Cum să obțineți un împrumut cu un istoric de credit prost: bănci, metode, recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Organizațiile bancare au devenit foarte exigente și pretențioase. Acum nu acordă împrumuturi persoanelor cu o reputație dubioasă. Toate aceste date se află în biroul de istorii de credit și sunt stocate timp de cincisprezece ani. Cum să obțineți un împrumut cu un istoric de credit prost? Înțelegerea.

Reputația creditorului și aprobarea băncii

Înainte de a aproba un împrumut, fiecare bancă verifică persoana care îl solicită. Când istoricul de credit lasă de dorit, organizațiile bancare refuză în general fără a explica motivele. De ce se întâmplă asta? Faptul este că o persoană cu un istoric de credit negativ își confirmă lipsa de încredere și vânt. Pentru orice creditor, acesta este un risc. Acesta este motivul pentru care punctajul clienților este atât de important. În funcție de rezultatele sale, o cerere de împrumut sau de împrumut este aprobată sau respinsă. Acest lucru se aplică împrumuturilor de consum, creditele ipotecare sunt considerate ușor diferit și pentru perspective mai clare, trebuie să vă consultați cu specialiști.

Dar totuși, chiar și atunci când solicitați un împrumut non-ipotecaristoricul prost de credit nu înseamnă dezaprobare 100%. Până la urmă, în general, băncile acordă atenție doar neplătitorilor rău intenționați, care au fost chemați în instanță din cauza neplatei. Întârzierile minore sistematice nu reprezintă o încălcare gravă și, în viitor, împrumutatul poate conta pe un împrumut.

De unde obține banca informațiile de la

În urmă cu paisprezece ani, și anume la 30 decembrie 2004, țara noastră a adoptat legea federală „Cu privire la istoriile de credit”. Conform acestei legi, au apărut birouri care prelucrează și stochează informații despre toți debitorii și, dacă este necesar, furnizează aceste informații organizațiilor bancare.

Fiecare bancă are un acord cu un fel de birou de credit. Când o persoană vine la o instituție financiară și scrie o cerere de împrumut, asigurați-vă că verificați starea împrumuturilor deja luate și rambursate.

Este important ca banca să nu poată opera în mod independent datele împrumutatului fără acordul acestuia. Dar această nuanță este ocolită cu pricepere, indicând deja în cererea de aprobare a împrumutului punctul de consimțământ pentru prelucrarea datelor cu caracter personal. Dacă o persoană refuză să bifeze o astfel de casetă, i se poate refuza un împrumut în această etapă.

Se poate spune că nicio organizație bancară nu va aproba un împrumut până când nu se convinge de buna-credință a împrumutatului și îl verifică prin intermediul biroului de istorie a creditelor.

Opinie despre împrumutat

Puteți obține un împrumut cu un istoric de credit prost într-o bancă sau poate refuza. Fiecare bancă reacționează diferit la creditele neperformante.

Cum să obțineți un împrumut cu un credit prostistorie? Este relativ ușor dacă istoricul prost se datorează întârzierilor lunare sistematice, dar nesemnificative. Instituția financiară va ridica pur și simplu rata dobânzii sau va înăspri condițiile într-un alt mod. De exemplu, pot reduce suma împrumutului sau perioada de rambursare a acestuia.

Cum să obțineți un împrumut de credit neperformant atunci când incapacitatea debitorului este semnificativă? Cel mai probabil nu, din cauza riscului mare pentru bancă. Dar peste tot există criterii de risc diferite, iar dacă o instituție este refuzată, atunci o alta poate fi aprobată. Este important să rețineți că, dacă istoricul este grav deteriorat, atunci practic nu există nicio șansă de a obține împrumuturi.

Circumstanțe atenuante

Dacă iei un credit ipotecar sau un împrumut pentru a cumpăra o mașină, atunci șansa unui răspuns pozitiv este mai mare. Deoarece o instituție financiară preia proprietatea sau o mașină drept garanție, reducând astfel riscul de nerambursare a împrumutului.

