Asia-Pacific Bank: recenzii ale clienților băncilor cu privire la împrumuturi, depozite

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

„Asia-Pacific Bank” este o bancă universală care oferă o gamă completă de servicii persoanelor fizice și întreprinderilor de mai bine de douăzeci de ani. În urmă cu 12 ani, instituția comercială era cunoscută sub numele de Amurpromstroybank. Banca a fost numită ulterior „Banca Asia-Pacific”, pe scurt ATB.

„Asia-Pacific Bank” participă la sistemul de asigurare a depozitelor. Banca comercială este inclusă cu încredere în topul sutei în ceea ce privește performanța financiară ridicată a activităților bancare. Rețeaua de sucursale a instituției de credit este situată în multe regiuni ale țării noastre (Krasnoyarsk, Barnaul).

Conform recenziilor, „Asia-Pacific Bank” este un jucător important în furnizarea de servicii financiare în Orientul Îndepărtat.

Vremea schimbătoare pe piața financiară a țării noastre a început în urmă cu aproximativ doi ani, iar de cândde atunci, ea a riscat de mai multe ori să se transforme într-un uragan cu drepturi depline. În 2016, nu au trecut nici măcar câteva săptămâni fără ca cetățenii să cunoască știrile despre care instituții de credit au fost din nou private de licențe de către Banca Rusiei și câte miliarde de ruble sunt în pierderi din privarea de licențe a acestor bănci și cum agenția de asigurare a depozitelor va returna fondurile lipsă deponenților fraudați.

Într-o situație atât de dificilă, un cuvânt rostit la întâmplare despre o bancă a provocat o reacție neașteptată din partea clienților săi. La un moment dat, Banca Asia-Pacific a căzut în vizorul jurnaliştilor. Discuțiile și bârfele despre faptul că deponenții au probleme pentru a retrage depozitele de la banca ATB au izbucnit din ce în ce mai puternic pe zi ce trece. Și toate acestea s-au întâmplat pe fundalul unor probleme reale în creștere pentru o bancă comercială.

Referință rapidă

Conform recenziilor, Banca Asia-Pacific este recunoscută ca una dintre cele mai mari instituții de credit din Orientul Îndepărtat.

Adunarea generală a proprietarilor de ATB din noiembrie 2016 a decis schimbarea locației sediului instituției de credit și efectuarea modificărilor necesare la statutul instituției de credit. Potrivit deciziei, sediul central al Băncii Asia-Pacific va avea sediul în orașul Yuzhno-Sahalinsk. Înainte de aceasta, banca comercială avea sediul în orașul Blagoveshchensk.

Banca a precizat imediat că toate departamentele importante vor fi situate în Blagoveshchensk și în capitală. În același timp, este posibil să recrutați personal în Yuzhno-Sahalinsk pentru a consolida prezențabanca comercială din regiunea selectată.

Principalii proprietari sunt un grup de oameni de afaceri care dețin „Regiunea PPFIN”. Activități ale ATB:

• creditare persoanelor fizice și companiilor;
• atragerea de bani de la cetățeni în depozite;
• activitate pe piața valutară.

De la 1 aprilie a anului curent, indicatorii instituției:

• active nete - 118,25 miliarde de ruble;
• capital - 9,09 miliarde;
• portofoliu activ - 68,20 miliarde;
• datorii față de deponenți - 59,86 miliarde

Biografie deloc ușoară

Instituția de credit funcționează din 1929. În acel moment, în districtul Amur a fost formată o sucursală a Promstroybank a URSS. În februarie 1992, Amurpromstroybank a fost înregistrată pe baza unei sucursale a acestei bănci din regiunea Amur. Opt ani mai târziu, banca comercială, din cauza situației sale financiare instabile, a cunoscut prima reorganizare. Apoi a intrat sub controlul Agenției pentru Restructurarea Organizațiilor de Credit. La doi ani de la capitalizarea suplimentară, Amurpromstroybank a fost răscumpărată de persoane private. În 2006, instituția de credit a fost redenumită „Banca Asia-Pacific”.

