Nu îmi pot plăti împrumuturile, ce ar trebui să fac? Restructurarea datoriilor la împrumuturi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Într-o lume plină de crize și haos, toată lumea vrea să trăiască cu demnitate. Și dacă mai devreme nu a fost posibil să mergeți și să cumpărați ceea ce este necesar, atunci, odată cu apariția împrumuturilor, aproape fiecare persoană îl are. Dar bucuria de a cumpăra nu durează întotdeauna mult, pentru că euforia trece repede când vine perioada de achitare a datoriilor. Totul ar fi bine atunci când există un venit stabil, pe care împrumutatul se baza, dar dacă nu există nicio modalitate de a plăti împrumuturile? Ce să faci într-o astfel de situație? Acest lucru va fi discutat în acest articol.

Motive pentru insolvența debitorilor

Motivele lipsei de bani pot fi foarte diferite - de la pierderea locului de muncă la o boală gravă. Desigur, mulți cetățeni, care fac o altă achiziție pe credit, nu se gândesc la rău, ci speră la ce este mai bun. Cu toate acestea, următoarea criză poate dărâma toate planurile plătitorului de credit cândva conștiincios, astfel încât astăzi să se confrunte cu o problemă dificilă.întrebare: "Nu există nicio modalitate de a plăti împrumuturile - ce să faci?" Nu dispera, pentru că întotdeauna există o cale. Mai mult, conform legii, este posibil să se realizeze o plată amânată, sau chiar să anuleze datoria, în funcție de motivul lipsei banilor.

Primii pași ai împrumutatului, dacă nu există bani pentru plata împrumutului

Primul lucru de făcut atunci când apar dificultăți financiare este să mergeți de urgență la bancă pentru a raporta această problemă. Mulți debitori insolvenți speră la o lovitură de noroc sau la un fel de noroc care îi va salva de datorii. De fapt, nu există o astfel de magie prin care datoria să fie plătită chiar așa, sau să fie anulată de la sine. Cu cât trece mai mult timp, cu atât este mai mare penalitatea pentru întârzierea plăților. Astfel, primul pas este să contactați banca la care a fost emis împrumutul.

În continuare, trebuie să scrieți o declarație despre imposibilitatea plății împrumutului, deoarece, după ascultarea orală a cererii, directorul băncii poate uita deja de aceasta până seara. Prin urmare, ar trebui să informați creditorul în scris despre dificultățile dumneavoastră financiare și despre dorința de a restructura datoria.

Restructurarea datoriilor - ce este?

Mulți dintre cei care au avut de-a face cu obținerea unui împrumut au auzit de un astfel de concept, dar puțini știu ce este. Restructurarea datoriilor este o procedură de revizuire a solvabilității împrumutatului pentru a reduce sarcina plăților împrumutului. Restructurarea datoriilorpresupune o măsură care vizează modificarea termenilor contractului de împrumut pentru împrumutat pentru a-și menține capacitatea de a rambursa datoria.

Restructurarea creditelor în valută se realizează cel mai adesea de către stat în situații de criză, când majoritatea cetățenilor care au contractat un împrumut în valută suferă de o povară a datoriilor.

Cum se realizează restructurarea împrumuturilor

Pentru ca banca să răspundă nevoilor împrumutatului, acesta trebuie să-și contacteze managerul cu o cerere scrisă cât mai curând posibil. Cererea trebuie să indice motivul pentru care împrumutatul nu poate rambursa în continuare datoria împrumutului în termenele stabilite prin contract. De asemenea, merită să indicați suma de bani care poate fi rambursată, în timp ce scrieți intervalul de timp în care situația financiară se poate schimba într-o direcție pozitivă. Nu trebuie să scrieți: „Mi-am pierdut locul de muncă, nu am cu ce să plătesc împrumutul”. Așadar, administratorul de credit nu va răspunde solicitării, mai mult, poate considera aceasta o renunțare la obligațiile sale și ajunge la falimentul împrumutatului. Prin urmare, pentru a evita problemele controversate, este mai bine să scrieți: „Din cauza dificultăților financiare neprevăzute la locul de muncă, temporar nu este posibil să plătiți împrumuturile”. Creditorul vă va spune ce să faceți în continuare. Este mai bine să nu înfrumusețați situația, ci să oferiți informații de încredere. În caz contrar, banca poate verifica datele furnizate de împrumutat, iar dacă acestea nu corespund realității, atunci va refuza restructurarea creditului.

