obține venituri este sigur și accesibil tuturor. Randamentul depozitelor în ultimii doi ani sa redus la jumătate și fluctuează în intervalul 6-7%. În comparație cu acțiunile și obligațiunile, randamentele sunt scăzute. Dar riscul de a pierde bani și de a nu primi dobândă legală pentru deponenți este mult mai mic și chiar tinde spre zero.

Depozitul (sau depozitul) este un cont în valută sau în ruble care este deschis în favoarea unei persoane fizice sau juridice pentru o perioadă stabilită în contract și la un anumit procent. Pe depozit, deponentul plasează bani și păstreazăconform timpului stabilit. Un client care și-a încredințat banii băncii îi poate retrage și încasa oricând. Condițiile de reziliere a contractului de depozit sunt convenite în prealabil, iar clientul băncii este anunțat despre acestea.

Tipuri de depozite

Fiecare client, care plasează fonduri în depozit, este ghidat de nevoile personale. În funcție de preferințele clienților și de capacitățile băncilor, depozitele sunt împărțite în mai multe tipuri. Categoriile depind de diverși factori.

Termen de plasare

1. La cerere. Clientul poate retrage acest depozit de la bancă oricând dorește. Rata dobânzii la astfel de depozite este minimă și se ridică la 0,5% pe an. Dobânda este ceea ce distinge un depozit de un cont de economii. Condițiile de cazare variază foarte mult. De obicei, suma nu trebuie să fie mai mică decât soldul minim permis pe depozit pentru a acumula dobândă. Contractul se întocmește fără prescripție, iar banca are dreptul de a modifica unilateral procentul. Folosit adesea la încheierea de tranzacții sau la tranzitarea unor sume mari. Se presupune probabilitatea unei cereri bruște de fonduri. Prin urmare, accesul la acestea este întotdeauna deschis.
2. Depozit la termen. La plasarea banilor pe acest tip de depozit, termenul și procentul sunt discutate cu clientul în prealabil și stabilite în contract. Termenele de depozit variază de la o lună la cinci ani. Dacă dorește, clientul are posibilitatea de a retrage fonduri, dar, de regulă, acest lucru nu este profitabil. Deponentul pierde toată dobânda sau o parte din aceasta. Ținta de plasare nu va fi atinsă.

Metoda de calcul al dobânzii

1. La sfârșitul termenului. Această metodă este folosită mai des decât altele. Acordul include rata la depozit, în perioada de plasare aceasta nu se modifică. Dobânda este plătită la sfârșitul termenului.
2. Capitalizare. Implică acumularea dobânzii în fiecare lună sau trimestru. Suma dobânzii acumulate se adaugă la fondurile depozitului existent. Se percepe din nou dobândă pentru suma majorată. Acest lucru se întâmplă în fiecare lună (sau trimestru). Cu aceeași dobândă la depozite, cu sau fără capitalizare, cuantumul dobânzii acumulate este mai mare pentru depozitele cu capitalizare. Acest lucru nu este profitabil pentru bancă, astfel încât dobânda la depozitele cu capitalizare este stabilită mai puțin. Diferența până la urmă este complet absentă sau nesemnificativă. La prelungirea depozitului pentru un nou termen în modul automat, scrierea cu majuscule are loc automat.

Moneda de plasare

1. Depozit de Ruble. Plasat în ruble.
2. Depozit valutar. Plasat în moneda la alegerea clientului. Cele mai utilizate sunt dolarul și euro. Ratele dobânzilor la aceste depozite sunt în prezent extrem de scăzute. În medie, aceasta este 0,01% pentru euro și puțin mai mult pentru dolar.
3. Multivalută. Acest depozit este deschis standard în trei valute: ruble, dolari și euro. Dacă dorește, clientul poate muta independent bani între conturile din depozit. Așa procedează cei care câștigă bani din diferența de curs valutar.

Procedura de păstrare a fondurilor

De bază, ce este diferitdepunerea dintr-un cont de economii, acestea sunt regulile de păstrare a banilor în contul unui client. Depunerea la termen are condiții suplimentare care reglementează utilizarea fondurilor în procesul de stocare.

1. Depozitare fără posibilitatea de reaprovizionare și retragere. Acest depozit are de obicei cea mai mare rată a dobânzii. Există atât cu cât și fără majuscule.
2. Depozit cu posibilitate de reaprovizionare. Folosit pentru a economisi bani. Este imposibil să retrageți parțial bani dintr-un astfel de depozit.
3. Depozit cu posibilitate de retragere și reaprovizionare. Un astfel de depozit este folosit pentru a stoca cantități mari, dar fără a implica acumulare. Dobânda la ele este mai mare decât dacă păstrați bani pe un card de debit, dar există un sold minim. Aceasta este suma care trebuie să rămână pe depozit. De regulă, la deschiderea unui depozit, clientul poate alege valoarea soldului minim.
4. Specializat. Oferte limitate pentru clienți VIP, angajați ai întreprinderilor partenere. Băncile creează oferte sezoniere pentru a atrage clienți, care sunt valabile o singură dată și nu sunt introduse din nou.

Cont de economii

Odată cu dezvoltarea sistemului financiar și apariția unei economii stabile, numerarul a încetat să fie singura modalitate sigură de stocare. Dacă depozitul și cardul de debit au intrat deja în uz comun, atunci contul de economii este puțin cunoscut. Pe baza numelui, este evident că acest cont presupune primirea de venituri din soldul de fonduri de pe el. Este folosit în majoritatea cazurilor de către deținătorii de carduri din plastic. Care este diferența dintre un cont de economii și un depozit?