După zece ani de activitate bancară, în 2015, ATB a început să aibă din nou probleme. În primele nouă luni ale anului 2015, când Banca Asia-Pacific a suferit pierderi financiare în valoare de 1,6 miliarde de ruble. În următorul 2016, lucrurile par să fiea urcat, așa că, conform rezultatelor primei jumătate a anului, profitul unei instituții de credit a depășit un miliard de ruble. Deși în aprilie, Moody's și-a redus drastic evaluările și așteptările experților pentru bancă. Potrivit recenziilor, Banca Asia-Pacific a reacționat imediat și a anunțat încetarea cooperării cu această agenție de rating. În luna mai, Moody's Investors Service și-a retras toate ratingurile pentru instituția de credit. Este de remarcat faptul că la momentul retragerii ratingurilor, a existat o tendință negativă în scenariile de depozit pe termen lung.

Pe fondul zvonurilor în creștere activă despre o posibilă revocare a licenței de la Banca Asia-Pacific, focul a fost adăugat combustibil de jurnaliştii care au relatat despre legătura dintre principalul acționar al ATB, Andrey Vdovin, cu Bank M2M Europe., care operează în Letonia. În opinia lor, această instituție a fost cea care l-ar putea ajuta pe proprietarul fără scrupule să retragă fondurile deponenților din străinătate. Reprezentanții ATB au cerut presei să nu mai difuzeze informații neconfirmate. Potrivit recenziilor clienților, Asia-Pacific Bank și serviciul său de presă au negat zvonurile despre problemele din instituția de credit și au considerat că toate publicațiile din mass-media sunt doar o încercare de a provoca un val de retragere a deponenților din bancă de la zero. Conducerea băncii a sperat că banca va opri răspândirea informațiilor negative despre situația sa economică și va rezolva toate problemele acesteia.

Revocarea licenței de la „M2M Private Bank”

La începutul lunii decembrie 2016, Banca Rusiei a luat licența pentru financiaroperațiuni la M2M Private Bank. Decizia de aplicare a acestei măsuri a fost luată din cauza nerespectării de către bancă a legilor și reglementărilor, precum și a incapacității de a acoperi creanțele creditorilor asupra obligațiilor sale. „M2M Private Bank” a plasat în mod persistent fondurile deponenților în active de calitate scăzută, fără a crea rezerve adecvate. Din cauza calității proaste a activelor, banca nu și-a îndeplinit în mod corespunzător obligațiile. Este de remarcat faptul că instituția de credit a fost una premium și a lucrat în principal cu clienți privați bogați. Condițiile crizei economice au început să dicteze noi cerințe pentru a face afaceri, iar toți marii deponenți au început să încerce să-și diversifice economiile prin retragerea unei părți din fonduri de la bancă. M2M Private Bank a început să întâmpine dificultăți din cauza pierderii a aproximativ zece miliarde de ruble de deponenți. Banca Rusiei a fost nevoită să-și îndeplinească obligația de a retrage licența instituției de a efectua operațiuni.

M2M Private Bank nu este singura bancă care se confruntă cu dificultăți din cauza acționarului Andrey Vdovin. El a fost unul dintre cei care au luat parte la falimentul BaikalBank. Cel mai interesant este că la acea vreme BaikalBank se confrunta cu mari dificultăți financiare. Cu „Expobank”, de asemenea, sa dovedit a fi o poveste destul de interesantă. Când a fost vândut băncii britanice Barclays, a devenit aproape aur. Antreprenorii britanici au cumpărat Expobank cu un raport anormal - patru la activele financiare ale unei bănci comerciale. În practica mondială, bancarpiața nu a fost niciodată cumpărată cu un raport atât de scump de nicio bancă comercială din nicio țară din lume. În urma tranzacției de vânzare, Petropavlovsk Finance a câștigat câteva sute de milioane de dolari. Printre coproprietarii firmei s-a numărat și domnul Vdovin. La început, Barclays l-a angajat pe domnul Vdovin în consiliul de administrație, dar apoi au scăpat de el foarte repede.

Acţionarii ATB au început imediat să discute cu Banca Rusiei o schemă care ar permite instituţiei de credit să evite probleme uriaşe pentru Banca Asia-Pacific. Revocarea licenței de la M2M Private Bank, care este o subsidiară a ATB, a forțat-o pe aceasta din urmă să completeze rezervele impuse de lege în valoare de aproximativ șapte miliarde de ruble.

