Istoric de credit stricat - ce este? De unde să obțineți un împrumut cu istoric de credit prost

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți oameni sunt familiarizați cu conceptul de „credit”. În majoritatea familiilor, cel puțin o persoană a împrumutat bani de la instituții financiare. Dar împrumutatul nu își evaluează întotdeauna în mod adecvat capacitățile, ceea ce duce la întârzieri și facturi restante. Neîndeplinirea obligațiilor dvs. duce la un istoric de credit deteriorat, ceea ce reduce și mai mult probabilitatea aprobării următorului împrumut. În plus, banca are dreptul de a percepe amenzi și penalități, acestea vor trebui plătite împreună cu suma luată și dobânda.

O călătorie în istorie

Istoria creditării a început în secolul al III-lea î. Hr. e., în Egiptul antic. La acea vreme, împrumuturile se luau doar în caz de urgență, iar dacă era imposibil să ramburseze datoria, împrumutatul cădea în sclavie.

În Rusia, cămătarii au început inițial să împrumute bani, au avut un mare interes pentru serviciile lor, au fost abordați atât de țărani, cât și de nobili săraci. Neplata unui astfel de împrumut putea duce la îndatorare, iar țăranii erau nevoiți să devină muncitori pe viață.

În secolul al XVIII-lea a începutau apărut primele bănci de stat, dobânda lor la împrumut era semnificativ mai mică decât cea a cămătarilor, dar nu toată lumea putea obține împrumutul necesar acolo. S-a acordat preferință proprietarilor de pământ și comercianților. În același timp, statul a interzis împrumuturile private cu profit. Și numai un secol mai târziu, a fost deschisă Banca de Pământ Țărănească, unde oamenii obișnuiți puteau lua un împrumut pentru a cumpăra pământ de la proprietari.

Ce este istoricul creditului

Istoricul creditului este înregistrarea financiară a unei persoane. Orice cetățean care a luat măcar o dată un împrumut sau a solicitat el, dar nu a primit bani, îl are. Ce este un istoric de credit prost?

Inițial, dacă o persoană nu avea împrumuturi, acesta este zero. După ce a primit primul împrumut și și-a îndeplinit cu succes obligațiile, acesta devine pozitiv. Dacă împrumutatul întârzie în mod regulat plățile sau nu mai plătește, dosarul său se deteriorează.

1. Istoricul creditelor stochează informații despre toate împrumuturile rambursate și despre cele care sunt disponibile în prezent. Colectarea sistematică a acestor date în Rusia a început în 2005.
2. Biroul de credit înregistrează toate cererile către instituțiile financiare și deciziile privind cererile.
3. Dosarul conține, de asemenea, informații despre organizațiile care solicită o revizuire a studiului clinic.
4. Fiecare împrumut conține informații detaliate despre numărul de plăți necesare, rambursarea lor la timp și starea datoriilor.
5. În plus, fișierul conține numele complet al cetățeanului, adresa de înregistrare și reședință, datele pașaportului și numerele de telefon.
6. Uneori, CI include și obligații neîndeplinite pentru datorii de locuințe și servicii comunale și pensia alimentară.

Organizația poate accesa istoricul de credit numai cu acordul împrumutatului. Iar consimțământul este confirmat cu o semnătură obișnuită sau electronică.

Biroul de credit

În iulie 2018, registrul de stat al Băncii Centrale include 13 organizații care colectează informații despre împrumuturile rusești. Cel mai mare și mai popular dintre ele:

• NBKI;
• „Equifax”;
• United Credit Bureau;
• „Standard rusesc”.

Biroul poate conține informații incomplete despre toate împrumuturile unei persoane, deoarece fiecare organizație bancară cooperează cu instituții diferite. Din această cauză, se poate întâmpla ca creditorul să nu vadă nicio datorie restante a împrumutatului. Dar toate organizațiile de credit și de microfinanțare care au o licență de stat trebuie să introducă informații modificate în termen de 10 zile dintr-un anumit moment.

Istoriile de credit sunt păstrate de birou timp de 10 ani de la ultima modificare.

Cum știu dacă istoricul meu de credit este prost?