Așa cum s-a spusde mai sus, restructurarea împrumuturilor în valută se realizează cel mai adesea cu asistență de la stat, iar aici este important să nu pierdeți timpul de a aplica pentru a lua în considerare contractul. Uneori este prea târziu, dacă nu contactați banca la timp, atunci dobânda mare la împrumuturile în valută va trebui să fie rambursată integral.

Rezultatele restructurării datoriilor cu împrumuturi

După ce a luat în considerare cererea împrumutatului, organizația bancară trebuie să ia o decizie. De obicei, băncile merg să-și întâlnească clienții și revizuiesc contractul de împrumut. Astfel, împrumutatul insolvabil are posibilitatea de a amâna plata, iar împrumutul nu poate fi plătit pentru o perioadă de timp. De obicei, această perioadă este de până la trei luni, iar apoi trebuie să urmeze plățile obligatorii, chiar și în sumă mică.

Restructurarea creditului poate rezolva dificultățile financiare ale împrumutatului doar pentru o perioadă scurtă de timp. Mai devreme sau mai târziu, toată datoria aferentă împrumutului în bani va trebui să fie rambursată, plus dobânda suplimentară, pe măsură ce timpul de achitare a datoriei a crescut. Această măsură este extremă pentru a nu ajunge la un default la credit și pentru a nu declara falimentul debitorului. Prin urmare, dacă este posibil să rambursați împrumutul la timp, este chiar mai bine să apelați la garanți decât să aduceți problema la restructurarea datoriei aferente împrumutului.

Când nu îmi pot plăti împrumutul?

Mulți oameni cred în mod eronat că, în caz de probleme, pot refuza cu ușurință plățile obligatorii ale împrumutului. Nici măcar concediul de sarcină sau de maternitate nu este eliminataceste obligații. Chiar și boala uneori nu poate determina neplata datoriilor, deoarece într-o astfel de situație asigurătorul își asumă obligațiile de rambursare a plăților creditului. Cu toate acestea, compania de asigurări nu își asumă întotdeauna astfel de obligații și, prin urmare, banca poate răspunde nevoilor unui client care are probleme grave de sănătate. În acest caz, împrumutătorul poate oferi amânarea plăților pentru o anumită perioadă de timp, în timp ce împrumutatul poate avea grijă de sănătatea sa.

O altă opțiune, când sunt multe împrumuturi - nu este nimic de plătit, refinanțarea poate deveni. Adică, împrumutatul trebuie să contracteze un nou împrumut pentru a-l achita pe cel vechi. Dar această schemă nu funcționează întotdeauna, pentru că înainte de a acorda un împrumut în numerar, fiecare bancă studiază istoricul de credit al clienților săi. Și dacă creditorul vede prezența mai multor împrumuturi restante, atunci el poate refuza.

Fără posibilitatea de a plăti împrumuturi - ce să faci?

Ce trebuie făcut atunci când banca refuză să restructureze împrumutul, iar refinanțarea nu este disponibilă din cauza eșecurilor multiple ale altor bănci. Există întotdeauna o cale de ieșire. Atât co-împrumutații, cât și garanții pot veni în ajutor într-o situație financiară dificilă. De obicei, atunci când solicită un împrumut pentru o achiziție mare, banca solicită furnizarea unuia sau mai multor garanți, care vor constitui o garanție a rambursării datoriilor și a solvabilității împrumutatului. Există o altă situație în care și garantul nu poate rambursa datoria și nu are posibilitatea de a plăti împrumuturile. Ce să faci în acest caz?Vă puteți declara falimentar, dar apoi pe viitor nu va mai putea obține un nou împrumut. Se pare că există o cale de ieșire - poți vinde garanția și achita soldul datoriei cu aceste fonduri.

