Asigurare apartament ipotecar: conditii, acte

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Probabil, nu există o astfel de persoană care să nu-și dorească să aibă propria locuință confortabilă. Dar, din păcate, nu toată lumea are posibilitatea de a-l cumpăra. Prin urmare, în țara noastră, multe cupluri tinere iau în calcul varianta achiziționării unei locuințe pe credit. Atunci când înregistrează un apartament într-o ipotecă, multe bănci își obligă clienții să asigure spațiul de locuit împotriva pierderii sau avariei. În același timp, nu numai imobilele sunt asigurate, ci și sănătatea și viața proprietarului apartamentului. Adesea este aproape imposibil să refuzi acest lucru, deoarece altfel banca va refuza pur și simplu să acorde un împrumut.

Aici, pentru majoritatea oamenilor, apare întrebarea: „Este obligatorie sau nu asigurarea de apartament cu ipotecă?” Răspunsul este clar: cu siguranță. Chestia este că, conform legislației ruse, orice proprietate care este achiziționată cu ipotecă trebuie să fie asigurată. Prin urmare, fiecare cetățean care dorește să solicite o ipotecă trebuie să aibă o înțelegere detaliată a asigurării imobiliare. Să încercăm să înțelegem această problemă mai detaliat.

Este posibil să refuzi serviciile de asigurare cândcereți o ipotecă?

Înainte de a încheia o asigurare, trebuie să înțelegeți ce oferă în general asigurarea pentru apartamente ipotecare. Conform legislației în vigoare, atunci când se solicită un credit ipotecar, pot fi asigurate numai bunurile colaterale, adică o casă sau un apartament. Dar multe bănci, pentru a-și reduce propriile riscuri, își obligă clienții să achiziționeze servicii suplimentare de asigurare, printre care cele mai frecvente sunt asigurările de viață și de sănătate ale debitorului, precum și transparența juridică a tranzacției de cumpărare/vânzare. In cazul refuzului de a achizitiona servicii suplimentare de asigurare, institutiile financiare maresc in majoritatea cazurilor rata dobanzii ipotecare. Astfel, este imposibil să refuzi serviciile de asigurare.

Ce cazuri acoperă asigurarea?

Asigurarea ipotecară protejează împrumutatul de următoarele riscuri:

• de la incendiu, explozie, inundație și alte situații de urgență, în urma cărora spațiul de locuit a fost grav avariat și nu poate fi restaurat;
• daune cauzate apartamentului de către terți;
• o instituție financiară a lansat un nou program de creditare ipotecară cu condiții mai bune.

Dacă s-a emis asigurare și la cumpărarea unui imobil pe o ipotecă, atunci în cazul oricăruia dintre cazurile de mai sus, soldul datoriei împrumutului este plătit de societatea de asigurări. În cazul în care împrumutatul a refuzat să încheie o asigurare, atunci acesta va fi obligat să îndeplinească toate obligațiile prevăzute de împrumut.contract.

Termenii asigurării ipotecare

După cum prevede legislația în vigoare, asigurarea unui apartament ipotecar trebuie emisă înainte de încheierea unui contract de împrumut. Acest lucru trebuie făcut de către împrumutat. Acesta trebuie să decidă asupra companiei de asigurări ale cărei servicii va apela, precum și să încheie un contract de asigurare. În același timp, perioada de valabilitate a acestuia trebuie să corespundă perioadei de împrumut.

Asigurarea de apartament, al cărei cost depinde de mai mulți factori, poate fi plătită o dată pe an sau trimestrial.

Afectează valoarea primelor de asigurare:

• termen pentru care se încheie contractul de asigurare;
• starea suprafeței de locuit;
• număr de tranzacții de cumpărare/vânzare imobiliare efectuate până acum.

Perioada de asigurare poate varia de la 30 la 50 de ani, dar trebuie să coincidă cu perioada de utilizare a fondurilor împrumutate.

Cerințe pentru spațiul de locuit atunci când solicitați asigurare

Asigurarea unui apartament pe baza unui credit ipotecar este acceptabilă numai dacă zona de locuit îndeplinește următoarele cerințe:

• deteriorarea fizică a clădirii în care se află apartamentul nu depășește 60 la sută;
• împrumutatul are un aviz cu privire la starea tehnică a locuinței și un act de evaluare a acesteia, întocmit de un expert profesionist independent;
• curațenia legală a tuturor tranzacțiilor care au fost efectuate anterior cu proprietatea;
• disponibilitatea tuturor documentelor necesare pentru apartament.

