Banca de stat. Bănci cu participare de stat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Băncile de stat rusești au o istorie interesantă și caracteristici specifice ale muncii în condițiile țării noastre. Să vedem cum funcționează segmentul relației dintre autorități și sectorul bancar.

Banca Centrală și Banca de Stat: corelarea conceptelor

În mediul filistean, termenii „Banca Centrală” și „Banca de Stat” sunt uneori identificați. Pe de o parte, nu există nicio greșeală specială aici: Banca Centrală este o bancă de stat, deținută în totalitate de autorități. Pe de altă parte, există o altă interpretare comună a cuvântului „bancă de stat” - aceasta este o instituție de credit comercial, al cărei pachet de control (mai mult de 50% din acțiuni) aparține statului (reprezentat de obicei de guvern). A doua interpretare este folosită în mod obișnuit în presa și jurnalismul rusesc. Băncile mari moderne cu participare de stat sunt VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. La rândul său, instituția de credit non-statală („comercială”) va fi a cărei participație de control este deținută de persoane private (una sau mai multe).

De ce „Banca Centrală” se numește banca de stat? În principal pentru că, ca o instituție puternică, se deosebește de creditul comercialinstituțiilor, gestionează problema banilor, reglementează sistemul financiar național, în general, rezolvând probleme, în principal nu legate de realizarea de profit, ci mai degrabă, apropiate de funcțiile statului.

Bancă de stat și non-statală: diferențe principale

Mărimea cotei statului în proprietatea băncilor este doar o trăsătură distinctivă formală. Băncile de stat și instituțiile comerciale de creditare sunt diferite unele de altele datorită multor alți indicatori, care, de regulă, sunt determinați de practica activităților lor. Se pot distinge următoarele. Banca de stat oferă cel mai adesea credite cu o dobândă mai mică decât cea a instituțiilor financiare private. Motivul pentru aceasta este condițiile de muncă preferențiale garantate de guvern.

Nimeni nu acordă astfel de privilegii unei instituții comerciale, iar aceasta este obligată să compenseze pierderile prin creșterea ratelor de împrumut. Băncile de stat au dobânzi mai mici la depozite decât structurile private, iar acest lucru este, de asemenea, destul de înțeles: primele se bucură de încrederea tradițională a populației, în timp ce cele din urmă sunt nevoite să atragă capital de lucru. Băncile de stat tind să fie mai flexibile în politica lor privind ratele ipotecare din cauza riscului redus (care este o consecință a condițiilor preferențiale menționate de guvern).

Istorie: băncile de stat ale Imperiului Rus

Apariția băncilor de stat nu are legătură cu epoca socialismului, când statul controla totul, inclusiv instituțiile de credit. Sistemul bancar cu rolul principal al statului din Rusia areistorie veche. Așa-numitele instituții de stat (care au apărut în secolul al XVIII-lea) au devenit prototipul băncilor moderne de stat. Printre cele cunoscute se numără Banca de Împrumut (înființată în 1733), Banca de Împrumut pentru nobilime și Banca de Comerț și Negustori (ambele au apărut în 1754). Un fapt interesant este că toate cele trei instituții s-au confruntat cu „datorii neperformante” și au dat faliment pentru că nu au putut rambursa împrumuturile acordate.

La sfârșitul secolului al XVIII-lea au apărut băncile de stat care acceptau depozite (casiere sigure), și a apărut practica acumulării de capital prin depozite. În 1786 s-a înființat „Banca Funciară de Stat”, unde încep să funcționeze prototipurile programelor ipotecare de astăzi. Primele transferuri de bani în Imperiul Rus au apărut la începutul secolului al XIX-lea. Au început să conducă „Banca Comercială de Stat”. La mijlocul secolului, instituțiile de credit au fost privatizate activ, ponderea puterii în ele era în scădere. Până la începutul secolului al XX-lea, mai puțin de zece bănci de stat au rămas în Rusia, aproximativ 50 de organizații financiare private, câteva sute de societăți de ajutor financiar reciproc și mii de mici parteneriate funcționau. După revoluția din 1917, sistemul instituțiilor de credit a suferit o reorganizare masivă.

Istorie: sistemul bancar de stat din URSS

Bolșevicii au declarat monopolul exclusiv al puterii asupra băncilor. Instituțiile comerciale de creditare au fost naționalizate. Principala organizație financiară a țării a fost Banca Populară a RSFSR, responsabilă față de Narkomfin, activitatea structurilor străine a fost interzisă. LAÎn primii câțiva ani ai puterii sovietice, instituțiile de credit au primit o oarecare independență, dar la sfârșitul anilor 1920, munca lor a devenit de fapt o subspecie a planificării naționale. A apărut „Banca de Stat a URSS”, în cadrul liniei de partid, s-a exercitat controlul asupra eliberării de împrumuturi și acceptării depozitelor.

La mijlocul secolului al XX-lea, foarte puține instituții de credit lucrau în URSS. Principalele au fost Banca de Stat, Stroybank, Vneshtorgbank, precum și băncile de economii. În anii perestroikei au apărut mai multe organizații financiare sectoriale - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank și Savings Bank. A fost înființată o instituție de credit pentru deservirea decontărilor de comerț exterior - Vnesheconombank. La începutul anilor '90, au apărut legi care au creat un sistem bancar apropiat de realitățile moderne.