Agenția de rating „KPMG” în avizul său privind activitățile unei bănci comerciale pentru 2016 a scris că se îndoiește de capacitatea „Asia-Pacific Bank” de a-și continua activitățile după crearea suplimentară de rezerve. La acel moment, ATB avea active în valoare de peste opt miliarde de ruble, cu oportunități foarte puțin probabile pentru returnarea lor.

Asia-Pacific Bank însăși a remarcat că o investiție nereușită în M2M Private Bank are un efect de imagine pe termen scurt și, altfel, nu are un impact deosebit asupra activității unei instituții de credit. Acest lucru a fost evidențiat și de indicatorii săi economici. În 2016, banca a lucrat cu un profit de 306 milioane de ruble. La începutul anului viitor, instituția de credit a reușit să câștige 176,3 milioane. ActivDe la 1 aprilie, portofoliul ATB se ridica la 76,3 miliarde de ruble, volumul depozitelor persoanelor fizice - 71,02 miliarde.

Măsuri preventive

De remarcat este faptul că, pentru a evita eventualele probleme de lichiditate, Banca Asia-Pacific, care deține o participație în organizația de credit M2M Private Bank, i s-a interzis să continue să acorde împrumuturi „fiicei” sale încă din octombrie.. Aceste instrucțiuni au fost date de Banca Rusiei pentru a menține stabilitatea ATB.

În ciuda ratingurilor agențiilor, „Asia-Pacific Bank” a continuat să se dezvolte rapid. Ca parte a rebrandingului, instituția de credit și-a actualizat rapid birourile: Krasnoyarsk, Ulan-Ude, Barnaul. Potrivit recenziilor Băncii Asia-Pacific, acest proces a avut un efect pozitiv asupra imaginii băncii și urma să fie finalizat anul viitor. ATB a oferit constant clienților săi noi produse bancare. De exemplu, opt tipuri de depozite au fost disponibile persoanelor fizice, cea mai mare rată a dobânzii pentru unul dintre ele fiind de 10,2 la sută. ATB nu a majorat niciodată ratele în sus, ceea ce indică stabilitatea structurii creditului. Instituția de credit a menținut întotdeauna o abordare personală atunci când lucrează cu structuri corporative, combinând rate ale dobânzii accesibile cu alte condiții atractive (termen lung de împrumut, program individual de rambursare și multe altele).

Rată

Banca Rusiei a cerut ca ATB să creeze rezerve de 100% pentru împrumuturile acordate de M2M Private Bank.„Banca Asia-Pacific” trebuia să retragă capital de lucru în valoare de 5,1 miliarde de ruble și să le plaseze într-un cont la Banca Centrală a Federației Ruse. Autoritatea principală de reglementare, pentru a evita probleme uriașe de lichiditate pentru ATB din cauza îndeplinirii cerințelor, a pus la dispoziție instituției de credit un plan de rate până la sfârșitul anului trecut. Din păcate, până la sfârșitul perioadei de rate, pe care Banca Rusiei a oferit-o ATB pentru rezervarea împrumutului acordat către M2M Private Bank, care își pierduse licența, Asia-Pacific Bank nu a reușit să îndeplinească cerințele autorității de reglementare. Banca a reușit să creeze rezerve pentru aproximativ optzeci la sută din împrumut. La începutul anului 2018, problemele Băncii Asia-Pacific au forțat-o să ceară Băncii Centrale a Federației Ruse prelungirea planului de rate. Din fericire pentru toată lumea, Banca Rusiei a fost de acord să îndeplinească solicitarea ATB și i-a oferit acestuia posibilitatea de a rezerva un împrumut de la M2M Private Bank până la începutul lunii aprilie a acestui an. Crearea unei rezerve de 100%, conform ultimelor știri, ATB Bank te va obliga inevitabil să-ți reînnoiești capitalul, pe care, de fapt, insistă principalul reglementator.

Cerința de schimbare a acționarului

O altă cerință a Băncii Rusiei, conform opiniei angajaților Băncii Asia-Pacific, este schimbarea acționarilor. Unul dintre cei mai mari proprietari ai instituției de credit a fost Andrei Vdovin, care până de curând era coproprietar al Azbuka Vkusa. Ordinul principalului de reglementare, transmis de ATB după revocarea licenței de la M2M Private Bank, era de a reduce cota lui Andrey Vdovin laprag de zece procente.

