Cât de profitabil este să folosești un card de credit? Prezentare generală a cardurilor de credit și a condițiilor de utilizare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Acest instrument financiar este folosit astăzi de oameni din întreaga lume. Obținerea unui card de credit este destul de simplă, dar nu toată lumea știe cum să folosească corect un card de credit și cum să beneficieze.

Un card de credit este un card de plastic cu un cip de securitate și o bandă magnetică. Spre deosebire de cardurile de debit, cardurile de credit conțin bani sub formă de împrumut. Principalul avantaj al unui astfel de card este posibilitatea de a-l emite online pe site-urile băncilor fără a vizita oficiul băncii.

Decizia de a emite un card de credit vine la client în câteva minute de la trimiterea cererii de primire. Dacă este aprobată, emiterea unui card poate dura până la trei zile, unele instituții financiare le emit clienților imediat după solicitare. Un împrumutat cu vârsta de peste 18 ani pentru acordarea unui împrumutcardurile trebuie să furnizeze organizației bancare datele pașaportului său, documente care confirmă veniturile (certificatul 2 de impozit pe venitul personal). În unele cazuri, nu este necesară verificarea veniturilor și este nevoie doar de pașaportul unui cetățean rus. În articol vom încerca să aflăm care carduri de credit sunt cele mai profitabile din Rusia.

Beneficiile cardului de credit

Principalele avantaje ale acestei metode de împrumut sunt:

• disponibilitatea bonusurilor, reducerilor, promoțiilor de la partenerii unei instituții financiare;
• plată convenabilă pentru bunuri și servicii;
• cashback;
• Perioada de grație - utilizarea fără dobândă a fondurilor împrumutate.

Un card de credit este o alternativă bună la un program de credit de consum. Valoarea limitei este determinată de instituția financiară în funcție de solvabilitatea fiecărui client individual. Această sumă este de obicei reînnoibilă - după ce datoria este rambursată, împrumutul devine din nou disponibil. Atât proprietarul, cât și instituția de credit pot crește limita cardului de credit.

Principalul dezavantaj al unui card de credit este rata mare a dobânzii, comisioanele de servicii ale cardului de credit, comisioanele de retragere de numerar.

Cum să alegi un card de credit?

Înainte de a aplica pentru un card de credit, trebuie să analizați cu atenție informațiile despre bănci și diferite programe de creditare. Alegerea unei instituții financiare, produsul său de împrumut ar trebui să fie cel mai benefic pentru debitor. Atunci când alegeți un card de credit, este necesar să luați în considerare nu numai ratele dobânzilor, ci șivaloarea comisiilor, de exemplu, pentru retragerile de numerar.

Astăzi, toate cardurile de credit au o perioadă de grație fără dobândă, dar este calculată în diferite moduri. Înainte de a primi cardul, clientul trebuie să afle despre metoda de calcul a perioadei de grație și durata acesteia.

Retragere favorabilă de numerar de pe card

Regulile și condițiile de emitere a fondurilor de pe card sunt prescrise în contract. Cardurile de credit cu o perioadă de grație pentru retragerile de numerar sunt extrem de rare. De obicei, se percepe un comision pentru retragerile de numerar - 3-5% din sumă sau mai mult. Dacă fondurile sunt încasate folosind terminalele altor organizații bancare, atunci un anumit procent poate fi reținut pentru retragere. Emiterea de bani poate să nu facă obiectul unor perioade de grație - acest punct ar trebui clarificat cu un angajat al băncii. De obicei, se recomandă să nu retrageți numerar de pe un card de credit - acest instrument financiar este destinat plăților fără numerar. În caz contrar, va trebui să plătiți un comision.

Ce este limita de credit?

Cuantumul limitei de credit este stabilit de o instituție bancară - de regulă, pentru fiecare client în mod individual, după studierea istoricului său de credit și evaluarea solvabilității. O limită de credit este suma maximă pe un card de credit pe care o poate folosi un împrumutat. Definirea limitei se bazează pe unele reguli - cuantumul plății nu poate depăși 30% din venit. În plus, alți factori pot influența și decizia băncii - reputația de credit a împrumutatului, vârsta acestuia, durata ultimei angajări, disponibilitatea pensiei alimentare și altele.obligații de datorie.