Dacă oricare dintre cele de mai suspunctele nu sunt îndeplinite, atunci compania de asigurări va refuza să-și ofere serviciile și, în consecință, va fi imposibil să obțineți un credit ipotecar.

Ce documente sunt necesare pentru asigurarea proprietății rezidențiale?

Orice persoană care intenționează să-și achiziționeze propria locuință este interesată de întrebarea ce documente sunt necesare pentru a asigura un apartament ipotecar. Va trebui să pregătiți următorul pachet de documente:

• documente pentru spațiul de locuit care trebuie asigurat;
• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• un act asupra inspecției tehnice a apartamentului, indicând valoarea actuală a acestuia;
• extras din Registrul de stat unificat;
• copie a planului tehnic de locuințe;
• original și copie a extrasului din cartea casei.

Pentru asigurarea titlului, pe lângă documentele de mai sus, va trebui să pregătiți:

• document care atestă dreptul împrumutatului de a deține spațiu de locuit în cadrul tranzacțiilor anterioare;
• document care confirmă faptul tranzacției de cumpărare/vânzare;
• certificat de înregistrare de stat a apartamentului;
• document care confirmă că soțul/soția nu se opune vânzării locuinței;
• chitanțe pentru facturile de utilități.

Dacă, pe lângă imobile, împrumutatul își va asigura viața și sănătatea, atunci va fi necesar un certificat de sănătate.

Ce documente sunt solicitate de la vânzătorul apartamentului?

Asigurarea ipotecară presupune că și vânzătorul va fi obligat să furnizezeun anumit pachet de documente.

I se vor solicita următoarele:

• copii legalizate ale tuturor paginilor pașaportului;
• consimțământul absolut al tuturor membrilor familiei pentru vânzarea de locuințe cu dreptul de a deține un apartament;
• dacă actualul proprietar al apartamentului este pensionar, atunci vor fi necesare copii ale certificatelor PND și ND;
• dacă persoane sub vârsta majoratului sunt înregistrate în apartament, va fi necesară o copie a permisului de vânzare de la tutore.

De remarcat este faptul că fiecare asigurător își propune propriile cerințe pentru procedura de emitere a asigurării, astfel încât lista documentelor solicitate poate diferi de cele de mai sus.

Costul serviciilor de asigurare

Este imposibil de spus fără echivoc cât va costa asigurarea de apartament. Costul depinde de programul de asigurare, precum și de starea tehnică a spațiului de locuit.

De exemplu, cu asigurarea proprietății pentru locuințe, costul asigurării poate fi de la 0,3 la 1% din valoarea imobilului. Aceasta ține cont și de starea apartamentului, de vechimea casei, precum și de prezența sistemelor de securitate.

Costul asigurării titlului poate varia între 0,1 și 0,6% din valoarea proprietății. Dacă totul este în regulă cu curățenia legală a locuinței, atunci puteți conta pe cel mai mic procent.

Dacă, pe lângă spațiul de locuit, împrumutatul dorește și să se asigure, atunci serviciile asigurătorului vor costa de la 0,7 la 1,5%. Totodată, cuantumul primelor de asigurare este afectat de statsănătatea asiguratului și natura activității acestuia.

Cea mai economică opțiune este o politică cuprinzătoare care include toate serviciile discutate mai devreme. Costul acestuia poate varia de la 1 la 1,5% din costul apartamentului.

Astăzi, este posibil să aflați exact cât va costa asigurarea pentru un apartament ipotecar. Calculatorul, implementat pe site-urile majorității companiilor de asigurări, vă va ajuta în acest sens. Cu ajutorul acestuia, puteți determina valoarea exactă a primelor de asigurare.

Proces de asigurare ipotecar

Deci, cum să asigur un apartament? Această întrebare este pusă de multe persoane care plănuiesc să obțină un credit ipotecar.

