Planul individual de pensii al Sberbank: cum se calculează profitabilitatea?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Întrebarea cum îți imaginezi viața la pensionare, pe ce sumă de plăți te poți baza, începe să apară cu mult înainte de vârsta de pensionare. Și dacă generația anterioară nu a avut multe oportunități de a schimba situația în bine, atunci actualii cetățeni de 40-45 de ani (sau mai tineri, de ce nu) au posibilitatea de a-și forma acum pensia, din moment ce plățile garantate de statul, majoritatea rușilor abia au suficient pentru a plăti locuințe și un coș minim de alimente. Toate celel alte - medicamente, îmbrăcăminte, odihnă, vor trebui plătite din alte surse, cu excepția cazului în care, bineînțeles, te-ai asigurat că aceste surse au fost disponibile la timp. Prin urmare, este necesar să ne gândim în prealabil unde să plasați economiile pentru pensii. Acest articol va discuta cum să crești economiile pentru pensii folosind acele programe careoferă un plan de pensii individual al Sberbank.

Ce este NPF?

Acesta este un fond deschis, care există din 17.03.1995 și oferă participanților o gamă largă de planuri de pensii pentru uz individual sau corporativ, inclusiv un program de cofinanțare a pensiilor cu participare de stat. În timpul activității sale, acest fond de pensii a primit numeroase premii prestigioase. De exemplu, 2014 a fost marcat pentru fond prin primirea premiului Elita financiară a Rusiei în nominalizarea la Grand Prix-ul NPF al anului. În plus, fondul are cel mai mare rating dintre organizațiile de acest gen din țara noastră, ceea ce este destul de meritat. Potrivit agenției naționale de rating, fondului de pensii al Sberbank i s-a atribuit „un rating de fiabilitate excepțional de ridicat” (A++).

Recenzii privind planul individual de pensii al Sberbank vor fi luate în considerare în acest articol.

Caracteristici ale politicii de investiții a FNP

Angajații acestui fond de pensii aderă la cea mai prudentă strategie de investiții, care se caracterizează printr-un raport optim de rentabilitate și fiabilitate. Structura aproximativă a portofoliului de investiții al economiilor de pensii este următoarea: aproximativ o treime din toate fondurile investite sunt investite în sectorul bancar, 11% din investiții merg către sectorul financiar, alți 11% merg către datoria guvernamentală, aproximativ 7% merg către sectorul financiar. pentru industria combustibilului.

Profitabilitatea planului individual de pensii al Sberbank este de interes pentru mulți.

Soldul fondurilor de investiții este distribuit între cele mai promițătoare sectoare ale economiei ruse, precum energia, mineritul, transporturile, telecomunicațiile etc. Dacă vorbim de instrumente financiare, atunci alegerea se face în favoarea cele mai fiabile și lichide active. Aproximativ 60% din fondurile de investiții disponibile în fondul Sberbank sunt investite în obligațiuni corporative, 15% sunt plasate în depozite, aproximativ 20% din fonduri sunt utilizate pentru achiziționarea de obligațiuni de împrumut subfederal/municipal și obligațiuni federale și doar 5% sunt plasate în acțiuni ale diferitelor companii.

În investirea resurselor financiare sunt implicate următoarele companii de management: Kapital, Economii de pensii, Regiunea EsM și TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Una dintre cele mai interesante oferte ale Sberbank este un plan individual de pensii.

Ce este asta?

Mulți ruși cred în mod eronat că executarea unui plan individual de pensii va înlocui pensia obișnuită de stat. Acesta nu este deloc cazul. Acesta este un fel de plată suplimentară la valoarea principală a pensiei pe care o plătește statul. Pensionarul are posibilitatea de a forma singur cuantumul acestei plăți suplimentare, folosind posibilitățile unui fond de pensii nestatal. Care sunt avantajele acestei metode de acumulare de fonduri? Să aruncăm o privire mai atentă.

Care sunt beneficiile?

În conformitate cu planul individual de pensii al Sberbank(dobânzile vor fi discutate mai jos) clientul are dreptul de a utiliza deducerea impozitului social. În plus, toate economiile de pensie sunt lăsate în moștenire moștenitorilor. Rentabilitatea acestui program acoperă cu mult inflația în creștere. În plus, procedura de înregistrare a economiilor de pensii este cât se poate de simplă și convenabilă. Acest lucru se poate face la cea mai apropiată sucursală a băncii, unde puteți primi și pensia acumulată.

Clientul poate face contributii atat prin sucursala cat si cu ajutorul angajatorului: contabilul va deduce in fond suma convenita. În plus, este posibilă emiterea unui ordin de plată unic, cu ajutorul căruia depozitul va fi transferat automat în fond din contul clientului. Puteți obține informații despre starea contului dvs. pe site-ul web al organizației. Acest serviciu este oferit gratuit. Înregistrarea unui plan individual de pensii se realizează prin semnarea unui acord. De-a lungul întregii perioade în care acordul este în vigoare, deponentul va primi anual informații despre performanța fondului, inclusiv profitabilitatea planului individual de pensii al Sberbank.