Perioada de grație: cum să alegi cel mai bun?

Perioada de grație este o anumită perioadă de timp, care este stabilită de o instituție bancară, în care clientul poate folosi fondurile împrumutate fără dobândă. Pentru a face acest lucru, împrumutatul ar trebui să ramburseze întreaga datorie în timp util înainte de sfârșitul perioadei de grație. De obicei, perioada de grație este de 50-120 de zile.

Opțiuni de definiție:

1. Pe baza perioadei de facturare (30 de zile), urmată de o perioadă de plată (până la 20-25 de zile), timp în care datoria cardului de credit (Sberbank) ar trebui rambursată.
2. De la prima plată (această metodă este practicată de Alfa Bank).
3. Inclusiv fiecare procedură financiară (Moskomprivatbank).

Debitorul trebuie să plătească datoria cardului de credit în timp util înainte de sfârșitul perioadei de grație, ceea ce va elimina probabilitatea dobânzii la utilizarea fondurilor împrumutului.

Cum îmi cresc limita cardului de credit?

După o anumită perioadă de utilizare a unui card de credit, o creștere a limitei cardului are loc fie automat, ca, de exemplu, în Sberbank, fie după contactarea băncii. Creditorul poate oferi în mod independent un astfel de serviciu împrumutatului dacă acesta îndeplinește următoarele condiții:

• utilizarea cardului activ;
• rambursarea sistematică și la timp a datoriilor;
• împrumutatul nu este debitor pentru alte împrumuturi;
• bineistoric de credit.

Unde pot plăti cu un card de credit?

Există două moduri de a plăti datoria cardului de credit:

1. În perioada de grație, într-o singură plată egală cu întreaga sumă a datoriei.
2. Plăți minime obligatorii stabilite de instituția financiară.

În plus, clientului i se pot percepe comisioane, de exemplu, o taxă pentru întreținerea unui card de credit în timpul anului.

Banii pot fi depuși în diferite moduri:

• prin internet banking;
• prin ATM;
• folosind o casierie la o bancă;
• prin transfer bancar de la card la card;
• folosind servicii bancare mobile.

Mai jos vom analiza în ce bancă este rentabil să iei un card de credit. Pentru a face acest lucru, va fi oferită o prezentare generală a cardurilor de credit și a termenilor și condițiilor acestora.

Tinkoff Platinum

Mulți oameni sunt interesați de cât de profitabil este să folosești un card de credit bancar Tinkoff. Acest card de credit este unul dintre cele mai populare din Rusia. Poate fi comandat prin internet, fără declarații de venit. Spre deosebire de alte carduri, clientul primeste un astfel de card in 2-3 zile prin curier. Pe lângă comoditatea înregistrării, există câteva avantaje în ceea ce privește un card de credit care îl fac destul de profitabil pentru toate categoriile de utilizatori: cetățeni muncitori, studenți și pensionari.

În primul rând, principalul avantaj este programul de bonusuri „Bravo”, care vă permite să primiți bonusuri de până la 30% pentru achizițiile peoferte speciale care pot fi găsite în mobile banking și internet. Acestea sunt, de exemplu, renumite lanțuri de cafenele, magazine online, servicii populare de comandă de bilete și multe altele. Pentru orice alte achiziții, rambursarea este de 1%. În al doilea rând, vă puteți transfera datoria cardului de credit Tinkoff de la o altă bancă - acesta este serviciul de transfer de sold. La transferul unei datorii, clientul primește o perioadă de grație de 120 de zile.

Perioada de grație 50 de zile de la Sberbank

Astăzi, condițiile pentru utilizarea unui card de credit Sberbank cu o perioadă de grație de 50 de zile sunt următoarele:

• vârsta nu mai puțin de 21 și nu mai mult de 65;
• confirmare a veniturilor printr-un certificat de impozit pe venitul persoanelor fizice 2;
• experiență de lucru de cel puțin 1 an;
• cetatenie rusa.