De ce scade ratingul

Mulți oameni înțeleg aproximativ cum să obțină un împrumut cu un istoric de credit prost, dar nu toată lumea înțelege de ce se deteriorează.

Există birouri de credit care prelucrează și stochează date despre toți debitorii. Gradul de cooperare cu biroul este determinat de dimensiunea organizației. Deci, băncile mari au acorduri cu aproape toate birourile. Băncile private cooperează doar cu unele BCI-uri, care pot priva o parte din informații. Puteți obține rapid un împrumut cu un istoric prost de credit în organizații bancare tinere și instituții financiare care emit împrumuturi expres.

Scădere de evaluare

1. Debitorul întârzie să plătească dobânda.
2. Are plăți cu întârziere curentă fără motiv.
3. Plata lunară a împrumutului depășește jumătate din venit.
4. Împrumutul a fost acordat ca urmare a unor activități frauduloase.
5. Organizația bancară a înregistrat un card de credit pentru împrumutat, dar acesta nu știe despre acesta.
6. Închiderea împrumutului nu a fost raportată biroului.
7. Datoria a fost transferată la biroul de colectare, care în cea mai mare parte nu anunță CBI.

Este clar că persoana creditată poate influența doar primele trei motive, dar ce ar trebui făcut pentru ca celel alte patru să nu se întâmple? Țineți-vă constant istoricul de credit sub control și contactați biroul la cea mai mică schimbare.

Moduri de modificare a istoricului de credit

După ce ați verificat poveștile și a găsit motivele pe care împrumutatul este capabil să le elimine, acestea trebuie eliminate. În situația în care organizația bancară nu a trimis datele biroului, trebuie să contactați banca pentru a corecta eroarea.

Este vorba despre cauze nereglementate. Ce poate face împrumutatul pentru a îmbunătăți CI?

1. Plătiți toate restanțele până în prezent.
2. Soluția ideală ar fi rambursarea anticipată a împrumutului.
3. Primiți refinanțare pentru împrumuturi neperformante pentru a reduce rambursările.
4. Obțineți un mic împrumut și plătiți-l mai devreme sau la timp. O astfel de acțiune ajută la crearea unei povești de la zero sau la îmbunătățirea celei actuale.
5. Obțineți un împrumutcu un istoric de credit prost, puteți lua rapid orice produs în rate.
6. Obțineți un credit ipotecar sau un împrumut auto (sumă mare) și pe termen lung. Fiecare cerere este luată în considerare separat și este posibil să se schimbe decizia unui angajat al băncii într-o direcție pozitivă. Când vine vorba de sume mici, un debitor cu o reputație proastă este exclus de un program de calculator.

Sfaturi

De unde să obțineți un împrumut cu un istoric de credit prost, desigur, este important să știți, dar este și mai important să urmați câteva sfaturi înainte de a aplica.

Primul lucru pe care îl fac debitorii fără scrupule este să facă o listă cu băncile care doresc să coopereze cu astfel de debitori. Practic, acestea sunt instituții financiare nou create. Pentru ei, principalul lucru este să dezvolte o bază de clienți, așa că acesta este chiar locul în care este real să obțineți un împrumut cu un istoric de credit prost. Dar și aici există nuanțe. De exemplu, acordarea de credite se realizează în condiții care nu sunt cele mai bune pentru client. Vorbim de dobânzi mari, dar aici găsiți plusuri. Acesta este un fel de ajutor în obținerea unui împrumut cu un istoric de credit prost în bănci mai serioase și de renume.

Obținerea unui împrumut mare va crește și reputația împrumutatului pentru instituțiile financiare. În comunicarea personală cu un angajat al băncii, există mult mai multe șanse de a câștiga interlocutorul, de a convinge că încălcările de plată au fost pentru un motiv întemeiat și acest lucru nu se va întâmpla pe viitor.

