Refinanțarea creditelor ipotecare: bănci. Refinanțare ipotecară în Sberbank: recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Creșterea dobânzii la produsele de împrumut bancar îi împinge pe debitori să caute oferte profitabile. Drept urmare, creditarea ipotecară devine din ce în ce mai populară. Dar înainte de a fi de acord cu astfel de oferte, trebuie să aflați dacă sunt cu adevărat benefice?

Motiv pentru refinanțare

Refinanțarea ipotecare este un alt împrumut cu condiții mai bune, al cărui scop este închiderea unui împrumut pentru locuință existent. Un astfel de pas este hotărât de cei care consideră ofertele altor bănci mai profitabile decât cea la care s-au abonat anterior.

Dacă împrumuturile ipotecare anterioare erau emise la 13% pe an, astăzi majoritatea băncilor oferă același serviciu deja la 10-11%. Desigur, o astfel de ipotecă va costa mai puțin. Prin urmare, debitorii rezonabili încep să caute instituții financiare care să le poată refinanța. Deoarece băncile nu se grăbesc să restructureze împrumuturile existente, găsirea unor modalități de refinanțare devine o decizie logică și corectă.

Avand in vederetermenii pentru care se acordă credite pentru locuințe, refinanțarea creditelor ipotecare este foarte profitabilă. Reducerea ratei chiar și cu câteva procente va ajuta în acest caz la economisirea semnificativă. Dacă diferența de dobândă este mai mică, atunci este mai bine să nu refinanțați. La urma urmei, refinanțarea va necesita înregistrarea unui credit ipotecar într-o altă bancă cu toate consecințele care decurg: înregistrarea asigurării, plata tuturor taxelor și comisiilor necesare. Și nu uitați de cât timp și efort vor fi cheltuiți.

Condiții de refinanțare

Nu toate băncile pot oferi refinanțare ipotecară clienților lor. O astfel de propunere prezintă un risc ridicat, prin urmare, pentru a emite astfel de împrumuturi, este necesară o rezervă suplimentară și nu orice creditor o poate crea.

În ciuda faptului că situația financiară a împrumutatului a fost verificată la solicitarea unui împrumut pentru locuință, refinanțarea unui credit ipotecar la o altă bancă va necesita o a doua verificare.

Cerințe de refinanțare

Ca în cazul oricărui împrumut, istoricul de credit este important atunci când se refinanță. Pe lângă pachetul standard de documente necesare pentru a solicita un împrumut, banca va solicita un contract de ipotecă valabil și un certificat de lipsă de întârzieri și îndeplinirea cu bună-credință a obligațiilor de împrumut. De asemenea, veți avea nevoie de acordul scris al creditorului actual pentru rambursarea anticipată a creditului ipotecar.

Cerințe client

Un împrumut ipotecar valid nu trebuie să fiecu mai puțin de 1 an în urmă și în perioada de utilizare a creditului pentru locuințe nu ar trebui să existe întârzieri în plăți. Dacă luăm în considerare refinanțarea unui credit ipotecar în Sberbank, putem observa condiții foarte tentante. Dar numai plătitorii conștiincioși vor putea conta pe refinanțare.

Diferite moduri de împrumut

Ca și în cazul împrumutului inițial pentru locuință, pentru a emite un credit ipotecar, băncile vor solicita garanție, care este proprietatea achiziționată. Din acest motiv, clientul va trebui să prezinte documente care să confirme situația sa financiară și concluzia evaluatorilor cu privire la costul locuinței.

De la banca care a emis împrumutul ipotecar, veți avea nevoie de acordul formal în scris pentru a închide împrumutul înainte de termen. Creditorul de refinanțare este obligat să transfere banii în contul bancar solicitat, care, la primirea fondurilor, închide împrumutul și scoate gajul de pe proprietatea rezidențială.

Pentru o perioadă scurtă în care o instituție de credit a scos gajul din proprietate, iar ceal altă nu l-a impus încă, clientul va trebui să plătească dobândă sporită la credit. O astfel de măsură este un fel de asigurare pentru banca de refinanțare. Nu există alte garanții pentru acest împrumut. Dar de îndată ce garanția este finalizată, rata redusă a dobânzii va începe să funcționeze.

Oferte posibile de credit ipotecar

Pentru cei care decid să-și refinanțeze creditul ipotecar, este util săconsultați ofertele mai multor bănci. Acestea pot diferi în următorii parametri:

• dobânzi;
• termeni de împrumut;
• sume împrumutate.

