Rambursarea anticipată parțială a împrumutului: procedura, documentele necesare și calculul sumei

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Dorința de a compensa datorii și de a rambursa împrumuturile cât mai repede posibil este de înțeles, poate, de toată lumea. Împrumutații care efectuează lunar plăți care depășesc cele planificate, sau închid împrumutul înainte de scadență, urmăresc, de regulă, aceleași obiective, care sunt să-și reducă supraplata și să scape de statutul așa-zisului debitor. Cât de simplă este astăzi procedura de rambursare anticipată parțială a unui împrumut și vă permite să reduceți semnificativ costurile împrumutului? Vom spune despre acest lucru și, în același timp, despre partea tehnică a acestui proces, mai detaliat.

Tipuri de rambursări parțiale

Cu acest tip de rambursare, termenul sau suma plății lunare se poate modifica. În majoritatea băncilor este posibilă doar rambursarea parțială cu reducerea transferului (vorbim de Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank„Sovietic” și așa mai departe). În acest caz, clienții primesc noi programe de plată, în care condițiile rămân aceleași.

În cazul rambursării parțiale cu o reducere a termenului, suma împrumutului cu rambursare anticipată parțială este utilizată pentru plata ultimelor luni de credit. Plățile anticipate sting principalele datorii din ele, iar dobânda este anulată (de exemplu, așa se întâmplă în Leto Bank). În ambele situații, clienții beneficiază. Și cu cât suma este mai mare, cu atât este mai bine pentru împrumutat.

La ce ar trebui să fiu atent?

Un client bancar care decide să ramburseze împrumutul în rate trebuie să precizeze fără greșeală următoarele puncte:

• Este necesar să scrieți o cerere către o organizație bancară? Dacă este necesar, cu câte zile înainte de anulare ar trebui să se facă acest lucru.
• Ce tipuri de rambursări sunt disponibile la bancă?
• Cum modific termenii de plată lunară sau de împrumut?
• Cum pot verifica dacă rambursarea anticipată parțială a unui împrumut bancar a fost finalizată?

Documente necesare

Pentru a scăpa din timp de împrumut, clientul va avea nevoie de pașaport și acte încheiate cu o organizație bancară (contract, asigurare etc.). Ca parte a rambursării anticipate parțiale, contractul de împrumut nu se modifică în niciun fel. Un împrumut documentat se poate modifica doar în graficul de plată. Când rambursează cu o reducere a transferului, clienților li se oferă o nouă schemă. În ceea ce privește reducerea perioadei, în această situație împrumutul se va închide pur și simplu înainte de termenele specificate în document.

Caracteristici ale rambursării parțiale

De multe ori, în cazul rambursării anticipate, clienții intenționează să ramburseze nu doar o anumită sumă de datorie, ci și suma serviciilor suplimentare de la banca utilizată. Litigiile apar în principal pe fondul recalculării asigurărilor. Multe bănci calculează această sumă atunci când semnează un contract de împrumut. Adică, chiar și atunci când clienții închid împrumutul într-o lună, ei plătesc polița pentru întreaga perioadă specificată în contract (acest lucru se întâmplă în HomeCredit și Renaissance Credit).

Taxe

În acest sens, în cadrul înregistrării serviciului, merită clarificat ce comisioane se percep și pentru ce. Adică, atunci când asigurarea este taxată lunar pentru suma datoriei subiacente, atunci un astfel de serviciu va fi recalculat la rambursare parțială.

Procedura acțiunilor

Majoritatea organizațiilor bancare aprobă următoarea schemă de rambursare anticipată a unei părți a împrumutului:

