Dacă banii au fost retrași de pe card (Sberbank), ce ar trebui să fac?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În 2013, Rusia a devenit lider în Europa în ceea ce privește numărul de cazuri de tranzacții frauduloase cu carduri bancare. Oamenii încearcă să găsească un ajutor real în cazul retragerilor ilegale. În Rusia, această problemă este reglementată de Legea federală nr. 161 „Cu privire la sistemul național de plăți”. Funcționează din 2011. Dar cele mai importante puncte au intrat în vigoare abia în 2014. Legea descrie algoritmul de acțiuni în cazul în care banii au fost retrași de pe card (Sberbank). Ce să faci mai întâi și pe cine să contactezi pentru ajutor?

Tipuri de tranzacții frauduloase

Pentru a descrie pe scurt esența legii, băncile trebuie să mărească nivelul de protecție a fondurilor clienților. Multă vreme, acestei probleme nu i sa acordat atenția cuvenită. Băncile au încheiat în contracte o frază în care se precizează că clientul este responsabil pentru tranzacțiile efectuate folosind un cod PIN. Astfel de cazuri mai apar. Mulți oameni păstreazăo bucată de hârtie cu un cod PIN în portofel împreună cu cardul în sine. Aceasta este o încălcare gravă a măsurilor de securitate. Și dacă banii au fost retrase de pe cardul Sberbank, atunci într-o astfel de situație nu va fi posibil să îi returnați înapoi.

Dar escrocii își pot schimba operațiunile fără să aibă măcar un suport de plastic la îndemână. Este suficient să aflați toate detaliile cardului și să retrageți cu calm banii. Până în prezent, există astfel de tipuri de tranzacții frauduloase:

• Scream. Atacatorii citesc datele de pe banda magnetică a cardului și le fac analogice. Ei recunosc codul PIN folosind suprapuneri de pe tastatură sau mini-camere. Apoi fac un duplicat și încasează.
• Phishing. Un tip de fraudă, în urma căruia fraudatorii învață numele de utilizator și parola utilizatorilor. Infractorii trimit e-mailuri sau SMS-uri cu un link către un site rău intenționat. Făcând clic pe el, utilizatorii oferă atacatorilor toate datele pentru a-și accesa contul personal pe site-ul web al băncii.

Așa sunt deduși banii de pe card.

Protecție

Băncile încă iau măsuri de securitate pentru a proteja fondurile clienților. În ultimul an, numărul de carduri emise cu jetoane a crescut semnificativ. Sunt mai siguri. Este mai dificil să găsești un duplicat pentru ele. ATM-urile sunt echipate cu dispozitive speciale care împiedică posibilitatea instalării dispozitivelor de citire. Și clienții sunt avertizați în permanență că angajații băncii nu încearcă în niciun caz să afle PIN sau CVV. Dar există încă multe cazuri de fraudă.

Eliminatbani de pe card (Sberbank). Ce să faci?

În primul rând, calmează-te și nu te panica. Încercați să vă amintiți ultima dată când ați făcut o retragere. Poate că notificarea a sosit târziu. Sau suma transferată corespunde întreținerii anuale a cardului sau plății pentru serviciile de informare prin SMS. Dacă se dovedește că banii au fost furați de pe card, atunci ar trebui să aveți răbdare. Procedura de rambursare este foarte lungă și minuțioasă, dar totuși eficientă.

Pasul unu

Deci, banii au fost retrase de pe cardul clientului (Sberbank). Ce să faci mai întâi? Bloc de plastic. Pentru a face acest lucru, trebuie să suni la numărul centrului de apeluri al băncii. Este indicat pe spatele cardului sau în contract. În teorie, operatorul poate afla valoarea soldului contului, precum și cele mai recente tranzacții. După cum arată practica, astfel de date apar doar la 2-3 zile după operație. Puteți bloca cardul și la sucursala băncii. Dar apoi trebuie să petreci timp pe drum și să stai la coadă.