Puteți obține un împrumut cu un istoric de credit prost dacă sunteți de acord cu garantul. Aceasta garantează băncii că întreaga sumă a împrumutului va fi returnată instituției financiare. Problema este că nu orice persoană este pregătită să-și asume o astfel de responsabilitate.

Puteți obține un împrumut chiar și cu un istoric de credit prost cu un gaj de proprietate. După ce a anunțat despre disponibilitatea proprietății pe care împrumutatul este gata să o gaje, cel mai probabil împrumutatul va primi aprobarea băncii.

Puteți obține un împrumut cu un istoric de credit prost după consultarea cu un broker de împrumuturi. Acești oameni cunosc bine politica fiecărei bănci și o vor alege pe cea în care împrumutul are mai multe șanse să fie aprobat. Și, de asemenea, brokerul va putea explica complexitatea lucrului cu unele instituții financiare. Un bun broker, în orice caz, va obține aprobarea cererii de împrumut. Desigur, împrumutatul trebuie să înțeleagă că aceasta nu este asistență gratuită, ci un serviciu plătit. În anumite situații, a căror plată este echivalentă cu jumătate din suma creditului. Dar există o mulțime de escroci pe acest divorț mai simplu. Așa că trebuie să cooperezi numai cu oameni de încredere sau la recomandări.

Puteți obține un împrumut cu un istoric de credit prost, întârzieri sau plăți incomplete prin emiterea unui card de credit. De cele mai multe ori, nimeni nu se uită la istoricul de credit în acest caz. Asigurarea bancară este asigurată de dobânzi mari pentru utilizarea cardului. Pe lângă rata dobânzii, cardurile de credit sunt supuse unor comisioane și plăți obligatorii. Dar totuși, puteți obține un împrumut cu un istoric de credit foarte prost până la urmă.

Cum să reabilitați

Metode pentru închiderea unui istoric prost al împrumuturilor cu alte împrumuturi închisela timp, au fost luate în considerare de către împrumutat, dar din anumite motive nu s-au potrivit. Ce trebuie să faceți în continuare și cum să vă reabilitați? Există o altă modalitate de a-ți restabili reputația. Și anume, dovada că neîndeplinirea creditului a fost neintenționată. De exemplu, călătoriile lungi de afaceri, întârzierile zborurilor, tratamentul din cauza incapacității sunt grozave. În caz de faliment al întreprinderii sau întârzieri salariale, istoria de credit poate fi de asemenea reabilitată. Pentru a restabili o evaluare pozitivă, împrumutatul trebuie doar să-și documenteze cuvintele.

Refinanțare împrumut

Obțineți un împrumut cu un istoric de credit prost, delincvențe și alte delicii vă vor ajuta la refinanțare. După aceasta, șansele de a obține un împrumut cresc, dar nu vei putea obține un împrumut urgent.

Un plus absolut este că puteți găsi de fapt condiții de creditare mai favorabile decât în alte organizații bancare. Astfel, rambursarea împrumutului este accelerată, iar condițiile de credit se îmbunătățesc.

Ștergeți informațiile

Acest lucru se poate face nu numai în visele tale, ci și în mod destul de realist. Împrumutatul depune o cerere în catalogul Băncii Centrale. După ce costul serviciului este plătit, toate datele sunt șterse. Această metodă are dezavantajele ei, cum ar fi faptul că pentru organizațiile bancare, un împrumutat fără antecedente de împrumuturi este un cal negru. Dar șansele sunt mai mari decât cei care doresc să primească un împrumut în numerar cu un istoric de credit prost.

Ce băncicontact

Pe lângă instituțiile financiare emblematice care se feresc de debitorii fără scrupule, există și acelea care împrumută de bunăvoie celor din urmă.

