Cum se deschide o IFM (organizație de microfinanțare): instrucțiuni pas cu pas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Afacerea cu microcredite s-a dezvoltat în Rusia nu cu mult timp în urmă, dar a devenit deja un lider în rândul consumatorilor. Mulți oameni caută servicii de la astfel de instituții. Dar pentru a-ți înființa afacerea, este important să o înregistrezi. Cum să deschideți o IMF este descris în articol.

Tipuri de IMF

Fiecare țară are propriile tipuri de IMF. Conform legislației, se stabilește forma de înregistrare a acestora. Principala caracteristică a IFM este un sistem de creditare simplificat. Aceste instituții sunt împărțite în următoarele tipuri:

1. Grup financiar.
2. Fond de sprijin pentru întreprinderi.
3. Uniunea de credit.
4. Societate de credit.
5. Agenție de credit.
6. Cooperativă de credit.

Unele IFM sunt considerate filiale ale băncilor. Pentru cei din urmă, o astfel de cooperare este benefică. Băncile au posibilitatea de a acorda împrumuturi, ratele la care sunt mult mai mari decât cele emise de el. Există însă riscul de nerambursare a împrumutului. Activitățile IFM sunt controlate de Banca Centrală a Federației Ruse. Orice încălcare a activității instituției duce la răspundere.

Diferențe între o organizație și o bancă

Ambele instituții financiare oferă împrumuturi cetățenilor. Cum este diferită o IFM de o bancă? Diferența lor constă în volumul împrumuturilor acordate. Diferențele sunt următoarele:

1. Împrumutul este emis numai în moneda națională.
2. MFR nu poate efectua unilateral modificări privind tariful, procedura de definire a obligațiilor din contract, durata de valabilitate a acestora, comision.
3. O organizație de microfinanțare nu are dreptul de a impune amenzi unui împrumutat care a plătit tot sau o parte din microîmprumutul înainte de termen, dacă a notificat acest lucru.
4. MFI nu participă la piața valorilor mobiliare.
5. MFI solicită clientului mai puține.

În multe orașe puteți găsi astfel de companii. Au reclame strălucitoare pentru a atrage clienți. Deși există diferențe între organizații, în general, IMF din Moscova și din alte regiuni lucrează pe același principiu.

De ce sunt solicitate astfel de instituții?

Primele organizații au început să se deschidă în 2011. De atunci, numărul lor a crescut. Acest lucru se datorează faptului că statul are un control redus asupra activităților firmelor în comparație cu băncile mari. Beneficiile IMF includ:

1. Înregistrare simplă a unei entități juridice de la care se va desfășura lucrări.
2. Pârghie optimă și economie slabă.
3. Nu sunt necesare acumulari de asigurare.
4. Nu este necesară nicio cerință de rezervă.
5. Fără cerințe de capital.

Dezavantajele IFM

Această vizualizareafacerea are următoarele dezavantaje:

1. Există riscul de nerambursare la emiterea de împrumuturi. Acest lucru trebuie luat în considerare atunci când planificați cheltuielile și obțineți un profit.
2. În cazul unor încălcări în timpul activităților, se așteaptă să se introducă sancțiuni și amenzi.

Înainte de a deschide o nouă IMF, ar trebui să vă familiarizați cu aspectele legale ale activității și să studiați cu atenție informațiile despre clienți. Apoi afacerea va fi cu adevărat profitabilă.

Opțiuni de pornire a afacerii

Cum să deschizi o IFM mai profitabilă? Există 2 moduri de a începe activități:

1. Lucrare în franciză.
2. Activitate independentă - prin deschiderea unei organizații.

Ambele opțiuni sunt comune în Rusia. În mod regulat, noi IFM-uri sunt deschise sub o franciză. Aceasta este o opțiune profitabilă din punct de vedere financiar, așa că este adesea aleasă de antreprenorii aspiranți. O mulțime de muncă este depusă de francizor, care oferă suport contabil și juridic, oferă fonduri.

Asigurați-vă că pregătiți specialiști, ceea ce reduce riscurile de nereturnare și crește viteza de rambursare. Dezavantajele includ investiții mari, deși prețul francizei este diferit. Este important să luați în considerare valoarea contribuțiilor, randamentul investiției, nivelul de participare a francizorului la lucrare.

O altă opțiune este să înființezi singur o firmă. Această metodă necesită mai mult timp, în plus, aveți nevoie de cunoștințe despre lucrul cu debitorii, inclusiv cu cei cu probleme. Dar odată cu investirea fondurilor, există posibilitatea de a obține un profit mare, care rămâne la proprietar. Dacă nu ai al tăudepartamentul juridic și serviciul de securitate, lucrul cu debitorii cu probleme este transferat colectorilor.

Înregistrare

Cum se deschide o IMF? Legea prevede că o astfel de societate poate fi înființată de o persoană juridică care este înregistrată sub formă de fonduri, instituții, cu excepția organizațiilor bugetare, autonome necomerciale, parteneriate, societăți economice. Nu este necesar să obțineți o licență IMF. Această cerință se aplică băncilor. Este necesar doar să aveți un certificat de la Serviciul Federal de Piețe Financiare la intrarea în registrul IFM. Acest document confirmă legalitatea acțiunilor. După înregistrare, puteți începe o afacere.

Pentru a deschide MFO LLC, trebuie să aveți:

1. Carta companiei.
2. Decizii de înființare a unei firme.
3. Formulare 11001.
4. Ordin privind numirea unui director general cu atribuții de contabil șef.
5. Declarații despre sistemul fiscal.
6. Chitanțe pentru plata taxei de stat.
7. Solicitați o copie a charterului.

