În ce bănci este profitabil să iei un împrumut? Obținerea unui împrumut: condiții, documente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Înainte de a solicita un împrumut, cea mai mare parte a populației se gândește la ce bănci sunt profitabile să ia un împrumut. Dar în urmărirea visului pentru care iau acești bani, oamenii uită uneori să fie atenți la capacitatea lor de plată și la eventualele cazuri de forță majoră.

Cum să calculezi ce împrumut este potrivit pentru tine?

Înainte de a stabili orice ofertă de împrumut, cea mai bună opțiune ar fi:

Calculați solvabilitatea posibilă și suma plății pe lună conform contractului. Un împrumutat este considerat solvabil dacă plata lunară a creditului nu depășește mai mult de 50% din venitul total. Cea mai bună opțiune ar fi dacă această sumă este de 10 sau 15% din câștigurile dvs. Potrivit experților, o astfel de sumă de plată nu are practic niciun efect asupra nivelului de trai al împrumutatului

• Poți câștiga bani în plus. O alternativă excelentă ar fi dacă aveți bani în plus pe lângă venitul principal. Chiar dacă suma dvs. de plată a anuitățiiinvizibili pentru bugetul dvs., acești bani pot fi necesari în cazul unor circumstanțe neprevăzute.
• Determinați scadența aproximativă a împrumutului. Nu uitați: cu cât este mai lungă perioada în care luați un împrumut, cu atât rata la împrumuturi este mai mică. Nu este nevoie să treceți de la o extremă la alta, găsiți „mijlocul de aur”. După cum arată statisticile, populația preferă să contracteze un împrumut pe un an sau doi, iar când vine vorba de credite ipotecare, apoi pe 5-10 ani.

Obținerea unui împrumut: documente necesare

Astăzi, aproape fiecare bancă oferă împrumuturi pentru orice scop. Cel mai comun tip de împrumut este creditul de consum. Acestcredit nu este vizat, iar împrumutatul însuși decide unde poate cheltui banii, fără știrea băncii. Aproape toate băncile au o singură listă de documente pentru a solicita un împrumut:

1. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
2. Certificat de venit sub formă de impozit pe venit pentru 2 persoane.
3. SNILS, pașaport sau permis de conducere.
4. Documente suplimentare la cererea băncii.

Ce bănci sunt profitabile pentru a lua un împrumut?

Conform statisticilor, la începutul anului 2015, ratele dobânzilor la credite au crescut semnificativ față de perioada 2014. Ar fi corect să asociem acest lucru cu situația economică instabilă din țară și cu deprecierea rublei.

Primul loc este ocupat de Sberbank. Conform datelor analitice, această bancă are cele mai mici dobânzi. Această organizație își deține de mult timp pozițiile printre liderii în domeniul creditării,folosind sprijin guvernamental.

Rata medie la un împrumut de consum în această bancă este de la 19% pe an.

„VTB 24” este pe locul doi. Una dintre cele mai mari organizații de credit comercial, care este prezentă la egalitate cu Sberbank în fiecare oraș.

Obținerea unui împrumut este posibilă cu o rată de 21% pe an.

A treia cea mai populară instituție de credit este Banca Moscovei. Este, de asemenea, o structură non-statală și cooperează strâns cu populația. Posibilă plată în exces pentru anul de la 23% pe an.

Sovcombank este lider în acordarea de împrumuturi pentru populația în vârstă și de vârstă de pensionare. Dar ratele de împrumut lasă, de asemenea, mult de dorit și pot ajunge la 30% pe an de împrumut.

Caracteristicile instituțiilor de credit

Niciun expert nu vă va putea da un răspuns exact la întrebarea care sunt băncile profitabile să ia un împrumut. Când solicitați un împrumut, ar trebui să acordați atenție faptului că fiecare bancă are propriile sale nuanțe. Înainte de a calcula rata dobânzii, este necesar să luați în considerare astfel de factori: valoarea împrumutului, perioada împrumutului, asigurarea conform contractului, rata estimată, prezența unei garanții sau a unui garant, datele dumneavoastră de la BKI și multe altele.. Pe baza acestor date, creditorul va putea calcula suma și ratele împrumutului, dar numai cu condiția unui apel personal la bancă.

Condiții de împrumut

Practic toate băncile au aceleași cerințe pentru debitor:

1. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. nistebăncile fac concesii și permit persoanelor cu permis de ședere temporară să facă un împrumut, legea nu interzice acest lucru, dar în practică acest lucru se întâmplă foarte rar.

2. Vârsta de la 21 la 65 de ani. O excepție de la această secțiune poate fi Sovcombank, care acordă împrumuturi pensionarilor cu vârsta sub 75 de ani, cu condiția ca la sfârșitul contractului de împrumut să nu aveți mai mult de vârsta specificată. La momentul depunerii cererii, trebuie să aveți cel puțin 70 de ani dacă intenționați să contractați un împrumut pe 5 ani și 72 de ani dacă obțineți un împrumut pe până la trei ani.

3. Lucrare oficiala. Nicio bancă nu va acorda un împrumut unei persoane care nu lucrează. Angajarea dvs. poate fi confirmată printr-un certificat 2-NDFL, un certificat de înregistrare de stat a dvs. ca antreprenor individual sau stabilirea companiei dvs. sub forma unui SRL, CJSC, OJSC.

4. Istoric bun de credit. Prezența întârzierilor repetate în rambursarea împrumuturilor în trecut în 100% din cazuri va servi drept motiv pentru refuzul unui împrumut. Iar absența datelor dumneavoastră în birourile de credit poate servi și ca o respingere a cererii dumneavoastră. Experții sfătuiesc să împrumuți un lucru ieftin: un telefon, aparate de uz casnic sau mobilier și să rambursezi împrumutul în mod regulat, stabilindu-te astfel ca un împrumutat de credit capabil și responsabil. Dacă ați fost refuzat imediat după zece minute de la cerere, puteți fi sigur că istoricul dvs. de credit prost poate fi motivul pentru acest lucru, deoarece băncile verifică datele de la CBI în primul rând.

Recenzii ale clienților despre bănci

Când răspundeți la întrebarea „ce bancă este mai profitabilă pentru a lua un împrumut”, va fi important să acordați atenție organizațiilor care deservesc împrumutul, ale căror recenzii vă vor permite să prezentați întreaga imagine a serviciilor de creditare oferite. în această bancă. Acordați o atenție deosebită recenziilor negative reale.

Înainte de a decide ce bănci sunt profitabile să ia un împrumut, verificați întotdeauna singur posibilitatea de solvabilitate. Nu este de dorit să iei un împrumut dacă plata lunară depășește 40-50% din venitul tău. Nu ar trebui să vă plângeți de posibilitatea de a plăti în temeiul unui contract de împrumut în avans, fără a ține cont de circumstanțele de forță majoră. Și în sfârșit: nu transferați vina către instituția de credit în cazul dificultăților dvs. în achitarea plății lunare obligatorii, trebuie să abordați întotdeauna creditul cu „cap rece”.