Ipoteca cu sprijin de stat: Sberbank of Russia. Feedback asupra programului și condițiilor de participare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Pentru cetățenii Rusiei, ipoteca, pe de o parte, este singura șansă de a găsi o locuință, pe de altă parte, sclavia datoriei pe termen lung. Criza din 2015 a lipsit majoritatea de posibilitatea de a plăti prima tranșă. Pentru cei care nu pot rezolva singuri problema, sectorul bancar a dezvoltat un program de creditare bugetară. Pentru mai multe informații despre ce constituie o ipotecă susținută de stat (Sberbank din Rusia), în ce condiții și cui este acordat împrumutul, citiți mai departe.

Statistici

Ipoteca în Sberbank cu sprijin de stat, ai căror termeni sunt diferiți în fiecare regiune, este foarte populară. În două săptămâni de la lansarea programului (18.03.2015), doar în Caucazul de Nord au fost depuse peste 150 de cereri. Sberbank împrumută clienților care cumpără locuințe într-o clădire nouă. Suma maximă a împrumutului va fi de 8 milioane de ruble pentru capitală și Sankt Petersburg, pentru alte regiuni - 3 milioane de ruble. Locuința se achiziționează numai de la persoane juridice din imobile acreditate. Riscurile debitorului sunt minimizate. Nu necesită garanții suplimentare. Asiguraobiectul poate fi direct în filiala Sberbank din Rusia.

Ipoteca cu sprijin de stat va fi valabil până la sfârșitul lunii februarie 2016. În acest timp, este planificată acordarea de împrumuturi în valoare totală de 225 de miliarde de ruble. Începând cu 30 noiembrie 2015, au fost emise împrumuturi în valoare de 180 de miliarde de ruble. 1,5 mii de cereri fiecare. Aproximativ 30% din produsele ipotecare ale Sberbank au fost furnizate în cadrul noului program.

Obiective ale programului

1. Stimulați industria construcțiilor.
2. Ajutați cetățenii să-și rezolve problema cu locuința.

Sberbank: credit ipotecar susținut de stat

Condițiile de împrumut sunt simple:

• Acont: 20% din costul locuinței.
• Termen: 1-30 de ani (inclusiv).
• Rata dobânzii: de la 11,9% în ruble.
• Suma minimă a împrumutului: 45.000 RUB
• Suma maximă: de la 3 la 8 milioane de ruble. (în funcție de regiune).

Se acordă un împrumut în ruble împotriva garanției imobilului achiziționat. Locuitorii capitalei și Sankt Petersburg pot conta pe 8 milioane de ruble. Alți cetățeni pot obține un împrumut în valoare totală de 3 milioane de ruble. Puteți alege un obiect dintre apartamentele în construcție, clădirile noi finisate sau de la vânzători acreditați. Data livrării imobilului nu contează. Documentele pentru sediul selectat trebuie depuse în cel mult 60 de zile de la primirea unei decizii preliminare pozitive. În plus, o instituție de credit vă va cere să încheiați o asigurare de viață și de sănătate pentru clientul său. Rata minimă a Sberbank la creditele ipotecare susținute de stat este de 11,9%. Ea estenu se modifică după înregistrarea obiectului. Dar este afectat de mărimea avansului, perioada de participare la program, apartenența la un proiect salarial, un istoric de credit „bun” în trecut. Nu se percepe comision pentru acordarea unui credit. Cheltuielile suplimentare pot include: plata serviciilor de asigurări de viață și de sănătate, evaluarea obiectului achiziționat, legalizarea documentelor.

Cerințe pentru împrumutat

• Vârsta: minim 21, maxim 55 (femei), 60 (bărbați).
• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Experienta la ultimul loc de munca: 6 luni.
• Vechime totală: 12 luni.

Clientul va trebui să implice co-împrumutați (soții, rude și prieteni). Acest lucru vă va ajuta să vă ușurați povara creditului. Cu cât sunt mai mulți „asistenti”, cu atât va fi mai mare venitul total, care determină suma maximă a împrumutului.

