Pentru cât timp se eliberează o licență pentru a efectua operațiuni bancare?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Decizia privind înregistrarea de stat a oricărei organizații financiare este luată de Banca Centrală a Rusiei. Imediat ce informații despre bancă intră în registrul unificat, aceasta este obligată să informeze despre toate modificările care au loc. O licență bancară este, de asemenea, emisă de Banca Centrală a Federației Ruse.

Definiție

În primul rând, să clarificăm ce este inclus în conceptul de „licență”. O licență este un permis special eliberat de organismele autorizate sub forma unui document oficial cu un anumit conținut, formă și perioadă de valabilitate.

Dacă luăm definiția de mai sus drept una de bază și o completăm cu fragmente din capitolul 2 din Legea bancară, obținem definiția unei licențe bancare.

Licența de a efectua operațiuni bancare este o autorizație specială din partea Băncii Federației Ruse de a desfășura activități bancare sub forma unui document oficial care dă dreptul laorganizațiilor să efectueze fără limite de timp operațiunile bancare specificate în acesta.

Tipuri de licențe

Pentru organizațiile bancare nou create, astfel de tipuri de licențe sunt disponibile ca:

• licență pentru operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage depozite de la persoane fizice);
• pentru executarea de operațiuni cu fonduri în echivalent ruble și valută (fără capacitatea de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite);
• pentru a atrage depozite de numerar și plasarea de metale prețioase (această licență este valabilă separat de licența de a efectua tranzacții cu bani);
• pentru a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite (în moneda națională);
• pentru a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite în valută națională și străină;
• să execute operațiuni cu fonduri în echivalent în ruble sau cu fonduri în valută străină și națională pentru decontarea instituțiilor financiare nebancare;
• să execute operațiuni cu fonduri în echivalent în ruble sau cu fonduri în valută națională și străină pentru decontarea instituțiilor financiare nebancare care efectuează operațiuni de depozit și credit.

Licența bancară este eliberată pentru:

• implicarea în depozite și plasare de metale prețioase;
• implicarea în depozitele persoanelor fizice în moneda națională;
• implicarea în depozitele persoanelor fizice în valute naționale și străine.

Un tip separat de licență este considerat general.

Licență generală

Această licență bancară este eliberată acelor instituții financiare care au primit permisiunea de a executa toate tranzacțiile și de a respecta cerințele Legii federale privind valoarea fondurilor proprii.

În același timp, nu este necesară o licență pentru plasarea metalelor prețioase pentru a obține o licență generală. O organizație care are o astfel de licență și fonduri în valoare de 180 de milioane de ruble sau mai mult poate crea sucursale și reprezentanțe în țări străine, cu permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse. De asemenea, astfel de bănci pot, în conformitate cu cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse, să creeze filiale.

Licență bancară generală eliberată pentru ani nelimitați.

Condiții de problemă

Un document poate fi eliberat numai după înregistrarea de stat și în modul prevăzut de lege și reglementările adoptate de Banca Centrală. Licența pentru operațiuni bancare conține o indicație a monedei cu care va lucra banca, dacă fondurile vor fi atrase de depozite, precum și posibilitatea de a plasa metale prețioase.

Pentru ca eliberarea unei licențe să fie luată în considerare, se percepe o taxă de 1% din capitalul autorizat al băncii. Acești bani merg către trezoreria bugetului federal.

Licența eliberată trebuie inclusă în lista de licențe emise. Banca Federației Ruse ar trebui să publice o astfel de listă înBuletinul Băncii Centrale a Federației Ruse cel puțin o dată pe an. În acest caz, toate modificările și completările care apar în registru trebuie făcute în cel mult o lună de la data adoptării lor.

Licența trebuie să conțină informații despre operațiunile bancare pentru care instituția financiară respectivă are dreptul, precum și informații despre moneda cu care banca are dreptul de a lucra. Licența bancară se eliberează pe un număr nedeterminat de ani. Cu alte cuvinte, este nedefinit.

