Bank „Legion”: revocarea licenței. Banca Centrală a privat Legiunea de licență

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Emitentul de miniaturi rusești, peisaje, monocrome și un maestru al echilibrului cu galeria de portrete a președinților americani și-a dat seama în urmă cu câțiva ani că tipografia nu este un panaceu. Sunt necesare măsuri dure. Doar autoritatea de reglementare ia măsuri după fapt, când armata deponenților indignați ai instituției falimentare întreabă fără speranță: „Unde sunt banii noștri?”

O astfel de complicație a lovit în vara lui 2017 diverși clienți ai Legion Bank. Revocarea licenței a afectat bunăstarea deponenților din zece orașe ale țării și a distrus 832 de locuri de muncă în sectorul financiar. Registrul creanțelor creditorilor a fost închis pe 29 noiembrie. Administrația externă ia măsuri pentru lichidarea unui participant la piața financiară.

Portretul unui erou

Organizația este în curs de pregătire pentru excluderea din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Compania activează pe piața serviciilor financiare de 23 de ani. LLP și LLC, CJSC, OJSC și, în cele din urmă, JSC - un lanț de state organizaționale.

Statul nu a fost niciodată listat ca acționar. Companie complet privată. Statutarfondul este împărțit între companii majore sub forma unei elite manageriale cu o cotă de 85,31% și acționari minoritari cu o cotă de 14,69%.

Victoriile forței de muncă în caz de faliment declarat nu prezintă niciun interes pentru nimeni. Vorbiți despre revocarea licenței Băncii Centrale. Legion Bank era în registrul Agenției de Asigurare a Depozitelor. Deponenților individuali li se garantează o compensație în limitele banilor plasați în conturi, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Banca a atras numerar gratuit de la muncitori și pensionari. A fost dificil să lucrezi cu cărțile Legiune. La KFU erau două duzini de bancomate proprii. „Uralsib” a fost salvat cu o rețea tehnologică extinsă OBB „Atlas”.

Împrumuturile au fost acordate fără un calcul adecvat al riscului. Prin urmare, până în ianuarie 2016, s-au acumulat datorii a 22 de debitori în valoare de 7,2 miliarde de ruble. Proiecte ciudate precum achiziționarea de blugi în Turcia pentru 1,5 miliarde de ruble au reprezentat o acoperire pentru obținerea de împrumuturi cu redistribuirea ulterioară a banilor în buzunarele private.

Ruble și oameni

Suma depozitelor persoanelor fizice este fixată la nivelul de 12 miliarde de ruble rusești. În plus, persoanele juridice au încredințat 2 miliarde dobândite prin suprasolicitare. Agenția a verificat formularele KFU și a estimat valoarea activelor la 5,2 miliarde. În total, conform auditului inițial, diferența dintre datorii și activele proprii s-a ridicat la 8,8 miliarde de ruble rusești. Banii deponenților au zburat pentru totdeauna.

Coproprietari ai JSCB „Legion” sunt două duzini de oameni. Cinci persoane erau în consiliul de administrație. Cinci oameni au lucratBord. Printre personalul care gestionează munca s-au numărat persoane în palmaresul cărora se găsesc conceptele de „furt de fonduri”, „deturnare de fonduri” prin contracte fictive. Unul dintre lideri a fost fondatorul unei asociații de cercetare și producție cu un trecut trist - directorul acestui ONG a fost privat de proprietate într-o altă țară printr-un verdict judecătoresc.

Motive pentru privarea de autoritate

Autoritatea de reglementare a făcut încercări de a direcționa persoana implicată în direcția legislativă. A amenințat cu strictețe și a interzis persoanelor promițătoare munți de aur în schimbul depozitelor plasate.

Dar încercările de a controla au fost neproductive. În plină vacanță de vară, au aranjat ca Banca Legiunii să retragă licența Băncii Centrale.

Un birou privat are dreptul de a planifica în mod independent zonele de lucru. Un grup de persoane asociate băncii au început proiecte de investiții folosind fondurile atrase ale deponenților în interesul acționarilor - majori.

Investițiile sunt investiții pe termen lung. Și returnarea investiției nu este o chestiune instantanee.

Dinamica rezultatului financiar este următoarea:

2014 este în teritoriu pozitiv, cu un profit de 91 de milioane de ruble.

2015 este încă în teritoriu pozitiv, 9,5 milioane de ruble

2016 - în roșu intens, pierderi de trei sute de milioane de ruble.

2017, sfârșitul lunii iunie - problemă cu emiterea de depozite către numeroși clienți.