Drepturile împrumutatului

Atât banca, cât și împrumutatul au propriile drepturi pe care le pot proteja într-o situație financiară dificilă. Cu toate acestea, aceștia trebuie să fie cunoscuți dinainte și familiarizați cu ei chiar înainte de semnarea contractului de împrumut. Băncile, dorind să-și obțină banii, recurg uneori la ajutorul agențiilor de colectare, care, la rândul lor, încep să „elimine” datoria de la împrumutat în toate modurile posibile, și anume, îl deranjează noaptea, se îndreaptă către familia lui. și prieteni, și chiar să vină la locul de muncă client insolvent. Astfel, încălcându-și drepturile. Chiar și fără a putea rambursa plățile solicitate, împrumutatul are dreptul de a se plânge la o organizație specializată în astfel de cazuri pentru a-și proteja reputația și dreptul la un somn odihnitor.

Uneori, creditorii fără scrupule nu oferă în mod deliberat posibilitatea de a rambursa plata lunară clientului lor. De exemplu, în ultima zi de achitare a datoriei, împrumutatul nu are voie să intre în sucursala băncii (caseria nu funcționează sau din alt motiv), iar apoi după weekend sau sărbători îi percepe dobânzi mari la penalizare. Împrumutatul trebuie să știe că are dreptul să ramburseze următoarea plată înainte de ultima zi care îi dă acest drept, iar banca trebuie să accepte această plată, chiar dacă împrejurările împiedică acest lucru. Acestea vor fi problemele băncii.

Consecințele datoriei față de creditor

Uneori poți auzideclarații îndrăznețe: „Nu plătesc un împrumut timp de un an! Si nimic! Acest lucru se întâmplă cu adevărat, dar consecințele pur și simplu nu au atins încă astfel de împrumutați fără scrupule. Dobândă uriașă, istoric de credit deteriorat și, în final, faliment - toate acestea se pot întâmpla în cazul neplății plăților obligatorii ale împrumutului.

Pe lângă penalități, organizația bancară care a emis împrumutul are dreptul de a lua garanția ca penalitate în temeiul contractului de împrumut. Aceasta este, de asemenea, una dintre modalitățile comune de a vă recupera banii. Astfel, un client insolvabil care nu a rambursat la timp plățile împrumutului primește o notă de la Biroul Central de Istorie a Creditelor despre o reputație financiară deteriorată și își pierde dreptul de a primi credite noi.

Ce să nu faci ca împrumutat într-o criză

Cel mai important lucru pe care să nu-l faci este să încerci să te ascunzi de bancă. La întrebarea: „Nu plătesc un împrumut, ce se va întâmpla?”, puteți da răspunsul exact: „Istoric de credit fin și deteriorat”. Chiar dacă banca nu poate trece și nu se poate întâlni cu un debitor fără scrupule, dobânda va continua să se acumuleze pe contul său de împrumut, care va trebui rambursată în orice caz.

Dacă există dificultăți financiare pe termen scurt, este mai bine să realizați restructurarea datoriilor sau plăți amânate, decât să luați noi împrumuturi pentru a le achita pe cele vechi. Aici, fiecare împrumutat trebuie să ia o decizie în funcție de situație. Până la urmă, doar el vede soluția problemelor sale și știe în ce perioadă pot fi rezolvate.

Sfaturi simple pentru debitori

Înainte de a solicita un împrumut la orice bancă, trebuie să citiți termenii și condițiile acestuia. În plus, dacă toate cerințele pe care le face banca corespund capacităților potențialului împrumutat, puteți trece la studiul contractului de împrumut. Toate articolele și aplicațiile trebuie studiate cu atenție și tratate cu cea mai mare atenție.

Toate articolele care se referă la numere trebuie calculate independent folosind un calculator de împrumut, deoarece ratele scăzute ale dobânzii se ascund adesea în spatele unor comisioane ascunse mari. Prin urmare, cel mai bine este să comparați condițiile și ratele din mai multe bănci și nu ezitați să cereți managerului să calculeze suma necesară, precum și să întrebați despre punctele neclare privind plățile obligatorii.

Numai după un studiu atent al tuturor propunerilor, va fi posibil să vă protejați de întrebarea: „Nu plătesc un împrumut, ce se va întâmpla mai departe?”, Dar aplicați cu îndrăzneală pentru un împrumut, bazându-vă pe capacitățile tale. De asemenea, nu refuzati asigurarea obligatorie, deoarece, dupa cum se vede din cele de mai sus, se pot intampla situatii neprevazute. Uneori este mai bine să plătiți puțin compania de asigurări, dar să vă simțiți protejat de dificultățile financiare temporare.