• "Homecredit Bank". Această organizație bancară emite împrumuturi atât în numerar, cât și prin transfer bancar. Este posibil să obțineți un împrumut cu un istoric de credit prost nu numai pentru oamenii obișnuiți, ci și pentru persoanele juridice. Cea mai mare sumă a împrumutului este de șapte sute de mii și se emite la douăzeci la sută pe an. Angajații băncii procesează cererile foarte rapid, nu durează mai mult de cinci minute. Această bancă are un procent ridicat de aprobare a cererilor, ceea ce vă permite să obțineți un împrumut real cu un istoric de credit prost.
• „Bank RenaissanceCredit”. Cea mai mare sumă a împrumutului este de jumătate de milion de ruble. Rata dobânzii este aleasă nu numai în funcție de sumă, ci și cu ochii pe istoricul de credit al împrumutatului. Debitorii responsabili și onești au avantajul că li se acordă împrumuturi la 18,9% pe an. Pentru cei care au o reputație foarte proastă, rata dobânzii poate fi ridicată la treizeci și doi la sută și jumătate. Dar acest lucru este extrem de rar, pentru a obține un împrumut de la o bancă cu un istoric de credit prost, va fi suficient să furnizați documente care confirmă prezența unui loc de muncă permanent și a unui salariu obișnuit. La confirmare, angajatul băncii îl percepe deja pe împrumutat ca pe un potențial client și în majoritatea cazurilor aprobă împrumutul. Dar cel mai adesea, rata dobânzii pentru anul fluctuează la nivelul de douăzeci și opt și jumătate.
• Citibank. Puteți obține urgent un împrumut cu un istoric de credit prost în această organizație bancară. Politica acestei bănci este de așa natură încât un împrumutat cu orice reputație poate conta pe aprobarea cererii. Dar această tactică nu funcționează în direcția unei sume care depășesc patru sute cincizeci de mii de ruble. Până la această limită, un certificat de format 2NDFL este opțional. Pentru a aplica pentru un credit la această bancă este suficientă o cerere de muncă informală sau temporară. Dacă suma împrumutului a depășit jumătate de milion, atunci documentul va avea nevoie de totul și de angajare oficială. Dar oricât de favorabile ar părea condițiile, peste tot există capcane. În cazul acestei bănci, aceasta este o rată minimă a dobânzii de douăzeci și șase la sută.
• „Banca de Est”. Recenziile celor care au primit un împrumut cu un istoric de credit prost în bancă sunt aproape toate pozitive. Acest lucru se datorează faptului că, în majoritatea cazurilor, împrumuturile sunt aprobate împotriva garanției proprietății (valoarea sa totală). Împrumutul maxim garantat este de cincisprezece milioane de ruble pentru o perioadă maximă de cincisprezece ani și șaisprezece la sută pe an. Singurul lucru rău este că cererile pentru aprobarea împrumutului sunt în așteptare de foarte mult timp. Perioada minimă este de patru zile. De asemenea, împrumuturile pot fi aprobate numai persoanelor care locuiesc în aceeași regiune cu sucursala băncii.
• „Sovcombank”. Condițiile acestei instituții bancare sunt destul de favorabile, mai ales atunci când oferă garanții imobiliare. Rata dobânzii este de cincisprezece procente, iar suma maximă este de treizeci de milioane de ruble. Dar mai mult de şaizeciNimeni din bancă nu va aproba un procent din costul locuinței. Împrumutul se acordă pe o perioadă de zece ani, nu poate fi prelungit. Indiferent dacă împrumutul este aprobat sau nu, împrumutatul va fi informat în termen de trei zile.

Pe lângă condițiile generale, această bancă are programe speciale pentru corectarea istoricului de credit:

1. Bani pe card. În cadrul unui astfel de program, nu puteți lua mai mult de douăzeci de mii de ruble timp de șase luni. Pentru o sumă aparent mică, va fi aprobată o dobândă de patruzeci la sută. Dar apoi puteți obține un împrumut pentru o persoană șomeră cu un istoric de credit prost.
2. Express. O opțiune excelentă pentru debitorii fără scrupule. Se acordă un împrumut pentru un an și jumătate și nu mai mult de șaizeci de mii de lemn. Rata dobânzii este practic aceeași cu programul anterior - treizeci și nouă la sută pe an.