Dacă banca este reprezentată de o navă, atunci pe 7 iulie ar fi potrivit un steag Deltă peste intrare - stai departe, cu greu mă descurc. Revocarea licenței bancare Legion se bazează pe trei motive:

1. Statutarcapitalul s-a ridicat la 973.068.400 de ruble. În cadrul auditului s-a constatat că suma fondurilor proprii este sub valoarea minimă a capitalului autorizat, stabilită la momentul înscrierii KFU în registrele de stat.

2. Parametrii speciali ai categoriei „adecvarea fondurilor proprii” la data auditului au scăzut sub 2%.

3. Încălcarea repetată a instrucțiunilor Băncii Centrale și a prevederilor legislației federale în domeniul bancar.

Angajare independentă a unui finanțator privat

Legion Bank a intrat pe lista celor 45 de CFU care au supraviețuit revocării licenței în 2017, în iulie.

Instituția financiară privată de împrumut nu a intenționat să trimită formularul de autorizare autorității de reglementare. Finanțatorii au oferit un set standard de servicii:

• intermedierea monetară ca principal tip de muncă;
• operațiuni ale distribuitorului;
• gestionarea valorilor mobiliare;
• funcții broker;
• depozitar;
• depozit de bagaje.

Au fost eliberate licențe pentru tipurile de lucrări enumerate. Dar în ultimii doi ani, rezultatele operațiunilor au rămas negative. Expresia odioasă „gaura în buzunar” descrie situația KFU în cel mai bun mod posibil.

Dark Hollow of Violations

Remediat la momentul verificării:

1. Lipsa de numerar în valoare de 360 de milioane de ruble.

2. Dispariția unor bunuri materiale în valoare de 370 de milioane de ruble.

3. Pierderea conturilor de plătit.

Când o instituție intră în faliment, posibilele căi de evacuare sunt:

1. Salubritate sub aripa Băncii Centrale. Aici pot apărea doar companii mari, de bază, așa cum sa întâmplat cu KFU Otkritie și Binbank.

2. Licența nu este revocată, acordă o perioadă pentru a căuta investitori.

3. Finanțatorii în ruină fac apel la acționari cu o solicitare de a dona fonduri către fondul autorizat.

Dar este dificil să vorbim despre încrederea acționarilor atunci când activitățile conducerii companiei sunt reflectate în mod calificat în Codul Penal. De exemplu, participarea la retragerea unor sume mari în străinătate în baza unor contracte false cu oameni de afaceri turci.

Prezență în Vladimir

Până la sfârșitul anului 2017, locația autorității de reglementare a pierdut 350 de bănci. Cel mai frecvent motiv de lichidare este participarea la economia subterană, spălarea capitalului obținut cu încălcarea legilor rusești.

La Vladimir, revocarea licenței Legion Bank nu a surprins, dar a adus probleme deponenților. Salariul mediu lunar acumulat în oraș este de 27,1 mii de ruble. Venitul mai mic rămâne 23,5 mii. Dar chiar și cu aceste venituri, oamenii reușesc să deschidă depozite și depozite. În plus, un strat subțire al clasei de mijloc primește venituri peste medie. Investitorii sunt supărați. Conform legii, fondurile persoanelor fizice sunt asigurate în DIA, dar în sumă care nu depășește 1,4 milioane de ruble.

Afacerea începe de obicei cu intenții bune. Sunt deschise filiale și birouri suplimentare pentru a extinde baza de clienți. Clienții corporativi au fost de mult divizați. Rămâne speranța pentru persoane fizice, împrumut și on-credit.

În orașLegiunea Băncii Vladimir a folosit aceeași licență ca și în celel alte opt orașe. Când autoritatea de reglementare a emis ordinul, avizul de faliment a fost trimis la sucursale și plasat în publicații de informare în masă. Deponenții din Vladimir au scris cereri de rambursare, au stat la coadă și au așteptat în același mod ca deponenții din Ekaterinburg, Penza și Moscova.

A fost în Ivanovo

În orașul mireselor au fost deschise o sucursală și trei birouri suplimentare pentru a răspunde nevoilor clienților. Feedback-ul cu privire la calitatea muncii KFU a fost polar. Unii clienți au remarcat profesionalism și loialitate față de client, procesarea accelerată a unui pachet de certificate și contracte. Alți clienți și-au exprimat surpriza neplăcută de refuzul de a efectua plăți executorilor judecătorești.

În orașul Ivanovo, revocarea licenței Legion Bank a adus durere și bătăi de cap clienților.

Fie oricum, s-au acordat împrumuturi, depozitele aduceau dobândă, capitalul maternității a fost acceptat pentru rambursarea împrumuturilor.

