Ce bancă să obțină un împrumut? Ce documente sunt necesare pentru un împrumut bancar? Conditii pentru acordarea si rambursarea unui imprumut

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

„Datoria prin plată este roșie” - au spus oamenii. Cu toate acestea, acest proverb a denaturat ușor circumstanțele în care s-a întâmplat totul. Potrivit unei alte legende, totul nu a fost atât de trist: „Avraam a împrumutat bani de la Moishe, a cumpărat o vacă pentru împrumuturi, a plătit datoria după un timp, iar vaca a rămas în favoarea.”

De la ce bancă pot obține un împrumut?

Împrumuturile sunt astăzi un serviciu necesar în viața aproape oricărei persoane. Acesta a fost cazul de când băncile au început să urmeze o politică mai loială față de o gamă largă de cetățeni. Astăzi, pentru un mic împrumut, poți merge cu două acte și te poți întoarce cu numerar. Sau puteți solicita un împrumut fără a părăsi casa și apoi puteți încasa la cel mai apropiat bancomat.

La începutul anului 2017, peste 600 de bănci din Rusia și-au reînnoit licențele. Fiecare dintre ele oferă populației o gamă largă de servicii. Pe lângă obținerea unui împrumut, cetățenii pot plasa fonduri gratuite pe depozite și pot primi dividende stabile. Când un cetățean întreabă de la ce bancă să ia un împrumut, trebuie să o facădecideți mai întâi tipul de împrumuturi.

Tipuri de împrumuturi

Dacă luăm întreaga industrie în ansamblu, atunci finanțarea este împărțită în două tipuri: împrumuturi direcționate și nedirecționate. Prima grupă include sume substanțiale necesare pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, pentru a dezvolta o afacere sau pentru a achiziționa alte proprietăți de valoare. Aceste solicitări de împrumut sunt oarecum prea scumpe.

În mare, pentru ruși, întrebarea de la ce bancă să ia un împrumut nu este acută. Motivul este că majoritatea oamenilor au nevoie de un al doilea tip de împrumut - împrumuturi fără scop. Un alt nume pentru acest grup este creditele de consum. În cadrul programelor bancare individuale, tipurile de împrumuturi direcționate pot fi numite diferit: pentru călătorii, pentru educație, pentru renovarea casei sau pentru achiziționarea de proprietăți mai puțin valoroase.

Condiții standard

De avut în vedere faptul că orice instituție financiară, care acordă un împrumut persoanelor fizice sau juridice, își propune să câștige din dobânzi. Adică, chiar și în stadiul de gândire de la ce bancă să ia un împrumut, solicitantul ar trebui să știe: suma încasării și valoarea returnării vor diferi semnificativ.

Împrumuturile sunt disponibile numai cetățenilor solvabili. Și trebuie documentat. Din aceste considerente, banca propune o serie de condiții:

• Aveți o sursă permanentă de venit. Mai mult, venitul total pe familie ar trebui să depășească minimul de existență pentru fiecare membru al familiei plus ratele lunare ale unui împrumut viitor. În caz contrar, vor refuza.
• Dispozițieproprietate colaterală. Pentru împrumuturile țintite, garanția este obligatorie. Pentru împrumuturile fără scop, puteți oferi o garanție de la un garant sau un certificat de venit.
• Istoricul creditelor. Dacă solicitantul a primit anterior împrumuturi și nu a putut plăti la timp, atunci aceste informații vor fi introduse într-o bază de date specială. Totuși, în acest registru sunt incluse și împrumuturile încheiate cu succes. Dar acesta va fi deja un istoric de credit pozitiv.

Aceasta este doar o listă standard de referințe. Despre ce documente sunt necesare pentru un împrumut într-un anumit caz, ar trebui să aflați din sursele unui potențial creditor.

Atribuire de credite

Oamenii au nevoie de bani pentru diferite scopuri: pentru a cumpăra, repara sau plăti pentru educație. Ofertele băncilor tind să țină cont de scopul împrumutului și sunt pregătite să ofere următoarele tipuri de finanțare:

• Ipoteca - fonduri împrumutate pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Obiectul rămâne gajat la bancă până la rambursarea integrală a împrumutului. Dreptul de a transfera proprietatea se emite imediat. La mare căutare.
• Pentru afaceri. Conditiile de acordare a unui credit pe aceasta linie presupun existenta unei afaceri functionale, orientate si avand sanse reale de dezvoltare. A convinge o bancă să finanțeze un startup este aproape imposibil, deoarece riscurile sunt prea mari. Numai bunurile imobiliare lichide ca garanție și o cantitate mică din cerere pot servi drept argument serios.
• Împrumuturile de consum pot fi utilizate în diferite scopuri. Nevoia de garanție depinde de valoarea împrumutului și de condițiile personale.banca.
• Credit auto - finanțarea achiziției unui autoturism. Se acordă atenție anului de fabricație a mașinii și caracteristicilor sale tehnice. Cu cât mașina este mai nouă, cu atât sunt mai multe șanse.
• Marfa pe credit. Se eliberează la achiziționarea de bunuri în magazinele partenere ale băncii. Concluzia este că acesta din urmă plătește cu priza, iar cumpărătorul depune parțial bani într-un anumit timp. Condițiile pentru acordarea unui împrumut pe această linie sunt foarte simple.

Metode de distribuire

Metodele de plată fără numerar devin populare. Datorită capacității de a gestiona fondurile în mod autonom, tot mai mulți oameni primesc carduri bancare și portofele electronice. Cu ajutorul lor, puteți rezolva pe deplin problemele și puteți credita. Dacă întrebarea despre ce bancă să obțină un împrumut fără numerar este relevantă, atunci puteți contacta orice instituție financiară.

Există mai multe moduri de a emite bani:

• Numerar - la casă din filiala băncii selectate.
• Fără numerar - prin transfer într-un cont personal sau soldul cardului.

Există multe tipuri de carduri. Cele mai populare sunt „materialele plastice” în cadrul sistemelor de plată Visa și Master Card. În plus, fiecare bancă emite propriile carduri personalizate. Instituțiile financiare încurajează utilizarea cardurilor de credit din plastic. Pentru operațiunile cu ajutorul lor, există o gamă întreagă de bonusuri și programe promoționale.

Toată lumea îl poate primi?

Un cetățean care are un venit solid permanent și bunuri imobiliare lichide poate deveni cu ușurință client de onoare al băncii. Darce zici de o altă categorie de persoane care au nevoie și de fonduri, sunt destul de solvabile, dar nu pot confirma acest lucru cu acte? Aici apar multe întrebări despre ce bancă acordă un împrumut fără garanți, garanții și certificate de la locul de muncă. Până de curând, ușile instituțiilor financiare erau închise pentru această categorie de cetățeni. Băncile moderne concurează puternic în condiții de simplificare, iar acest lucru este doar în favoarea populației.

Vorbim despre studenți, pensionari și oameni angajați în economia subterană. Împreună, ei reprezintă aproximativ 30% din populație. În astfel de cazuri, întrebarea care sunt băncile care acordă împrumuturi pensionarilor sau studenților devine relevantă. Dacă te uiți cu atenție la ofertele de la bănci, atunci printre acestea se numără și cele care țin cont de caracteristicile tuturor categoriilor sociale. Mai mult, astfel de propuneri sunt relevante nu numai pentru orașele mari, ci și în alte regiuni ale țării. Apoi, luați în considerare condițiile lor în detaliu.

Sovcombank

Categoria de vârstă a clienților acestei bănci acoperă toată lumea sub 85 de ani. Având în vedere faptul că majoritatea pensionarilor preferă să nu mai lucreze, nu vor fi necesare documente suplimentare precum un certificat 2-NDFL. Sunt suficiente trei documente: un pașaport de pensionar, un certificat de pensie și SNILS.

După ce am găsit răspunsul la întrebarea despre ce bănci împrumută pensionarilor, este important să aflăm pe cât de mult se pot baza aceștia. În Sovcombank, puteți solicita orice împrumuturi de până la 100.000 de ruble. Sumărentabilitatea va diferi cu 12-17% pe an. Solicitantul poate achita împrumutul în termen de 1 an.

SKB Bank

Această instituție financiară este pregătită să investească bani în valoare de 51.000 până la 1,3 milioane de ruble pentru orice plan. Imobilele sau alte proprietăți lichide echivalente cu fondurile primite sunt acceptate drept garanție. Oferta de la SKB-Bank este o soluție excelentă pentru cei care sunt interesați de întrebarea unde este profitabil să iei un împrumut. Acest lucru este dovedit de ratele anuale, care pentru pensionari vor varia de la 14,5 la 16,7%.

Pachetul de documente necesare este minim: trebuie doar să vizitați o sucursală bancară cu pașaport, certificat de pensionar și SNILS. Cererea este luată în considerare în 5-7 zile. Cu o decizie pozitivă, banii pot fi emiși chiar a doua zi.

„Interprombank”

Pensionarii sub 75 de ani pot găsi oferte financiare grozave aici. Termenele de rambursare a creditului permit orice perioadă care nu depășește 36 de luni, dar nu mai devreme de 6 luni. Una dintre cerințele importante este disponibilitatea finanțării numai pentru Moscova și regiunea Moscovei. În același timp, alți parametri sunt foarte atractivi.

