Care este plata minimă cu cardul de credit și cum se calculează?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Unul dintre cele mai convenabile mijloace de plată în prezent sunt cardurile de plastic. Cele mai populare dintre toate produsele oferite de bănci sunt cardurile de credit. Acest lucru este cu adevărat incredibil de convenabil - toate achizițiile pot fi făcute fără să vă gândiți să aveți bani în portofel. Banca oferă rate pentru câteva zeci de zile. Acest lucru permite utilizarea cât mai rațională a tuturor veniturilor disponibile.

Dacă doriți ca plata „plastic” să fie nu numai convenabilă, ci și profitabilă, trebuie să înțelegeți clar mecanismul acțiunii sale. În primul rând, merită să înțelegeți metoda de stabilire a unei plăți minime pe un card de credit.

Ce înseamnă depunerea minimă

Proprietarul oricărui „plastic” de credit are anumite obligații față de o instituție financiară. În fiecare lună, este necesară depunerea în contul „împrumut”.o anumită sumă de bani pentru a rambursa cel puțin parțial datoria rezultată. Plățile trebuie efectuate la timp. Acest lucru garantează solvabilitatea deținătorului cardului și îi oferă acestuia posibilitatea de a utiliza un astfel de instrument în viitor.

Această rambursare parțială a sumei datoriei se numește plata minimă pe un card de credit. Fiecare instituție financiară își stabilește propriul procentaj și determină termenele individuale de rambursare. Este foarte de dorit să le respectați, deoarece dacă pierdeți termenul limită de depunere a fondurilor, banca are dreptul de a aplica penalități sau de a percepe o penalizare.

Ce determină suma plății

Această poziție este negociată de instituția de credit cu împrumutatul chiar în prima etapă a relației - cu siguranță este prescrisă în contract. Cel mai adesea, plata minimă pe un card de credit arată ca câteva procente din suma de fonduri cheltuite de o persoană în perioada anterioară. De obicei este de 5-10%, dar poate fi complet diferit. Banca poate stabili un comision fix. Trebuie să-l plătiți lunar, indiferent de cât a fost cheltuit. Acest lucru nu este foarte convenabil, așa că această schemă este folosită rar de instituțiile financiare.

Plata minimă pe un card de credit în sine este eterogenă și constă din mai multe sume:

• dobândă calculată pe valoarea datoriei reale pentru perioada de facturare;
• parte a împrumutului deja utilizată de împrumutat, pe baza tarifului;
• comisioane și taxe furnizatecontract;
• amenda, penalitate sau dobândă percepută de bancă în cazul în care împrumutatul nu respectă termenii contractului.

VTB-24

Fiecare instituție financiară oferă propriile condiții pentru calcularea plății minime pe un card de credit. VTB, de exemplu, include aici următoarele sume:

• 3% din datoriile restante până în ultima zi lucrătoare a lunii;
• un set de dobânzi pentru perioada anterioară de facturare în conformitate cu tariful cardului.

Suma necesară trebuie plătită înainte de ora 18:00 în a 20-a zi a lunii următoare celei de raportare. Dacă clientul dorește să economisească puțin din dobândă, merită să folosească perioada de grație, care este de 50 de zile. Dacă returnați banii pe card în această perioadă, nu se va acumula dobândă.

Dacă ați uitat să rambursați datoria în perioada specificată, dar aveți un card de debit al acestei bănci, instituția financiară va încerca să retragă fonduri de acolo. În cazul în care aceasta eșuează, banca va fi obligată să perceapă o penalizare.

3-5 zile înainte de „X ora”, banca le trimite clienților săi un memento despre valoarea datoriei, suma minimă de fonduri și necesitatea plății la timp.

Tinkoff

Dacă vrei să ai o astfel de plată „plastic”, fii pregătit să plătești puțin mai mult. Plata minimă pe un card de credit Tinkoff se calculează individual și poate ajunge la 8%. În acest caz, suma de plată nu poate fi mai mică de șase sute de ruble. Asta înseamnă că, chiar dacă cheltuieștimai puțin, mai trebuie să plătiți.

Este foarte de dorit să efectuați plăți cu acest card la timp. În caz contrar, contravenientului i se vor aplica penalități.

• pentru prima dată, o instituție financiară vă va pedepsi cu 590 de ruble;
• încălcarea secundară va duce la o amendă de 590 de ruble. + 1% din suma efectivă datorată;
• cei care sunt prinși în încălcarea condițiilor de plată pentru a treia oară se vor despărți de 590 de ruble. + 2% din datorie.

Sutilități ale băncii de economii

Plata minimă pe un card de credit Sberbank este calculată pe baza sumei finale a datoriei. Cel mai adesea, se calculează 5% din valoarea totală a datoriei. Această cifră este suma celei mai mici plăți care trebuie efectuată pe card până la o anumită dată. Uneori, însă, banca aplică o schemă individuală și stabilește un procent personal pentru un anumit client.

