Asigurare voluntară de pensie - descriere, sistem și funcții

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Asigurarea obligatorie de pensie garantează realizarea unor drepturi atât ale cetățenilor Federației Ruse, cât și ale străinilor care locuiesc în țara noastră. Asigurarea voluntară de pensie este o completare la cea obligatorie din cauza lipsei de eficacitate a acesteia din urmă în garantarea intereselor materiale ale oricăror grupuri sociale ale populației. Ce pot însemna toate acestea? Să analizăm această problemă mai detaliat.

Aspecte pozitive ale asigurării voluntare

Dacă ar fi lipsit, atunci vârstnicii din țara noastră le-ar fi avut greu. Cert este că majoritatea pensiilor de stat sunt foarte mici și nu se poate trăi confortabil din astfel de bani. Asigurarea voluntară de pensie este promițătoare dacă suma plăților unui cetățean la fondul de pensiimic sau absent în principiu: dacă nu există venituri din muncă, cu activitate de antreprenoriat care nu este înregistrată oficial, cu salarii gri etc. Care este esența acestui concept? Cum este diferit de obligatoriu? Acest lucru va fi discutat în continuare.

Definiții de bază

Relații juridice voluntare pentru asigurarea obligatorie de pensie este un sistem de acumulare a fondurilor care formează viitoarea pensie prin diferite organizații financiare. Se bazează pe principii care sunt similare cu cele utilizate în asigurarea obligatorie. Asigurarea voluntară necesită voința ambelor părți. Se bazează pe un acord, conform căruia procedura și cuantumul primelor de asigurare sunt stabilite nu de stat, ci direct de cetățeanul care este interesat să primească o pensie bună.

Asigurarea voluntară de pensie completează asigurarea obligatorie. În același timp, diverse organizații de asigurări și financiare acumulează bani. Fondurile extrabugetare nu au nimic de-a face cu formarea fondurilor. Asigurarea voluntară este garantată pentru a oferi cetățeanului beneficii materiale decente la bătrânețe. Întrucât pensia are o sumă fixă minimă, face imposibilă trăirea unei vieți pline și satisfacerea propriilor nevoi ale unui cetățean în vârstă de pensionare. Desigur, există excepții de la această regulă, dar sunt rare. Prin urmare, asigurarea voluntară a fost creată ca supliment laobligatoriu. În cadrul acestui tip de asigurare, asiguratului i se garantează plăți demne la bătrânețe, indiferent de mărimea pensiei de muncă pe care a acumulat-o.

Experiență de asigurare în afara Rusiei

Metoda de a combina două tipuri de asigurări este destul de utilizată în Marea Britanie, Canada, Franța, Germania și Statele Unite. De aceea toți muncitorii din țara noastră visează la pensiile muncitorilor din aceste țări. Datorită contribuțiilor la asigurările voluntare de pensie, pensionarii americani și vest-europeni nu simt nevoia de nimic și își permit să călătorească în jurul lumii. Acest lucru permite fiecărui angajat să aleagă în mod independent un asigurător cu condiții de asigurare și tarife adecvate. Asigurarea voluntară garantează stabilitate economică fiecărui cetățean la bătrânețe, indiferent de influența factorilor externi sau de starea sistemului bugetului de stat.

Funcții de asigurare de pensie

Asigurările obligatorii și voluntare de pensie îndeplinesc funcții importante și permit:

- Alocați fonduri persoanelor asigurate pentru plățile suplimentare de pensie.

- Acumulează contribuțiile la pensii în Fondul de pensii, asigurarea voluntară are caracteristicile de a acumula fonduri în FNP și companii de asigurări.

- Controlați plățile complete și regulate ale fondurilor către participanții la acord.

- Redirecționează economiile de pensii către alte fonduri conformdeclarația colaboratorilor.

Semnificația generală a asigurării de pensie

Fondurile de pensie se acumulează datorită contribuțiilor făcute de asigurat în baza unui contract de asigurare voluntară. În baza contribuțiilor plătite într-o anumită perioadă, se formează cuantumul plăților dacă intervine un eveniment asigurat, adică se împlinește vârsta de pensionare. Aceasta se numește pensie suplimentară. Obligația asigurătorului este un control în timp util și complet asupra îndeplinirii obligațiilor de către asigurat de a plăti primele.

Dacă obligațiile asumate nu sunt îndeplinite, inclusiv neplata economiilor necesare către cetățean, răspunderea este prevăzută în țara noastră. Activitățile companiilor de asigurări și ale fondurilor de pensii nestatale pentru furnizarea de servicii de asigurare voluntară de pensii în Federația Rusă sunt controlate foarte strâns. Cu toate acestea, nu este nevoie să aveți speranță, deoarece există un număr mare de scheme frauduloase pe piața asigurărilor. De aceea, înainte de a vă încrede propriile economii unuia sau altuia, trebuie să analizați cu atenție informațiile disponibile despre acesta.

