Împrumuturi pentru afaceri. Împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2025-01-24 13:23

Investițiile financiare sunt necesare pentru a deschide o nouă afacere. Mulți antreprenori apelează la bănci pentru asta. Oferă diverse programe pentru a-și începe propria afacere. Procedura de înregistrare este destul de lungă și pentru aceasta trebuie să colectați o mulțime de documente. Împrumuturile pentru IMM-uri vor fi cea mai bună alegere dacă nu aveți propriile investiții financiare.

Termeni de primire

Procesarea împrumuturilor în multe organizații este similară. Împrumuturile întreprinderilor mici și mijlocii sunt oferite în următoarele condiții:

1. Compania trebuie să fie înregistrată legal, astfel încât să aibă toate documentele.
2. Băncile sunt obligate să furnizeze un plan de afaceri pentru întreprindere. La interviu, va trebui să vorbiți despre viziunea dvs. despre dezvoltarea afacerii.
3. Specialiștii instituțiilor de credit își efectuează calculele asupra stabilității companiei, așa că trebuie să oferiți informațiile necesare, raportări, prognoze.
4. Împrumuturile către întreprinderile mici și mijlocii sunt asigurate cu prezența proprietății în proprietate.
5. Verificarea fiabilității clientului. Dacă un împrumut este acordat unui antreprenor individual, împrumutatul este verificat ca persoană fizică. Istoricul creditului trebuie să fiepozitiv.
6. Prezența garanților și a co-împrumutaților crește șansa de aprobare a unei cereri de împrumut.
7. Asigurarea în multe bănci este considerată un serviciu obligatoriu.

Numai în astfel de condiții este probabil ca cererea să fie aprobată. Când se ia o decizie pozitivă, începe procedura standard de înregistrare.

Tipuri de produse de împrumut

Împrumuturile către întreprinderi mici și mijlocii sunt împărțite în următoarele tipuri:

• țintă;
• nedirecționate.

Împrumuturile direcționate sunt utilizate în scopuri specifice, care sunt prescrise în contract. De exemplu, pentru achiziționarea de materiale de construcție. La efectuarea plății către contrapartidă, cheltuielile sunt confirmate cu ajutorul documentelor. Acestea pot fi copii ale contractelor, documentelor de expediere.

Împrumuturile fără scop sunt acordate pentru orice scop. După primirea acestora, apare obligația de plată stabilă a plăților, iar clientul nu are nevoie să raporteze cheltuielile. Ratele dobânzilor la împrumuturile nedirecționate sunt de obicei mai mari în comparație cu împrumuturile vizate.

Programe

Fiecare program de creditare pentru IMM-uri are propriile caracteristici de design. Vă puteți familiariza cu ele la filiala băncii sau cu ajutorul unui consultant. În prezent sunt oferite programe ale următoarelor bănci:

• Sberbank. Produsul se numește „Business Start”. Este posibil să obțineți împrumuturi fără garanții, dar sunt necesari garanți și un avans. Rata este de 17-18%, iar suma este de la 100 de mii de ruble la 3milioane Perioada de împrumut este de 6-36 de luni.
• Rosbank. Până la 40 de milioane de ruble sunt emise pentru maximum 5 ani. Rata este de 12-16,5%. Trebuie să plătiți o taxă unică și să furnizați proprietatea companiei drept garanție.
• Transcapitalbank. Instituția se oferă să aranjeze diverse programe de afaceri: pentru dezvoltare, creditare direcționată, leasing, factoring. Tarifele încep de la 15%, iar suma este de până la 30 de milioane de ruble.
• "VTB 24". Banca oferă un împrumut de lucru, credit ipotecar pentru afaceri, capital de lucru. Ratele sunt de la 9%, iar suma este de la 850 de mii de ruble. Perioada de împrumut este de până la 120 de luni.
• Alfa-Bank. Creditele se acordă până la 3 ani. Maximul este de 6 milioane de ruble la 15%. Banca nu cere garanții. Pentru a lua în considerare cererea, trebuie să plătiți 2% din costul împrumutului.

Procedura de înregistrare Sberbank

În primul rând, trebuie să aplicați la o bancă pentru a acorda împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii. Mulți oameni din țara noastră apelează la Sberbank. Apoi trebuie să vă înregistrați la impozit ca antreprenor individual. Este important să vă familiarizați cu programele de franciză care sunt parteneri ai Sberbank. Trebuie să alegeți franciza potrivită.

Conform programului tău, trebuie să creezi un plan de afaceri: să întocmești un plan de marketing, să stabilești un loc pentru birou și să rezolvi alte probleme. Apoi este necesară colectarea documentației pentru obținerea unui împrumut: pașaport, TIN, certificat IP, plan de afaceri. Se aplică cu ei. Fondurile trebuie pregătite (30% pentru prima plată). Dupăo decizie pozitivă, se întocmește un contract. Sberbank aprobă de obicei cererile dacă clientul a ales o franciză partener.

Fondurile funcționează

Mulți antreprenori apelează la fondul de creditare pentru IMM-uri. Aceștia acționează ca garanți pentru obținerea de împrumuturi pentru a-și începe propria afacere. Un antreprenor trebuie să solicite un împrumut de la o bancă, notificându-l despre dorința de a sprijini o organizație de stat.

Apoi banca revizuiește aplicația, ținând cont de toate detaliile. Cu o decizie pozitivă, se întocmește un acord tripartit. Adesea, un procent mic este luat pentru a facilita creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. Multe bănci lucrează conform acestei scheme, dar nu toate.

Sfaturi pentru debitori

Când încheiați o afacere, ar trebui să citiți contractul, astfel încât să nu mai existe dispute. Ar trebui să adresați imediat întrebări unui specialist. Dacă afacerea este profitabilă, este recomandabil să plătiți împrumutul înainte de termen, deoarece cea mai mare parte a dobânzii este inclusă în primele luni de plăți.

Debitorii ar trebui să ia în considerare următoarele nuanțe:

1. Astfel de împrumuturi sunt emise la rate ale dobânzii destul de mari. Prin urmare, dacă este posibil să faceți fără ele, atunci este mai bine să nu emiteți astfel de împrumuturi în numerar. Dar dacă acest lucru totuși eșuează, atunci ar trebui să abordați cu atenție procedura de solicitare a unui împrumut.
2. Pentru ca decizia băncii să fie pozitivă, trebuie să creați un plan de afaceri unic. Din aceasta va fi imediat clar dacă sunt necesare fonduri,și cum vor fi distribuite profiturile.
3. Reputația de afaceri a proprietarului oricărei afaceri joacă, de asemenea, un rol important. Prin urmare, este necesar să se prezinte documentația contabilă pentru a crește șansele de a obține un credit. Toate lucrările trebuie scrise corect.
4. Banca trebuie să furnizeze un plan de afaceri, care va preciza toate detaliile despre organizarea afacerii. Dacă promite, atunci cererea este de obicei aprobată.

Împrumuturile întreprinderilor mici și mijlocii reprezintă un risc mare pentru bănci. Dacă firma dă faliment, instituția financiară poate pierde fonduri. Prin urmare, de obicei este necesar să se furnizeze documentație privind disponibilitatea proprietății, precum și garanții, co-împrumutați. Numai cu respectarea deplină a cerințelor este posibil să se aprobe un împrumut pentru dezvoltarea afacerii.