• Cu cel puțin o lună înainte de data programată de rambursare a fondurilor, debitorii vizitează sucursala băncii în care a fost emis împrumutul și întocmesc un anunț de intenție, indicând în același timp suma estimată a plății.
• De obicei, trebuie să suni managerul pentru a primi un răspuns. În majoritatea organizațiilor bancare, „consimțământul tacit” poate fi obținut imediat, dar uneori durează până la cinci zile.
• Finanțatorii indică termenul limită până la care trebuie efectuată plata. De obicei vorbim despre data efectuării plății obligatorii planificate. Omul nu este delocAsigurați-vă că veniți la bancă în ziua respectivă. Puteți depune fonduri în cont în avans, cu toate acestea, programul va fi recalculat în ziua stabilită pentru efectuarea transferului planificat.
• Pe fondul unei rambursări parțiale, după ziua stabilită pentru efectuarea unei plăți, clientul trebuie să meargă la sucursala unei instituții financiare pentru a primi un program de plată modificat.
• Ca parte a unei rambursări complete, împrumutatul trebuie să meargă la sucursală și apoi să primească o notificare scrisă că contractul său de împrumut este închis (de obicei banca emite o scrisoare care este emisă pe antet cu sigiliu și semnătură de la şeful diviziei teritoriale).

Este important de reținut că primirea unei notificări este necesară cel puțin pentru a avea încredere că instituția bancară nu mai are pretenții și că nu există nicio datorie restante (dacă vorbim de rambursare integrală), care vor fi în continuare acumulate penalități și dobânzi. De asemenea, astfel de scrisori pot fi solicitate in cazul obtinerii unui imprumut de la o alta organizatie si in cazul unor dispute cu istoricul de credit al unui client. Organizațiile de creditare pot uita pur și simplu să furnizeze informații către BKI că clientul și-a închis parțial sau complet împrumutul în avans.

Metode alternative de rambursare parțială

Schema descrisă mai sus este cea mai comună. Dar există și alte variante, de exemplu:

• Unele bănci pot recalcula graficele înîn orice zi, în legătură cu aceasta, puteți rambursa împrumutul înainte de termen la orice oră convenabilă pentru client.
• Programele modificate pot fi emise înainte de efectuarea plății, dar vor intra în vigoare după plata anticipată parțială a datoriei.
• În unele instituții de credit, procesul de rambursare anticipată este cât se poate de simplificat. Clientul poate, fără a anunța banca, în mod independent, de exemplu, utilizând Internet banking, să depună în cont o sumă care depășește transferul planificat și apoi să retipărească schema de plată generată. În acest caz, cu rambursarea anticipată completă, se recomandă totuși să contactați sucursala și să primiți o scrisoare cu privire la închiderea împrumutului.

Calculați suma

Se știe că, în cadrul unei metode de rambursare diferențiate, rambursarea anticipată a împrumutului este întotdeauna benefică, deoarece se percepe dobândă la soldul datoriei. Cu anuitățile, situația este oarecum diferită. Mulți debitori presupun în mod eronat că rambursarea anticipată este benefică numai la începutul termenului contractului.

Se crede că la final se plătește efectiv doar „corpul”, iar dobânda principală este rambursată în primele luni (cu alte cuvinte, nu se va putea economisi bani). De fapt, acest lucru nu este deloc adevărat. De altfel, prin metoda de rambursare a anuitatii, dobanda principala se plateste direct in prima jumatate a duratei contractului. Adevărat, vorbind despre un împrumut de consum emis pentru o sumă de până la jumătate de milion de ruble și pentru o perioadă de până la șaizeci de luni, este logic să plătiți datoria chiar și cu două sau șase luni înainte de termen.perioadă. Merită să ilustrăm acest lucru cu un exemplu în care rambursarea anticipată parțială este calculată folosind un calculator de împrumut.

Exemplu

Să presupunem că un cetățean a acordat un împrumut de trei sute de mii de ruble la treizeci la sută pe an pe o perioadă de patruzeci și opt de luni. Plata sa planificată a anuității va fi de 10.802 de ruble. După patruzeci și două de luni, el decide să-și plătească toată datoria înainte de termen. Până în acest moment, soldul împrumutului pe „corp” va fi de 59.498 de ruble, în acest caz, va fi posibil să economisiți 5.312 ruble la dobândă.

Dacă, în aceleași condiții, rambursarea anticipată parțială a împrumutului este calculată conform unei scheme diferențiate, atunci soldul după patruzeci și două de luni va fi de 37.500 de ruble, iar economiile reale ale datoriilor în acest moment vor fi de 3.282 ruble. Pentru a calcula programul de plată și dobânda pentru anumite condiții, cel mai bine este să utilizați un calculator special. După cum puteți vedea, rambursând datoria cu șase luni înainte de termen, contrar credinței populare, clienții pot economisi mai mult cu schema de anuitate.