Conform opiniei angajaților „Băncii Asia-Pacific”, instituția a îndeplinit în mod oficial cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse. Foștii acționari ai instituției de credit și-au păstrat influența în bancă prin Regiunea PPFIN, reducându-și participația la 8,24 la sută. Înainte de solicitările făcute de Banca Rusiei, cei trei principali proprietari (Vdovin, Maslovsky și Hambro) dețineau fiecare 22,5% din acțiunile ATB, respectiv.

La finele anului trecut, au apărut oameni noi pe lista acționarilor Băncii Asia-Pacific. De exemplu, un anume Maxim Chernavin, care are legături strânse de afaceri cu Andrei Vdovin. Domnul Chernavin a fost până de curând expert la Bank M2M Europe, deținută de Andrey Vdovin. „Bank M2M”, care operează în Letonia anul trecut, a fost vândută și redenumită Signet Bank AS. Acum, Maxim Chernavin deține aproximativ o treime din acțiunile Shelmer Holding Ltd, înregistrată în Insulele Virgine Britanice.

Datorită îndeplinirii cerințelor autorității de reglementare pentru a rezolva toate problemele curente în 2018, Banca Asia-Pacific a avut următoarea structură de acționariat:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81% (Maxim Chernavin este proprietarul principal);
• „International Finance Corporation” - 10%;
• Epic Vision;
• „Regiune PPFIN” (proprietarul principal este Andrey Vdovin) - 8,24%.

Conform recenziilor Băncii Asia-Pacific, instituția de credit a încercat să găsească un nou investitor tot anul trecut, dar,din pacate, fara succes. Reprezentanții ATB continuă să spună reprezentanților presei că structura acționariatului băncii a fost adusă în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei, iar acordarea de împrumuturi de la M2M Private Bank a fost realizată cu respectarea de 100% cu cerințele principalului reglementator. Proprietarii insistă că astăzi problemele ATB Bank au fost rezolvate, iar instituția de credit funcționează ca de obicei.

Sanitație inevitabil

Cele mai recente știri despre ATB confirmă că, după ce a așteptat ca instituția de credit să creeze o rezervă de 100% în condiții financiare dificile conform calendarului convenit cu Banca Rusiei, autoritatea de reglementare a luat o decizie ambiguă pentru mulți de a se reorganiza Banca. Conducerea Băncii Asia-Pacific a făcut o treabă foarte dificilă de a colecta mai mult de cinci miliarde de ruble, fără a socoti alte rezerve plasate într-un cont corespondent la principalul organism de reglementare bancar. După aceea, întreaga componență a liderilor a fost înlăturată și a fost introdusă în schimb o administrație temporară.

Conform recenziilor clienților, Banca Asia-Pacific nu a fost lipsită de licență din cauza depozitelor populației în valoare totală de peste șaizeci de miliarde de ruble. Pierderile deponenților ar trebui acoperite de DIA. În ajunul învestirii președintelui țării noastre și a viitoarelor schimbări de personal în cele mai în alte eșaloane ale puterii, astfel de cheltuieli la nivel de stat păreau nepotrivite Băncii Rusiei, precum și tulburări în rândul populației din partea de est a țara.

Mai este unulo presupunere de ce știrile despre închiderea ATB Bank în 2018 vor rămâne false. Situația de criză cu ATB, dacă va fi rezolvată negativ, va aduce multe probleme pentru economia Orientului Îndepărtat. Judecând după recenziile clienților cu privire la împrumuturile de la Banca Asia-Pacific, instituția de credit oferă în mod activ împrumuturi în condiții favorabile întreprinderilor mici și mijlocii. Încetarea activităților unei bănci atât de mari din regiune va crea probleme cu finanțarea mai multor sectoare ale economiei (de exemplu, construcții). Potrivit recenziilor despre sucursalele Băncii Asia-Pacific, în ele lucrează câteva mii de specialiști în domeniul bancar. Închiderea unei instituții de credit va duce la o eliberare uriașă a specialiștilor pe piața muncii din cauza reducerii personalului bancar. Numai în marele oraș Krasnoyarsk, conform recenziilor Băncii Asia-Pacific, există în prezent unsprezece sucursale.