Cunoașterea financiară în Rusia este încă la un nivel scăzut și mulți debitori nu știu că ei, ca și creditorii, își pot afla reputația de credit. Acest drept este util pentru a înțelege de ce creditorii refuză un împrumut sau pentru a corecta informații incorecte.

Orice persoană are dreptul o dată pe an de a-și primi dosarul gratuit. Pentru aceasta elmai întâi trebuie să aflați în ce birou este stocat. Puteți face acest lucru contactând Directorul central:

• O persoană, după ce a aflat informațiile necesare, poate trimite o solicitare prin internet la Banca Centrală folosind un cod special care acționează ca un cod PIN.
• Este posibil să obțineți informații prin intermediul organizațiilor de credit și microfinanțare, cooperativelor de credit și notarului. În acest caz, furnizarea codului subiectului este opțională.

Multe bănci și IFM oferă un serviciu plătit pentru obținerea istoricului lor. Această procedură poate fi repetată de câte ori este nevoie. În unele instituții de credit, acest lucru se face printr-un cont personal.

Există mulți intermediari online care, pentru o taxă specificată, vor ajuta o persoană să afle dacă are un istoric de credit prost sau nu. Aceste site-uri îndeplinesc aceeași funcție ca și băncile: trimit o solicitare, dar nu pot influența în niciun fel situația actuală.

Cauze ale rupturii CI

Reputația financiară variază în funcție de circumstanțe și nu toate depind de debitor. Nu trebuie să fii un debitor rău pentru a avea un istoric de credit rău. Pentru a o remedia, trebuie să știți motivul stării negative:

1. Neplatele obligațiilor financiare sunt întârzieri lungi constante și datorii pentru care plata nu se face deloc.
2. Recomandări frecvente și multe cereri de împrumut într-un timp scurt. Băncile văd o tendință îngrijorătoare cândclientul solicită în mod constant bani îndatorați, bănuind că are o situație financiară instabilă și o atitudine iresponsabilă față de bani.
3. Adesea, organizațiile de credit nici măcar nu iau în considerare un împrumutat dacă acesta a fost refuzat anterior de mai multe instituții.
4. Rambursarea prematură a datoriilor. Bancherii primesc dobândă la banii împrumutați, cu cât clientul rambursează mai repede împrumutul, cu atât va primi mai puține beneficii ceal altă parte la contract. Uneori, creditorii consideră acest motiv ca fiind incapacitatea contrapărții de a-și calcula corect finanțele.
5. Povara mare de creditare. Pentru rambursarea confortabilă a împrumuturilor, o persoană nu ar trebui să cheltuiască mai mult de 30-40% din venit pentru plăți. Băncile și MFO-urile verifică situația financiară reală a clientului, povara datoriilor afectează negativ istoricul de credit.
6. Istoriile de credit deteriorate de către bănci. De obicei, factorul uman joacă un rol aici - managerul unei organizații financiare a uitat să transfere datele de rambursare, soldul împrumutului nu a fost anulat la timp, etc. Există situații în care angajații băncii au greșit de tipar în numele sau datele pașaportului, după care datoria a fost înregistrată asupra unui străin.

Opțiuni de corecție

În unele cazuri, este posibil să se corecteze un istoric de credit deteriorat. Ce să faceți, spuneți motivul refuzului. Dar, în orice situație, reputația nu se va recupera imediat.

• Dacă creditorul refuză din cauza întârzierilor constante, trebuie să arătați corectarea. Acest lucru necesită cel puținșase luni pentru a efectua plățile lunare la timp. Este acceptabil să luați un mic împrumut și să-l rambursați la timp, dar nu prematur. Câteva dintre aceste împrumuturi vor crea o tendință pozitivă într-un istoric de credit deteriorat.
• Motivul pentru numeroasele aplicații este rezolvat simplu - de ceva timp este mai bine să vă abțineți de la a contacta instituțiile bancare.
• Nu este recomandat să rambursați împrumuturile pe termen lung mai devreme de șase luni de la înregistrare. Dacă aveți nevoie de o sumă mare de datorii, este recomandat să luați inițial un mic împrumut pe o perioadă lungă și să-l rambursați conform programului de plată.
• Pentru a reduce sarcina financiară, ar trebui să solicitați refinanțarea împrumuturilor unei organizații care furnizează un astfel de serviciu înainte de delincvență.
• Dacă greșeala a fost făcută de bancă, trebuie să întocmiți o declarație care să indice problema și să o trimiteți prin poștă la biroul de credit. Această organizație va transfera creanța către creditor, după care problema va fi rezolvată în favoarea uneia dintre părțile la acord.