Algoritm de acțiune

Pentru a solicita participarea la programul Ipoteca cu sprijin de stat (Sberbank of Russia), trebuie să:

1. Completați formularul, al cărui eșantion se găsește pe site-ul web al instituției financiare.
2. Colectați un pachet standard de documente pentru toți participanții: o copie a pașaportului, datele angajatorului, impozitul pe venit pentru 2 persoane.
3. Oferiți documente oricărei sucursale a Sberbank din Rusia.
4. Așteptați decizia băncii.

În paralel, este necesară ridicarea celui de-al doilea pachet de documente, care privește bunul dobândit. Cel mai adesea este folosit ca garanție. Este extrem de rar ca băncile să accepte să folosească alte locuințe ca garanție. Pentru un astfel de obiect este necesar să furnizați: un certificat de înregistrare, un contract de vânzare, un pașaport cadastral, un certificat de lipsă de datorii la plăți pentru utilități, informații despre rezidenți.

membri

În ce bănci pot aplica pentru produsul „Ipoteca cu sprijin de stat”? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Dorința de a participa la program a fost exprimată de 30 de bănci nu numai mari, ci și mici. Cota instituțiilor financiare de stat, precum și Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, reprezintă majoritatea împrumuturilor din cele 400 de milioane de ruble planificate. Mai mult de jumătate din această sumă va fi împrumută către Sberbank. Creditele ipotecare cu sprijin de stat în perioada crizei anterioare din 2008-2009 au funcționat doar prin VTB. Alegerea instituției financiare nu afectează condițiile împrumutului. Regulile pentru primirea banilor sunt următoarele. Împrumutatul plătește minimum 11,9% pe an din sumă. Compensația maximă pe care băncile se pot baza de la stat este de 5,5%. Ministerul Finanțelor a alocat 20 de miliarde de ruble de la bugetul de stat pentru finanțarea proiectului. Deoarece planul nu a fost îndeplinit până la sfârșitul anului 2015, programul a fost extins.

Rezultate

Deoarece programul „Ipoteca cu sprijin de stat” (Sberbank of Russia) este încă în vigoare, este prea devreme pentru a rezuma rezultatele. Până acum nu putem vorbi decât de dinamica vânzărilor imobiliare. Deci, aproape toți dezvoltatorii din aprilie 2015 au observat o creștere bruscă a numărului de contracte de vânzare semnate. Primulparticipanții la program au început să colecteze documente în ianuarie anul trecut, dar afacerea a fost amânată până la lansarea unui nou produs. La început, contractele erau încheiate cu un buget minim. Împrumutul a fost luat de persoane care au contat pe rambursare anticipată (pentru ei rata nu era atât de importantă), precum și de cei care au semnat contracte pe perioadă scurtă (3-5 ani) pentru a nu plăti în plus dobânda.

De la mijlocul anului au început să apară clienți care cereau de mult prețul locuințelor în clădiri noi. În ciuda cererii reduse, în fiecare lună gama de bunuri imobiliare este redusă. Acest lucru este vizibil mai ales la obiectele aflate într-un stadiu ridicat de finalizare, în care locuințele au fost vândute de câțiva ani.

Funcții

Majoritatea tranzacțiilor se fac prin Sberbank. Ipotecile cu sprijin de stat, desigur, au stimulat cererea de imobiliare. Dar există încă clienți care, în ciuda scăderii puternice a rublei, sunt gata să solicite un împrumut chiar și în condiții standard. Dacă clienții anteriori au aplicat la Sberbank, pentru că era cea mai mică rată, acum, când sunt refuzați, se adresează altor instituții, și nu doar la programele guvernamentale.

S-au schimbat și condițiile programului. Anterior, era posibil să se ramburseze un împrumut până la vârsta de 75 de ani. Acum a fost stabilit un nou prag - 60 de ani pentru bărbați și 55 pentru femei. Potrivit agențiilor imobiliari, vârsta medie a împrumutatului este de 25-35 de ani, iar contractul se încheie în principal pe 10-15 ani.

