Cum să vă curățați istoricul de credit în Rusia? Unde și pentru cât timp se păstrează istoricul creditului?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Nu toți debitorii au șanse egale de a obține un împrumut. Cei care anterior au avut restanțe pot pierde definitiv oportunitatea de a primi fonduri împrumutate. Istoricul prost de credit este motivul pentru care băncile sunt reticente în a acorda împrumuturi. Poate deveni o mare problemă. Pentru a evita dificultățile când aplicați, ar trebui să cunoașteți opțiunile pentru cum să vă curățați istoricul de credit în Rusia. Citiți mai multe despre asta în articol.

Ce este un scor de credit?

Istoricul creditului joacă un rol important în evaluarea solvabilității debitorului. Reflectă gradul de responsabilitate al acestuia.

Informațiile despre împrumuturi sunt prezentate ca un rating cu puncte. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil ca împrumutul să fie aprobat.

Evaluarea este individuală. Acesta este atribuit clientului după înregistrare:

1. Ipoteci.
2. Împrumut.
3. Credit.
4. Card de credit sau în rate.
5. carduri de descoperit de cont.

Ce afectează istoricul creditului?

Nu toți cliențiicei care solicită un împrumut înțeleg principiul formării ratingului. Unii plătitori sunt siguri că 1-2 întârzieri pentru o lună nu îi vor împiedica să ia un credit ipotecar sau un împrumut în valoare de 500 de mii de ruble sau mai mult. Dar greșesc.

Băncile și MFO-urile transmit date despre toate întârzierile către CBI, inclusiv rambursarea cu o întârziere de 1-2 zile. Astfel de încălcări ale acordului nu vor cauza refuzul de a acorda un împrumut, ci vor afecta ratingul împrumutatului.

Rambursarea anticipată afectează, de asemenea, ușor istoricul de credit. Băncile pierd profit dacă clienții închid împrumuturile prematur. Prin urmare, rambursarea anticipată este nedorită pentru cei care au deja întârzieri.

Când efectuați plăți în termen, folosind în mod activ un card de credit sau un plan de rate, istoricul împrumutatului va fi aproape ideal. Îl poți învăța gratuit: o dată pe an, clientul are posibilitatea de a face o cerere la BCI fără comision. O a doua cerere va costa cel puțin 390 de ruble.

Știind ce rating, plătitorul poate începe să caute opțiuni cu privire la modul de curățare a istoricului de credit în Rusia. Dacă doriți, puteți corecta evaluarea în decurs de 1-3 luni.

De ce remediați istoricul?

Deficienții greșiți au un istoric de credit prost. Pentru cei care contribuie întotdeauna în mod regulat conform programului - excelent. Există o categorie separată de cetățeni care nu au luat împrumuturi și nu au emis carduri de credit. „Caracteristica” lor este zero sau absentă.

Toți plătitorii doresc să știe unde este păstrat istoricul lor de credit. Băncile nu sunt autorizate să dezvăluie date de lapreiau informații despre solvabilitatea clienților.

Informațiile despre toate plățile pentru un împrumut, credit ipotecar sau card de credit sunt transferate către BKI - biroul de istorie a creditelor. Băncile și IFM-urile cooperează cu una sau mai multe organizații în același timp, transmitând date și solicitând informații despre plătitori. Cele mai mari BCI sunt:

1. „Biroul Național de Credit”.
2. „Equifax”.
3. „Infocredit”.
4. „Biroul Unit de credit”.
5. „Standard rusesc”.

Cât timp este păstrat istoricul de credit în BKI?

Informațiile sunt stocate aici timp de 15 ani. După aceea, istoricul de credit este „resetat”. Perioada de valabilitate este prea mare și nu se potrivește celor care au permis întârzieri. Prin urmare, astfel de clienți caută opțiuni despre cum să își curățeze istoricul de credit în Rusia pentru a contracta din nou împrumuturi.

BKI nu poate corecta „caracteristica” la solicitarea clientului: un astfel de serviciu nu există. Companiile care oferă aceste opțiuni sunt escroci.

Metode pentru corectarea evaluării

Pentru a avea ocazia de a solicita din nou împrumuturi, împrumutatul trebuie să urmeze mai multe proceduri în succesiune:

1. Terminați și rambursați 3-5 împrumuturi pentru sume de până la 15 mii de ruble.
2. Scăpați de datorii și delicvențe existente.
3. Utilizați în mod activ un card de credit sau un card în rate.
4. Refuzați rambursarea anticipată.

Corectarea istoricului de credit cu împrumuturi

Deoarece ratingul împrumutatului se formează prin respectarea termenilor contractului de împrumut, pentru a corecta istoricul, cel mai bine este să luați un nou împrumut și să-l rambursați la timp. Aceasta este cea mai simplă opțiune.

8 din 10 site-uri online acordă fără refuz împrumuturi cu istoric de credit prost. Unele companii, precum Zaimer, au un împrumut special pentru a corecta „caracteristicile”.

Beneficiile opțiunii:

• informațiile despre rambursarea împrumutului sunt transmise instantaneu către BKI;
• clientul însuși alege în ce condiții să solicite un împrumut (puteți folosi un împrumut special pentru a „trata” un istoric de credit, dar IMF cu un procent mare de aprobare acordă și împrumuturi obișnuite persoanelor cu întârzieri);
• este permisă cererea de împrumuturi în 2-3 IMF în același timp (relevant pentru cei care doresc să-și îmbunătățească ratingul în decurs de o lună).

Obținerea de împrumuturi este limitată de condițiile creditorului și de capacitățile financiare ale clientului. Pentru a nu agrava situația, nu se recomandă încheierea de contracte cu mai mult de 3 firme în același timp. O întârziere a uneia dintre IMF va duce la o scădere și mai mare a ratingului și la un posibil refuz de a acorda împrumuturi online în viitor.