Cum și unde să obțineți un împrumut cu credit slab?

Există multe instituții financiare, toate luptă pentru clienți, așa că uneori sunt gata să ofere ajutor chiar și debitorilor cu un istoric de credit negativ. Desigur, motivele acestui statut joacă un rol decisiv. Dar aproape întotdeauna poți găsi o opțiune.

De unde pot obține un împrumut cu un istoric de credit prost pentru o persoană care are probleme cu responsabilitatea în legătură cu obligațiile sale?

1. Bancă mică și tânără. Este greu pentru astfel de organizații să concureze cu rechinii.industria financiară, sunt mai loiali clienților lor.
2. Emiterea unui card de credit. Este puțin probabil ca o limită mare să fie aprobată, dar după ce și-a demonstrat fiabilitatea, în timp puteți conta pe creșterea acesteia. Băncile au cerințe minime de aplicare pentru acest produs.
3. Credit pentru mărfuri. Pentru a aplica, este necesar doar un pașaport, iar istoricul de credit este verificat prin punctare, nu va fi studiat în detaliu.
4. Companiile de microfinanțare acordă și împrumuturi urgente clienților cu istoric de credit deteriorat. Riscul de neplată este inclus în ratele lor ridicate ale dobânzilor.
5. Brekerii de credite stochează o gamă largă de instituții și produse financiare, adesea și cu creditori privați.

Care este dezavantajul CI prost

De cele mai multe ori, în rândul tinerilor care nu iau în serios posibilele consecințe se formează un record de credit negativ din cauza delincvenței și a neplății.

Uneori, greșelile tinereții pot dăuna viitorului. Este probabil ca, după ce s-au maturizat și s-au căsătorit, soțul și soția proaspăt făcuți vor dori să cumpere o locuință. Nu ar trebui să contați pe un credit ipotecar cu istoric de credit deteriorat, deoarece informațiile despre astfel de aplicații sunt verificate foarte strict.

La fel se va întâmpla în orice situație dificilă neprevăzută care necesită bani - o organizație mare nu va aproba un împrumut.

Există posibilitatea ca, atunci când aplică pentru un loc de muncă, serviciul de securitate să nu-l lase pe debitor să treacă, mai ales dacă aplică pentru o funcție de conducere sau o funcție care oferă acces la resurse financiare.

Procentul de eșec în polița companiilor de asigurări este, de asemenea, mare. Un client nesigur poate simula un accident sau un accident.

Ai grijă la escroci

În situația în care debitorul a încercat totul, este nevoie de bani, iar obținerea unui împrumut cu un istoric de credit prost nu funcționează, există un risc mare de a întâlni escroci care profită de analfabetismul și dificultatea unei persoane. situație.

Escrocii vor pretinde că pot face modificări la CI sau se vor oferi să ajute cu aprobarea împrumutului, argumentând că au proprii lor oameni în bănci. Într-adevăr, în unele situații care nu funcționează, cineva poate influența serviciul de securitate al unei instituții de credit să închidă ochii și să lase debitorul să treacă. Dar asta înseamnă că împrumutatul poate la fel de bine să încerce el însuși, fără a plăti comisioane fabuloase.

În toate celel alte cazuri, când li se cere să trimită documente sau să plătească bani în avans, ar trebui să opriți imediat dialogul și chiar mai bine să îl raportați la poliție.

Este posibil să obțineți un împrumut cu un CI deteriorat, dar pentru aceasta va trebui să vă direcționați eforturile pentru a-l remedia și să așteptați. Între timp, cel mai bine este să solicitați un împrumut de la rude care cu siguranță nu vor necesita dobândă.