Probleme ale Mosoblbank: revocarea licenței. Ce se va întâmpla cu banca?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În 1992, în Daghestan a fost înființată o bancă sub numele „Vatan”, care a fost ulterior cumpărată și mutată în orașul Fryazino, regiunea Moscova. În același timp, a fost redenumită Mosoblbank. În noiembrie 2011, Banca Centrală a Federației ia interzis să accepte depozite de la persoane fizice care nu sunt acționari ai băncii timp de șase luni. Dar această instituție financiară a ocolit instrucțiunea specificată. A dat fiecărui deponent propria parte, fără a explica nimănui ce se întâmplă cu Mosoblbank.

Începutul problemelor

Îmbunătățirea lichidității băncii, care s-a realizat datorită fondurilor atrase, a atras atenția Băncii Centrale a Rusiei și a agenției care garantează siguranța depozitelor. În ianuarie 2012, acolo a început o inspecție la scară largă, care a ajutat la identificarea acestor fraude. Ulterior, banca a continuat să atragă fondurile clienților, oferindu-le unele dintre cele mai atractive rate. În 2013, Mosoblbank, potrivit uneia dintre presa scrisă de renume, a reușit să intre în primele 30 de bănci de încredere.

Dar la începutul lui mai 2014, presa a relatat că aproximativ 60miliarde de ruble, s-au folosit scheme frauduloase pentru aceasta. În ciuda faptului că conducerea a intentat un proces pentru a-și proteja reputația, problemele cu Mosoblbank au început deja. Pe 19 mai s-a aflat că Banca Centrală a decis că este necesar să se intervină în treburile băncii. Deja în data de 21 a aceleiași luni s-a decis efectuarea procedurii de recuperare a acestuia.

Sancțiuni de ocolire

Chiar la începutul anului 2013, Mosoblbank a primit un ordin de restricționare a activităților - nu a fost permisă deschiderea de noi sucursale timp de trei luni, iar activitățile cu persoane fizice și numerar au fost limitate timp de șase luni. În ciuda acestui fapt, conducerea instituției financiare a creat un sistem special, datorită căruia s-au ținut două conturi, existau două bilanţuri paralele. Adică, toate activitățile au fost ascunse Băncii Centrale Ruse, problemele Mosoblbank au fost ascunse multă vreme.

Ca urmare, această companie financiară a reușit să atragă 100 de miliarde de la persoane fizice în conturile lor. Adevărat, doar 1/5 din această sumă era vizibilă în rapoartele furnizate. Este aproape imposibil să ne dăm seama unde sunt restul fondurilor. S-au investit bani în companii de utilități, clinici, diverse întreprinderi. Banca avea aproape 70 de mii de metri pătrați. m de imobiliare în capitală și regiuni, terenuri mari, conace în centrul Moscovei.

Motive pentru igienizare

Mulți li s-a părut în acel moment că nu are rost să rezolvăm toate problemele Mosoblbank, era mult mai ușor să-i retragi licența. Dar proprietarii acestuiinstituțiile au investit fonduri furate în active greu de vândut. Agenția, care se ocupă de returnarea depozitelor persoanelor fizice, ar trebui să returneze deponenților o sumă destul de substanțială în ruble - 100 de miliarde și cu greu ar fi posibil să o compenseze.

De aceea, pentru a economisi bani, s-a decis că ar fi mai bine să igienizeze Mosoblbank. Revocarea licenței nu a putut rezolva toate problemele. Dar în procesul de recuperare, conducerea a fost obligată să readucă activele la soldul real.

Procedura de reabilitare

Conform deciziei Băncii Centrale a Rusiei, SMP-Bank ar trebui să se ocupe de procedura de reabilitare a unei instituții financiare cu probleme. El va lucra în tandem cu o agenție de asigurare a depozitelor. Apropo, SMP-Bank i-a fost încredințată nu numai societatea financiară specificată, ci și Inresbank și Finance-Business Bank. Proprietarii tuturor acestor instituții erau familia Malchevsky.

Pentru efectuarea procedurii de reabilitare, SMP Bank, deținută de frații Rotenberg, era planificată să primească un împrumut de 98,6 miliarde de ruble rusești pe o perioadă de zece ani. Conform planului CBR, toate problemele Mosoblbank urmau să fie rezolvate după ce SMP-Bank avea suficiente acțiuni pentru a lua decizii cheie.

Bineînțeles, sanatoriul ar dori ca lichiditatea băncii să fie mai bună la începutul procedurii de recuperare, deoarece banca avea un număr foarte mare de pasive și active îndoielnice, costul multora dintre ele s-a dovedit a fi supraevaluat.. Dar, pe de altă parte, SMP-Bank avea garanții scrise de la unii foștiacționarii Mosoblbank despre proprietatea lor, care poate acoperi o parte din obligații.