Cine este subiectul?

Pentru acest tip de asigurare, asigurătorii sunt: fondurile nestatale de pensii (sau FNP), precum și companiile de asigurări. FNP-urile sunt organizații non-profit a căror sarcină este să ofere asigurări voluntaremembri ai unui fond nestatali. Orice persoană fizică poate fi considerată asigurată dacă se încheie un contract de pensie în favoarea sa. Poate fi și membru al NPF, indiferent de cetățenie. Deponentul acționează ca asigurat în astfel de raporturi juridice. Este o persoană care plătește prime de asigurare fie în favoarea unui pensionar al fondului, fie în favoarea unui participant. Colaboratorii pot fi:

- o persoană fizică (atât cetățean al Rusiei, cât și străin);

- înregistrat în țara noastră sau o persoană juridică străină;

- structuri ale ramului executiv al guvernului.

O persoană care este membră a mai multor organizații de fond poate fi considerată pensionar și participant. Cu toate acestea, această regulă nu se aplică colaboratorilor.

Funcții

La încheierea unui acord, trebuie să fii foarte atent. Cel mai adesea, contractul este prezentat sub forma unui formular standard, totuși, dacă ceva nu se potrivește clientului sau unele lucruri îi sunt de neînțeles, este imperativ să clarificăm toate problemele existente.

În contractul de asigurare voluntară de pensie se precizează întotdeauna în mod clar evenimentul asigurat recunoscut - aceasta este atingerea vârstei de pensionare de către persoana asigurată. În plus, sunt stipulate frecvența și cuantumul fondurilor contribuite. Cel mai adesea, plata inițială variază de la nouă la douăzeci și cinci de mii de ruble. După aceea, plata poate varia de la două sute la o mie de ruble pe lună. Unele programe vă permit să efectuați plăți trimestriale, adică o dată la șase luni sau pe an.

Un alt detaliu important este posibilitatea întocmirii unui astfel de acord nu numai pentru tine, ci și pentru o altă persoană, fie că este un cetățean familiar sau o rudă a acestuia. Astfel, în cazul unui eveniment asigurat, persoana specificată în contract va primi o majorare a pensiei.

Este posibil să se suspende acordul?

Contractul de asigurare voluntară de pensie se reziliază dacă apar următoarele situații:

- îndeplinirea condițiilor specificate în contract se încheie;

- persoana asigurată decedează;

- lichidarea unei persoane juridice care contribuie la asigurarea de tip corporativ;

- în cazul unor circumstanțe neprevăzute stipulate în contract;

- la reziliere unilaterală, dacă clientul încetează să plătească primele de asigurare;

- prin acordul părților;

- într-o procedură judiciară, dacă se încalcă îndeplinirea condițiilor prevăzute în contract.

În general, deponentul are dreptul de a cere rezilierea contractului după încheierea acestuia. Cu toate acestea, acordul în sine își pierde forța la cel puțin trei luni de la depunerea cererii corespunzătoare. În plus, deponentul, prin depunerea unei cereri, poate solicita modificarea condițiilor contractuale, în timp ce obligația asigurătorului este să o ia în considerare.

Care este diferența dintre asigurarea voluntară și cea obligatorie?

Asigurarea de pensie voluntară are următoarele diferențe față de cea obligatorie:

- garantat prin acordul părților, nu de către stat;

- necesită voința participanților și nu este obligatoriu;

- face posibilă alegerea ordinii de plăți și a tarifelor, în timp ce pentru asigurarea obligatorie acestea sunt stabilite în baza legislației în vigoare;

- asiguratul poate alege independent compania care își va acumula fondurile de pensii, spre deosebire de cea obligatorie, în care contribuțiile sunt plătite către anumite fonduri extrabugetare;

- FNP-urile își formează bugetul din venituri din investiții și contribuții de la persoane fizice și juridice, în timp ce bugetul fondurilor de stat este creat din contribuțiile angajatorilor și persoanelor fizice care desfășoară activități specifice;

- mai important pentru asigurarea voluntară este schema de asigurare, iar pentru asigurarea obligatorie - procentul pentru baza de impozitare și tarif.

Asigurarea voluntară în sectorul pensiilor este suplimentară la intrarea voluntară în asigurarea obligatorie de pensie, astfel că principalele plăți conform unui astfel de acord se numesc pensie suplimentară.