„Binbank” - revocarea licenței. „Binbank” - rating în funcție de active

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Problemele Binbankului au început în primăvara lui 2017. Banca a solicitat reorganizarea autorității de reglementare, deoarece nu a putut să-și continue activitățile financiare pe teritoriul Federației Ruse. În presă, în august 2017 au „scăpat” informații despre poziția instabilă a creditorului. De atunci, au existat zvonuri despre o posibilă revocare a licenței Binbank. Ce s-a întâmplat cu renumitul brand și care sunt previziunile specialiștilor financiari despre acesta acum?

Evaluări ale Binbank

În 2017, criza a avut un impact asupra pozițiilor companiei. Fiind pe punctul de a revoca licența, Binbank a pierdut o parte semnificativă a activelor sale, ceea ce a afectat ratingul creditorului.

În 2018, S&P Global Ratings a îmbunătățit recordul instituției privind datoria negarantată. Evaluarea „B” atribuită anterior de agenție a fost schimbată în „B+”. Evaluări globale S&Pa comentat decizia că situația cu Binbank se stabilizează treptat, ceea ce a afectat natura activităților de prognoză.

Dar S&P Global Ratings evaluează negativ poziția „Binbank” în afaceri și o trimite la grupul de risc. Cu toate acestea, agenția notează posibilitatea finanțării creditorului de către autoritatea de reglementare de stat, ceea ce reduce riscurile pentru deponenți și investitori.

În decembrie 2018, Binbank s-a clasat pe locul 16 în ratingul activelor (conform banki.ru). Într-o lună, a pierdut aproape 2% din activele sale.

Dar cel mai important, potrivit angajaților Binbank, este ratingul clienților de pe banki.ru. Conform rezultatelor din 2018, el a ocupat locul 1 printre recenziile instituțiilor financiare rusești. Concentrarea pe clienți și serviciile în alte au permis renumitei bănci „să nu cadă” în ochii deponenților în plină criză financiară a companiei.

Probleme ale sectorului bancar și impactul acestora asupra Binbank

Reabilitarea din 2017 a devenit o salvare pentru Binbank de la posibilul faliment. Din 2013, în Rusia a început o „curățare” masivă în sectorul financiar. Băncile comerciale instabile din punct de vedere financiar au încetat să treacă controalele autorităților de reglementare, așa cum era înainte. Acest lucru a dus la o ieșire masivă de depozite ale clienților către entitățile deținute de guvern.

Băncile comerciale precum Binbank, Otkritie, Growth Bank au început să întâmpine dificultăți semnificative. În 2015-2016 situațiadoar a devenit mai rău. Clienții au început să contacteze sucursalele „Binbank” pentru a retrage numerar din conturile lor.

De îndată ce activele au fost reduse aproape la minimum, creditorul a fost obligat să caute ajutor. Ca și alte instituții similare, a avut nevoie de participarea Băncii Centrale. În legătură cu situația actuală din țară, autoritatea de reglementare a fost nevoită să ia imediat o decizie cu privire la viitorul Binbank. A devenit evident pentru conducere că fără sprijinul Băncii Centrale a Federației Ruse nu ar putea salva compania.

Care sunt motivele eșecului Binbank?

Modelul irațional de afaceri al „Binbank” a contribuit doar la deteriorarea poziției creditorului. Instituția a finanțat activ proiectele de afaceri ale proprietarilor, investind în acestea majoritatea activelor sale. O astfel de politică ar putea duce la revocarea licenței Binbank.

Banca Centrală a Federației Ruse a menționat în scrisorile sale către companie că ponderea activelor emise proprietarilor ca fonduri de credit este de peste 700 de miliarde de ruble. Însă conducerea „Binbank” a negat informațiile despre un asemenea nivel de implicare în activele cu risc ridicat. Au existat declarații din partea băncii conform cărora suma maximă a fondurilor emise pentru proiecte de afaceri subsidiare nu depășește 20 de miliarde de ruble.