Există o singură condiție invariabilă pe care o propun toți creditorii. Este vorba despre scopul împrumutului, care este îndreptat doar către rambursarea integrală a ipotecii la o altă bancă. În plus, uneori fondurile sunt direcționate doar pentru a rambursa principalul, iar împrumutatul va trebui să plătească separat dobânda și alte plăți obligatorii.

O altă opțiune de refinanțare implică nu numai plata principalului, ci și rambursarea dobânzii și a altor plăți ale împrumutului. Mai rar, se emite un împrumut care depășește valoarea plăților conform contractului de ipotecă actual. În acest caz, clientul are dreptul de a folosi fondurile rămase după bunul plac.

Diferența de pariu

Un împrumut ipotecar implică sume mari de datorii, așa că înainte de a alege o bancă, trebuie să studiezi cu atenție toate ofertele și să îți faci timp pentru a calcula beneficiile.

Împrumuturile oferite de bănci pot avea rate fixe și variabile. Deja după nume este clar că primele rămân neschimbate pentru întreaga perioadă de împrumut. Acest lucru este foarte convenabil și vă permite să planificați cheltuielile în avans.

Rata flotantă are două componente: fixă și variabilă. Unul va rămâne același, celăl alt depinde direct de factori externi care vor fi precizați în contract. Pentru creditele ipotecare în ruble, se obișnuiește să se calculeze rata variabilă folosind indicatorulMosprime, care poate fluctua zilnic.

Alături de ratele bancare, există o rată de refinanțare stabilită de Banca Centrală. Acesta este instrumentul principal care vă permite să controlați dobânda la împrumut, utilizat de Banca Centrală a Federației Ruse atunci când acordați împrumuturi băncilor. Acest tarif se poate modifica, dar nu mai mult de o dată pe an.

Ipoteca valutară

Refinanțarea creditelor ipotecare în valută nu este adesea atât de profitabilă. Un împrumut în bancnote străine poate părea mai atractiv în momentul înregistrării, dar piața valutară este instabilă, iar situația se poate schimba radical în orice moment. În același timp, plățile vor crește.

În unele cazuri, băncile sunt de acord să schimbe moneda împrumutului, dar nu toată lumea este de acord să facă acest lucru. Da, și totul aici va depinde de împrumutatul specific.

Tipuri de refinanțare

Schimbând un împrumut cu altul, îi poți modifica principalele condiții. De exemplu, reduceți sau măriți termenul ipotecii, schimbați moneda împrumutului, reduceți rata dobânzii sau reduceți suma plăților lunare.

Ultima opțiune este cea mai puțin profitabilă, deoarece odată cu scăderea plăților obligatorii, termenul ipotecii crește și, în consecință, suma plății în exces a creditului.

oferte bancare

Refinanțarea ipotecare în Sberbank este cea mai profitabilă. Evaluările clienților despre această organizație sunt în mare parte pozitive. Refinanțarea acoperă întreaga parte a datoriei la o altă bancă, iar termenul împrumutului poate fi de până la 30 de ani.

Dacă valoarea datoriei nu depășește1,5 milioane de ruble, este logic să contactați RosEvroBank. Durata contractului este de până la 20 de ani, dar necesită plata unui comision de 0,8% din suma primită.

Refinanțarea ipotecare la „Banca Moscovei” este posibilă chiar și cu o sumă mică din datoria rămasă, în același timp la o dobândă foarte mică de 11,95-12,95% și pe o perioadă lungă de până la 30 ani.

În cazurile în care creditul ipotecar este foarte mare, „Absolut Bank” va veni în ajutor. Lucrează cu împrumuturi de până la 15 milioane de ruble. Durata împrumutului de până la 25 de ani. Dar va trebui să aveți asigurare de la client și să plătiți un comision.

Nu vă bazați prea mult pe onestitatea și deschiderea instituțiilor de credit. Nu toate băncile raportează asupra tuturor plăților viitoare în cadrul unui contract de împrumut, care, în realitate, poate fi plin de multe capcane. Prin urmare, atunci când decideți refinanțarea, este necesar să studiați în detaliu toate ofertele, cerințele de asigurare, plata comisioanelor etc., pentru ca beneficiul dorit să nu se dovedească a fi unul imaginar.