Refinanțare împrumuturi pentru persoane fizice: condiții, recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Criza economică creează cerere pentru astfel de servicii bancare precum refinanțarea. Oportunitatea de a contracta un împrumut în condiții mai favorabile poate fi de interes nu numai pentru acei clienți care se află într-o situație financiară dificilă. Împrumutații raționali văd astfel de împrumuturi ca pe o modalitate de a-și economisi banii.

Împrumut intern

Multe bănci oferă refinanțare internă a împrumuturilor pentru persoane fizice. Împrumutatul primește o anumită sumă în condiții mai loiale, care ar trebui să acopere vechiul împrumut.

Instituția financiară renegociază contractul cu clientul, care prescrie noi termeni și rate ale dobânzii. Un mecanism foarte convenabil pentru reducerea costurilor și îmbunătățirea calității vieții.

De regulă, banca acceptă refacerea creditului, dacă există o nevoie reală de aceasta. În cazul unei schimbări în domeniul financiarpoziția clientului, banca va fi de acord să semneze din nou contractul de împrumut. O astfel de perspectivă este mai acceptabilă decât un litigiu viitor dacă împrumutatul nu plătește deloc.

Uneori refinanțarea împrumuturilor pentru persoane fizice este oferită plătitorilor conștiincioși ca un bonus frumos. Reducerea ratei și mărimii plăților poate ușura semnificativ povara financiară.

Împrumut extern

Nu întotdeauna o instituție bancară este pregătită să întâmpine un client care are nevoie de o dobândă mai mică. Refinanțarea unui împrumut ipotecar pentru persoane fizice devine posibilă numai atunci când depuneți o cerere către o altă organizație.

Debitorul nu este obligat să informeze creditorul cu privire la intenția sa de a refinanța. Clientul are tot dreptul să facă acest lucru.

Dacă este dificil să alegi banca potrivită, ar trebui să apelezi la serviciile unui broker. El vă va ajuta să aplicați la diferite instituții, să selectați condițiile optime de plată. Desigur, o astfel de asistență de intermediere nu este gratuită. Consultantul va trebui să plătească de la 1% până la 10% din suma solicitată. Nu este foarte rentabil, dar în unele situații un specialist poate fi de real ajutor.

Documente necesare

Refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci către persoane fizice are loc uneori conform unei scheme simplificate. La urma urmei, la un moment dat, o altă bancă luase deja o decizie pozitivă cu privire la împrumut, iar angajații financiari au motive să aibă încredere în această opinie. Clientul va avea nevoie de un anteriorcontract de împrumut, toate chitanțele de plată, documentele de identificare și declarația de venit.

Trebuie ținut cont de faptul că un istoric de credit deteriorat, lipsa unui loc de muncă permanent și delincvența la un împrumut anterior pot deveni un obstacol serios în calea rezolvării pozitive a problemei.

Condiții de împrumut

Fiecare organizație bancară își propune propriile condiții pentru refinanțarea unui împrumut pentru persoane fizice. Dar toate au caracteristici comune. Puteți începe procedura după cel puțin 3 luni de la data luării împrumutului. În acest timp, nu trebuie permise întârzieri. Suma datoriei depășește 50.000 de ruble și au rămas cel puțin 7 luni înainte de încheierea plății. Solicitantul nu trebuie să aibă mai mult de 65-75 de ani până la sfârșitul plății.

De asemenea, trebuie să prezentați suplimentar un certificat cu valoarea datoriei. De regulă, acest document este furnizat gratuit la orice instituție de credit.

Dacă este implicat un garant, i se va solicita și o listă completă de documente.

De aceea, nu confundați refinanțarea împrumuturilor personale cu restructurarea. Acesta din urmă se realizează în condițiile incapacității clientului de a plăti plata lunară și necesită o reducere semnificativă a sumelor de plătit. Împrumutarea este o decizie rațională luată de împrumutat pentru a reduce povara financiară a bugetului propriu.

Cum este procesul?

După ce s-a hotărât asupra băncii în carerefinanțarea unui împrumut de către o persoană fizică, se colectează toate documentele necesare. După aceea, se depune o cerere, pe care instituția o ia în considerare în câteva zile. În cazul unei decizii pozitive, clientul fie primește numerar în mână, fie banii sunt transferați în contul vechiului creditor.

După finalizarea procedurii, împrumutatul se obligă să îndeplinească integral toate obligațiile din contract la timp.

