Instituții financiare, tipurile lor, obiective, dezvoltare, activități, probleme. Instituţiile financiare sunt

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Sistemul financiar al oricărei țări are un element cheie - instituțiile financiare. Acestea sunt instituții care sunt angajate în transferul de bani, împrumuturile, investițiile, împrumuturile de bani, folosind diverse instrumente financiare pentru aceasta.

Obiective și obiective

Sarcina principală a unei instituții financiare este de a organiza transferul eficient de fonduri de la deponenti la debitori. Adică toate tranzacțiile se efectuează între cei care au bani și cei care au nevoie. Obiectivele instituțiilor financiare sunt:

• economisiți resurse financiare;
• intermediază cu debitorii;
• face transformări financiare;
• transfer de risc;
• organizarea tranzacțiilor valutare;
• promovați lichiditatea;
• organizarea de operațiuni pentru a schimba formele juridice ale companiilor.

Să ne uităm la fiecare obiectiv mai detaliat.

Care este beneficiul?

Instituțiile financiare sunt organizații a căror sarcină este să acumuleze bani careva fi folosit în mod rațional ulterior. Această modalitate de a acumula fonduri este mai profitabilă și mai sigură.

Intermedierea este principala funcție a instituțiilor financiare, deoarece nu doar acumularea de fonduri este importantă, ci și utilizarea rațională a acestora în viitor. Rezultă că instituțiile financiare sunt intermediari între economisitor și debitor, iar acesta din urmă preia fonduri în temeiul unor obligații legate de restituirea banilor primiți. Intermedierea financiară are o serie de avantaje:

1. Nu toți economisitorii se pot ocupa singuri de tranzacțiile financiare și pot lua o decizie cu adevărat profitabilă.
2. Îndreptându-se spre companiile financiare, consumatorul își economisește timp, efort, nervi și poate face afacerea principală.
3. Banii primiți funcționează mai eficient.
4. Datorită intermediarilor financiari, este posibil să acumulați sume mari de bani care sunt investite în proiecte profitabile care sunt potențial interesante pentru investitorii mari.

Principalul lucru este curățenia operațiunilor

Instituțiile financiare sunt o oportunitate de a face active monetare pe termen scurt pe termen lung. În acest caz, mai multe puncte joacă un rol important:

• calculele cu investitorii pe termen scurt trebuie făcute cu atenție, astfel încât toate fondurile luate să fie returnate la timp;
• când sunt prea mulți deponenți, fluctuațiile cantității de numerar se vor echilibra.

Este benefic să aplicați la astfel de organizații din motivul căorice tranzacție financiară este în mod inerent riscantă și, prin urmare, toată lumea vrea să evite riscurile și să ia decizia corectă.

Tranzacții valutare

Activitatea instituțiilor financiare vizează, printre altele, efectuarea de tranzacții valutare, în care sunt implicate multe companii, în special cele care intenționează să intre pe piața internațională. Tranzacțiile valutare sunt de interes pentru întreprinderile mixte care ajută la găsirea de investitori străini sau la deschiderea unei reprezentanțe în străinătate.

Orice companie care operează pe piața financiară se adresează instituțiilor relevante pentru fonduri. Iar un rol important în acest proces îl joacă crearea unei rezerve de asigurare de fonduri care poate fi utilizată în situații dificile, cu conturi de plătit, de exemplu. Pentru a se asigura de astfel de probleme, sunt necesare instituții financiare, al căror rol este mare.

Tipuri și caracteristici

Există mai multe tipuri de instituții financiare:

• bănci comerciale;
• instituții financiare nebancare;
• instituții de investiții.

Toate tipurile de instituții financiare își desfășoară activitățile cu accent pe acumularea de fonduri gratuite și ulterior investirea acestora în economia țării. Dar, pe de altă parte, fiecare instituție financiară funcționează în felul său.

Bănci

Principalul potențial investițional este concentrat în instituțiile sistemului bancar, ale căror capacitățisunt excepționale. În bănci se acumulează resurse financiare, care sunt ulterior distribuite acelor sectoare și industrii care se dezvoltă cel mai dinamic. În centrul sistemului bancar modern se află băncile comerciale care desfășoară operațiuni în diverse domenii ale pieței financiare. Dar odată cu specializarea serviciilor bancare ca principale instituții financiare, băncile de investiții au devenit populare, care se concentrează pe strângerea de capital durabil și furnizarea de fonduri prin emiterea și plasarea de acțiuni, titluri de valoare, precum și împrumuturi pe termen lung..

Toate băncile de investiții sunt împărțite în două tipuri - prima oferă servicii în domeniul tranzacționării și plasării valorilor mobiliare, a doua se concentrează pe emiterea de împrumuturi (pe termen lung și pe termen mediu). Primul tip de bănci este popular în Anglia, Canada, SUA, Australia și nu pot accepta depozite de la public, organizații. Al doilea tip de bănci de investiții este comun în Europa de Vest. Aceștia sunt angajați în împrumuturi către diverse sectoare ale economiei, implementând diverse proiecte.

Nu mai puțin frecvente sunt instituțiile financiare, cum ar fi băncile ipotecare. Sarcina lor este de a efectua operațiuni de creditare legate de atragerea și plasarea de fonduri pe termen lung pe gaj de terenuri și clădiri. Băncile ipotecare utilizează fonduri care sunt strânse ca urmare a emiterii de obligațiuni, obligațiuni ipotecare.

Organizații nebancare

Instituții financiare și de credit nebancaresunt case de amanet, parteneriate de credit, uniuni de credit, fonduri de pensii și companii de asigurări. Să descriem caracteristicile fiecărei specii în câteva cuvinte:

• Casele de amanet acordă un împrumut cu privire la garanția bunurilor mobile, poate fi de stat, municipal, privat și mixt. Casele de amanet lucrează fără un contract de împrumut cu un client și fără garanții.
• Parteneriatele de credit sunt concepute pentru servicii de creditare și decontare pentru membrii lor, iar fondurile primite din achiziționarea de acțiuni și plata primelor de asigurare obligatorie sunt considerate capital.
• Uniunile de credit sunt cooperative speciale care sunt asamblate de persoane fizice. Aceștia pot fi implicați în atragerea de depozite, acordarea de împrumuturi garantate prin servicii de audit și consultanță.
• Companiile de asigurări vând polițe de asigurare, iar fondurile primite pentru aceasta sunt plasate în titluri de stat sau corporative.
• Fondurile de pensii private sunt companii independente ale căror resurse sunt contribuții regulate de la angajați, deduceri de la firme.

Într-un grup separat se află instituțiile financiare de investiții care operează pe piața valorilor mobiliare fără alte activități.

Probleme și perspective

Sistemul financiar stă la baza dezvoltării economiei oricărei țări. Ele nu numai că permit cuiva să judece climatul investițional al unui anumit stat, dar permit și să-l modeleze și, prin urmare, să fie responsabil pentru calitatea acestuia. Astăzi este nevoie de a dezvolta metode eficiente de finanțareîntreprinderilor. Dar, din cauza crizei financiare din Rusia, încrederea în instituțiile financiare nu este atât de mare, iar sistemul bancar în sine nu este foarte avansat din punct de vedere tehnologic. Dezvoltarea modernă a instituțiilor financiare are anumite perspective dacă economia crește, dar pentru aceasta este necesară dezvoltarea și modernizarea mijloacelor fixe, atrăgând investiții pentru aceasta.