Mâna care gestionează datoriile

Licența băncii Legion a fost luată. Actualii lideri și-au pierdut încrederea și au intrat în grija Comitetului de anchetă al Federației Ruse și a Parchetului General. Autoritatea de reglementare a numit o administrație temporară a organizației.

Administrația provizorie desemnată în fața dispariției acordurilor de împrumut inițiale și-a condus propria anchetă. Rezultatele au fost uluitoare: au fost acordate împrumuturi unor firme fără activitate de producție reală și fără solvabilitate dovedită; fără a evalua riscul de nereturnare. Subiectcontracte separate formulate ca cesiune de drepturi de creanță. A avut loc o retragere a activelor.

Așa se întâmplă de obicei. La început, conducerea face o greșeală, iar greșeala trece neobservată de autoritățile de supraveghere. Apoi există tentația de a repeta, deoarece „greșeala” aduce profit în propriul buzunar. Valul de astfel de evenimente devine incontrolabil. În cele din urmă, bărbatul decide să apuce mare înainte de finalul inevitabil.

Așa s-a întâmplat în banca Legiunii. Revocarea licenței în 2017 a fost completată în iulie cu o altă persoană implicată. Sfârșitul așteptat, pentru că personalul angajat va evalua în mod responsabil riscurile de împrumut la proiecte nici nu se va gândi dacă proiectul este promovat de proprietarul biroului. Mai precis, angajaților nu li se va permite să exprime acest risc.

Economii la stânga, creditori la dreapta

Problemele cu licența bancară Legion au devenit o bătaie de cap pentru mii de oameni. Persoane semnificative au furat 11,9 miliarde de ruble de la muncitori și pensionari. Și pe parcurs, au luat 3,1 miliarde de bani de la persoane juridice.

„Fizicieni”, deși parțial, dar sub protecția statului. Companiile și antreprenorii individuali care au deschis conturi pentru activități de producție și-au luat rămas bun de la bani pentru totdeauna.

Lecții despre grebla altora

Problema este deja în trecut, dar este util pentru clienții altor CFU, mai ales nu din primele zece, să cunoască procedura.

Verificați dacă clientul este pe lista DIA pentru rambursare. Dacă numele de familie nu este găsit, sau clientul este inclus, dar suma de rambursat este mai mică decât suma depozitului, atunci scrieți urgent o cererecătre Agenție pentru dezacord. Acesta trebuie să fie scris pe hârtie și trimis prin scrisoare recomandată cu notificare. O singură afirmație nu este suficientă. Este necesar să se facă copii certificate ale certificatelor monetare la notariat: un contract de depozit și plăți cu valoarea tranzacțiilor în cont. Atașați documente la cerere. Este mai bine să păstrați originalele până când problema este rezolvată pozitiv.

Privarea de licență a Băncii Legionului nu anulează dreptul deponentului de a solicita rambursarea la DIA, chiar dacă o parte din datorie a fost restituită persoanei respective. Cu excepția Agenției, banii pot fi pretinși de la debitor în instanță. Este oportun ca utilizatorul serviciilor unui falimentar să depună o cerere la instanță, pentru a susține cererea cu probe; solicită restabilirea sumei depozitului și plata compensației pentru aceasta.

Ar trebui să depună o plângere la organele de drept cu privire la frauda de către finanțatori atunci când acceptă o depunere.

Falimentul unui creditor nu scutește debitorii de obligațiile de rambursare a datoriilor. Până în septembrie, biroul a acceptat plăți pentru rambursarea împrumuturilor. Mai mult, Alfa-Bank a preluat acceptarea plăților pentru plata împrumuturilor acordate în dolari și euro.

Site închis, toată lumea a mers pe frontul financiar

Site-ul web al instituției financiare este indisponibil. În registrul Registrului unificat de stat al persoanelor juridice, compania este încă listată sub PSRN 1097711000100. Informații utile despre momentul și adresele plății depozitelor către persoanele afectate sunt deschise la contactarea adresei site-ului web. Ordinea acțiunilor creditorilor este programată - la urma urmei, persoane fizice, care au plasat numerar gratuit în conturibirourile împrumută de fapt organizației.

Repetă trecutul

Clienții KFU sunt utili să știe că fiecare a cincea bancă din țară este neprofitabilă timp de doi ani. Chiar și în top 100, 20% dintre companii au înregistrat o pierdere netă în 24 de luni. CFU cu garanție de stat arată mai fiabil. Politica financiară a instituțiilor de importanță sistemică funcționează cu dobânzi mai mici pentru împrumuturi și refinanță creditele emise de un faliment neașteptat, scăzând rata. Puteți avea încredere în astfel de companii.