împrumuturi expres

Nu numai organizațiile bancare acordă împrumuturi în numerar. Mai mult, pentru el, toți oamenii au o bună reputație financiară. În astfel de situații, microcreditele vin în ajutor. Pentru a obține un astfel de împrumut, este suficient un pașaport sau un fel de garanție. Mai puțin de toate, angajații acestor organizații sunt concentrați pe verificarea istoricului de credit al împrumutatului. Este important să rețineți despre dobânda fabuloasă și o sumă destul de mică a împrumutului (aproximativ douăzeci de mii de ruble).

• „Credit Plus”. Împrumutatul poate conta pe o sumă care nu depășește cincisprezece mii de ruble și pentru o perioadă care nu depășește o lună. Împrumuturile sunt acordate în numerar sau transferate pe un card de credit. Pentru înregistrare, nu veți avea nevoie de altceva decât de pașaport. Vârsta maximă pentru un împrumut esteșaptezeci și cinci de ani, ceea ce înseamnă că un pensionar cu un istoric prost de credit poate obține un împrumut.
• „Împrumut electronic”. Aici puteți emite cu ușurință până la cincisprezece mii de ruble timp de până la o lună. Dar numai cetățenii țării noastre care nu au încă șaizeci și cinci de ani pot primi acești bani. Există astfel de organizații de asistență financiară instantanee unde pragul de vârstă este limitat la vârsta de nouăzeci de ani, dar suma nu este mai mare de șapte mii. „Centrul de împrumut” cooperează cu un curier care livrează documente pentru procesare. Înainte de a lua fonduri de la astfel de organizații, creditorul trebuie să fie conștient de faptul că rata dobânzii este exorbitantă, iar creditorii nu se limitează în metodele de eliminare a datoriilor.
• „Tinkoffbank”. Este ușor să emiti un card de credit în această bancă de internet. Suma maximă va fi egală cu 300 de mii de ruble. Procentul mare de cereri aprobate se adaugă și la atractivitatea acestei bănci. Răspunsul la cerere va veni în termen de o săptămână. Apoi cardul de credit va fi livrat împrumutatului prin curier sau poștă.
• „Bani de acasă”. Organizația va aproba un împrumut în valoare de treizeci de mii de ruble pentru cincizeci și două de săptămâni. Dacă împrumutatul plătește împrumutul înainte de termen sau la timp, atunci cu o a doua contestație, suma maximă poate fi ridicată la cincizeci de mii. Pentru a înțelege schema de calcul, trebuie să înțelegeți exemplul. Când solicită un împrumut de zece mii pentru cele cincizeci și două de săptămâni declarate, împrumutatul va trebui să plătească cinci sute douăzeci și șase de ruble în fiecare săptămână. Drept urmare, împrumutatul va plăti în excesșaptesprezece mii.
• „Rusmicrofinance”. Această organizație este gata să împrumute bani cu două procente zilnic. Maximul pe care se poate baza un împrumutat este de treizeci de mii de ruble.
• „Instantaneu”. Este posibil să se acorde un împrumut pe o perioadă de la o săptămână la treizeci și cinci de zile. Rata dobânzii este aceeași două procente zilnic. Dar îl puteți stinge atât pe părți, cât și odată.
• „SKB-bank”. Gama de împrumuturi variază de la cincizeci de mii la o sută. Împrumutul este acordat pe o perioadă de până la trei ani și la aproape șaizeci la sută. Pentru înregistrare, un angajat al băncii are nevoie doar de pașaport. Un împrumut de la această bancă poate fi luat de o persoană care a împlinit vârsta de douăzeci și trei de ani și nu a depășit pragul de șaptezeci de ani. Politica acestei bănci este complet de partea debitorilor care nu au cea mai bună reputație.
• „Otpbank”. O organizație bancară emite împrumuturi în valoare de până la un milion și pe o perioadă de până la cinci ani. În același timp, procentul anual este relativ mic - unsprezece procente și jumătate. Pentru înregistrare, împrumutatul trebuie să prezinte un certificat de venit și un pașaport. Pragul de vârstă este de la douăzeci și unu de ani la șaizeci și cinci de ani. Această bancă a câștigat dragoste prin faptul că luarea în considerare a aplicațiilor este foarte rapidă (literal în cincisprezece minute). Această bancă favorizează persoanele fără istoric de creditare.