Dacă până la sfârșitul perioadei specificate în contract, banii nu au fost primiți pe cardul de credit, banca consideră obligațiile neîndeplinite și percepe o penalitate de până la 37%.

Cum și unde să aflați suma exactă

Cum știi plata minimă pe un card de credit? Există mai multe opțiuni aici:

• În primul rând, puteți contacta orice sucursală a băncii dvs. Nu uitați să vă luați pașaportul, altfel nu va funcționa.
• Dacă instituția dvs. de credit oferă posibilitatea de a utiliza servicii bancare prin internet sau oferte mobile speciale, toate informațiile pot fi obținute fără a părăsiacasa. Pur și simplu porniți computerul, accesați pagina contului personal de pe site-ul băncii și obțineți toate informațiile necesare.
• Conectează SMS-informare. Astăzi, multe bănci oferă o astfel de oportunitate. În acest fel, veți ști întotdeauna exact când și cât de mult trebuie să depuneți.
• Pentru a afla care este plata minimă cu cardul de credit pe care trebuie să o efectuați în această lună, puteți apela linia telefonică telefonică a băncii. După ce ai vorbit cu operatorul și te-ai identificat drept proprietar al cardului, îi poți adresa toate întrebările care te interesează. Uneori, sistemul oferă posibilitatea de a comuta conversația în modul ton și de a urma instrucțiunile sistemului.
• Multe instituții financiare oferă posibilitatea de a conecta un e-mail lunar. O notificare scrisă va fi trimisă la adresa dvs. de e-mail cu detalii despre cheltuielile cu cardul și suma plății minime.

Dacă niciuna dintre metode nu ți se potrivește sau dacă te îndoiești de acuratețea și corectitudinea sumei indicate, poți face singur calculele.

Calcul dobânzii datoriei

Dacă aveți un calculator și un contract de împrumut, puteți calcula singur plata minimă. Mai întâi trebuie să știi în ce constă:

• sumă principală;
• dobândă acumulată pentru utilizarea banilor;
• amendă sau dobândă, dacă este cazul.

Există 2 opțiuni principale pentru cum se calculează plata minimă pentrucard de credit:

• procent din datoria existentă;
• în funcție de suma cheltuită efectiv de client.

În primul rând, luați în considerare prima opțiune. Această metodă este folosită de multe bănci, este foarte populară.

De exemplu:

• cardul are o limită de cheltuieli de 100 de mii de ruble și o rată de 15% pe an;
• în ultima lună (30 de zile), clientul a cheltuit 23 de mii de ruble;
• contractul prevede o rată minimă de 6% din suma restantă.

Având în vedere toți acești parametri, calcularea sumei este destul de simplă:

• 23.000 x 6%=1.380 - valoarea datoriei principale;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - dobândă acumulată;
• 1 380 + 378=1 758 ruble – plată minimă.

Cât iei, atât de mult pui

Această metodă de rambursare a cardului de credit este cea mai primitivă și mai ușor de înțeles pentru proprietari. Totul este extrem de simplu aici: înainte de sfârșitul lunii, trebuie să returnați în contul de card întreaga sumă cheltuită în perioada anterioară, precum și să plătiți dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate.

Dacă folosim datele din exemplul de mai sus, arată astfel:

• 23.000 - suma cheltuită în perioada anterioară;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - dobândă acumulată;
• 23.000 + 378=23.378 ruble – suma totală a următoarei rate.

După efectuarea plății, clientul redeschide limita în valoare de 100 de mii de ruble și poate utiliza din nou creditul„plastic”.

Nu te poți număra

Deși se pare că nu este nimic complicat în calcule, în practică se dovedește că nu este întotdeauna posibil să calculezi corect suma plății minime pe cont propriu. Multe bănci stabilesc o perioadă de grație, cum ar fi 55 de zile, timp în care nu se percepe deloc dobândă. În acest caz, este extrem de dificil să calculezi totul singur. La urma urmei, trebuie să urmăriți fiecare cheltuială, să calculați corect perioada de grație pentru aceasta și să determinați de la ce dată trebuie să acumulați dobândă.

Dacă retrageți numerar de pe card, procentul se va modifica și el, cel mai adesea devine mai mare. Dacă ați plătit cu cardul la un bancomat al unei instituții care nu este partener al băncii dvs., cel mai probabil vi se va percepe un comision suplimentar. Există și multe alte subtilități.

Pentru această instituție financiară sunt organizate departamente întregi, unde totul este numărat și controlat prin automatizare. Prin urmare, dacă dintr-un motiv oarecare vă îndoiți de corectitudinea sumei calculate a plății minime, cel mai simplu mod este să contactați banca și să solicitați o imprimare detaliată cu calculul. Managerul vă va explica în detaliu cum și de unde a venit fiecare bănuț în plus, după părerea dvs.