Astfel, vă puteți asigura că rambursarea anticipată completă, exactă, precum și rambursarea anticipată parțială, este absolut întotdeauna profitabilă. Chiar și în ciuda faptului că instituțiile financiare încearcă în toate modurile posibile să complice această procedură. Acumulând fonduri și fără a-și economisi timpul, clienții pot reduce semnificativ suma plăților în exces la creditele lor. În plus, scăparea de statutul neplăcut al unui debitor are întotdeauna un efect fructuos asupra unei persoane, deoarecelibertatea financiară este un aspect important care nu trebuie uitat.

Rambursare anticipată parțială a unui împrumut la Sberbank

O astfel de strategie în această organizație se realizează fără notificare prealabilă, în filială direct la data curentă pe o aplicație care conține suma și contul din care vor fi virate fondurile. Cota minimă a împrumutului necesară pentru rambursarea anticipată parțială la Sberbank, de regulă, nu este limitată.

Data de executare a cererii de rambursare anticipată poate să cadă în orice zi (adică, nu contează dacă este zi lucrătoare, weekend, sărbătoare și așa mai departe). În același timp, se plătește dobândă pentru perioada efectivă de utilizare a banilor. Trebuie menționat că rambursarea anticipată este posibilă, printre altele, în sistemul Sberbank Online. Această bancă nu percepe comision pentru o astfel de rambursare.

Rambursare anticipată parțială a unui împrumut la VTB

În primul rând, este necesar să depuneți în cont suma pe care clientul dorește să o depună înainte de termen. Dacă rambursarea parțială anticipată se face în ziua plății lunare, banii depuși ar trebui să fie suficienți pentru eliminarea planificată a datoriilor. Pe fondul unei rambursări parțiale într-o altă zi, plata trebuie efectuată și la data următoare, conform schemei.

Metode de completare a contului VTB

Există multe modalități de a-ți reumple contul, de exemplu:

• Prin ATM și terminalul de plată „VTB 24” în numerar sau prin card bancar.
• Prin sistemul electronic „VTB Online”.
• Cu un transfer de la o altă bancă.
• Prin finalizarea comenzii cu numerar.
• Cu ajutorul unui serviciu numit Golden Crown.

Merită să acordați atenție faptului că la depunerea de fonduri folosind ultimele trei metode, inclusiv prin casieria unei sucursale bancare, se va percepe un anumit comision de la clienți. De asemenea, trebuie să țineți cont de momentul transferului de resurse materiale.

Printre altele, este necesar să se notifice în prealabil organizația bancară cu privire la intenția de a efectua o plată majorată pentru rambursarea anticipată parțială. În VTB, acest lucru se poate face prin sistemul VTB Online sau, dacă lăsați o solicitare, apelând la serviciul clienți. Clienții pot lăsa o cerere la orice dată, totuși, dacă o persoană dorește să efectueze o astfel de rambursare în ziua plății conform programului lor, atunci trebuie să depună o cerere cu cel puțin o zi înainte de anulare.

Nu se acceptă în această bancă cererea de acest fel în ziua emiterii creditului, precum și la data plății lunare conform graficului, în plus, de la 1 la 3 ianuarie. Imediat înainte de a completa cererea, este necesar să se achite integral datoria restante, dacă există.

În cazul în care clientul nu îndeplinește aceste cerințe, atunci suma care depășește plata principală obligatorie nu va fi debitată și va rămâne în cont până în luna următoare. Nu există restricții privind rambursarea anticipată în numerar în această instituție financiară:suma minima nu este limitata, nu exista moratoriu. Nu sunt prevăzute comisioane cu penalități. După rambursarea anticipată parțială a creditului, această bancă va reduce valoarea transferului obligatoriu sau va scurta perioada de plată a creditului, în funcție de ceea ce va alege clientul în completarea cererii corespunzătoare.