Cum să vă curățați istoricul de credit în BKI folosind împrumuturi:

1. Aplicați la o IFM cu o rată scăzută de respingere. Acesta este un creditor care acordă împrumuturi clienților cu întârzieri și fără referințe.
2. Obțineți primul împrumut pentru suma minimă. Pentru a vă corecta istoricul de credit, este recomandat să luați un împrumut de 1-3 mii de ruble.
3. Rambursează împrumutul la timp, evitând rambursarea anticipată.
4. Încheia un nou împrumut cu o sumă mai mare decât primul împrumut. O creștere a sumei inițiale a împrumutului va crește loialitatea și va indica solvabilitatea clientului.
5. Rambursează împrumutul secundar fără întârziere.
6. Repetați pașii 4 și 5.

Pentru a crește ratingul, aveți nevoie de cel puțin 3 împrumuturi emise și rambursate la timp. Intervalul dintre încheierea contractelor nu trebuie să depășească 1 lună.

Rambursarea delicvențelor

Prezența întârzierilor existente de până la 97% reduce șansele de a obține un împrumut. Prin urmare, primul pas este să le plătiți. Creditele cu credit rău fără refuz sunt acordate celor care și-au achitat datoriile. În cazul în care clientul are o amendă restante sau o pierdere în temeiul unui acord de plată, se recomandă să scape mai întâi de ele.

Băncile sunt exigente față de clienții lor: este imposibil să obții un împrumut pentru un debitor cu întârzieri. IFM-urile acordă credite pentru a corecta „caracteristici” cu condiția ca clientul să efectueze plățile la timp. Rambursarea delincvenței este una dintre opțiunile de a vă curăța legal istoricul de credit din Rusia. Se iau în considerare toate amenzile aplicabile. Cardurile de credit, cardurile ipotecare sau de descoperit de cont contează și ele.

Îmbunătățiți-vă evaluarea cu un card de credit

O opțiune potrivită pentru plătitorii cu istoric de credit zero sau foarte prost este utilizarea activă a unui card de credit sau a unui card în rate. E foarte simplu! Cu ajutorul cardului, clientul poate rezolva problema cumremediați gratuit istoricul dvs. de credit. Evaluarea va crește, la fel și loialitatea debitorilor.

Pentru a aprecia beneficiile opțiunii, trebuie să utilizați un card de credit sau un plan de rate în perioada de grație. Pentru un card de credit, acesta variază de la 20 la 100 de zile, în funcție de bancă. „AlfaBank” oferă carduri de credit cu o perioadă de până la 100 de zile, în „Tinkoff” – până la 55 de zile fără dobândă, în „Sberbank” – până la 50 inclusiv.

În perioada de grație, clientul poate plăti cu cardul fără a percepe dobândă. Dacă proprietarul rambursează întreaga sumă a datoriei în perioada de grație, nu va trebui să plătească un comision băncii. În același timp, ratingul împrumutatului va crește, deoarece plățile din perioada de grație pe un card de credit sunt incluse în analiza istoricului de credit.

Cardul de rate este atractiv deoarece puteți cumpăra orice produs de la parteneri și nu plătiți dobândă timp de până la 12 luni. Fiecare magazin, cafenea sau outlet are propriile condiții de rate.

Eșecul de a efectua plăți anticipate

La cererea pentru împrumuturi pe termen lung, clientul primește un program de plată. Modul de plata, anuitate sau diferentiat, nu conteaza. Rambursarea anticipată a împrumutului vă permite să plătiți rapid creditul, dar încalcă parțial contractul de împrumut.

La efectuarea plăților înainte de termen, soldul datoriei principale, pe care banca percepe dobândă, scade. Acest lucru afectează suma plății în exces - dobândă de utilizare. Prin urmare, băncile și IFM-urile au o atitudine negativă față de plățile anticipateratingul clientului pentru depunerea de fonduri înainte de termen este ușor redus.

Una dintre modalitățile de a îmbunătăți istoricul creditului după delincvențe este refuzul de a face plăți anticipate. Sunt luate în considerare în special creditele acordate pe 1 an sau mai mult și rambursate în termen de 1-3 luni de la data primirii. Data viitoare, banca sau IFM pot refuza să elibereze un împrumut, deoarece creditorul nu este interesat să acorde un împrumut fără dobândă.

Îmi pot remedia evaluarea gratuit?

Clienții care anterior nu au primit împrumuturi nu au putut uneori să efectueze o plată. Lipsa fondurilor s-a datorat adesea pierderii unui loc de muncă, reducerii salariilor, unei boli grave sau dificultăților de viață.

Acești plătitori nu își permit întotdeauna să cheltuiască bani pentru plata unui comision pentru a corecta „caracteristicile”. Dar pentru ei există o opțiune de a curăța istoricul de credit gratuit.

Unele IMF oferă clienților noi să solicite un împrumut online gratuit. Condițiile acțiunii includ obținerea unui împrumut în valoare de până la 10 mii de ruble pentru o perioadă care nu depășește 2 săptămâni.

Dacă împrumutul este rambursat la 0% în perioada specificată, IMF nu solicită plata de la client, iar istoricul de credit al acestuia va fi îmbunătățit. În plus, plătitorul va putea obține un al doilea împrumut în condiții speciale - pentru clienții obișnuiți.

Nu toate IFM-urile au un împrumut gratuit, în plus, împrumutatul poate folosi oferta doar 1 dată. În caz de întârziere, ratingul acestuia va fi coborât, iar microcreditulva solicita returnarea fondurilor din împrumut, ținând cont de amenzile și dobânda pentru utilizarea fondurilor.