Sprijin financiar suplimentar

Merită să luați un credit ipotecar de la Sberbank?sprijin guvernamental? Fiecare potențial împrumutat răspunde singur la această întrebare. De asemenea, dezvoltatorii trebuie să lupte pentru fiecare client. Pentru a face acest lucru, își dezvoltă propriile programe de loialitate. Unele dintre ele sunt mai profitabile decât programul Sberbank.

De exemplu, FGC „Leader” și Bank „Opening” au lansat un program de subvenții nu numai de stat, ci și de dezvoltator. Conditiile sunt urmatoarele: in primul an clientul plateste 8 sau 10 la suta pe an, in functie de cuantumul avansului. Începând cu al doilea an, rata crește la 11,95% sau la rata oferită de bancă, în funcție de situația financiară a împrumutatului. Un împrumut poate fi acordat pentru maximum 30 de ani.

GC „Leader Group” organizează o campanie pentru locuitorii capitalei. Cumpărătorii de proprietăți imobiliare din cartierul Leader Park, orașul fericirii și microdistrictele orașului Lobnya primesc o reducere de 12% la costul total al proprietății dacă proprietatea este achiziționată în baza unui credit ipotecar. Cu ce instituție de credit anume va fi încheiat contractul, nu contează.

Khimki-Group subvenționează suplimentar rata cu un procent. Adică, dacă se emite o ipotecă în cadrul programului de sprijin de stat, atunci clientul plătește nu 11,9%, ci 11%. „City-XXI Century” și „Absolut-Bank” au creat un program de afiliere pentru achiziționarea de locuințe în complexul „Colors of Life” la 11,5%. Urban Group a lansat proiectul „Sprijin cu sprijin de stat”, în cadrul căruia rata este redusă cu patru procente pentru toți participanții.

Sberbank. Ipoteci cu sprijin de stat: recenzii

Cea mai mareDezavantajul remarcat de participanții la program este o mică selecție de obiecte imobiliare. Împrumutații acreditați de Sberbank au prețuri mai mari la locuințe. Iar dacă cumpărați un apartament printr-o altă firmă, tariful va crește. A doua problemă este avansul mare. În conformitate cu termenii programului standard, împrumutatul ar putea plăti 10% în avans. Acum această cifră a crescut la 20%. Aceasta înseamnă că, dacă mai devreme o persoană putea conta pe o „piesă de copeck” într-o zonă rezidențială, acum un apartament cu o cameră sau o garsonieră este greu accesibil pentru el. O altă piatră de poticnire este rata dobânzii. De fapt, crește cu aproximativ 1%. Vom calcula ipoteca cu sprijinul statului. Sberbank este gata să acorde un împrumut unui client la 11,9%. Totodată, o condiție obligatorie pentru încheierea unui acord este asigurarea de viață a împrumutatului pe o perioadă de cel puțin 1 an. După 12 luni, împrumutatul trebuie să reînnoiască asigurarea, altfel rata va crește la 12,9%.

În același timp, împrumutații notează aspecte pozitive. În primul rând, în etapa pregătitoare, managerul băncii se ocupă de toate documentele. Clienții apar exclusiv pentru semnarea contractului. În al doilea rând, chiar și luând în considerare plățile de asigurare, plata lunară este puțin mai mare decât chiria pentru un apartament similar.

În linia de jos

Programul bugetar vă permite să cumpărați bunuri imobiliare la un procent preferențial (de la 11,9%) timp de până la 30 de ani. Împrumutații au dreptul de a folosi capitalul maternității pentru a acoperi o parte din datorie și apoi de a primideducere fiscală. Dar programul are dezavantajele lui. În primul rând, numărul limitat de bănci participante. Sunt doar 30. Dar în orașele mici de provincie, de facto, puteți aplica doar la VTB24 și Sberbank. Al doilea este un avans de 20%. Spre comparație, în TransKapitalBank, în cadrul aceluiași program de stat, puteți obține un împrumut plătind 15% ca avans. Pe de altă parte, cu cât un potențial împrumutat câștigă mai mulți bani ca avans, cu atât rata dobânzii pe care se poate baza este mai mică.