Consecințele crizei din 2017 pentru Binbank

Fără disponibilitatea de active cu lichiditate ridicată, ieșirea de fonduri proprii duce instantaneu pe creditor la o criză, ceea ce s-a întâmplat cu Binbank. Pe lângă împrumuturi, o parte din activele Binbank a fost plasatăconstrucțiile și imobiliarele sunt sectoare instabile ale producției rusești.

Deponenții au avut încredere în „Binbank”, prin urmare, la retragerea unei cote uriașe de active, creditoarea în ansamblu a reușit să-și mențină poziția pe piața rusă. Dar tulburările în rândul clienților au început să se intensifice. În septembrie 2017, situația a devenit critică.

În același timp, volumul fondurilor păstrate înainte de ieșirea în conturile persoanelor fizice a permis lui Binbank să se dezvolte în sectorul bancar al Federației Ruse. În 2017, s-a ridicat la 539 de miliarde de ruble. Alte 18 miliarde de ruble - fonduri de la buget. Având o astfel de marjă de putere financiară, creditorul a fost printre primele 15 bănci rusești în 2017 în ceea ce privește activele.

Dar scăderea rapidă a activelor a provocat un val de criză în bancă. A durat până la sfârșitul primului trimestru al anului 2018. Factorul decisiv în restabilirea încrederii clienților și a puterii financiare a fost returnarea fondurilor emise către Rost Bank.

„Rost Bank”. Sanitație

Departamentele „Binbank” au continuat să deservească în mod constant clienții. Cu toate acestea, acest lucru nu a durat mult. După ce mass-media a raportat că instituția a solicitat reorganizare, deponenții au „raid” în sucursalele Binbank pentru a-și închide conturile. Ieșirea masivă de capital, împreună cu o serie de probleme interne, au contribuit la deteriorarea situației.

În „Binbank” din Moscova, tot mai mulți clienți au început să pună întrebări despre viitorul companiei. Managerii i-au asigurat pe cetățeni că nu există motive de îngrijorare. Dar înainte de asta, în rețea au apărut informații care„Growth Bank” avea nevoie de reorganizare. Binbank și-a asumat obligațiile unui creditor al unei bănci „slabe”, care în poziția sa nu putea afecta activele companiei.

Potrivit analiștilor, redresarea financiară a „Growth Bank”, care a început să întâmpine dificultăți în 2014, a fost un motiv important pentru care situația economică a „Binbank” a fost recunoscută ca fiind critică. „Binbank” a fost numit creditor interbancar în procesul de reorganizare a companiei în 2014, iar după 3 ani a întâmpinat dificultăți cu activele.

Decontări cu Rost Bank

La 1 februarie 2018, Rost Bank trebuia să returneze creditorului peste 700 de miliarde de ruble. În 2014, Agenția de Asigurare a Depozitelor a finanțat instituții financiare instabile.

Volumul mare de credit interbancar a afectat poziția Binbank. Însă Banca Centrală a ajutat ambele structuri să-și restabilească poziția pe piața economică a Federației Ruse. În martie 2018, Rost Bank a rambursat integral împrumutul acordat de Binbank. Situația a fost rezolvată.

Veștile despre lichidarea datoriilor „Rosta Bank” au fost primite cu căldură de clienții „Binbank” din Moscova și din alte orașe. După cum au scris managerii companiei în comentarii, odată cu afluxul de fonduri pentru rambursarea datoriilor aferente împrumutului, deponenții care s-au grăbit să retragă numerar din conturile lor au recunoscut că deciziile lor au fost pripite.

Dezvoltarea creditorului în 2018an

În ianuarie 2018, veniturile companiei au fost negative: capitalul „a devenit negativ” cu 36 de miliarde de ruble. Dar la începutul anului 2018, probabilitatea retragerii licenței Binbank era cu 30-40% mai mică decât în vara lui 2017, în ciuda cifrelor negative ale profitului. Motivul pentru aceasta a fost aprobarea reorganizării Băncii Centrale a Federației Ruse și noua politică a companiei.