De ce au clienții nevoie de un cont de economii

De obicei, acest produs bancar vine cu un set de servicii la deschiderea unui card de debit. Pentru client, beneficiul de a-l avea este evident, deoarece rata dobânzii la un cont de economii este mai mare decât dobânda la soldul unui card de plastic. În practică, nu există deloc acumularea de dobânzi pentru soldul unui card de salariu sau al unui simplu card de debit. Dacă clientul are un salariu, un cont de economii sau un depozit, este posibil la o dobândă majorată.

Prezența unui cont de economii disciplinează clientul în cheltuieli. Cu ajutorul acestui instrument financiar, clientul lasă soldul pe card pentru uzul zilnic, iar surplusul îl trimite în contul de economii.

Contul de economii face posibilă stocarea sumelor mari care nu sunt pe card din motive de securitate. În zilele noastre, activitățile frauduloase cu carduri s-au răspândit. Separarea sumelor care vin pe card a scutit deja multe persoane de la pierderea banilor.

În caz de nevoie urgentă, clientul poate folosi banca de internet sau aplicația mobilă și poate retrage suma necesară din cont sau poate transfera la o altă bancă.

Cum se utilizează un cont fără card?

Care este diferența dintre un cont de economii și un depozit? Semnificația utilizării acestui tip de cont fără card dispare. La urma urmei, este inclus în lista de servicii atunci când deschideți un card de debit.

Cu toate acestea, băncile mari au o astfel de oportunitate. Banii din contul de economii pot fi trași atât în numerar, cât și fără numerar. Unele instituții financiare limitează sumafonduri primite și disponibile pentru retragere fără a utiliza un card de debit. Dacă este nevoie să retrageți bani direct din contul de economii, este mai bine să clarificați în prealabil despre disponibilitatea unui comision.

Care este mai bine, un cont de economii sau o depunere?

În prezent, băncile promovează în mod activ un nou produs financiar. Adesea, ratele dobânzilor la conturile de economii sunt mai mari decât la depozite. Procentul depinde de pachetul de servicii la care este conectat un astfel de cont. Afectează și perioada de depozitare a fondurilor și valoarea soldului contului. Care este diferența dintre un cont de economii și un depozit? Principalul avantaj al primului este absența unei perioade reglementate de utilizare. De asemenea, nu este stabilită suma de bani necesară pentru depozitare. Titularul de cont decide în mod independent când și cât să retragă din cont. Cu toate acestea, acest fapt poate afecta rata dobânzii.

O depunere care dă dreptul de a retrage și de a depune numerar într-un cont este rară în bănci. Acest tip de depozite implică o mulțime de restricții care interferează cu proprietarul. Restricții privind valoarea retragerii fondurilor sau termenul de plasare. În acest sens, un cont de economii este un instrument financiar mai flexibil. Clientul are dreptul de a depune și retrage bani de un număr nelimitat de ori, în timp ce primește dobândă la soldul mediu lunar.

Plus în plasarea depozitului - un procent fix la momentul deschiderii depozitului. Este prescris în contract, deci banca nu are dreptul să-l schimbe unilateral. O organizație care se respectă pune în aplicare cu strictețe acest principiu. Prin acumulativContul nu are un procent fix. Acesta tinde să se modifice în timpul perioadei de utilizare a contului de economii. Depinde de rata de refinanțare și de politica financiară a băncii. Această diferență procentuală explică ce este mai profitabil, un depozit sau un cont de economii.

Recomandări

Consultatorii financiari, atunci când aleg un instrument de stocare a banilor clienților, se bazează pe nevoi. Când rezolvați problema ce să alegeți, un cont de economii sau un depozit, decideți de ce trebuie să economisiți bani? Un motiv comun pentru a păstra bani la generația mai în vârstă este „pentru ca nimic să nu se întâmple și dobânda să picure”. În acest caz, un instrument financiar de încredere este un depozit la termen. Punând bani pe termen scurt și la un procent fix, persoanele în vârstă pot fi sigure de siguranța și profitul lor. Nu uitați de suma asigurată. Agenția de Asigurare a Depozitelor protejează fonduri în valoare de 1.400.000 de ruble. Această sumă este calculată de persoană într-o instituție financiară. Mai mult, un cuplu căsătorit care este căsătorit oficial este, de asemenea, considerat ca o singură persoană. Prin urmare, este mai bine ca un soț și soție să nu depună două sume în aceeași bancă, depășind 1.400.000 pentru două.

Dacă scopul este de a economisi bani pentru locuință sau pentru o achiziție costisitoare, cel mai bun instrument este un depozit la termen cu posibilitatea de reînnoire. Așadar, veți economisi bani de pe urma propriilor tale încălcări, ca urmare, va fi mai ușor să acumulați suma necesară. Dobânda pentru acest tip de depozit este de obicei mai mare decât pentru un cont de economii.

Și dacă obiectivelenu există nicio acumulare, iar fondurile sunt utilizate în mod continuu - un cont de economii este calea de ieșire. Acest instrument financiar este flexibil și modern, vă oferă acces la bani la un moment convenabil, iar restul nu va sta inactiv. Dobânda la contul de economii se calculează lunar și se capitalizează cu suma din sold.

În încheiere

Este mai bine să încredințezi profesioniștilor formarea portofoliului financiar al unui client. Dacă există preocupări cu privire la competența lor sau o dorință de a-și da seama singur, amintiți-vă că este mai bine să distribuiți fondurile între diferite surse de venit. Trimite unele într-un cont de economii, distribuie unele între depozite, plasează ceva pentru o lungă perioadă de timp în asigurări de viață sau investiții. În același timp, aflați dinainte care este diferența dintre un depozit și un cont de economii, sau acțiuni și obligațiuni. Banii nu vor fi în pericol, fiind într-un singur loc. Un bun specialist va studia toate ofertele băncilor pentru a găsi cele mai benefice pentru client.