Lucrează fără licență

Pe baza faptului că licențele pentru implementarea garanțiilor bancare sunt emise de Banca Centrală a Rusiei, desfășurarea afacerilor fără acest document va atrage amenzi și penalități în cuantumul tuturor profiturilor pe care organizația le-a primit în timpul activității sale. În plus, o entitate juridică care operează fără licență va fi obligată să plătească o amendă către bugetul federal în valoare de două ori mai mare decât suma primită în cursul activității.

Penalitățile și amenzile se fac prin instanță la cererea procurorului sau a Băncii Centrale.

Banca Centrală are dreptul de a intenta un proces pentru lichidarea unei persoane juridice care operează fără licență și efectuează tranzacții financiare. Astfel de organizații poartă răspundere administrativă, civilă, juridică și penală. Totodată, termenul pentru care se eliberează licența pentru operațiuni bancare se reduce până la momentul retragerii licenței.

Obținerea unei licențe

Pentru a obține o licență, o instituție financiară trebuie să colecteze și să trimită următoareledocumente:

1. Cerere de înregistrare de stat. Această aplicație trebuie să conțină detaliile complete ale instituției financiare, precum și organul executiv prin care puteți contacta banca.
2. Memorandum. Acest document este furnizat atunci când este cerut de legea federală. Trebuie să furnizați fie originalul, fie o copie certificată.
3. Carta organizației. Se furnizează original sau copie certificată.
4. Plan de afaceri. Conceptul de muncă este dezvoltat și aprobat la ședința fondatorilor. Documentul conține informații despre candidații pentru funcțiile de șef și contabil șef, precum și despre aprobarea statutului. Elaborarea unui plan de afaceri se concentrează pe standardele Băncii Centrale a Federației Ruse.
5. Document de confirmare care confirmă plata taxei de stat și a taxei de licență.
6. Documente privind înregistrarea de stat a fondatorilor. Acesta include: un raport de audit privind veridicitatea situațiilor financiare furnizate, confirmarea de către biroul fiscal cu privire la îndeplinirea obligațiilor față de bugetele federale și locale timp de 3 ani.
7. Documente justificative privind originea fondurilor autorizate.
8. Chestionare ale candidaților la funcția de șef, contabil șef, adjuncți și funcții similare din ramurile organizației. Aceste chestionare trebuie să conțină toate informațiile necesare: detalii complete, statutul de studii (legal sau economic), experiență de management într-un domeniu similar, cazier judiciar. Chestionarele trebuie scrise de mână.

Banca Federației Ruse la primirea tuturor documentelor emite o chitanță scrisă.

Acceptaredecizii ale Băncii Federației Ruse

Decizia privind înregistrarea de stat și eliberarea unei licențe se ia în termen de șase luni de la data depunerii tuturor documentelor necesare.

După ce banca ia o decizie privind înregistrarea de stat a unei organizații financiare, trimite toate informațiile despre aceasta către organismul autorizat, care va introduce informațiile într-o singură listă de persoane juridice.

În baza deciziei și a documentelor depuse, organismul împuternicit, în termen de cinci zile, înscrie organizația în registrul unificat de stat al persoanelor juridice. A doua zi, aceste informații trebuie furnizate de Banca Centrală a Federației Ruse. Și el, la rândul său, raportează această informație fondatorilor organizației în termen de 3 zile.

În plus, fondatorii sunt obligați să plătească 100% din capitalul autorizat anunțat în termen de o lună. După aceea, instituția financiară primește un document care confirmă faptul înregistrării de stat. Imediat după înregistrarea de stat a organizației, se eliberează o licență pentru operațiuni bancare. Pentru ce perioada se emite? Banca Centrală a Federației Ruse nu limitează termenii licenței.