Acest tip de card se deosebește de altele prin prezența unei perioade de grație, a cărei esență este că în 50 de zile posibilitatea de rambursare a datoriei este fără dobândă. După expirarea acestei perioade, toți banii primiți pe un card de credit vor fi supuși dobânzii. Astfel, este benefic să utilizați un card de credit Sberbank ca mijloc de plată pentru achiziții, dar numai dacă nu depășiți perioada de grație.

„100 de zile fără dobândă” de la Alfa Bank

Cartul de credit „100 de zile fără dobândă” diferă de altele prin faptul că devine disponibilă o perioadă de grație de 100 de zile. „Alfa Bank” astăzi este una dintre acele bănci cu care emit carduri de creditperioada preferentiala de mai traditionala 50-60 de zile. Va fi benefic pentru acei clienți care sunt obișnuiți să folosească o perioadă de grație pentru achiziții mari și mijlocii, precum și pentru cei care retrag adesea numerar de pe un card de credit. De aceea cardul de credit Alfa Bank „100 de zile fără dobândă” poate fi considerat unul dintre cele mai profitabile.

Card Platinum de la Russian Standard Bank pentru retragerea de bani fără comision

În ceea ce privește furnizarea de servicii de card de credit, această instituție financiară a devenit și mai activă la sfârșitul anului trecut, oferind clienților săi un card Platinum, care se compară favorabil cu cardurile bancare anterioare.

Principalele avantaje ale unui astfel de card de credit sunt:

• cost redus de întreținere (499 de ruble pe an);
• fără comisioane pentru retragerile de numerar;
• rate scăzute ale dobânzii (de la 21,9%).

Cărți de credit „Halva” și „Conscience” pentru achiziții profitabile

O întrebare frecventă este cum să folosiți profitabil cardurile de credit „Halva” și „Conscience”. Este de remarcat faptul că acestea sunt carduri de credit, datorită cărora puteți plăti pentru servicii și puteți cumpăra bunuri în rate de până la 1 an. De exemplu, pentru a cumpăra un frigider, trebuie doar să selectați un articol și să plătiți pentru el la casă cu cardul de credit. Și apoi rambursează deja împrumutul în părți prin completarea contului cardului de credit. Economiile sunt destul de substanțiale.

Card de credit de la „Kiwi Bank” „Conscience” vă permite să achiziționați peste 20.000 de mii de servicii și bunuri de la partenerii „Kiwi Bank” în rate de până la 12 luni. Limita de creditîn același timp, variază de la 5 la 300 de mii de ruble fără taxă pentru emitere și întreținere anuală. Pentru a aplica, trebuie doar să completați o cerere online, după care cardul va fi livrat clientului acasă.

Un card similar este Halva de la Sovcombank. Ca și versiunea anterioară, este absolut gratuit. Pentru a-l obține, trebuie să completați un chestionar pe Internet și, după aprobare, să vizitați orice sucursală a acestei instituții financiare pentru a primi un card. Cardul se eliberează imediat, deoarece nu este personalizat. Pentru înregistrare este necesar doar pașaportul. Cardul oferă cashback - 20%.

„Totul este posibil” de la „Rosbank”

Acest card de credit combină bonusuri de călătorie și cashback. Și asta înseamnă că posibilitățile de împrumut cu cardul sunt extinse semnificativ. Clientul însuși decide în care dintre categoriile disponibile dorește să primească un cashback sporit. În același timp, vă puteți plăti parțial sau integral vacanța cu bonusuri.

Acest card de credit are o rată a dobânzii destul de ridicată. Cu toate acestea, dacă nu încălcați termenii perioadei de grație, puteți uita de aceste cifre, deoarece în acest caz nu va trebui să plătiți dobândă. În plus, primul an de serviciu cu card este gratuit, ceea ce vă permite să evaluați toate beneficiile acestui produs.

Articolul detaliază cum să beneficiezi de un card de credit și spune care bănci oferă carduri cu cele mai atractive condiții.