Împrumuturi pentru lucrătorii informali

Mulți angajatori nu consideră necesar să înregistreze angajații pentru munca oficială. Acest lucru se datorează costurilor financiare suplimentare. Această abordare a muncii are atât avantaje, cât și dezavantaje. Plusurile includabsența impozitului pe venit, iar dezavantajele sunt incapacitatea de a colecta un pachet de documente pentru obținerea unui împrumut de la o organizație bancară. Dacă salariul este dat într-un plic, cât de realist este să iei un împrumut? În cele mai multe cazuri, este destul de realist când se confirmă veniturile în orice fel.

Împrumuturi pentru cetățeni șomeri

Cine se înțelege prin șomer? Este vorba în principal de studenți, femei aflate în concediu de maternitate, șomeri oficial. În cele mai multe cazuri, aceste persoane sunt refuzate de organizațiile bancare. Dar dacă aveți nevoie urgent de bani?

Pentru aceasta, există organizații de microfinanțare, termenul maxim de acordare a creditelor în care nu depășește treizeci de zile. Toată lumea știe deja cât de mare este dobânda la un împrumut. Deci, există opțiuni de împrumut bancar?

Da, dacă clientul, de exemplu, lucrează ca artizan, dar nu își legitimează activitatea. Profesii precum:

1. Cuitorese. Dacă nu există documente financiare, atunci banca se poate concentra pe înregistrările comenzilor și pe suma plății pentru acestea.
2. Lucrători de servicii. Pentru frizerii, tehnicienii de unghii, artiștii sprâncenelor și așa mai departe, li se va cere să ofere o bază de clienți.
3. Lucrători liberi. Împrumutatul, la solicitarea unui angajat al băncii, își va deschide profilul de lucru și va afișa sumele retragerii.
4. Șoferi, șoferi. Banca furnizează documente pentru mașină, eliberate pentru împrumutat și contracte pentru transportul a ceva.
5. Tutori. Sunt furnizate o diplomă și o listă de studenți.

Dar chiar dacă toate documentele sunt prezente, nu este sigur că banca își va asuma un asemenea risc și va răspunde pozitiv cererii.

Opțiuni de împrumut pentru șomeri

Puteți trimite o cerere pentru orice împrumut. Dar nu este un fapt că organizația bancară va fi de acord. La urma urmei, pentru ea este un mare risc să nu-i returneze banii. Dacă, totuși, împrumutul este aprobat, atunci banca își exprimă astfel disponibilitatea pentru cooperarea viitoare cu împrumutatul.

Ar fi mai bine dacă împrumutatul însuși încearcă să-și estimeze șansele înainte de a aplica la bancă. De exemplu, trimiteți o cerere online la diferite bănci și așteptați un răspuns.

Dacă banca și împrumutatul cooperează constant, acesta din urmă nu mai este supus atâtor cerințe și dobânda anuală poate scădea.

Împrumuturi pentru pensionari

Cum să fii pensionari când e nevoie urgentă de bani? Totul este mult mai simplu aici, pentru că acești oameni au un venit dovedit. Pentru a acorda un împrumut, este necesar un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse cu privire la valoarea pensiei. Pentru pensionari, acest document vă permite să alegeți împrumuturi cu dobândă regulată pe an.

Astăzi, pensionarilor li se oferă cele mai profitabile împrumuturi la Sberbank. Rata dobânzii s-a oprit la aproximativ douăzeci, iar condițiile de creditare sunt plăcute. Persoanele cu dizabilități din primul, al doilea și al treilea grup nu sunt eligibile pentru acest program. Dar acestea din urmă se pot adresa băncilor private, unde riscul de eșec este mai mic.