Banca Rusiei a confirmat, de asemenea, că a decis să igienizeze Banca Asia-Pacific, în primul rând din cauza semnificației sale sociale pentru cele două zone economice ale țării noastre, Orientul Îndepărtat și Siberia de Est.

ATB este una dintre principalele bănci comerciale semnificative din punct de vedere social din Siberia de Est și Orientul Îndepărtat. Datorită importanței pentru dezvoltarea socială în principalele regiuni de prezență, încetarea activităților unei instituții de credit sau întreruperea continuității activităților sale bancare ar avea consecințe extrem de negative pentru sistemul financiar sustenabil al unor regiuni atât de vaste.

În plus, Banca Rusiei va confirmacă, în cazul unor probleme semnificative de lichiditate, Banca Asia-Pacific îi va acorda asistență financiară urgentă folosind fondurile Fondului de consolidare a sectorului bancar al țării noastre.

Banca Centrală a Federației Ruse a remarcat că ATB își continuă activitățile ca de obicei, îndeplinindu-și obligațiile curente și efectuând tranzacții.

Canal de retragere a deponentului

La întrebarea de către reprezentanții presei de ce Banca Rusiei a decis să rezolve în continuare problemele Băncii Asia-Pacific, angajații Băncii Centrale a Federației Ruse au răspuns că au descoperit semne ale unei piramide financiare în activități. a unei institutii de credit. ATB, în opinia lor, a organizat în mod consecvent activități de vânzare a facturilor companiei FTC către populație. Această instituție, conform datelor preliminare, a fost folosită de fostul acționar principal, Andrey Vdovin, pentru a-și rezolva problemele personale. Compania FTK, în opinia autorului principal de reglementare, are toate semnele de insolvență de plată:

• Datoria FTC la biletele la ordin a ajuns astăzi deja la peste patru miliarde de ruble.
• Compania nu are încasări de numerar și plătește biletele la ordin emise anterior prin emiterea de noi titluri.

Este de remarcat faptul că clarificările Băncii Centrale a Federației Ruse nu oferă un răspuns clar la întrebarea cum ar putea afecta obligațiile FTC privind biletele la ordin stabilitatea unei instituții financiare.

Arestarea acționarului

Nu cu mult timp în urmăTribunalul Tverskoy din Moscova s-a pronunțat în lipsă cu privire la arestarea unuia dintre principalii acționari ai ATB, Andrei Vdovin, care, evident, ridică multe întrebări de la principalul reglementator. Bancherul este acuzat de fraudă la scară deosebit de mare, respectiv furtul a treisprezece milioane de dolari. Domnul Vdovin însuși a părăsit teritoriul țării noastre și, se pare, nu intenționează să se întoarcă. A fost trecut pe lista de urmăriți la nivel federal și internațional. Acasă, Andrey Vdovin are mulți creditori care doresc să primească fondurile luate de la ei, printre ei, de exemplu, BaikalBank, unde bancherul a emis un împrumut pentru două sute de milioane de ruble. Astăzi, ATB Bank rezolvă problemele cu licența fără participarea fostului său acționar principal.

Depunând o cerere de arestare în lipsă a domnului Vdovin, un reprezentant al autorității de anchetă a declarat că acuzatul se află în prezent pe lista de urmărire. Anchetatorii au făcut încercări repetate de a asigura înfățișarea domnului Vdovin în fața autorităților de anchetă, dar, din păcate, nu au avut succes. S-a constatat că bancherul a părăsit țara anul trecut și nu mai are de gând să se întoarcă în patria sa, unde îl așteaptă creditori și autorități de anchetă. Potrivit reprezentantului legii, pe când se află în străinătate, Andrey Vdovin urmărește să stabilească contact cu complicii la infracțiune și să dezvolte o poziție comună cu aceștia în instanță.

Avocatul bancherului a subliniat că fapta penală reproșată lui Andrei Vdovin trebuie calificată drept infracțiune economică și a cerut să aleagă orice măsură de reținere pentru client, cu excepția pedepsei cu închisoarea. Decizia de a înscrie bancherul pe lista de urmăriți a fost contestată și de avocați în instanță.