Se obțin stare

Următoarele documente sunt necesare pentru a înregistra o IMF:

1. Cerere pentru introducerea informațiilor în registrul IFM.
2. Certificat de înregistrare a unei persoane juridice (copie).
3. Decizie privind crearea unei persoane juridice și acte constitutive (copii).
4. Hotărâre de alegere a organelor persoanei juridice (copie).
5. Informații despre fondatori.
6. Date despre adresa reală.
7. Inventarul documentelor.

Decizia privind cererea se ia în termen de 14 zile. După 10 zile de la primirea documentelor de către FFMS, vă puteți găsi organizația înregistru.

Strângerea de bani

Este important să știi nu numai cum să deschizi o IFM, ci și cum să strângi bani. Instituțiile pot atrage fonduri de la persoane fizice: fondatori, participanți, investitori. Nu există limită pentru suma de bani strânsă. Dacă o altă persoană emite fonduri pentru un împrumut, sub rezerva încheierii unui acord cu un împrumutat, atunci suma maximă este de 1,5 milioane de ruble.

Dacă o persoană transferă bani către o IFM, atunci un impozit de 13% este dedus din venitul organizației. În această situație, instituțiile rețin individual suma și se calculează la bugetul de stat. Deponentului i se acordă venituri, cu excepția impozitului pe venitul personal.

Organizația creează reguli pentru atragerea de fonduri către depozite:

1. Acțiuni – nu mai puțin de 5%.
2. Lichiditate – de la 70%.

Fondurile proprii ale IFM din Moscova și din alte regiuni includ capital, rezerve, împrumuturi. Când o companie dă faliment, cererile de împrumut sunt satisfăcute numai după ce toate datoriile sunt rambursate. Aceste conditii sunt considerate necontestabile, obligatorii si sunt indicate in toate contractele. Calculele trimestriale sunt efectuate conform situațiilor financiare, care sunt transmise la FFMS.

Investiții și profit

Pentru a obține o rentabilitate rapidă a investiției, trebuie să întocmiți un plan de afaceri pentru organizație. Înființarea unei afaceri costă:

1. Investiție de capital.
2. Capital pentru acordarea de împrumuturi - 900 de mii de ruble.
3. Achiziția de echipamente - 100 de mii de ruble.
4. Achiziția de inventar - 50 de mii de ruble.

Costurile curente includ:

1. Chirie birou - 20 de mii de ruble.
2. Salariu pentru 4 angajați - 120 de mii de ruble.
3. Publicitate - 50 de mii de ruble.
4. Costuri - 30 de mii de ruble.

Valoarea investiției de capital va fi de 1 milion 50 de mii de ruble, iar costurile curente - 220 de mii de ruble. Costurile pot fi diferite, totul depinde de caz, dar conform acestui exemplu, va fi posibil să se calculeze toate nuanțele. Dacă doriți, puteți organiza o IFM în franciză în condiții favorabile.

Plan de afaceri

Când deschideți o IMF, luați în considerare:

1. Cheltuieli pentru întreținerea companiei, inclusiv chirie birou, reparații, salarii.
2. Investiție inițială.
3. Personal.
4. Reclame.
5. Pierderi.
6. Perioada de rambursare.
7. Profitabilitate.

Afacerea IMF este profitabilă, dar în același timp are multă concurență. Prin urmare, conducerea companiei trebuie să fie înaintea rivalilor. Acest lucru se realizează prin publicitate care vorbește despre promoții și oferte speciale. Un aspect important este munca de calitate a angajaților, care promovează automat afacerea.

Contabilitatea riscurilor și lucrul cu debitorii

Creditorii au avut întotdeauna succes. Acum mulți oameni apelează la IMF pentru a primi bani, deși ratele acolo sunt destul de mari. Este necesar să ne concentrăm asupra persoanelor care nu sunt familiarizate cu sectorul financiar. Împrumuturile urgente ar trebui oferite atunci când o persoană are nevoie de fonduri aici și acum.

Aproape toate IFM oferă bani cu pașaport. Această loialitate crește valoarea profitului, dar crește și riscurile, deoarece clienții s-ar putea să nu ramburseze datoria. Deci miza este destul de mare. Pentru a rămâne în profit, riscul este inclus în pariu. Se stabilește la întocmirea unui plan de afaceri.

Este important să luați în considerare următoarele nuanțe:

1. Dacă împrumutatul este verificat cu atenție, atunci se bugetează aproximativ 10% pentru riscul de neplată.
2. La furnizarea de împrumuturi cu verificări ale istoricului de credit, riscul de neplată este de 10-20%.
3. Microcreditele urgente emise prin pașaport au un procent mare de risc - 30-40%.

Recuperarea și profitul sunt determinate în funcție de modul în care se va desfășura munca cu debitorii. De regulă, în firmele mici nu există un serviciu de securitate personală și avocați. Prin urmare, va fi dificil să returnați fondurile. Nu vor exista astfel de probleme în cadrul francizei. Când se lucrează independent, datoriile sunt vândute către colectori, dar valoarea lor va fi mai mică decât întreaga sumă a datoriei.

Astfel, la deschiderea unei IMF, este important să luați în considerare multe nuanțe pentru a stabili o afacere profitabilă, ținând cont de toate riscurile. Cu o abordare competentă a afacerilor, va fi posibilă desfășurarea unei operațiuni de succes a unei instituții care se va dezvolta doar în timp.