Pasul doi

Dacă dintr-o conversație cu un angajat reiese că banii au fost retrași de pe card, atunci ar trebui să mergeți imediat la sucursală și să scrieți o declarație de contestare a tranzacției. Ar trebui să precizeze în detaliu toate circumstanțele, să atașeze un extras de cont, precum și alte documente care confirmă neimplicarea clientului în retragerea fondurilor. Înainte de a întocmi o cerere, merită să citiți acordul cu banca. Ar trebui să conțină o clauză privind contestarea plăților, un algoritm de acțiuni și o procedură pentru rezolvarea problemelor.

Pasul trei

Dacă banii dispar de pe card, avocații recomandă să scrieți o declarație la poliție. Astfel de acțiuni ar trebui să stârnească serviciul de securitate al băncii. Teoretic, poliția ar trebui să deschidă un dosar penal și, pe baza declarației primite, să elimine videoclipul de la registratorul ATM. Dacă identitatea chiriașului nu a putut fi stabilită, atunci aceasta este dovada că un terț a intrat în posesia fondurilor. În practică, polițiștii trebuie să trimită mai întâi o cerere destinatarului fondurilor. Acest proces poate fi complicat dacă destinatarul nu are o adresă de înregistrare. Agențiile de aplicare a legii nu îndeplinesc solicitările prin e-mail.

Pasul patru

Ai răbdare și așteaptă. Dacă în perioada de examinare a lucrării sunt dezvăluite fapte suplimentare care pot afecta rezultatul, atunci merită să scrieți o altă declarație. În acest caz, instituția de credit va trebui să trimită o cerere de returnare băncii destinatare pentru o rambursare.

Pasul cinci

Deci, banii au fost retrași de pe cardul dvs. (Sberbank). Ce ar trebui să fac dacă banca refuză să ramburseze fondurile? Avocații sfătuiesc în acest caz să se adreseze instanței. Dacă sunt furnizate dovezi solide (de exemplu, clientul a fost la Moscova și banii au fost retrași de pe card de la un bancomat din Sankt Petersburg), atunci victima poate conta pe o rambursare.

Clientul și-a pierdut cardul Sberbank: ce să facă?

Algoritmul este același ca în cazul retragerii ilegale de fonduri. Mai întâi trebuie să blocați cardul și să contactațiramură pentru lansarea unuia nou. Clientul poate primi banii neutilizați în numerar prin casieria băncii sau îi poate transfera într-un alt cont. Furtul este periculos deoarece atacatorii pot folosi codul CVV și pot plăti pentru servicii prin internet. Pe reversul aproape tuturor tipurilor de carduri din plastic există o dungă albă pentru semnătura proprietarului și 7 cifre. Primele 4 fac parte din număr, iar următoarele 3 sunt codul CVV (CVV2). Este un fel de cod PIN pentru tranzacțiile efectuate prin internet. Este posibil ca acest cod să nu fie indicat doar pe Visa Electron și MasterCard Maestro. Acestea sunt cele mai ieftine carduri din plastic care circulă doar într-o singură țară. Deci, clientul a pierdut cardul Sberbank. Ce sa fac in continuare? Va fi util să scrieți o declarație la poliție. Poate că pierderea va fi găsită și returnată proprietarului.

Situația în care cardul Sberbank este demagnetizat este plină de probleme nu mai puține. Ce să faci în acest caz? Blocați imediat cel vechi. Cardul poate deveni demagnetizat doar dacă clientul îl folosește constant: îl scoate adesea și îl pune în buzunar, poșetă sau geantă. Retragerea fondurilor de la un bancomat folosind un astfel de suport de plastic nu va funcționa. Dar în cazul pierderii sau furtului acestuia, fraudatorul va putea plăti pentru bunuri prin Internet. În astfel de situații, băncile nu trimit SMS-uri cu parolă de plată, ci doar informează clientul despre faptul debitării fondurilor.