Soarta clienților

Desigur, după ce au aflat despre probleme, deponenții au început să se întrebe ce se va întâmpla cu Mosoblbank. După ce au investit la o rată atractivă, s-au temut că nu vor putea returna depozitele. Cel mai mult, acţionarii nou bătuţi au început să experimenteze. La deschiderea depozitelor, angajații băncii s-au oferit să cumpere acțiuni ale acestei instituții, aproximativ 3% din numărul lor total au fost vândute conform acestei scheme. Și 97% este deținută de SMP Bank. Cetăţenii sunt cel mai înspăimântaţi de faptul că nimeni nu este obligat să răscumpere acţiunile achiziţionate de persoane fizice.

Dar deponenții obișnuiți nu au motive speciale de îngrijorare. Problemele Mosoblbank sunt rezolvate treptat, plățile în această instituție financiară au început deja.

Opriți activitatea

Motivul principal pentru care clienții au devenit interesați de ceea ce se întâmpla cu Mosoblbank a fost suspendarea temporară a plăților și emiterea de depozite. Nu a durat însă mult, încă de la reluarea operațiunilor din iunie. Adevărat, mulți clienți sunt nerezonabil îngrijorați de închiderea unui număr de birouri AKB. Nu contează în ce sucursală a băncii a fost deschis depozitul, banii vor fi returnați la departamentele anexate corespunzătoare.

Mai mult, clientul nu trebuie deranjat de probleme la Mosoblbank, acesta putând alege orice birou care i se potrivește (deși acesta trebuie să fie situat în cadrul aceleiași sucursale). Fiecare cetățean, la cerere, își poate schimba loculserviciu.

Regulamentul activităților

Pentru a normaliza activitatea sanatoriului, a fost elaborat un program special, care ar trebui să ghideze Mosoblbank. Problemele astăzi, desigur, mai rămân, dar procedura de recuperare va ajuta această companie financiară să rămână pe piață. Banca a introdus un regulament special de lucru, care prevede cum și în ce sume pot fi emiși bani deponenților.

Cu o procedură de depunere predeterminată și o limită zilnică de plată, guvernul dorește să prevină panica și să împiedice cetățenii să retragă toate fondurile disponibile din conturile lor. De asemenea, banca cu probleme prevede o listă de documente care trebuie furnizate pentru a primi o plată. Așadar, conducerea vrea să protejeze instituția financiară controlată de eventuale pretenții ale cetățenilor fără scrupule care vor să profite de situația critică în care se află acum Mosoblbank. Problemele anului 2014 i-au afectat pe mulți, pentru că în total are peste 300 de mii de deponenți.

Procedura de primire a fondurilor

Conducerea interimară a Mosoblbank spune că banii sunt plătiți la casieriile birourilor în ziua tratamentului. Dar, în practică, se dovedește că, pentru plată, este mai bine să lăsați o cerere și să conveniți în avans cu privire la suma și data primirii acesteia. Nu puteți primi mai mult de 100 de mii pe zi. Sume mai mari vor fi emise în rate.

Pentru a primi o plată în ruble în valoare de până la 100 de mii, este suficient să prezentați un pașaport. Pentru a primi o sumă care depășește limita specificată, este necesar să prezentați originalul contractului încheiat cu banca și documentele care pot confirma depunerea banilor. Dar în cazul în care un client dorește să retragă mai mult de 700 de mii din conturile bancare, atunci trebuie să pregătească toate documentele descrise mai sus, să depună o cerere și să fie gata să aștepte câteva zile. Nu ar trebui să vă faceți griji cu privire la ce se va întâmpla cu Mosoblbank și să vă gândiți de ce nu emite întregul depozit la un moment dat. Sumele mari sunt emise treptat, pentru a primi fonduri în totalitate, va trebui să veniți de mai multe ori la bancă.

Particularități ale activității în perioada de criză

Ținând cont de faptul că Banca Centrală a decis refacerea instituției financiare menționate, clienții continuă să utilizeze în mod activ serviciile băncii. Din fericire pentru sanatori, mulți nu au intrat în panică și nu au încălcat urgent acordurile de depozit, înrăutățind astfel situația în care se află Mosoblbank. Problemele anului 2014 nu au afectat prea mult activitatea principală. De asemenea, continuă să atragă depozite de la persoane fizice, cu toate acestea, ratele dobânzilor au fost revizuite în jos de către noua administrație. De asemenea, din iunie a fost introdus un comision pentru acceptarea plăților de utilități în valoare de 1%.

În prezent, împrumuturile sunt acordate persoanelor fizice, iar în iunie 2014 au fost emise cu 35% mai mult decât în aceeași perioadă a anului trecut. Este adevărat, acordarea de împrumuturi către persoane juridice nu a fost încă reluată, deși serviciile de decontare și de numerar se desfășoară în acelașivolum, ca înainte de a începe problemele.

În viitor, administrația provizorie se așteaptă să extindă baza de clienți a Mosoblbank. Revocarea licenței nu îi amenință cu continuarea reorganizării competente. Banca intenționează să îmbunătățească calitatea serviciilor pentru diverse categorii atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice, să crească volumul total al tranzacțiilor, să reducă costurile posibile și să crească nivelul de gestionare a acesteia. Dar nu este planificată efectuarea procedurii de aderare la alte structuri sau de fuziune cu alte bănci.