Pensionarii cu permis de ședere la Moscova, pentru care este relevantă întrebarea despre care bancă să obțină un împrumut în numerar în condiții acceptabile, se pot adresa la Interprombank. Suma împrumutului poate varia de la 45.000 la 1 milion de ruble. Confirmarea datelor personale și a statutului social se realizează conform a două documente: acestaun certificat cu valoarea pensiei, un pașaport civil și o copie a certificatului de înregistrare la Moscova.

Cum să fii șomer?

Șomerii pot fi împărțiți condiționat în două tipuri: șomeri efectivi și șomeri oficial. Spre deosebire de prima grupă, a doua categorie are o anumită angajare, poate fi de natură parțială sau episodică. În primul caz, există și posibilitatea de a obține o sumă mică de finanțare de la bănci. Dar astfel de clienți sunt îngrijorați de o altă întrebare: ce documente sunt necesare pentru un împrumut bancar dacă nu lucrezi nicăieri?

În primul rând, trebuie să vă înregistrați la oficiul teritorial al serviciului de ocupare a forței de muncă. Conform legii, șomerii au dreptul la o mică alocație. În plus, dacă banca cere, puteți furniza o adeverință care să ateste că cetățeanul este șomer oficial. Finanțarea șomerilor implică dobânzi mai mari. În plus, vom lua în considerare astfel de propuneri în detaliu.

„Leto Bank”

Toți cei care au nevoie de bani până la 100.000 de ruble fără certificate de angajare pot primi resurse financiare aici. Când există un potențial client, băncile sunt întotdeauna gata să ia în considerare condițiile acestuia în mod individual. Acei cetățeni care caută de mult timp unde este profitabil să obțină un împrumut pot aplica la una dintre cele 200 de sucursale ale Leto Bank. Pe lângă împrumuturile cu termeni simpli, puteți obține și carduri de credit gratuite pe termen lung aici.

Adevărat, pentru șomeri, ratele sunt puțin mai mari decât restul - 29,9%. Dar beneficiile credituluirămâne cu împrumutatul: planurile vor fi implementate, iar datoria poate fi închisă încet.

„Credit Renaștere”

Una dintre cele mai bune bănci din țară „Credit Renaștere” este gata să intre în situația șomerilor și a pensionarilor și să le acorde un împrumut de la 30.000 la 200.000 de ruble pe o perioadă de până la 5 ani. Suma rambursării va diferi de cea inițială cu 13-14% pe an.

Linia de credit are mai multe programe: pentru achiziționarea de bunuri, pentru nevoi urgente, pentru pensionari și pentru clienți obișnuiți. Indiferent de tipul de finanțare pentru care se solicită, aceasta va fi luată în considerare cel târziu în ziua următoare.

„Renaissance Credit” îi ajută și pe cei care se întreabă ce bancă acordă un împrumut fără garanți. O linie largă de credit oferă clienților posibilitatea de a alege. Datorită unui sistem de verificare mobil și unei politici centrate pe împrumutat, banca este pregătită să coopereze în condiții alternative: documentele de venit sau garanțiile pot fi furnizate în locul garanților.

Nuances

În ciuda simplității condițiilor, orice împrumut este un pas responsabil pentru debitor. Atunci când luați în considerare propunerile, trebuie luate în considerare următoarele puncte:

• Tip de plată. Există o anuitate sau diferențiată, fiecare dintre ele are propriile avantaje și dezavantaje.
• Ratele bancare la împrumuturile pentru persoane fizice. Datorită concurenței sănătoase, consumatorul poate alege un împrumut dintr-un număr mare de oferte.
• Dacă luarea unui împrumut este unul dintre planurile pe termen lung, atunciar trebui să fie pregătit în avans. De exemplu, aproape toate băncile garantează rate mai mici celor care deschid un depozit.
• O altă modalitate de a reduce ratele este să utilizați un card de credit bancar.
• Următorul mod este să fii client corporativ al unei instituții financiare. Dacă organizația solicitantului cooperează cu o bancă, atunci angajatul poate conta pe condiții speciale.
• Este de asemenea util să fii deținător de card de salariu în cazul în care intenționezi să iei un împrumut. În acest caz, nu este nevoie să confirmați venitul, deoarece informațiile sunt deja clare pentru bancă.

Având în vedere cele de mai sus, se poate rezuma că aproape fiecare cetățean are posibilitatea de a primi finanțare profitabilă de la bănci.