Legea vine în ajutor

Modificările la Legea federală nr. 161 care au intrat în vigoare obligă instituțiile de credit să restituie fondurile furate, cu condiția ca banca să nu poată dovedică clientul a încălcat regulile de utilizare a unui card bancar. Aici trebuie să acordați atenție unei astfel de nuanțe. Instituția de credit este obligată să restituie fondurile dacă clientul raportează că a retras bani de pe cardul Sberbank cel târziu a doua zi după primirea unei notificări de la tranzacție de la operator. În cazul încălcării perioadei specificate, banca nu este responsabilă pentru transfer. Din acest punct de vedere, clientul ar trebui să folosească și baza de dovezi. După ce ați vorbit telefonic cu operatorul, trebuie să trimiteți un e-mail băncii, indicând în el motivul contestației, suma exactă a fondurilor debitate, faptul că operatorul a fost anunțat în prealabil.

Procentul deținătorilor de carduri nelegiuiți este mare. Băncile percep noua lege cu ostilitate. Instituțiile sunt nevoite să extindă personalul personalului de securitate. Plata pentru serviciile unor specialiști IT calificați este costisitoare. Băncile trag un semnal de alarmă, suferă pierderi și încearcă să găsească o cale de ieșire.

Legea spune că instituția de credit este obligată să notifice clientul despre radierea fondurilor. Dar nu este specificat exact cum și cât ar trebui să coste acest serviciu. Adică, chiar și un mesaj de e-mail de la bancă despre faptul unei tranzacții poate deveni o astfel de notificare. Folosind acest truc, multe bănci au crescut costul mesajelor SMS, care reprezintă cea mai rapidă modalitate de a afla despre faptul că debitează fonduri.

Încă un punct la care merită să acordați atenție. Dacă transferul de fonduri a fost efectuat fără participarea clientului, iar banca nu a făcut-oa anunțat deținătorul cardului despre aceasta, apoi acesta este obligat să ramburseze întreaga sumă cheltuită.

În același timp, există o formulare în lege care poate fi interpretată în două moduri. Se spune că banca nu este responsabilă pentru tranzacțiile efectuate dacă dovedește că clientul a încălcat regulile de utilizare a unui mijloc de plată electronic. Aceasta poate include orice, până la depozitarea cardului în frigider.

Nouă moduri de a asigura bani

• Retrage numerar numai la birourile bancare. Sunt camere peste tot. Atacatorii nu vor putea instala discret un cititor pe un bancomat.
• Înregistrați numărul de telefon al centrului de apeluri al băncii pe mobil. Dacă vă pierdeți cardul, sunați imediat la acest număr.
• Dacă nu vă amintiți codul PIN, stocați-l în memoria telefonului sub un nume de cod.
• Configurați o alertă prin SMS pentru a afla instantaneu despre toate mișcările fondurilor de pe card.
• Plătiți pentru servicii numai prin site-uri de încredere. Linia lor de browser ar trebui să înceapă astfel:
• Nu împărtășiți nimănui PIN-ul cardului dvs. și codul CVV.
• Login-ul și parola din contul personal de pe site-ul web al băncii nu trebuie stocate electronic.
• Pentru toate întrebările despre retragerea ilegală de fonduri de pe card, sunați la numărul indicat pe card și nu în SMS.
• Păstrați activele fixe într-un cont separat și transferați numai bani pe card pentru cheltuieli curente.

Concluzie

Deși băncile iau măsuri pentru a proteja fondurile clienților, escrocii încă aumai multe moduri de a retrage bani de pe card. În ultimii ani, astfel de operațiuni precum phishing-ul au devenit foarte populare - trimiterea de mesaje cu un link către un site rău intenționat. Făcând clic pe el, clientul oferă escrocilor o parolă și se autentifică din contul de pe site-ul băncii. După ce a primit aceste detalii, atacatorul va putea folosi mijloacele altor persoane. Este destul de greu de dovedit ilegalitatea operațiunilor. Nu apar mai puține probleme dacă un card Sberbank este furat. Ce să faci în acest caz? Blocați instrumentul de plată, ordonați emiterea unuia nou și depuneți o cerere pentru a protesta împotriva ultimei tranzacții.