Procedura de emitere a unei polițe de asigurare este următoarea:

1. Găsiți IC care oferă cele mai bune oferte.
2. Studiați cu atenție contractul de asigurare. Acest lucru va evita diverse capcane și prezența serviciilor ascunse promise ilegal de către compania de asigurări.
3. Aflați evenimentele asigurate acoperite de poliță, precum și valoarea compensației în numerar și momentul plăților acestora.
4. Trimiteți o cerere a formularului stabilit la compania de asigurări.
5. Plătiți prima de asigurare a sumei stabilite și în termenele specificate în contract.

Contractul de asigurare se întocmește în trei exemplare: primul rămâne la asigurător, al doilea îl iei, iar al treilea îl dai băncii.

Unde să asigurați proprietatea atunci când solicitați o ipotecă?

Asigurarea ipotecară în zilele noastreapartamentele sunt una dintre cele mai des intalnite zone in care sunt angajate un numar mare de companii de asigurari, asa ca nu vor fi probleme deosebite in gasirea unei companii de asigurari care sa ofere conditii optime. Dar aici este important de înțeles că nu toți asigurătorii lucrează cinstit, prin urmare, pentru a nu cădea în mâinile escrocilor, este recomandat să apelați numai la serviciile unor companii de încredere și de încredere. În continuare vor fi considerate cele mai mari companii implicate în asigurări ipotecare.

Sberbank: condiții de asigurare ipotecară

Sberbank este cea mai mare organizație financiară din Rusia cu sprijin de stat, așa că această companie nu numai că oferă condiții optime de asigurare, dar este și una dintre cele mai de încredere.

Asigurarea pentru un apartament cu ipotecă în Sberbank este emisă în următoarele condiții:

• Termenul asigurării - până la 30 de ani;
• suma primelor de asigurare - de la 0,3 la 0,8%;
• suma asigurată nu este mai mică decât datoria rămasă și nu mai mare decât costul spațiului de locuit;
• programe de asigurare - locuințe și cuprinzătoare.

Asigurarea pentru un apartament cu ipotecă în Sberbank este emisă în cel mult cinci zile, astfel încât nu trebuie să petreceți mult timp și puteți achiziționa rapid un apartament pe credit.

Asigurări imobiliare VTB

VTB este a doua cea mai mare bancă din Rusia în ceea ce privește împrumuturile ipotecare.

Asigurarea unui apartament ipotecar în această instituție financiară se realizează în următoarele condiții:

• Termenul asigurării - până la 30 de ani;
• mărimea primelor de asigurare - de la 0,5 la 1%;
• suma de asigurare - nu mai mult decât valoarea de piață a spațiului de locuit;
• programe de asigurare - cuprinzătoare.

Procedura de emitere a unei polițe de asigurare la VTB nu durează mai mult de o săptămână.

Colectarea unei polițe de asigurare la Rosgosstrakh

Un alt lider incontestabil de piață în domeniul asigurărilor ipotecare este Rosgosstrakh. Ea oferă clienților săi următoarele condiții:

• Termenul asigurării - până la 50 de ani;
• suma primelor de asigurare - de la 0,12 la 0,65%;
• suma de asigurare - nu mai mult decât valoarea de piață a spațiului de locuit;
• programe de asigurare - locuințe și cuprinzătoare.

Serviciile de asigurare de la compania Rosgosstrakh sunt mult mai ieftine, deoarece la calcularea costului poliței sunt luați în considerare mult mai mulți factori, inclusiv locația apartamentului sau a casei.

Ce să faci în cazul unui eveniment asigurat?

Am vorbit despre toate nuanțele asociate cu asigurarea apartamentului ipotecar. Acum rămâne doar să luăm în considerare procedura pentru producerea unui eveniment asigurat. Pentru a primi compensații bănești, trebuie să:

1. În caz de forță majoră, trebuie mai întâi să raportați incidentul autorităților competente.
2. Anunțați compania de asigurări despre accident și raportați cauza accidentului.
3. Pregătește un pachet de documente pentru apartamentul afectat.

Dacă totul se face conform legii și la timp, atunci obligația de rambursare a datoriei revine companiei de asigurări, iar împrumutatul primește despăgubiri bănești. De menționat că datoria trebuie rambursată de către asigurător înainte de expirarea contractului de împrumut. Prin urmare, pentru a evita orice probleme, citiți întotdeauna termenii acordului.