Istorie: bănci de stat din Rusia modernă

Legea „Cu privire la băncile și activitățile bancare ale Federației Ruse”, adoptată după prăbușirea URSS, a stabilit că există o „Banca Centrală”, există o „Sberbank”, precum și instituții comerciale independente. Aceștia din urmă puteau lucra pe baza unei licențe de la Banca Centrală, aveau dreptul să stabilească singuri ratele dobânzilor și să efectueze tranzacții valutare. Numărul unor astfel de instituții a crescut vertiginos, câteva sute dintre ele au apărut în fiecare an. Stabilitatea financiară a acestor „bănci rapide” a lăsat de dorit, mulți au dat faliment. Cu toate acestea, cele mai stabile au fost băncile de stat ale Federației Ruse.

Istorie: principala bancă de stat a țării

Sberbank -banca de stat, considerată lider în Rusia, se poziţionează ca o instituţie cu o istorie de mai bine de un secol şi jumătate: în 1841, prin decretul împăratului Nicolae I, au apărut în Rusia băncile de economii. Munca lor a început să fie „reclamată” printre subiecții statului, li s-a explicat care sunt avantajele depozitelor. În perioada de dinaintea revoluției, în aceste instituții erau emise câteva milioane de carnete de economii, iar în țară existau câteva mii de case de economii. În ciuda transformărilor complexe din primii ani de construire a socialismului, casele de casă au ajutat foarte mult economia țării. Mai ales în timpul Marelui Război Patriotic, când cetățenii puteau ajuta frontul cu o rublă, iar după aceea puteau restabili economia distrusă.

Băncile de economii au existat înainte de reformele sistemului bancar de la sfârșitul anilor 80 - atunci a apărut o instituție de credit cu denumirea obișnuită - Savings Bank, deținută de stat, în ciuda tendințelor pieței de perestroika. Au apărut primele bancomate. În mare parte datorită infrastructurii dezvoltate în perioada sovietică, Sberbank of Russia a devenit principala instituție de credit din țară.

Beneficiile băncilor de stat pentru economie

Vremurile socialiste au trecut, acum țara noastră construiește o economie capitalistă. S-ar părea că nu contează care bănci sunt de stat, cine deține anumite acțiuni în proprietate. Cu toate acestea, există un punct de vedere printre economiști că nu este așa. Cert este că interesele băncilor private, de regulă, nu coincid întotdeauna cu cele naționale: acestea din urmă implică faptul că procesele monetare nu împovărează prea mult.economie, iar populația a primit servicii adecvate pentru împrumuturi și depozite. Băncilor comerciale, la rândul lor, le pasă de profituri, iar rolul social în înțelegerea lor dispare în fundal. Ei sunt interesați de inflația, care stimulează cererea de bani, creșterea ratelor dobânzilor și creșterea afluxului de capital speculativ în bănci. Economia și stabilitatea socială a țării pot fi însoțite de fenomene de criză. Acest lucru nu este în interesul guvernului și nu este necesar pentru majoritatea cetățenilor. Prin urmare, pentru a menține stabilitatea în țară, sunt necesare bănci rusești de stat. Prezența acestora nu contrazice deloc principiile unei economii de piață: băncile de stat joacă un rol semnificativ și în țările occidentale dezvoltate.

Rolul negativ al băncilor de stat pentru economie

Există un punct de vedere conform căruia activitatea băncilor de stat dăunează oarecare economiei naționale. În urmă cu câțiva ani, experții au analizat sistemele bancare din câteva zeci de țări pentru relația dintre activitatea băncilor de stat și deficitul bugetar (adică nivelul datoriei publice). S-a dovedit că obligațiile autorităților privind împrumuturile externe sunt mai mici în acele țări în care instituțiile de credit sunt predominant private.

Acolo unde întreprinderile de stat joacă rolul principal, datoria guvernamentală reprezintă în medie 45% din PIB. În țările dominate de instituții financiare comerciale, obligațiile de împrumut extern sunt mai mici cu 7%. Deficitele bugetare sunt însă ușor mai mari în statele dominate de creditul privat.instituții, dar nu mult - aproximativ 0,4% din PIB.

Bănci de stat din străinătate: experiență germană

Germania este o țară în care băncile de stat diferă mult de cele private în practica lor, în ciuda faptului că instituțiile de al doilea tip sunt majoritare. Principala sarcină atribuită băncilor de stat germane este acordarea de împrumuturi pentru proiecte care sunt semnificative pentru întreaga economie. În băncile de stat din Germania, puteți obține un împrumut destul de atractiv pentru afaceri: ratele sunt de aproximativ 1,5-2% pe an. Interesant este că și investitorii străini se pot baza pe aceste condiții, este necesar doar să arate instituției de credit că proiectul este capabil să creeze un număr semnificativ de locuri de muncă și va aduce beneficii economiei germane.

Există bănci germane de stat, oricât de fantastic ar suna, împrumuturi fără dobândă și chiar acelea care nu pot fi returnate în anumite condiții. Toate aceste fapte indică faptul că linia de demarcație dintre o organizație de tip „bancă de stat” și o instituție de credit privată din Germania capitalistă dezvoltată este mult mai pronunțată decât în Rusia.