Cum este acumularea de fonduri?

Contribuțiile care merg la bancă sunt plasate în titluri de valoare pentru a primi un venit stabil din investiții. Odată cu începerea vârstei de pensionare, clientul primește plăți lunare din pensia sa „câștigată”, cuantumul acestei plăți depinde de schema aleasă. Aceasta ar putea fi o opțiune de contribuție definită. În acest caz, contribuțiile sunt plătite fie ca sumă forfetară la întocmirea unui plan individual de pensii.(dacă perioada de acumulare este mai mică de 24 de luni), sau în mai multe plăți într-un mod convenabil clientului. Valoarea contribuției inițiale la pensie este stabilită de către contribuabil în mod independent, dar trebuie să fie de cel puțin 60.000 de ruble (dacă perioada de acumulare este mai mică de 24 de luni) sau 1.500 de ruble pentru fiecare contribuție ulterioară, adică fiecare contribuție ulterioară trebuie să fie egală. la 1.500 de ruble sau mai mult decât această sumă.

Puteți calcula planul individual de pensii al Sberbank la orice sucursală.

Suma plăților

Dacă vorbim despre valoarea plăților lunare viitoare, aceasta depinde de suma acumulată în cont și de rezultatele fondului. Această schemă implică punerea în aplicare a plăților de economii timp de șapte ani. Puteți încheia un acord în favoarea unei alte persoane sau puteți atribui plata economiilor de pensie soțului sau soțului dumneavoastră, dacă acesta a supraviețuit celui care a încheiat contractul. Deschiderea unui contract cu beneficii fixe sugerează o schemă diferită. Cu această opțiune, contribuțiile sunt transferate în fiecare lună, în fiecare trimestru sau o dată.

Care este profitabilitatea planului individual de pensii al Sberbank? Depinde de mulți factori.

Cuantumul contribuției determină viitoarea pensie. Este ales de către client în mod independent, sau în funcție de o anumită schemă de pensii. În conformitate cu termenii acordului, plățile de pensie sunt efectuate pentru zece sau cincisprezece ani, sau pentru tot restul vieții. În acest caz, fondurile acumulate saunu sunt supuse moștenirii sau sunt moștenite parțial. Aceste condiții sunt discutate cu angajații băncii la semnarea contractului.

Cum se fac plățile?

Plățile sunt atribuite la începutul vârstei de pensionare și sunt transferate pe card sau în contul clientului în Sberbank sau în orice altă bancă. În prezent, sunt disponibile următoarele tipuri de planuri individuale: universale, garantate și cuprinzătoare. În cadrul planului universal, suma și programul de depunere a fondurilor sunt arbitrare, pensia non-statală este plătită din veniturile din investiții. Rambursările anticipate sunt disponibile în anumite condiții. Cu un plan garantat, stabiliți cuantumul pensiei plătite și cât durează aceasta. În conformitate cu aceasta, specialistul calculează mărimea și graficul contribuțiilor. Pensia finanțată trebuie să fie în fondul de pensii al Sberbank, plățile se fac în orice sumă.

Procedura de calcul al profitabilității

Să aruncăm o privire mai atentă asupra planului de pensii individual „Universal” de la Sberbank. Rentabilitatea în fondul de pensii non-statale pentru anul 2016 a fost de 9,04%, ceea ce este un indicator foarte bun. Niciun alt fond de pensii nestatal nu vă garantează un procent mai mare. Luați în considerare, folosind un exemplu specific, pe ce plăți puteți conta făcând un depozit în Sberbank - un plan de pensii individual. De exemplu, o femeie de 40 de ani care lucrează din 1996 cu un salariu lunar de 22.000ruble, a semnat un acord cu fondul de pensii non-statal al Sberbank, intenționând să umple contul în fiecare lună cu 1.540 de ruble (7% din salarii). Pe baza acestor date, plățile totale ale pensiei se vor ridica la 9.808 de ruble, 5.171 de ruble - conform contractului de furnizare a pensiei nestatale, iar partea finanțată va adăuga încă 4.637 de ruble, termenul de plată a unei pensii nestatale este de 10 ani.. În total, prin pensionare, o femeie va fi proprietara unei sume de 227.135 de ruble. Acesta este un calcul foarte mediu. Puteți face calcule mult mai precise pe site-ul Sberbank folosind un calculator de pensii sau în timpul unei vizite personale la o sucursală a băncii.

Concluzie

Per ansamblu, putem spune că aceasta este o ofertă profitabilă care, cu un minim de efort și investiție din partea dvs., vă poate ajuta să vă mențineți standardul obișnuit de trai în timpul pensionării.

Am examinat planul individual de pensii al Sberbank.