Recurs

Avocații coproprietarului ATB, domnul Vdovin, au făcut recurs împotriva deciziei Tribunalului Tverskoi a capitalei privind alegerea unei măsuri de reținere în raport cu clientul său sub forma arestării în lipsă în un dosar penal de fraudă în valoare de treisprezece milioane de dolari.

Bancă sistemică din Orientul Îndepărtat

Este de remarcat o caracteristică foarte importantă a dezvoltării sectorului financiar din țara noastră. Sunt din ce în ce mai puține bănci mari în regiunile țării. Acum există un proces activ de consolidare a instituțiilor de credit, băncile de stat ocupă o pondere tot mai mare pe piața bancară. Dezavantajul băncilor mari este că nu sunt întotdeauna capabile să ofere finanțare decentă micilor afaceri regionale, deoarece nu cunosc toate nevoile și caracteristicile antreprenorilor locali din regiuni. Potrivit recenziilor „Băncii Asia-Pacific”, el îndeplinește cu succes această sarcină dificilă în Orientul Îndepărtat.

Conform ANR, băncile de stat sunt cele care primesc aproape sută la sută din profiturile sectorului bancar, iar aceste instituții de creditare se concentrează pe împrumuturi către instituții mari. Aceasta, la rândul său, împiedică rezolvarea uneia dintre principalele sarcini cu care se confruntă astăzi țara noastră și anume creșterea ponderii întreprinderilor mici și mijlocii în PIB-ul statului. Întreprinderile mici din regiuni au nevoie urgentă de sprijin puternic din partea băncilor regionale, cum ar ficât de bine sunt familiarizați cu nevoile și cerințele oamenilor de afaceri locali. Potrivit evaluărilor împrumuturilor de la Banca Asia-Pacific, instituția de credit oferă în mod activ împrumuturi întreprinderilor din Orientul Îndepărtat. Putem spune că ATB este o bancă de bază pentru această regiune. Spre deosebire de jucătorii importanți de pe piața bancară, instituțiile de credit regionale lucrează cot la cot cu clienții lor, fără întârzieri birocratice. Foarte des, astfel de bănci operează în cele mai îndepărtate orașe ale regiunii, unde băncile de stat pur și simplu nu pot sau nu vor să ajungă. În teritoriile prezenței sale, ATB ocupă principala cotă de piață și este inclusă printre liderii după jucători importanți precum Sberbank și VTB. În Chukotka, banca comercială „ATB” este recunoscută drept lider incontestabil.

O altă regiune în care există bănci regionale puternice este Tatarstan. Nu cu mult timp în urmă era Tatfondbank, dar și-a pierdut licența de la Banca Centrală a Federației Ruse. Acum Ak Bars rămâne în joc.

Rezultate

Recuperarea sectorului financiar al țării continuă și va continua. Potrivit șefei Băncii Rusiei, doamna Nabiullina, aceasta se va încheia nu mai devreme de câțiva ani. Din cauza unei astfel de epurări brutale în rândul instituțiilor de credit, Banca Rusiei este adesea criticată. Dificultatea este că în cele mai multe cazuri structurile comerciale care desfășoară operațiuni ilegale sau desfășoară politici de credit neadecvate, adică riscă efectiv fondurile deponenților zilnic, își încetează activitățile. în carefalimentul a patru din cinci bănci care și-au pierdut licențele sunt de natură penală pentru retragerea ilegală a banilor populației în străinătate.

Banca Rusiei încearcă până la urmă să salveze instituțiile de credit în situațiile în care este posibil și adecvat. Nu a fost posibil să se găsească fonduri, în special, pentru reorganizarea Tatfondbank, dar barurile de succes Ak au rămas în regiune. Autoritatea principală de reglementare încearcă întotdeauna să salveze coloana vertebrală a băncilor regionale. Și drept urmare, acum rezolvă problemele unei instituții de credit. Nu există probleme cu retragerea unui depozit de la ATB Bank acum, acest lucru se poate face fără dificultate. Fiecare deponent are dreptul de a lua decizii în mod independent - să aibă încredere în bancă sau nu. Cele mai recente știri de astăzi despre ATB Bank nu indică un aflux de cetățeni în sucursalele instituției.