Martie 2018 a fost cheia redresării creditorului. În martie 2018, Banca Centrală a alocat peste 56 de miliarde de ruble către Binbank. În aceeași lună, Rost Bank a achitat integral datoria. Fiabilitatea „Binbank” și o bună reputație au fost parțial restaurate. Investitorii au avut din nou încredere în instituție cu capitalul lor.

Ce au în comun problemele Binbank și Otkritie?

Aparținând grupului creditorilor semnificativi, Binbank nu și-a ascuns dificultățile de la Banca Centrală și a solicitat deschis reorganizarea în septembrie 2017. Cu o lună mai devreme, Banca Centrală a ajutat un alt participant binecunoscut pe piața financiară a Federației Ruse, Otkritie FC, să facă față crizei.

La fel ca Binbank, Otkritie a întâmpinat dificultăți serioase cu activele. Scandalurile din mass-media au alimentat doar zvonuri despre o posibilă pierdere a licenței. Însă cotele din sectorul bancar ale Otkritie și Binbank sunt semnificative (3,2%, respectiv 2,3%, în 2017), iar mărcile sunt cunoscute. Aceste motive nu permit autorității de reglementare să refuze reabilitarea creditorilor, așa cum a fost cazul băncii Yugra. Yugra a ocupat în 2017 mai puțin de 1% din piața din Rusia (0,4%), ceea ce a devenit motivul lipsei de interes a Băncii Centrale a Federației Ruse pentru stabilizarea acesteia.

Situația cu băncile din primele 15 este diferită: Otkritie și Binbank sunt populare în rândul deponenților. Dar, după relatările din presă din august 2017, indivizii s-au grăbit să retragă active, drept urmare „găurile” financiare ale creditorilor doar s-au înrăutățit. Banca Centrală a decis să sprijine ambele companii prin oferirea de fonduri din Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar.

Aceasta este o versiune modernă a redresării economice pe piața rusă. Astfel de măsuri pot contribui nu numai la întărirea poziției creditorilor, ci și la restabilirea credinței clienților în fiabilitatea Binbank și Otkritie. Una dintre opțiunile pentru dezvoltarea în continuare a companiilor a fost fuziunea mărcilor.

Combinarea „Deschidere” și „Binbank”: motive

După reorganizarea Otkritie și Binbank de către Banca Centrală, în presă au apărut știri despre crearea unei noi bănci extinse. S-a format în urma fuziunii celor doi studiati. Acesta a fost motivul revocării licenței Binbank la 1 ianuarie 2019.

Există mai multe motive pentru care mărcile cunoscute se îmbină:

1. Creșterea nivelului activelor prin absorbția unui brand binecunoscut - Binbank.
2. Restabiliți încrederea clienților în creditorii comerciali.
3. Consolidarea ratingurilor în rândul băncilor rusești.

Conform noului concept, banca se va forma sub brand„Deschiderea FC”. Brandul Binbank își va pierde relevanța. Adică practic a încetat să mai existe. Adresele și numerele de telefon ale Binbank vor rămâne aceleași până în aprilie 2019. După aceea, se vor schimba și detaliile organizației.

Implicații ale fuziunii pentru clienții băncilor

Regulatorul pune speranțe în unificare sub marca Otkritie. Potrivit site-ului oficial al noii instituții, sucursalele Binbank vor continua să funcționeze ca până acum.

Clienții care plătesc împrumutul în primul trimestru al anului 2019 pot transfera fonduri în conturi vechi. Noi detalii despre Binbank vor apărea din aprilie 2019. În timpul fuziunii, conturile FC Otkritie vor rămâne aceleași. Plătitorii pot afla noile detalii ale creditorului pe site-ul oficial al FC Otkritie.

De ce a afectat schimbarea doar marca Binbank? Astfel de informații nu sunt dezvăluite oficial de Banca Centrală. Dar experții sugerează că conceptul de „Descoperire” este mai modern și mai interesant pentru clienți. Prin urmare, detaliile Binbank se schimbă, la fel ca și conceptul de sucursale și bancomate. Noul brand va include produsele bancare ale ambelor companii. În ciuda faptului că fuziunea a avut loc oficial la 1 ianuarie 2019, mărcile reale vor fi fuzionate abia după 2-3 luni.