Combinarea mai multor împrumuturi într-unul singur (împrumut contra credit)

Se întâmplă ca o persoană să aibă mai multe împrumuturi existente în bănci sau IMF. O situație foarte periculoasă pentru situația financiară, deoarece este probabil ca după un timp pur și simplu să nu mai fie nimic de plătit un asemenea număr de împrumuturi.

Unele bănci oferă programe care vă permit să combinați toate aceste împrumuturi într-un singur împrumut mare cu o rată minimă a dobânzii. Este mai bine să nu amânați decizia și să solicitați refinanțare cât mai curând posibil. Acest lucru vă va scuti de numeroase penalități care vor apărea inevitabil în cazul celei mai mici întârzieri.

Va ajuta Sberbank?

Persoanele fizice pot refinanța împrumuturile la Sberbank depunând o cerere corespunzătoare la sucursala locală. Această instituție financiară oferă o soluție la problemele financiare din mai multe domenii: creditarea creditelor de consum și pentru locuințe, eliminarea datoriilor de pe un card de debit cu un descoperit de cont. Clienții au ocazia nu numai să reducă rata dobânzii, ci șidacă este necesar, scoateți-vă mașina din grevare. De asemenea, este oferit un serviciu pentru a combina mai multe împrumuturi într-un singur împrumut mare.

Banca stabilește individual costul unui viitor împrumut, acesta poate varia de la 17% la 29% din sumă. Este posibil să rambursați un astfel de împrumut într-un mod de anuitate (plăți egale).

Pentru a refinanța împrumuturile la Sberbank, persoanele fizice trebuie să completeze un formular de cerere, care conține toate datele personale. Este necesar să se indice adresa de înregistrare și reședința reală (dacă diferă), numerele de telefon pentru comunicare, date despre componența familiei. De asemenea, sunt furnizate informații despre prezența sau absența proprietății, nivelul veniturilor și vechimea.

Condiții de împrumut la Sberbank

Programul de on-creditare al acestei organizații precizează că termenul de împrumut poate fi de la 3 la 60 de luni. Puteți primi numerar în valoare de până la 1.000.000 de ruble. Vârsta potențialului client nu trebuie să fie mai mică de 21 de ani și nu mai mare de 65 de ani până la sfârșitul termenului de rambursare a creditului.

Împrumutul este oferit tuturor rezidenților Federației Ruse care au depus o cerere și îndeplinesc cerințele Sberbank. Retragerea numerarului se face în termen de 30 de zile calendaristice de la data deciziei pozitive asupra cererii. Rambursarea se face în rate lunare egale.

Ce oferă Banca Moscovei?

Orice cetățean al Federației Ruse poate folosi serviciile acestei mari organizații financiare. Banca Moscovei refinanțează împrumuturile în anumite condiții.

Reduceți mărimea ratei creditului cu reducerea ulterioară a sarcinii datoriei poate oricine are nevoie. Banca oferă sume cuprinse între 100.000 și 3.000.000 de ruble. Mărimea pariului este determinată individual. Dacă împrumutul este în limita a 450.000 de ruble, atunci împrumutul este de 18,5% pe an. Miza maximă este de 21,9%. Împrumutatul are dreptul de a alege termenul pentru care este emis împrumutul. Trebuie să fie între 6 și 60 de luni.

Procedura de refinanțare la Banca Moscovei este destul de simplă. Clientul se adresează la sucursala locală cu o declarație. Puteți completa un formular sau aplicați pe site-ul oficial al companiei. Când ia o decizie pozitivă, managerul face o întâlnire cu clientul și îți spune ce documente trebuie să iei cu tine.

Banca Moscovei refinanțează împrumuturi persoanelor fizice cu mai multe împrumuturi existente. În acest caz, este necesar să se pregătească un set complet de documente pentru fiecare dintre împrumuturi. Clientul poate solicita o sumă mai mare decât suma datoriei existente și poate folosi soldul în scopuri proprii.

Dezavantajele procedurii

Înainte de a contacta instituția corespunzătoare, ar trebui să știți că refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci către persoane fizice are unele aspecte negative.

Printre ele poțise notează costurile suplimentare, apariția unei eventuale plăți în plus semnificative și necesitatea întocmirii unui nou produs de asigurare. Va trebui să faceți față unei alte documente care necesită timp și efort.

Recenziile privind refinanțarea împrumuturilor acordate persoanelor fizice variază. Ei sunt uniți doar de faptul că clienții, care au abordat problema cu toată responsabilitatea, au fost mulțumiți de rezultat.