Obligațiile Băncii Federației Ruse la rechemare

Banca Federației Ruse revocă licența dacă:

• valoarea capitalului autorizat se reduce la 2%;
• suma fondurilor proprii ale unei organizații financiare este sub pragul minim al capitalului autorizat adoptat de Banca Federației Ruse la data înregistrării de stat a organizației;
• organizația financiară ignoră cerința Băncii Centrale de a readuce la normal valoarea capitalului și a fondurilor proprii;
• instituția financiară nu estepoate îndeplini cerințele creditorilor și își poate îndeplini obligațiile privind plățile obligatorii.

Motive pentru rechemare

O licență bancară poate fi revocată dacă:

1. Există motive să credem că informațiile transmise, pe baza cărora a fost emis documentul, sunt nevalide.
2. Începutul operațiunilor a fost amânat cu mai mult de o zi.
3. Au fost stabilite date inexacte.
4. Raportare lunară cu peste 15 zile întârziere.
5. Organizația financiară desfășoară activități care nu sunt acoperite de licență.
6. În timpul anului, o instituție financiară încalcă regulile prevăzute de legea federală și reglementările Băncii Centrale.
7. S-a constatat neîndeplinirea repetată de către vinovați a cerințelor de recuperare a fondurilor stabilite de instanță.
8. Există o petiție din partea administrației interimare, înființată în baza Legii federale „Cu privire la insolvența organizațiilor financiare.”
9. Banca Centrală nu a furnizat în mod repetat informații actualizate care sunt necesare pentru înscrierea în registrul de stat.

Alte motive pentru care a fost revocată licența sunt considerate nevalide. Decizia Băncii Federației Ruse de retragere intră în vigoare după adoptarea actului și poate fi atacată cu recurs în termen de o lună de la data publicării în Buletin.

Ce se întâmplă cu banca după rechemarea

Licența de a efectua operațiuni bancare este eliberată de Banca Centrală a Federației Ruse și este, de asemenea, revocată de aceasta. Dupăreamintim, instituția financiară trebuie lichidată. De asemenea, la instituția financiară după retragere:

• data scadentă a angajamentului;
• nu mai acumulați penalități pentru obligații;
• lucrarea documentelor privind perchezițiile imobiliare (cu excepția documentelor executive emise pe baza încasării restanțelor salariale, plata remunerației, pensia alimentară și alte plăți), emise pe baza ședințelor de judecată și intrat în vigoare până la momentul revocării licenței, este suspendat;
• Este interzisă operarea unei organizații financiare sub forma efectuării de tranzacții sau a îndeplinirii obligațiilor (cu excepția tranzacțiilor privind plățile de utilități și întreținere, precum și plata beneficiilor) până la numirea unei comisii de lichidare sau a unui administrator de faliment..

Return license

O instituție financiară a cărei licență a fost revocată de Banca Centrală a Federației Ruse poate recâștiga statutul de organizație care desfășoară operațiuni bancare. Pentru aceasta, revocarea licenței este contestată în instanță. Și dacă ședința de judecată ia o decizie pozitivă, Banca Centrală a Federației Ruse va returna licența organizației. Și este de remarcat faptul că în practica judiciară astfel de probleme sunt rezolvate destul de des și în favoarea băncilor.

În plus, Banca Centrală poate returna licența din proprie inițiativă. Acest lucru se întâmplă după ce instituția financiară corectează toate încălcările care au fost constatate în timpul inspecțiilor.

Termenul licenței

Licență pentruoperațiunile bancare se emit pe o perioadă de timp nelimitată. O instituție financiară poate desfășura toate tipurile de activități specificate în licență până în momentul în care aceasta este revocată de Banca Centrală a Federației Ruse sau ea însăși își încetează activitatea.

Pe formularul de licență puteți găsi o singură dată - data emiterii instituției sale financiare. În fiecare an, Banca Centrală efectuează inspecții care au ca scop desfășurarea tipurilor de activități prevăzute în licență.